Aku Tuomola
Aku Tuomola toimii Financer.com Suomen apulaismaajohtajana. Hän opiskeli maisteriksi Jyväskylän Yliopistossa. Hän on erikoistunut sijoittamiseen, verotukseen ja yritystoimintaan. Uransa aikana Aku on kirjoittanut satoja talousaiheisia artikkeleita ja oppaita.
Biografia
Talous, yrittäminen ja verotus ovat aina kiinnostaneet Akua, mutta hänen todellinen intohimonsa syttyi vasta, kun hän alkoi tienata omaa rahaa yläasteikäisenä.
Aku aloitti osakkeisiin ja rahastoihin sijoittamisen kesätyörahoistaan jo 15-vuotiaana, jolloin hän alkoi tutustua varallisuuden kasvattamiseen ja verotukseen intohimolla.
Lukiossa opiskellessaan hän huomasi, ettei pelkkien tukien varassa eläminen tarjonnut mahdollisuuksia. Aku päätyi aluksi auttamaan paikallista liikettä verkkokaupan lanseerauksessa ja ylläpidossa. Tästä työstä karttuneilla taidoilla hän ajautui nopeasti perustamaan oman toiminimensä ja tarjoamaan palveluitaan freelancerina verkossa.
Päästessään opiskelemaan kauppatieteitä Jyväskylän yliopistoon Aku oli ehtinyt toimia yrittäjänä jo yhden välivuoden ajan. Koulussa nopeasti kasvanut kiinnostus ja tietämys taloudesta ohjasivat häntä myös etsimään työtä kiinnostuksenkohteidensa parissa.
Vuonna 2022 Aku päätyi nykyiseen toimenkuvaansa Financer.comin Suomen apulaismaajohtajana.
Työkokemus
- Valmistuin kauppatieteiden maisteriksi 2024
- Pääaineenani opiskelen johtamista, sivuaineina suoritin rahoituksen sekä kauppa- ja varallisuusoikeuden opintokokonaisuudete.
- Aloitin Financer.comin Suomen apulaismaajohtajana vuonna 2022
- Ennen Financer.comia olen toiminut useissa rooleissa verkkokaupan- ja verkkosivujen kehityksessä.
- Olen toiminut yrittäjänä vuodesta 2020 alkaen, ensin toiminimiyrittäjänä ja sittemmin osakeyhtiön kautta.
Kryptovälittäjät
Kryptovaluuttapörssi, eli kryptovaluutan välittäjä, on alusta, jossa voit ostaa ja myydä virtuaalivaluuttoja kuten Bitcoinia. Jos mietit mistä ostaa kryptovaluuttaa, olet oikeassa paikassa. Kryptopörssi on käytännössä yritys, jossa asiakkaat voivat ostaa, myydä tai vaihtaa eri kryptovaluuttoja toisiin kryptovaluuttoihin tai perinteisiin valuuttoihin, kuten euroihin ja dollareihin. Useilla alustoilla voit ostaa kryptoja suoraan luotto- tai pankkikortilla. Voit myös tallettaa rahaa tilisiirrolla tai rahansiirtopalveluilla, kuten PayPalin kautta. EU:n MiCA-asetus (Markets in Crypto-Assets) tuli täysimääräisesti voimaan joulukuussa 2024. Suomessa siirtymäaika päättyi jo kesäkuussa 2025, ja nyt kaikilla laillisilla kryptovälittäjillä on oltava Finanssivalvonnan myöntämä CASP-toimilupa. Tämä parantaa merkittävästi kuluttajansuojaa ja tekee kryptoalustojen vertailusta turvallisempaa. Alempana käymme läpi tarkemmin kryptopörssien toimintaa ja autamme sinua löytämään parhaan kryptopörssin tarpeisiisi.
Pikavippi
Pikavipit tunnettiin pitkään jopa satojen prosenttien vuosikoroista, jotka leimasivat koko [kulutusluottojen](https://financer.fi/lainaa/kulutusluotto/) kenttää. Vaikka nykyinen kuluttajansuojalaki rajoittaa pikavippien hinnoittelua huomattavasti, kannattaa pikavipit ja kaikki muut kuluttajaluotot aina kilpailuttaa. Pikavippien kilpailuttamiseen on olemassa kaksi vaihtoehtoa:
Kulutusluotto
Kulutusluotto on pankilta tai rahoitusyhtiöltä haettava [**laina**](/lainaa/), joka maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä. Kulutusluotolla voit rahoittaa käytännössä mitä tahansa: suurempia hankintoja, remonttia, [autoa](/lainaa/autolaina/), muiden velkojen yhdistämistä tai yllättäviä menoja. Kulutusluotto on yleisnimitys kaikille vakuudettomille ja vakuudellisille lainoille, jotka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Yleisimpiä kulutusluoton muotoja ovat [kertalaina](/lainaa/kertalaina/), [joustoluotto](/lainaa/joustoluotto/) ja [pikavippi](/lainaa/pikavippi/). Suomessa kulutusluottoja saa tyypillisesti 100-70 000 euroon asti, ja maksuaika vaihtelee muutamasta kuukaudesta jopa 20 vuoteen.
Autolaina
Auton osto ilman autolainaa vaatii paksun lompakon. Suurin osa suomalaisista lähtee autokaupoille laina-asiat mielessä. Tilastojen mukaan 64,7 prosenttia uusista autoista ostetaan rahoituksella. Me **Financer.comilla** autamme sinua löytämään parhaan autolainan hetkessä. Autolainan korko ja muut kulut vaihtelevat valtavasti eri pankkien välillä. Vertaile autolainoja yllä olevan hakukoneen avulla ja valitse itsellesi sopivin autolaina. Tällä hetkellä autolainavertailustamme löytyy monta kymmenetä lainanantajaa.
Lainaa ilman tuloja
Työttömän tai pienituloisen arki ei ole helppoa ja työttömyystuilla eläminen on henkisesti raskasta, jos omia säästöjä ei ole ja jokaista ostosta pitää tarkoin harkita. Tästä syystä moni pohtiikin, voiko työtön saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja? Vastaus kysymykseen on kyllä. Ennen kuin luet tätä tekstiä pidemmälle, haluamme muistuttaa, että lainan hakeminen työttömänä ei ole fiksua, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Lue [tämä opas](https://financer.fi/lainaa/lainan-hakeminen/) ennen kuin haet lainaa ilman palkkatuloja tai olet työttömänä.
Uudet lainapaikat
Lainamarkkinat muuttuvat jatkuvasti. Uusia lainapalveluja avautuu, vanhoja sulkeutuu, ja kilpailu pitää korot kurissa. Pidämme Financerin lainavertailun ajan tasalla ja lisäämme uudet lainapaikat heti, kun uusi lainapalvelu tai pikavippi on avattu. Vertailussamme on tällä hetkellä kymmeniä lainanantajia, joiden korot alkavat jo 4,5 prosentista. Uudet lainapalvelut lisätään vertailuun jatkuvasti, joten kannattaa tarkistaa tilanne säännöllisesti.
Lainaa heti tilille
Rahan tarve saattaa yllättää äkillisesti, jolloin lainaa pitäisi saada tilille mahdollisimman nopeasti. Tarve voi olla pieni laina heti tilille arjen yllätyksen kattamiseen tai suurempi kulutusluotto. Vertailuumme on koottu yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä, joista nopeimmillaan saat lainaa heti tilille jopa 5 minuutissa. Kulutusluottojen nimelliskorko on enintään 17,50 % vuonna 2026.
Laina 18-19v
Suomessa lainaa voivat hakea kaikki täysi-ikäiset, joilla on puhtaat luottotiedot. Käytännössä useimmat pankit ja rahoitusyhtiöt asettavat ikärajaksi 20–26 vuotta, mikä tarkoittaa, että 18v tai 19v hakijan vaihtoehdot ovat rajatummat. Se ei kuitenkaan tarkoita, että lainan saaminen olisi mahdotonta. Osa rahoitusyhtiöistä myöntää lainaa jo 18-vuotiaille, ja sivun yläosan vertailutyökalusta näet kaikki vaihtoehdot yhdellä silmäyksellä. Financer auttaa löytämään parhaan lainan kaikkiin tarkoituksiin. Kannatamme lainan ottamista vastuullisesti, sillä tarpeettomat lainat johtavat usein taloudellisiin vaikeuksiin.
Lainaa viikonloppuna
Rahantarve ei aina katso päivää, vaan saattaa yllättää myös kesken viikonlopun. Lainaa on nykyään mahdollista saada myös viikonloppuisin, mutta tässä kannattaa olla tarkkana. Kaikki lainaa tarjoavat pankit ja rahoitusyhtiöt eivät nimittäin käsittele lainahakemuksia tai maksa lainoja viikonloppuisin. Kokosimme tälle sivulle viikonloppuisin lainaa maksavia yhtiöitä ja tärkeimpiä vinkkejä lainan hakemiseen viikonloppuna.
Lainaa 500€
Olemme listanneet tälle sivulle Suomen suosituimpia lainapalveluita, joista voit hakea 500 euron lainaa. Halvimmillaan 500 euron lainan kokonaiskulut ovat vain noin 9 euroa, eli maksat takaisin yhteensä 509 euroa. Osa suurimmista pankeista ja rahoitusyhtiöistä ei myönnä alle tuhannen euron lainoja, mutta lainanvälittäjien ja joustoluottojen kautta löydät helposti vaihtoehtoja. Lainoissa voi olla yllättävän suuret hintaerot, joten vertaile tarjoukset aina Financer.fi-lainavertailussa ennen kuin haet lainaa 500 euroa.
Lainaa 100€
100 euron pikavipit ovat tätä nykyä harvinaisempia korkokaton myötä. Lokakuusta 2023 lähtien vakuudettomien kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + Suomen Pankin viitekorko, kuitenkin aina korkeintaan 20 %. Vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla viitekorko on 2,5 %, joten maksiminimelliskorko on 17,5 %. Lisäksi muut kulut saavat olla enintään 0,01 % lainamäärästä päivässä, mutta korkeintaan 150 € vuodessa. Aiemmin myonnetyissä pienissä pikavipeissä oli satojen prosenttien korot, mutta korkokaton myötä rahoitusyhtiöt eivät pidä pienten pikavippien myöntämistä kannattavana. Vakuudettomien kulutusluottojen lainamäärät alkavat nykyään 300–1000 eurosta. **100 euron lainan saaminen onnistuu kuitenkin vuonna 2026** [**joustoluoton**](/lainaa/joustoluotto/) **ja** [**luottokortin**](/kortit/luottokortti/) **avulla**.
Lainaa 50€
Mikäli olet päättänyt hakea lainaa, kannattaa lainatarjoukset aina kilpailuttaa, olipa kyseessä sitten pieni tai suuri laina. Vaikka 50 euron lainasta ei pääse kertymään nimellisesti suurta korkoa korkokaton rajaamalla 17,5 prosentin nimelliskorolla, voivat muut lainakustannukset nostaa todellisen vuosikoron huomattavasti korkeammaksi. Hyödyntämällä Financerin lainavertailua löydät 50 euron lainoja tarjoavat pankit ja rahoitusyhtiöt ja voit pyytää tarjouksen usealta eri toimijalta.
Lainaa 200€
Suuri osa meistä tarvitsee aina joskus pientä lainaa yllättäviin menoihin. Näissä tilanteissa voit ottaa lainaa 200 euroa nopeasti netistä. 200 euron [pikavippi](/lainaa/pikavippi/) on sopiva lainasumma yllättävien menojen kattamiseen tai avuksi pieniin hankintoihin ja parhaimmillaan lainarahat voivat olla tililläsi muutaman minuutin kuluessa. 200 euron laina ei loppujen lopuksi tule maksamaan maltaita, kun maksat lainan pois ajallaan. Edullisimmat 200 euron lainat alkavat noin 3 euron kokonaiskuluista. Huomaathan, että 200 euron vippi luottotiedottomalle ei ole mahdollinen, sillä lainantarjoajien on lain mukaan tarkistettava luottotiedot.
Lainaa 300€
Lainat kannattaa lähtökohtaisesti aina kilpailuttaa [**lainanvälittäjän**](/lainaa/lainanvalittaja/) avulla. Lainanvälittäjät ovat sivustoja, jotka välittävät yksittäisen lainahakemuksesi jopa yli 20 eri pankille ilmaiseksi. Valitettavasti 300 euron lainojen kilpailuttaminen ei onnistu toistaiseksi lainanvälittäjien avulla, sillä lainanvälittäjien kilpailuttama vähimmäissumma on tyypillisesti 500–2000 euroa. Tämän vuoksi, jos etsit pientä lainaa heti tilille, sinun tulee vertailla vaihtoehtoja itse.
Lainaa 400€
Tarvitsetko lainaa 400 euroa? Pieni laina heti tilille onnistuu helposti vertailemalla eri vaihtoehtoja. 400 euron lainalla voit kattaa yllättävät menot, pienet hankinnat tai vaikkapa kodinkoneen oston. Kun haet 400e lainaa, valinnanvaraa riittää. Kymmenet lainanantajat tarjoavat muutaman sadan euron lainoja, mutta hinnoissa on merkittäviä eroja. Vertaile lainojen hinnat aina ennen hakemista. Edullisimmillaan 400 euron lainan kulut jäävät alle 10 euroon, mutta kalleimmissa vaihtoehdoissa kokonaiskulut voivat nousta kymmeniin euroihin.
Lainaa 600€
Pientä lainaa voi tarvita kuka tahansa meistä. Voit ottaa lainaa 600 euroa esimerkiksi auton korjaamiseen, uuden tietokoneen ostoa varten tai muiden äkillisten menojen kattamiseen. Vaihtoehtoina on pikalaina 600 euron summalla tai pitkäaikaisempi kulutusluotto. 600 euron lainoissa voi olla yllättävän suuret hintaerot, joten lainat kannattaa vertailla aina ensin Financerin lainavertailussa ennen hakemuksen täyttämistä. Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 17,50 % (1.1.–30.6.2026), mutta todellinen vuosikorko voi olla korkeampi muiden kulujen vuoksi.
Lainaa 700€
700 euron lainoissa on paljon valinnanvaraa. Pientä lainaa tarjoavat kymmenet eri yritykset, ja lainaehdot sekä kustannukset vaihtelevat suuresti. Kun haet lainaa 700 euroa, vertaile lainojen kustannukset aina ensin Financerissa. Edullisimmillaan 700 euron lainan saa jo noin 13 euron kokonaiskuluilla.
Lainaa 800 €
Jos tarvitset lainaa 800 euroa, Financerilla voit helposti ja nopeasti vertailla lainojen hinnat. Lisäksi annamme sinulle pari neuvoa lainan ottamiseen. Voit ottaa 800 euron lainan yllättävien menojen kattamiseen, kuten auton korjaamiseen tai uuden kodinkoneen ostamiseen. Se sopii myös esimerkiksi uuden tietokoneen hankintaan tai pieneen pintaremonttiin. 800 euron lainojen kuluissa on isoja eroja, oli kyseessä sitten pikalaina tai pidempiaikainen kulutusluotto. Edullisimmillaan kulut voivat olla vain noin 15 €, mutta kalleimmillaan useita satoja euroja. Siksi lainojen vertailu kannattaa aina ennen hakemuksen täyttämistä.
Lainaa 900€
900 euron lainaa voi hakea nopeasti netistä ilman vakuuksia. Tämän kokoinen laina sopii esimerkiksi yllättävien menojen kattamiseen, kodinkoneen hankintaan tai väliaikaiseen rahoitustarpeeseen, kun säästöt ovat tilapäisesti vähissä. Edullisimmillaan 900 euron lainan saat noin 17 euron kokonaiskuluilla. Kuukausierät alkavat noin 23 eurosta riippuen valitsemastasi maksuajasta. Tarjolla on sekä kertalainoja että joustoluottoja, ja myös pikalaina 900 euroa on mahdollista saada jopa minuuteissa. Lainojen hinnoissa on merkittäviä eroja eri lainanantajien välillä, joten vertailu kannattaa aina. Vertaile 900 euron lainat yllä olevasta vertailusta ja löydä edullisin vaihtoehto. Voit myös tutustua [kulutusluottovertailuumme](/lainaa/kulutusluotto/) tai [pikavippivertailuun](/lainaa/pikavippi/), jos haluat laajemman näkymän tarjontaan.
Lainaa 1000€
1000 euroa on monen lainatarjoajan minimisumma lainalle. Hakiessasi 1000 euron lainaa sinulla onkin paljon enemmän valinnanvaraa kuin tätä pienemmillä lainasummilla. **1000 euron** [**pikalainat**](/lainaa/pikavippi/) **ovat lähtökohtaisesti** [**vakuudettomia lainoja**](/lainaa/ilman-vakuuksia/)**, jotka myönnetään verkkohakemuksen perusteella.** Kunhan luottotietosi ovat kunnossa ja saat positiivisen luottopäätöksen, sinun ei tarvitse kiinnittää mitään omaisuutta lainan vakuudeksi. Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 17,5 % (korkokatto 15 % + viitekorko 2,5 %), mikä suojaa lainanottajaa kohtuuttomilta koroilta.
Lainaa 1400€
Jos olet samassa tilanteessa tuhansien suomalaisten kanssa ja tarvitset pientä [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/), voi vaihtoehtojen määrä laittaa pään pyörälle. Lainatarjouksia on netti pullollaan, joten parhaan lainan löytäminen ei aina ole helppoa. Kun tarvitset lainaa 1400 euroa, on sinulla valinnanvaraa parinkymmenen eri pankin ja rahoituslaitoksen verran. Lainojen hinnoissa on merkittäviä eroja, joten suosittelemme aina vertailemaan lainat ennen hakemista. Laitoimme 1400 euron lainat hintajärjestykseen, jotta sinun ei tarvitse maksaa lainastasi liikaa. Käytä yllä olevaa laskuria lainojen kulujen vertailuun tai katso muita vaihtoehtoja [lainavertailusta](/lainaa/lainavertailu/). Voit ottaa lainaa 1400 euroa moniin yllättäviin menoihin, kuten auton varaosiin, lomamatkaa varten, uuden tietokoneen ostoon tai muiden pienten ja keskisuurten arjen kulujen kattamiseen.
Lainaa 1100€
1100 euron laina sopii moneen tilanteeseen: yllättävien menojen kattamiseen, kodinkoneen hankintaan tai pienen remontin rahoittamiseen. Vertailemalla lainatarjoukset löydät aina edullisimman vaihtoehdon. Jos tarvitset pienen lainan heti, voit lainaa 1100 euroa nopeasti verkossa. Edullisimmillaan 1100 euron lainan kokonaiskulut ovat vain noin 21 euroa. Kalleimmissa vaihtoehdoissa kulut voivat kuitenkin nousta yli 200 euroon, joten ero on merkittävä. Käytä sivun yläosassa olevaa vertailutyökalua ja löydä sinulle sopivin 1100 euron laina nopeasti.
Lainaa 1200€
Voit ottaa lainaa 1200 euroa esimerkiksi remonttibudjetin kasvattamiseen, matkusteluun, kodinkoneiden ostamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen. 1200 euron [kulutusluotot](/lainaa/kulutusluotto/) eivät normaalisti vaadi vakuuksia tai takaajia. Myös pikalaina 1200 euroa on mahdollista saada nopeasti, jopa saman päivän aikana. Kun tarvitset lainaa 1200 euroa, sinulla on runsaasti varaa valita. Financer.fi:stä löydät kymmeniä vaihtoehtoja 1200 euron hintaluokassa. Hinnoissa on suuria eroja, joten suosittelemme aina vertailemaan lainojen kulut ennen kuin haet lainaa.
Lainaa 1300€
Jos tarvitset pientä [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/) tai pikalainaa 1300 euroa, voi vaihtoehtojen määrä laittaa pään pyörälle. Lainatarjouksia on netti pullollaan, joten parhaan lainan löytäminen ei aina ole helppoa. Kun tarvitset lainaa 1300 euroa, on sinulla valinnanvaraa parinkymmenen eri pankin ja rahoituslaitoksen verran. Lainojen hinnoissa on eroja, joten suosittelemme aina vertailemaan lainat. Laitoimme 1300 euron lainat hintajärjestykseen, jotta sinun ei tarvitse maksaa lainastasi liikaa. Käytä yllä olevaa laskuria lainojen kulujen vertailuun tai katso muita vaihtoehtoja [lainavertailusta](/lainaa/lainavertailu/). Voit ottaa lainaa 1300 euroa moniin yllättäviin menoihin, kuten esimerkiksi auton varaosiin, lomareissua varten, uuden tietokoneen ostoon tai kattamaan muita pieniä ja keskisuuria arjen kuluja.
Lainaa 1500€
Pienen lisärahan tarve on tuttu tilanne tuhansille suomalaisille. 1500 euron [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/) voi ottaa kattamaan suuremmat kertahankinnat tai arjen yllättävät menot. Lainatarjouksia on netti pullollaan, joten halvimman ja parhaimman lainan valitseminen voi olla vaikeaa. Tästä syystä laitoimme 1500 euron lainat hintajärjestykseen. Lainojen kuluissa on isoja eroja. Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 17,50 % (1.1.–30.6.2026), joten vertaile korot aina ennen kuin haet lainaa.
Lainaa 2000€
2000 euroa on summa, jolle löytyy paljon hyviä käyttökohteita. Voit ottaa lainaa 2000 euroa esimerkiksi käytetyn auton ostoon, avuksi [remontin tekemiseen](/lainaa/remonttilaina/) tai yllättävien menojen kattamiseen. Jos haet lainaa netistä, saat rahat käyttöösi parhaimmillaan jopa muutamassa minuutissa. Useimmat lainantarjoajat eivät vaadi vakuuksia 2000 euron lainalle. 2000 euron lainoissa on merkittäviä hintaeroja. Edullisimmat lainat lähtevät noin 4 %:n korosta, mutta kalleimmat voivat ylittää 15 %. Siksi lainojen vertailu kannattaa aina ennen päätöksen tekemistä.
Lainaa 3000€
Voit ottaa lainaa 3000 euroa netistä [ilman vakuuksia](/lainaa/ilman-vakuuksia/) lähes mihin tahansa tarkoitukseen. Monilta lainantarjoajilta rahat tulevat heti tilille. 3000 euron laina sopii hyvin erilaisten rahanreikien paikkaamiseen tai avuksi isompiin ostoksiin. Voit esimerkiksi ottaa lainaa käytetyn auton ostoon, remontin tekemiseen tai muihin ostoksiin. Lainojen hinnoissa on suuria eroja, joten muista aina vertailla korot ennen kuin haet lainaa 3000 euroa. Vertaa lainoja kätevästi Financer.fi:n hintavertailussa.
Lainaa 5000€
5000 euron laina auttaa toteuttamaan monet unelmat tai kattamaan arjen yllättävät menot, kun raha-asiat ovat tilapäisessä epätasapainossa. Viiden tonnin laina sopii esimerkiksi remontin tekemiseen, avuksi isompien hankintojen rahoittamiseen, auton korjaamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen. Lainojen suuret hintaerot voivat tulla monelle yllätykseenä, ja siksi suosittelemme aina vertailemaan tarjoukset lainavertailussa ennen kuin haet lainaa 5000 euroa.
Lainaa 10000€
10 000 euron [vakuudetonta lainaa](/lainaa/ilman-vakuuksia/) tarjoavat useat pankit ja rahoitusyhtiöt. Lainojen korot vaihtelevat noin 5 ja 15 prosentin välillä, joten [vertailemalla](/lainaa/lainavertailu/) voit säästää helposti satoja euroja lainan kokonaiskustannuksissa. 10 000 euron lainassa jo yhden prosentin ero korossa tarkoittaa kymmenien eurojen eroa vuosittaisissa korkokuluissa. Viiden vuoden laina-ajalla tämä voi tarkoittaa yli 300 euron säästöä. Helpoiten löydät halvimman 10 000 euron lainan käyttämällä lainavälittäjää, joka kilpailuttaa lainasi useissa pankeissa yhdellä hakemuksella.
Lainaa 20000€
20 000 euron laina on yksi suosituimmista kulutusluoton summista Suomessa. Sitä haetaan tyypillisesti auton ostoon, remonttiin, häihin tai muihin isompiin hankintoihin. Yläpuolella olevalla [lainavertailulla](/lainaa/lainavertailu/) näet heti, mitkä pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat lainaa 20 000 euroa. Vertaile korot, laina-ajat ja kuukausierät ennen kuin täytät hakemuksen. 20 000 euron [kulutusluotoissa](/lainaa/kulutusluotto/) hintaerot voivat kasvaa satojen eurojen suuruisiksi, joten kilpailuttaminen kannattaa aina.
Lainaa 30000€
Voit ottaa lainaa 30000 euroa [ilman vakuuksia](/lainaa/ilman-vakuuksia/) esimerkiksi auton ostoa varten tai suuremman remontin rahoittamiseen. Palvelumme kautta on moni ottanut lainaa 30000 euroa myös vanhojen velkojen yhdistämiseen. Ennen kuin haet lainaa 30000 euroa, kannattaa lainojen kuluja vertailla, sillä lainojen hintaerot voivat kasvaa suuriksi. Kulutusluoton nimelliskorko saa vuonna 2026 olla enintään 17,50 %. Financerin lainavertailun avulla löydät sopivan lainan nopeasti ja helposti.
Lainaa ilman vakuuksia
[Vakuus](/lainaa/lainan-vakuus/) on omaisuutta, jonka lainanottaja asettaa lainan takeeksi. Esimerkiksi [asuntolainassa](/lainaa/asuntolaina/) ostettava asunto toimii vakuutena. Vakuuden lisäksi pankki voi vaatia myös [henkilötakausta](/lainaa/lainan-takaus/). Jos velallinen ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi periä vakuuden tai siirtää vastuun takaajalle. **Vakuudeton laina** ei edellytä tällaisia vakuuksia. Pikalainat, [kulutusluotot](/lainaa/kulutusluotto/), [joustoluotot](/lainaa/joustoluotto/) ja useimmat [luottokortit](/kortit/luottokortti/) ovat tyypillisiä vakuudettomia rahoitusmuotoja. Vakuudetonta lainaa voi hakea netissä ja rahat voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Lainamäärät vaihtelevat tyypillisesti 500 eurosta 70 000 euroon ja maksuajat 1 vuodesta 20 vuoteen.
Lainaa pienellä korolla
Lainojen korkoa rajoittaa kuluttajansuojalaki, joka rajaa kulutusluottojen nimelliskoron enintään 15 % + 3 kk Euribor-viitekorko. Vuonna 2026 korkokatto on käytännössä noin 17,5 %. Luotontarjoajat ilmoittavat alimmaksi mahdolliseksi nimelliskoroksi noin 4 prosenttia, mutta luoton lopullinen korko määräytyy aina henkilökohtaisen luottopäätöksen perusteella. Voit vaikuttaa tähän ainoastaan parantamalla omaa taloudellista tilannettasi, eli nostamalla tulojasi ja laskemalla menojasi. Nopein ja helpoin tapa saada lainaa pienellä korolla on kuitenkin lainojen kilpailuttaminen. Kilpailuttamalla lainat kattavasti, tiedät mitkä yhtiöt tarjoavat sinulle lainaa, ja millaisella korolla. Näin voit valita edullisimman tarjouksen. Kilpailutus onnistuu helpoiten hyödyntämällä lainanvälittäjää, kuten Sortteria tai Zmartaa. Nämä yhtiöt eivät itse myönnä lainaa, vaan välittävät lainahakemuksesi jopa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille, joten et tuhlaa turhaa aikaa hakemusten täyttelyyn. Kokosimme alle listan Suomessa toimivista lainanvälittäjistä, jotka kilpailuttavat lainan ilmaiseksi puolestasi. Alla olevasta taulukosta näet myös kuinka monta pankkia lainanvälittäjän vertailussa on mukana.
Joustoluotto
Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa sinulle myönnetään henkilökohtainen luottoraja. Voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain käytetystä summasta. Joustoluoton luottoraja vaihtelee tarjoajasta riippuen tyypillisesti 100 eurosta jopa 70 000 euroon. Kun maksat käytetyn summan takaisin, luottoraja palautuu käyttöösi. Joustoluotto eroaa tavallisesta [kulutusluotosta](/lainaa/kulutusluotto/) siinä, että rahaa ei makseta kerralla tilille. Sen sijaan saat luottotilin, josta nostat rahaa juuri silloin kun tarvitset.
Lainaa 40000€
Oletko tekemässä suurta remonttia, ostamassa uutta autoa tai tarvitsetko lisälainan asuntolainan lisäksi? 40 000 euron laina on riittävä summa toteuttamaan monet unelmat. Voit myös hakea 40 000 euron [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/) esimerkiksi vanhojen velkojen yhdistämiseen. Suurten lainojen koroissa on valtavia eroja. Ennen kuin otat lainaa 40 000 euroa, kannattaa lainojen hintoja vertailla Financerin lainavertailussa.
Lainaa eläkeläiselle
Eläkeläiset hakevat lainaa samoista syistä kuin muutkin. Yllättävät menot, kodin remontti tai suurempi hankinta voi edellyttää lainarahoitusta. Eläkeläiselle voidaan myöntää vakuudetonta kulutusluottoa tyypillisesti 100–70 000 euroa. Eläketulot katsotaan säännöllisiksi tuloiksi, mikä helpottaa lainan saamista. Yleisimpiä käyttökohteita ovat:
Remonttilaina
Remonttilaina on laina, joka on tarkoitettu kodin kunnostus- tai remontointitöiden rahoittamiseen. Käytännössä remonttilaina on useimmiten tavallinen [kulutusluotto](/lainaa/kulutusluotto/), mutta jotkut pankit tarjoavat myös vakuudellista remonttilainaa [asuntolainan](/lainaa/asuntolaina/) yhteyteen. Remonttilainoja haetaan tyypillisesti kylpyhuoneremontteihin, keittiöremontteihin, kattoremontteihin sekä muihin kodin kunnostustöihin. Lainaa voi hakea pieneen pintaremonttiin muutaman tuhannen euron verran tai suurempaan peruskorjaukseen jopa 70 000 euroon asti. Vertailutyökalumme avulla voit kilpailuttaa remonttilainat helposti. Syötä haluamasi lainasumma ja maksuaika, niin näet eri pankkien tarjoukset ja korot yhdellä silmäyksellä.
Lainanvälittäjät
Lainanvälittäjä (eli lainan kilpailuttaja) on yritys tai palvelu, joka etsii halvimmat lainat asiakkaan puolesta. Lainan kilpailuttaminen on nopein ja helpoin tapa saada tarjous useammalta lainantarjoajalta yhdellä hakemuksella. Lainanvälittäjän sivuilla täytät ainoastaan yhden sähköisen lainahakemuksen, jonka jälkeen lainanvälittäjä välittää hakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille. **Lainanvälittäjät eivät siis itse myönnä lainaa, vaan ainoastaan välittävät lainahakemuksia ja -tarjouksia**. Tämän jälkeen saat sähköpostiisi tai omalle käyttäjätilillesi jopa yli 20 eri lainatarjousta, joista voit valita halvimman tarjouksen.
Lainaa 4000€
4000 euron lainalla hoituu moni elämän hankinta, olipa kyse auton ostosta, kodin remontista tai yllättävästä menosta. Lainasumma on sen verran suuri, että lainanantajien väliset hintaerot näkyvät selvästi lopullisissa kuluissa. Käytännössä edullisin 4000 euron laina voi tulla noin 75 euron kokonaiskuluilla, kun taas kalliimman vaihtoehdon kokonaiskulut voivat nousta satoihin euroihin. Tämä ero syntyy pelkästään siitä, keneltä lainan hakee. Vertaa lainojen kulut yllä olevan [lainavertailun](/lainaa/lainavertailu/) avulla. Näet yhdellä silmäyksellä jokaisen lainanantajan koron, kuukausierän ja kokonaiskulut.
Lainaa 50000€
50 000 euron lainalla toteutat isommat hankinnat kerralla. Voit hakea lainaa auton ostoon, remonttiin, lainojen yhdistämiseen tai muuhun suurempaan tarpeeseen. Suurissa lainoissa pienikin ero vuosikorossa voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia tuhansilla euroilla. Siksi 50 000 euron lainat kannattaa aina kilpailuttaa useilla pankeilla. Sivun yläosasta löydät Financerin [lainavertailun](/lainaa/lainavertailu/), jossa voit vertailla lainatarjouksia ja hakea lainaa helposti yhdellä hakemuksella.
Pitkä maksuaika
Pitkällä maksuajalla tarkoitetaan lainaa, jonka takaisinmaksuaika on useita vuosia. Tyypillisesti vakuudetonta [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/) voi hakea 1–20 vuoden maksuajalla, ja jotkin pankit tarjoavat jopa 20 vuoden laina-aikaa. Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, jolloin lainan hoitaminen sopii paremmin arkeen. Se sopii erityisesti silloin, kun lainasumma on suurempi tai kun haluat varmistaa, että kuukausittainen maksu pysyy hallinnassa. Tarvitsetko lainaa heti pitkällä maksuajalla? Vertailumme kautta voit hakea lainaa yli 30 pankilta ja rahoitusyhtiöltä yhdellä hakemuksella. Monet etsivät myös [pikavippiä](/lainaa/pikavippi/) pitkällä maksuajalla. Pikavippi on perinteisesti pieni ja nopea laina lyhyellä maksuajalla, mutta nykyään useat pienlainoja tarjoavat yritykset mahdollistavat myös pidemmät laina-ajat. Esimerkiksi [lainaa 1000 €](/lainaa/lainaa-1000/) voi saada jopa viiden vuoden takaisinmaksuajalla.
Lainaa 15000€
Lainapalvelut ja pankit myöntävät 15 000 euron lainoja ilman vakuuksia. Tarjoajia on paljon ja niiden vertaileminen kannattaa aina. Vertaile lainojen kokonaiskustannuksia ja voit säästää jopa satoja euroja lainan hinnassa. Financer.fi:ssä voit vertailla 15 000 euron lainojen tarjoajia. Sivuilta näet helposti lainojen kokonaiskustannukset. Edullisimmat 15 000 euron kulutusluotot alkavat noin 5 prosentin korolla. Lainaa 15 000 euroa saa joustavilla takaisinmaksuajoilla. Parhaimmillaan maksuaikaa voi saada jopa 15 vuotta. Valitse maksuaika sen mukaan, miten suuria kuukausieriä pystyt maksamaan.
Kertalaina
**Kertalaina** eli **kertaluotto** on vakuudeton kulutusluotto, joka maksetaan tilillesi yhdessä erässä. Kertalainan summa vaihtelee tyypillisesti 100 eurosta jopa 70 000 euroon, ja takaisinmaksu tapahtuu kiintein kuukausierien. Kertalaina eroaa [joustoluotosta](/lainaa/joustoluotto/) siinä, että koko lainasumma nostetaan kerralla. Joustoluotossa lainaajalle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa rahaa voi nostaa useissa erissä. Kertalainaa voi hakea mihin tahansa kulutustarkoitukseen, kuten remonttiin, auton hankintaan tai äkillisiin menoihin. Lainan hakeminen tapahtuu netissä ja rahat voi saada tilille jopa saman päivän aikana.
Edullinen laina
Jokainen lainanhakija haluaa löytää mahdollisimman edullisen lainan. Lainantarjoajia on Suomessa kymmeniä, ja hintaerot niiden välillä voivat olla yllättävän suuria. Esimerkiksi 10 000 euron lainassa 8 vuoden maksuajalla ero halvimman ja kalleimman tarjouksen välillä voi olla useita tuhansia euroja. Siksi vertailu kannattaa aina. **Financer-lainavertailun** avulla voit vertailla kaikki vakuudettomat lainat 50–70 000 euron väliltä ja löytää juuri sinulle sopivimman ja kuluiltaan halvimman lainan. Vertailu on ilmaista eikä sido sinua mihinkään.
Lainaa 2500€
2500 euron [lainat](/lainaa/) ovat yksi suosituimmista lainasummista, ja tarjontaa löytyy kymmeniä vaihtoehtoja eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Olemme koonneet kaikki 2500 euron lainat yhteen vertailuun, jotta sinun ei tarvitse käydä jokaista lainantarjoajaa läpi erikseen. Vertailun avulla näet korot, maksuehdot ja kulut rinnakkain. 2500 euron lainoja voi hakea vakuudettomina, eli takaajia tai vakuuksia ei tarvita. Rahat siirtyvät tilille yleensä saman tai seuraavan pankkipäivän aikana.
Lainaa 6000€
Laina voi auttaa eteenpäin yllättävien menojen sattuessa, tai kun olet tekemässä suurempia hankintoja. Voit ottaa lainaa 6000 euroa esimerkiksi remonttia varten, kodinkoneiden ostoon, auton ostoa varten tai yllättävien kulujen kattamiseen. Lähes kaikki netin lainapalvelut tarjoavat 6000 euron lainoja ilman vakuuksia. Voit käyttää 6000 euron vakuudettoman lainan haluamaasi tarkoitukseen, lainantarjoajat eivät tyypillisesti vaadi tietoonsa lainan käyttökohdetta. Muista aina vertailla lainat Financerin hintavertailussa ennen kuin haet lainaa 6000 euroa, sillä lainojen hintaerot voivat kasvaa yllättävän suuriksi.
Lainaa 7000€
7000 euroa on kohtuullisen suuri laina, jonka voi käyttää esimerkiksi auton ostoon, remontointiin tai muiden isojen hankintojen tekemiseen. Monet lainanantajat myöntävät lainaa 7000 euroa heti, ja rahat voivat olla tililläsi jopa saman päivän aikana. 7000 euron suuruisten lainojen hintaerot ovat useita satoja euroja, räikeimmillään jopa nelinumeroisia summia. Joten lainat kannattaa aina vertailla ennen lainan hakemista.
Lainaa 8000€
Haluatko lainata 8000 euroa? Laina voi auttaa rahoittamaan esimerkiksi suurempia arjen hankintoja, remontin kulut tai auton oston. Voit myös ottaa lainaa yllättävien menojen kattamiseen, jos säästöt ovat tilapäisesti vähissä. 8000 euron lainaa haettaessa on tärkeää muistaa vertailla huolellisesti eri lainojen korkoja ja kuluja ennen lainan ottamista. Hintaerot kasvavat eri lainantarjoajien välillä todella suuriksi. Esimerkiksi 8 % korolla ja 5 vuoden maksuajalla 8000 euron lainan kuukausierä on noin 162 € ja kokonaiskulut noin 9 720 €. Jos korko on 15 %, kuukausierä nousee jo 190 euroon ja kokonaiskulut yli 11 400 euroon. Financer.fi-lainavertailun avulla löydät tarpeeseesi sopivan lainan nopeasti.
Lainaa 9000€
9000 euroa on melko suuri laina, joka sopii isojenkin hankintojen rahoittamiseen. Lainan voi käyttää vaikka remontointiin, auton ostoon, suurempiin hankintoihin tai yllättävien menojen maksamiseen, kun oma talous on tilapäisesti epätasapainossa. Netissä toimii kymmeniä lainapalveluita, jotka tarjoavat 9000 euron [lainoja ilman vakuuksia](/lainaa/ilman-vakuuksia/). Hintaerot näiden rahoitusyhtiöiden välillä ovat kuitenkin todella suuria. Tästä syystä huolellinen vertailu ennen lainan ottamista on ehdottoman kannattavaa. Financerin avulla voit vertailla 9000 euron lainojen lisäksi kaiken kokoisia lainoja 50 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Edullisimmillaan 9000 euron lainan kuukausierä on noin 87 euroa kuukaudessa 10 vuoden maksuajalla.
Lainaa 25000€
25 000 euron laina on suosittu valinta remontteihin, auton ostoon, häiden rahoittamiseen tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Tämän kokoisessa lainassa korkoerot näkyvät selvästi kuukausierässä ja kokonaiskustannuksissa. Suurin osa 25 000 euron lainoista on [vakuudettomia kulutusluottoja](/lainaa/ilman-vakuuksia/), joita voi hakea ilman takaajia. Lainan voi hakea täysin verkossa, ja lainapäätöksen saa usein samana päivänä. Vertaile lainatarjoukset yllä olevan [lainavertailun](/lainaa/lainavertailu/) avulla ja löydä itsellesi edullisin vaihtoehto.
Lainaa 35000€
35 000 euron lainat ovat suosittuja, vaikka kyseessä onkin [nettilainoiksi](/lainaa/heti-tilille/) melko iso summa. Niitä tarjoavat monet yritykset, ja lainojen kulut vaihtelevat edullisista todella kalliisiin. 35 000 eurolla saat toteutettua monenlaisia hankintoja [autoista](/lainaa/autolaina/) remontteihin tai oikeastaan lähes mihin tahansa. Voit hakea lainaa ilman vakuuksia 35 000 euroon asti useimmilta lainantarjoajilta. Summalla saa myös tarvittaessa [yhdistettyä useita pienempiä lainoja](/lainaa/lainojen-yhdistaminen/) saman lainan alle. Suurissa lainasummissa hintaerot voivat olla tuhansia euroja, joten huolellinen vertailu ennen lainan ottamista on ehdottoman tärkeää. Voit vertailla lainat kätevästi Financer.com-lainavertailun avulla.
Pikalaina
Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, jonka voit hakea netistä ja saada rahat tilillesi jopa minuuteissa. Se sopii tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti, eikä säästöjä ole riittävästi. Vertailussamme on yli 30 lainapalvelua, joiden joukosta löydät edullisimman pikalainan omiin tarpeisiisi. Korot alkavat 4 prosentista ja lainasummat vaihtelevat 50 eurosta aina 70 000 euroon. Vertaile pikalainat Financerilla tai hyödyntämällä [lainanvälittäjiä](/lainaa/lainanvalittaja/) kuten Sortteria tai Rahalaitosta.
Yritysluottokortit
**⭐ Vuoden 2026 yrityskortti on Qred Visa** **Financer on valinnut Qred Visa Yritysluottokortin vuoden 2026 yrityskortiksi** sen joustavuuden, helppokäyttöisyyden ja kilpailukykyisten ehtojen ansiosta.
Moottoripyörälaina
Moottoripyöräily on erinomainen tapa nauttia Suomen kauniista kesästä ja monimuotoisesta luonnosta. Turvallinen ja luotettava moottoripyörä ei kuitenkaan ole halpa hankinta, ja uuden tai käytetyn yksilön hinta nousee helposti tuhansiin euroihin. Autojen tavoin myös moottoripyörän hankinnassa on täysin normaalia, ettei vaadittua summaa löydy suoraan tililtä. Suomessa moottoripyörälainan keskimääräinen lainasumma on noin 14 000 euroa ja laina-aika 6 vuotta. Tarvitsetpa siis lainaa moottoripyörään 5 000 tai 50 000 euroa, löydät sopivan rahoituksen vertailemalla. Kilpailuttamalla moottoripyörälainan verkossa voit säästää satoja euroja lainan kokonaiskuluissa. Vertailupalvelujen kautta haettujen moottoripyörälainojen nimelliskorot vaihtelevat tyypillisesti 4–20 % välillä.
Yhteinen tili
Yhteisen talouden alkaessa rakentua, kannattaa pariskunnan harkita **yhteisen tilin** avaamista puolison kanssa. **Yhteinen tili** puolison kanssa oli aiemmin normi, mutta nykyään yhä useammat punnitsevat tilin hyötyjä suhteessa haittoihin. Parisuhteessa yhteinen tili voi olla järkevä ratkaisu, mutta se ei sovi kaikille. Jokaisen parin rahankäyttö- ja säästötottumukset ovat erilaiset. Yhteisen tilin kannattavuutta kannattaa aina harkita tapauskohtaisesti.
Diners Club Suomi
Diners Club -luottokortti lopetti toimintansa Suomessa vuonna 2019. Suomessa korttia tarjosi franchising-periaatteella **SEB Kort**, joka päätti keskittää voimavaransa Mastercardiin ja Eurocardiin. Diners Club ei koskaan noussut Suomessa suosituimpien korttien joukkoon, mutta sillä oli kuitenkin noin 100 000 käyttäjää.
Aloittavan yrityksen rahoitus
Uuden yritystoiminnan aloittaminen on erinomainen tapa myydä omaa osaamistaan tai saattaa oma liikeidea todeksi. Aloittavan yrityksen rahoitus on yksi tärkeimmistä asioista, jotka tulee suunnitella huolellisesti ennen liiketoiminnan käynnistämistä. Hyvin suunniteltu rahoituskokonaisuus luo perustan yrityksen menestykselle. **Aloittavalla yrityksellä on runsaasti erilaisia kuluja, kuten:**
Laina Virosta
Lainan hakeminen eteläisestä naapurimaastamme kiehtoo monia suomalaisia, mutta miten se käytännössä onnistuu ja kannattaako se? Keräsimme yhteen tietoa ja kokemuksia lainaa Virosta hakeneilta. Suomalaiset voivat hakea lainaa virolaisesta pankista ainoastaan, mikäli pankki tai sen sivuliike on rekisteröitynyt luotonantajaksi Suomessa. Suoraan Virosta lainan hakeminen edellyttää Viron kansalaisuutta tai vakituista asumista Virossa. Suomessa toimivat virolaiset rahoitusyhtiöt noudattavat samoja kuluttajansuojalain ehtoja kuin kotimaiset toimijat, joten lainaehdot ja kuluttajansuoja ovat yhtä kattavat. **Listasimme Suomessa lainaa tarjoavat virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt sekä tärkeimmät huomioon otettavat asiat lainaa haettaessa.**
Laina Norjasta
Norjalaiset pankit tunnetaan varsin hyvin myös Suomessa, sillä Bank Norwegianin, Morrow Bankin, Instabankin ja Lea Bankin kaltaiset rahoitusyhtiöt ovat toimineet Suomessa jo pitkään. Norjalaiset pankit tunnetaan erityisesti **suurista, jopa 60 000 euron** [**kulutusluotoista**](/lainaa/kulutusluotto/), **kilpailukykyisistä koroista** ja **joustavista lainaehdoista.**
Auto osamaksulla vai lainalla
Vielä muutamia vuosikymmeniä sitten auton ostamista osamaksulla pidettiin huonona valintana, ja lähes kaikki autot ostettiin käteiskaupalla. Tilanne on kuitenkin muuttunut nopeasti, erityisesti yleisen korkotason muutosten ja kuluttajaluottojen lisääntyneen sääntelyn myötä. **Otimme vertailuun autojen osamaksurahoituksen ja** [**vakuudettoman lainan**](/lainaa/kulutusluotto/) **rahoitusmuotona.**
Yksityisleasing
Yksityisleasingin suosio on kasvanut Suomessa voimakkaasti. Vuonna 2025 jo **10,1 prosenttia** yksityishenkilöiden ensirekisteröinneistä tehtiin leasingillä, kun vielä vuonna 2024 osuus oli 5,7 prosenttia. Sähköautot selittävät pitkälti yksityisleasingin kasvun: yli 71 prosenttia yksityishenkilöiden leasingautoista oli täyssähköautoja. **Polestar** oli Suomen suosituin yksityisleasingmerkki lähes 22 prosentin markkinaosuudellaan. Leasingin todelliset kustannukset eivät kuitenkaan ole kaikille tuttuja, sillä tämä auton hankintamuoto on varsin tuore tulokas markkinoilla. Otimme tässä artikkelissa tehtäväksemme vertailla **yksityisleasingin,** [**osamaksurahoituksen**](/lainaa/osamaksu-vai-autolaina/) ja [autolainan](/lainaa/autolaina/) todellisia kustannuksia, ja selvittää mikä näistä on paras valinta.
Kryptokortit
Kryptokortit eli crypto-pankkikortit ovat kryptopörssien ja -alustojen tarjoamia pankkikortteja, joiden avulla voit käyttää kryptovarojasi arjen ostoksiin missä tahansa Visa- tai Mastercard-maksupäätteellä. Käytännössä kaikki Suomessa saatavilla olevat kryptokortit ovat **Debit- tai Prepaid Debit -kortteja** ilman luotto-ominaisuutta – kyseessä ei siis ole crypto-luottokortti. Korteilla maksaminen toimii samalla tavalla kuin tavallisella pankkikortilla – kryptovarat muunnetaan euroiksi ostotapahtuman yhteydessä. Vertailimme alla kaikki suomalaisille saatavilla olevat kryptokortit, niiden cashback-edut, kulut ja erityisominaisuudet.
Debit vai Credit
Suomessa valtaosa ihmisistä maksaa ostoksensa pankkikortin debit-puolella, jolloin kortti tekee automaattisesti katevarauksen, etkä voi käyttää enempää rahaa kuin korttiin yhdistetyltä pankkitililtä on saldoa. Monella meistä on kuitenkin olemassa yhdistelmäkortti, jossa on myös credit-ominaisuus eli [**luottopuoli**](/kortit/luottokortti/). Yhdysvalloissa, maailmantalouden veturivaltiossa, maksetaan lähes kaikki ostokset luotolla. Onko luoton käyttöön jokin syy, jota me suomalaiset emme ole ymmärtäneet? Tutustuimme debitin ja creditin eroihin, ja listasimme joitakin yleisiä tilanteita, joissa jomman kumman käyttö on selvästi kannattavampaa kuin toisen.
Kultaan sijoittaminen
Kulta on läpi historian toiminut sijoittajien turvasatamana markkinoiden myllerrystä ja maailman muutoksia vastaan. Olipa kyseessä laskusuhdanne, geopoliittinen kriisi tai kiihtyvä inflaatio, kulta on säilyttänyt arvonsa läpi vuosikymmenten. Vuonna 2026 kullan hinta on jatkanut nousuaan ja liikkuu yli 130 euron grammahinnoissa. Kulta on tuonut turvaa inflaatiolta suhteellisen likvidissä muodossa, ja näyttelee yhä tärkeää roolia monien valtioiden talouden turvana. Vaikka dollarin arvo ei enää vuosikymmeniin ole ollut liitettynä kultaan, on olemassa useita syitä sijoittaa kultaan: ### Inflaatiosuoja Tärkeimpänä syynä kultaan sijoittamiseen on pidetty kullan asemaa markkinoiden tunnetuimpana ja pitkäaikaisimpana inflaatiosuojana. Maailman rajalliset kultavarannot takaavat, että kultaa ei voida yhtäkkiä luoda lisää samaan tapaan kuin euroja, dollareita tai muita FIAT-valuuttoja voidaan keskuspankkien toimesta painaa. Kullan rajallinen määrä ja FIAT-valuuttojen alati kasvava tarjonta markkinoilla ovat johtaneet siihen, että kullan arvo kasvaa suhteessa näihin vuosi vuodelta. ### Geopoliittiset riskit ja salkun hajauttaminen Kullan arvoa ovat nostaneet viime vuosina nopeasti kasvanut kullan kysyntä. Erityisesti keskuspankit, kuten Kiinan keskuspankki, ovat kasvattaneet kultavarantojaan vauhdilla, vähentäen kullan määrää markkinoilla ja ajaen arvoa ylös. Myös yksityissijoittajat ovat [hajauttaneet](/sijoittaminen/hajauttaminen/) sijoituksiaan kultaan, madaltaakseen salkkujensa [osakepainoa](/sijoittaminen/osakesijoittaminen/). Kulta on historiallisesti pitänyt arvonsa, vaikka pörssikurssit olisivat romahtaneet tai geopoliittiset tilanteet eskaloituneet. ### Kullan hintakehitys Kullan hinta on noussut merkittävästi viime vuosina. Vuoden 2024 alusta kullan hinta on noussut yli 60 %, ja Goldman Sachs on nostanut kullan tavoitehinnan vuodelle 2026 jopa 5 400 dollariin troynunssilta. Hinnan nousua ovat tukeneet erityisesti: * Keskuspankkien mittavat kultaostot * Geopoliittinen epävarmuus ja kauppasodat * Inflaatio ja reaalikorkojen lasku * Dollarin heikkeneminen varantovaluuttana
Rahan säästäminen käteisenä
Rahan säästäminen käteisenä kotona on vanha tapa, jolla on edelleen paikkansa – kunhan summat pysyvät järkevissä rajoissa. Suomen Pankki suosittelee, että jokaisella kotitaloudella olisi pieni käteisvarasto osana normaalia varautumista. Samalla on hyvä ymmärtää, että suurten summien säilyttäminen käteisenä ei ole taloudellisesti järkevää. Tässä artikkelissa käydään läpi, milloin käteisen säästäminen kotona kannattaa, paljonko käteistä kotona kannattaa pitää ja miten talletat käteisen turvallisesti pankkitilille.
Paras kryptovaluutta
Mihin kryptovaluuttaan kannattaa sijoittaa vuonna 2026? Kryptovaluuttamarkkina on kasvanut valtavasti viime vuosina, ja kokonaismarkkina-arvo on yli 2,6 biljoonaa dollaria. Parasta kryptovaluuttaa ei ole yksiselitteisesti olemassa. Paras valinta riippuu sijoittajan riskinsietokyvystä, aikajänteestä ja sijoitustavoitteista. **Tässä artikkelissa selvitämme, mitä kryptoa kannattaa ostaa: käymme läpi 10 suurinta kryptovaluuttaa markkina-arvon mukaan, arvioimme niiden vahvuudet ja heikkoudet sekä esittelemme strategioita kryptosijoittamiseen.** [Mistä ostaa kryptovaluuttaa? Katso opas ja aloita helposti!](/krypto/kryptovaluutat/)
Maailman rikkaimmat ihmiset
Maailman rikkaimmat ihmiset toimivat talouselämän huipulla ja suuryritysten johdossa. Kokosimme listan maailman rikkaimmista ihmisistä ja heidän varallisuutensa lähteestä. Listalta löytyy menestyksekkäitä **yrittäjiä**, erinomaisia **sijoittajia** ja suvun omaisuuden **perijöitä**. Lista on koottu Forbesin arvioiman **henkilön nettovarallisuuden** perusteella Yhdysvaltain dollareissa. Varallisuuteen lasketaan tässä tapauksessa kaikki henkilön omistukset, eikä ainoastaan likvidejä varoja.
Köyhimmät maat
[Maailman rikkaimmat valtiot](/oma-talous/maailman-10-rikkainta-valtiota/) ovat monille meistä tuttuja, mutta mitkä ovat maailman köyhimpiä maita? Maailman köyhin maa saattaa tulla monelle yllätyksenä, sillä **vähiten kehittyneistä talouksista** ei puhuta kovinkaan paljoa. Listasimme **maailman köyhimmät valtiot** mitattuna **BKT:lla eli bruttokansantuotteella henkilöä kohden** IMF:n huhtikuun 2026 ennusteiden perusteella. Kerromme lisäksi lyhyesti jokaisen listan maan talouden kokonaiskuvasta.
Lainaa ulkomailta
**Lainan hakeminen ulkomailta** on nykyään mahdollista varsin helposti, mutta hakemuksien lähettäminen suoraan ulkomaisille toimijoille ei yleensä ole kannattavaa. Helppo laina ulkomailta on mahdollista saada Suomessa rekisteröityjen ulkomaisten pankkien kautta. Kerromme tässä artikkelissa miten pystyt hakemaan lainaa ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, **pysytellen samalla suomalaisen kuluttajansuojalain alaisena.**
Lainaa Ruotsista
Suomessa toimii useita **ruotsalaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä**, jotka tarjoavat suomalaisille asiakkaille vakuudetonta [kulutusluottoa](/lainaa/kulutusluotto/) sekä muita rahoituspalveluja. Ruotsalaisista pankeista tunnetuimpia ovat **Nordax Bank, Resurs Bank, TF Bank, Svea, Brocc ja Avida Finans**. Nämä pankit tarjoavat lainaa 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. **Ruotsalaiset pankit tunnetaan kilpailukykyisistä koroistaan** ja pitkistä maksuajoistaan, jotka voivat olla jopa 20 vuotta. Korot vaihtelevat tyypillisesti 6,95 % ja 20 % välillä hakijasta riippuen. Suomessa toimivat ruotsalaiset pankit ovat **saman sääntelyn alaisia kuin kotimaiset pankit**, joten lainaaminen on yhtä turvallista kuin suomalaisista pankeista.
Lainaa Saksasta
Saksa on Euroopan kiistaton talousjätti ja monien suurten pankkien kotimaa. Moni suomalainen pohtii, voisiko lainaa hakea Euroopasta ja erityisesti Saksasta edullisemmin ehdoin. Saksa on luonnollisesti kiinnostava kohde [**ulkomaista lainaa**](/lainaa/lainaa-ulkomailta/) etsivälle. Otimme tässä artikkelissa käsittelyyn saksalaiset lainat suomalaisesta näkökulmasta, selvittääksemme **kannattaako lainaa hakea Saksasta**.
Paljonko lainaa voin saada?
Keskeinen kysymys [**lainaa**](/lainaa/) haettaessa on **lainan määrä**. Oma lainan tarve ei kuitenkaan aina kohtaa pankin myöntämän lainan määrän kanssa. Positiivisen luottotietorekisterin myötä luotonantajat näkevät aiempaa tarkemmin hakijan kokonaistaloudellisen tilanteen, mikä vaikuttaa suoraan myönnettävään lainamäärään. Tässä artikkelissa tutustumme myönnettävään lainamäärään vaikuttaviin asioihin ja laskemme suuntaa-antavat lainamäärät eri tulotasoille.
Sijoitussovellukset
Puhelimella onnistuu nykyään lähes kaikkien asioiden hoitaminen, joten sijoittaminenkin on luonnollista keskittää samalle laitteelle. Mitä sovellusta sitten kannattaa käyttää sijoittamiseen? Me Financerilla tutustuimme puolestasi Suomessa toimiviin sijoitussovelluksiin ja niiden ominaisuuksiin vuonna 2026.
Öljyyn sijoittaminen
[ESG-sijoittaminen](/sijoittaminen/vastuullinen-sijoittaminen/) ja puhtaasiin energiamuotoihin investointi ovat kasvaneet erääksi suurimmista sijoittamisen megatrendeistä. Vaikka uusiutuvat energianlähteet yleistyvät sähköntuotannossa ja liikenne sähköistyy vauhdilla, **tuotetaan yhä noin 30 prosenttia globaalista energiasta öljyllä.** Musta kulta taipuu toki myös moneen muuhun kuin pelkkään **energiantuotantoon**, **pyörien pyörittämiseen** ja **lentokoneiden pitämiseen ilmassa**, sillä öljy on keskeisessä roolissa muun muassa **asfaltin valmistuksessa** ja **muovin tuotannossa.**
Suomen hyväpalkkaisimmat ammatit
Suomalaisten kokoaikaisten palkansaajien mediaaniansio vuonna 2024 oli 3 611 euroa kuukaudessa. Keskimäärin puolet suomalaisista palkansaajista tienaa tätä summaa enemmän ja puolet taas summaa vähemmän. Parhaiten palkattu kymmenesosa ansaitsi vähintään 6 115 euroa kuukaudessa. Oman palkkatason nostaminen kiinnostaa monia, jonka vuoksi tutustuimme Suomen korkeimmin palkattuihin ammatteihin tuoreimpien Tilastokeskuksen palkkarakennetilastojen perusteella. Listasimme alle poimintojamme Suomen **hyväpalkkaisimmista ammateista ja ammattiryhmistä**.
Luottokortti lounge
Varsinkin paljon matkustavat hyödyntävät mielellään kansainvälisten lentokenttien lounge-tiloja. Loungen tarjoamat palvelut helpottavat erityisesti pitkistä välilaskuista selviytymistä. Lounge-tiloja löytyy lähes kaikilta kansainvälisiltä lentokentiltä ympäri maailman. Lounge-tiloissa pääsee tyypillisesti nauttimaan esimerkiksi **ilmaisista ruoka-** ja **juomatarjoiluista, työskentely-** ja **rentoutumistiloista, internet-yhteydestä** ja **jopa peseytymismahdollisuuksista.**
Parhaat talousblogit
Suomalaiset talousblogit tarjoavat käytännönläheistä tietoa säästämisestä, sijoittamisesta ja oman talouden hallinnasta. Blogien suosio on muuttunut vuosien varrella – sosiaalisen median myötä moni talouskirjoittaja on siirtynyt Instagramiin, TikTokiin ja podcasteihin, mutta perinteiset blogit pitävät edelleen pintansa syvällisemmän sisällön alustana. Koostimme alle listan Suomen parhaista talousblogeista ja sijoitusblogeista, jotka ovat edelleen aktiivisia vuonna 2026. Listaan valitsimme blogeja monipuolisesti eri näkökulmista: osinkosijoittamisesta asuntosijoittamiseen ja arjen säästövinkeistä taloudellisen riippumattomuuden tavoitteluun.
Sijoittamisen riskit
Kaikkiin sijoituskohteisiin liittyy jonkinlaista riskiä, eikä täysin riskittömiä sijoituskohteita ole olemassa. **Riskillä** viitataan sijoitusympäristössä **sijoituskohteeseen liittyvään epävarmuuteen**. Sillä voidaan viitata myös sijoituskohteen **arvonlaskun todennäköisyyteen**. Käsittelemme tässä artikkelissa yleisimpiä **riskityyppejä**, **riskin ja tuoton suhdetta** sekä **tapoja riskin minimointiin**. Käymme läpi osakesijoittamisen riskit, rahastosijoittamisen riskit sekä keinot niiden hallintaan.
Yrityksen rahoitus
**Yrityksen rahoitus** on yksi yrittäjän tärkeimmistä strategisista päätöksistä. Oikean rahoitusmuodon valinta voi ratkaista, kasvaako yritys hallitusti vai jääkö se polkemaan paikoilleen. Yritysrahoitusta tarvitaan moniin eri tarkoituksiin: **liiketoiminnan kasvattamiseen**, investointeihin, **käyttöpääoman turvaamiseen** tai **kansainvälistymiseen**. Pelkkä tulorahoitus harvoin riittää kunnianhimoisiin kasvutavoitteisiin. Suomessa on tarjolla monipuolinen valikoima yrityksen rahoitusmuotoja julkisista tuista yksityiseen pääomaan. Vuonna 2026 erityisesti Finnveran uudet mikrolainat ja Business Finlandin Sprint-avustus ovat tuoneet uusia mahdollisuuksia pk-yrityksille. **Listasimme 7 parasta yrityksen rahoitusmuotoa, joilla rahoitat yrityksesi toimintaa, kasvua ja kehitystä:**
Yrityskaupan rahoitus
Suomessa tehdään **vuositasolla keskimäärin 2 000–3 000 yrityskauppaa**, ja Finnvera on mukana rahoittajana tai takaajana noin 40 prosentissa toteutuneista kaupoista. Yrityskauppojen kauppasummat kohoavat tyypillisesti **satoihin tuhansiin tai jopa miljooniin euroihin**, minkä vuoksi rahoituksen järjestäminen on keskeinen osa kaupan onnistumista. Olipa kyseessä valmiin yrityksen ostaminen tai liiketoimintakauppa, rahoitusjärjestely on suunniteltava huolellisesti. Onneksi yrityksen ostamista suunnittelevan ei tarvitse omata koko kauppasummaa pankkitilillään. **Yrityskaupan rahoitus** on mahdollista järjestää useilla erilaisilla järjestelyillä, joissa tyypillisesti yhdistetään useampia rahoitusmuotoja. Parhaassa tapauksessa ostaja tarvitsee **vain 10–15 prosentin omarahoitusosuuden** kaupan loppusummasta. Listasimme viisi yleisintä yrityskaupan rahoitusmuotoa ja avasimme niiden toimintaa, ehtoja ja hintatasoa.
Valuuttakauppa
**Valuuttakauppa (forex, FX) tarkoittaa kaupankäyntiä kansainvälisillä valuuttamarkkinoilla, joiden päivittäinen vaihto ylittää 7,5 biljoonaa dollaria.** Valuuttakauppa on maailman suurin ja likvidein rahoitusmarkkina, mutta samalla yksi riskialtteimmista sijoitusmuodoista yksityissijoittajalle. Arvioiden mukaan yli 90 % valuuttatreidaajista häviää rahaa pitkällä aikavälillä. Tässä oppaassa käymme läpi mitä valuuttakauppa on, miten se toimii, mitä riskejä siihen liittyy ja missä valuuttakauppaa voi käydä Suomessa.
Asuntosäästäminen
Asunto on useimmille elämän suurin hankinta, josta harva selviää ilman asuntolainaa tai pitkäaikaista säästämistä. Olipa kyseessä kerrostaloasunnon ostaminen Helsingistä, rivitaloasunnon hankinta Turusta tai omakotitalon rakentaminen Rovaniemelle, asuntosäästäminen on välttämätön vaihe ennen kauppakirjan allekirjoittamista. Lainakatto rajoittaa ensiasunnon rahoituksen 95 prosenttiin ja muiden asuntojen rahoituksen 85 prosenttiin asunnon arvosta – loput on katettava omilla säästöillä tai muilla vakuuksilla. Tässä oppaassa käymme läpi kaikki asuntosäästämisen vaihtoehdot: ASP-tilistä rahastoihin, [säästötileihin](/oma-talous/saastotili/) ja [määräaikaistalletuksiin](/oma-talous/maaraaikaistalletus/).
Eroon veloista
Elämme kulutusyhteiskunnassa, jossa shoppailemisesta on tullut uusi suosikkiharrastus ja lainaa on helppo ottaa. Yhä useampi meistä ylivelkaantuu, kun kulutusvelasta on muodostunut uusi normaali. Suomessa kotitalouksien velkaantuminen on lisääntynyt kaikilla tilastomittareilla viimeisen vuosikymmenen aikana. Velkaantumisen myötä käytettävissä olevat tulosi tippuvat, lainanlyhennysten ajaessa talouden ahtaalle. Riippumatta velkaantumisen taustoista, yksi asia on kuitenkin varma: velkakierteen katkaiseminen vaatii itsekuria, päättäväisyyttä ja omien tottumusten muuttamista. Veloista eroon pääseminen tuo mielenrauhaa, mutta mahdollistaa myös varallisuuden kerryttämisen [säästämällä](/oma-talous/saastotili/) ja [sijoittamalla](/sijoittaminen/mihin-kannattaa-sijoittaa/).
Vakuutussäästäminen
Vakuutussäästäminen on pitkäjänteinen tapa kerryttää varallisuutta yhdistämällä sijoittaminen ja vakuutusturva samaan tuotteeseen. Säästöt sijoitetaan rahastoihin tai muihin kohteisiin vakuutuskuoren sisällä, jolloin sijoitusten vaihto on verovapaata säästöaikana. Suomessa vakuutussäästämisen suosituimmat muodot ovat **säästövakuutus**, **sijoitusvakuutus** (vakuutuskuori) ja **vapaaehtoinen eläkevakuutus**. Jokaisella on omat etunsa ja rajoitteensa, joihin tässä oppaassa perehdytään. Vakuutussäästäminen sopii erityisesti pitkän aikavälin säästämiseen, sillä verotuksen lykkääntyminen ja [korkoa korolle -efekti](/sijoittaminen/korkosijoittaminen/) voivat kasvattaa tuottoa merkittävästi vuosien kuluessa.
Mökkilaina
Mökki kuuluu suomalaiseen perinnemaisemaan, ja se on monelle pitkäaikainen haave. Vapaa-ajan asunnon hankkiminen on kuitenkin iso investointi, johon tarvitaan usein mökkilainaa. Mökkien keskihinta Suomessa on noin 100 000–130 000 euroa, mutta hinnat vaihtelevat merkittävästi sijainnin ja varustelutason mukaan. Hyvin varusteltu rantamökki suosituilla alueilla voi maksaa 300 000–500 000 euroa, kun taas vaatimattomamman mökin voi löytää alle [50 000 eurolla](/lainaa/lainaa-50000/). Tässä oppaassa käymme läpi mökkilainan eri muodot, korot, omarahoitusosuuden ja vakuudet – kaikki mitä tarvitset tietää ennen mökkilainan hakemista.
Asuntolaina ilman säästöjä
Asuntolainan saaminen ilman omia säästöjä on mahdollista, mutta se edellyttää lisävakuuksia tai takauksia. Moni etsii tietoa siitä, voiko saada asuntolaina ilman käsirahaa, ja vastaus riippuu tilanteesta. Suomessa lainakatto rajoittaa asuntolainan määrää suhteessa vakuuksien arvoon, ja omarahoitusosuus on pakollinen kaikille asunnonostajille. Tässä oppaassa käymme läpi kaikki keinot, joilla asuntolainan voi saada ilman käteissäästöjä: lisävakuudet, valtiontakaus, Garantian asuntolainatakaus ja ASP-säästäminen. Kerromme myös kunkin vaihtoehdon kustannukset ja käytännön vaiheet. **Lainakatto ja omarahoitusosuus 2026:** * Tavallinen asunnonostaja: lainakatto 85 %, omarahoitusosuus vähintään 15 % * ASP-laina: lainakatto 90 %, omarahoitusosuus vähintään 10 % * Ensiasunnon ostaja: lainakatto 95 %, omarahoitusosuus vähintään 5 % Käytännössä ostettavan asunnon vakuusarvo on yleensä noin 70-75 % sen hinnasta. Tämä tarkoittaa, että lainan ja vakuusarvon väliselle erotukselle tarvitaan aina lisävakuuksia tai omia säästöjä.
Treidaaminen
Tässä oppaassa perehdymme treidaamiseen osakkeilla ja mitä treidaaminen tarkoittaa. Käymme oppaassa läpi eri treidaustyylejä, joita voit hyödyntää sekä muutamia tärkeitä käytännön asioita ja varoituksia. Annamme myös yksinkertaiset ohjeet treidauksen aloittamiseen vaihe vaiheelta. Kerromme tärkeimmät vinkit ja varoitukset, jotta pystyt aloittamaan treidauksen mahdollisimman turvallisesti.
Pankin vaihto
Suomalaiset ovat tutkimusten mukaan varsin uskollisia omalle pankilleen, eikä yli 70 prosenttia suomalaisista ole edes harkinnut pankin vaihtamista. **Pankin vaihto** saattaa kuitenkin olla edessä esimerkiksi uudelle paikkakunnalle muuttaessasi, paremman lainatarjouksen saadessasi tai pankkipalveluiden hintoja kilpailuttaessasi. Kokosimme kattavan oppaan siitä, miten pankin vaihto tapahtuu ja mitä kaikkia toimenpiteitä siihen liittyy. Kerromme kuinka pankin vaihtaminen onnistuu vaihe vaiheelta, ja miten pankkiasioinnin osat, kuten sijoitukset ja lainat on mahdollista siirtää. Kerromme myös missä tilanteissa pankin vaihto kannattaa, kuinka kauan pankin vaihto kestää ja mitä pankin vaihtaminen maksaa.
Sijoittaminen yrityksen kautta
Kannattaako sijoittaminen yrityksen kautta tai sijoitusyhtiön perustaminen? Käsittelemme tässä artikkelissa pääasiassa sijoittamista osakeyhtiön kautta. **Osakeyhtiön varojen sijoittaminen** on paitsi yleisin myös **verotehokkain tapa sijoittaa yrityksen kautta**. Kerromme erilaisia menetelmiä sijoittaa yrityksen kautta, sekä vaatimuksia, jotka sinun tulee huomioida eri sijoituskohteita ostettaessa.
Yrityslaina uudelle yritykselle
Uuden yrityksen perustaminen vaatii lähes aina alkurahoitusta. Liiketoiminnan tuloilla harvoin katetaan kuluja heti ensimmäisinä kuukausina, joten ulkopuolinen rahoitus on usein välttämätön. Omien sijoitusten lisäksi uudelle yritykselle voidaan hakea [**yrityslainaa**](/lainaa/yrityslaina/), joka antaa vakaan pohjan liiketoiminnan käynnistämiselle. Tässä oppaassa käymme läpi, miten yrityslaina uudelle yritykselle haetaan, mitä vaaditaan ja mistä laina uudelle yritykselle kannattaa hakea.
Kassavirran hallinta
**Kassavirran** ja **likviditeetin hallinta** on olennainen osa yritystoiminnan johtamista. **Likviditeetti** kuvaa yrityksen kykyä suoriutua maksuvelvoitteistaan ajallaan. Mitä on kassavirta? **Kassavirta** tarkoittaa yrityksen kassan läpi kulkevaa rahaliikennettä – eli kuinka paljon rahaa tulee sisään ja kuinka paljon sitä lähtee ulos. Tässä oppaassa kerromme, mitä kassavirran ja likviditeetin hallinta käytännössä tarkoittaa, miksi se on tärkeää ja miten sitä toteutetaan.
Yrityslainaa heti
[**Yrityslainan hakeminen**](/lainaa/yrityslaina/) on nykypäivänä nopeampaa kuin koskaan. Digitaalisten rahoitusyhtiöiden ansiosta **yrityslaina voi olla tilillä jopa samana päivänä** hakemuksen jättämisestä. Perinteisissä pankeissa yrityslainan hakuprosessi kestää tyypillisesti 1–4 viikkoa, mutta **vakuudettomat yrityslainat** rahoitusyhtiöiltä käsitellään usein **muutamassa tunnissa**. Jos siis tarvitset lainaa yritykselle nopeasti, kannattaa suosia digitaalisia rahoitusyhtiöitä pankkien sijaan. Tässä oppaassa käymme läpi, miten saat yrityslainaa heti tilille, mitkä tekijät vaikuttavat hakuprosessin nopeuteen ja mistä löydät nopeimman rahoituksen yrityksellesi.
Pieni yrityslaina
Pieni yrityslaina on tyypillisesti 1 000 - 50 000 euron suuruinen rahoitus, joka on suunnattu mikro- ja pienyritysten tarpeisiin. Se sopii erinomaisesti tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee nopeaa käyttöpääomaa ilman raskasta hakuprosessia. Vuonna 2026 pieniä yrityslainoja tarjoavat sekä perinteiset pankit että digitaaliset rahoitusyhtiöt. **Vakuudettoman pienen yrityslainan korot vaihtelevat tyypillisesti 8-25 % välillä**, kun taas vakuudellisissa lainoissa korot alkavat jo noin 5 prosentista. Helmikuussa 2026 Finnvera avasi uudelleen **mikroyrityslainan**, jota voivat hakea 1-9 henkilöä työllistävät yritykset. Lainan enimmäismäärä on 50 000 euroa ja se on tarkoitettu kasvuhankkeisiin. Tässä oppaassa käymme läpi pienen yrityslainan hakemisen vaiheet, korot, ehdot sekä parhaat rahoitusvaihtoehdot pienyrityksille.
Kryptovaluuttojen verotus
**Kryptovaluuttojen verotus** on aihe, joka koskettaa yhä useampaa suomalaista sijoittajaa. Verohallinnon mukaan Suomessa on arviolta yli 100 000 kryptosijoittajaa, joista valtaosa on velvollinen ilmoittamaan kryptotulonsa veroilmoituksella. Vuodesta 2026 alkaen kryptovaluuttojen verotuksessa on tapahtunut merkittäviä muutoksia. Verohallinto on ottanut käyttöön uuden terminologian ja korvaa aiemman *virtuaalivaluutta*-käsitteen laajemmalla **kryptovara**-termillä. Lisäksi EU:n DAC8-direktiivi velvoittaa kryptopörssejä raportoimaan asiakkaiden kaupankäyntitiedot automaattisesti veroviranomaisille. Tässä oppaassa käymme läpi kryptovarojen verotuksen perusteet, laskentamenetelmät ja veroilmoituksen täyttämisen vaihe vaiheelta.
Kryptovaluutan treidaus
**Kryptovaluuttojen treidauksella tarkoitetaan aktiivista kaupankäyntiä, jossa tavoitteena on hyötyä kryptomarkkinoiden lyhyen aikavälin kurssiliikkeistä.** Kryptotreidaaminen on vastakohta perinteiselle "osta ja pidä" -strategialle, jossa [kryptovaluuttaa](/krypto/kryptovaluutta/) pidetään pitkään. **Treidaaja pyrkii ostamaan halvalla ja myymään kalliilla** – tai shorttaamalla myymään kalliilla ja ostamaan halvalla. Treidaustyylistä riippuen kauppa voi kestää sekunneista viikkoihin. Tässä oppaassa käymme läpi krypto treidauksen perusteet, eri treidaustyylit, parhaat alustat sekä verotuksen – kaikki mitä tarvitset aloittaaksesi kryptovaluutta kaupankäynnin Suomessa.
Kryptovaluuttojen steikkaus
**Kryptovaluuttojen steikkaus (engl. staking) tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista lohkoketjun ylläpitotyön tueksi, mistä saat vastineeksi steikkauspalkkioita.** Mitä on staking käytännössä? Steikkaus on proof-of-stake-lohkoketjujen tapa varmistaa transaktioiden oikeellisuus. Sen sijaan, että louhijat ratkaisevat monimutkaisia matemaattisia tehtäviä kuten Bitcoinin proof-of-work-mallissa, proof-of-stake-verkot valitsevat validaattorit sen perusteella, kuinka paljon kryptovaluuttaa nämä ovat lukinneet verkon tueksi. Kryptojen steikkauksen suosio on kasvanut voimakkaasti viime vuosina, erityisesti [Ethereumin siirryttyä proof-of-stake-konsensusmekanismiin](/krypto/kryptovaluutta/). Nykyään steikkaus on yksi suosituimmista tavoista ansaita passiivista tuloa kryptovaluutoilla.
ASO-laina
**Asumisoikeusasunto** eli **ASO-asunto** on Suomessa tarjolla oleva **kolmas asumismuoto** vuokralla asumisen ja omistusasumisen lisäksi. Asumisoikeusasunnossa asuminen sijoittuu ikään kuin vuokralla asumisen ja omistusasumisen väliin. Et omista asuntoa vaan ainoastaan asumisoikeuden, joka maksaa korkeintaan 15 prosenttia asunnon hinnasta. Vuokran sijasta maksat edullisempaa käyttövastiketta. Vaikka asumisoikeusmaksu on omistusasuntoa edullisempi, halutaan asumisoikeusmaksu usein rahoittaa lainalla. Perehdymme alla tarkemmin kolmeen lainavaihtoehtoon ja kerromme, millaisia korkoja ja ehtoja ASO-lainoissa on vuonna 2026.
Tonttilaina
Tonttilaina on tontin ostamiseen haettavaa lainaa, jota ei ole tarkoitus käyttää tontille rakentamiseen. Rakennuslainaa on kuitenkin yleensä mahdollista käyttää myös tontin ostamiseen, sillä edellytyksellä, että tontille rakentaminen aloitetaan pankin asettaman määräajan sisällä. Tonttilainan korko vaihtelee lainatyypistä riippuen. Vakuudelliset tonttilainat ovat edullisempia, ja niiden korko on tyypillisesti 1–4 % marginaalilla. Vakuudettomien [kulutusluottojen](/lainaa/kulutusluotto/) korko on enintään 17,50 % vuonna 2026 (korkokatto 15 % + viitekorko 2,50 %). Tonttilainan summa vaihtelee tyypillisesti 1 000–70 000 euron välillä ja laina-aika 1–20 vuotta.
Nosta rahaa luottokortilta tilille
[**Luottokortti**](/kortit/luottokortti/) on kätevä työkalu arjen kulujen kattamiseen, ja eräs harvoista tavoista saada aidosti korotonta luottoa lyhyeksi aikaa. Kaikkea ei kuitenkaan ole mahdollista maksaa luottokortilla, sillä monet laskut on edelleen maksettava tilisiirtoina. Onko rahan nostaminen luottokortilta tilille mahdollista ja liittyykö tähän joitakin kuluja? Selvitimme pankkien hinnat ja ohjeet.
Korkosijoittaminen
Korkosijoittaminen tarkoittaa sijoittamista korkomarkkinoille korkorahastojen, korko-ETF:ien tai suorien korkosijoitusten kuten joukkovelkakirjojen eli bondien avulla. Sijoittaja lainaa varojaan valtiolle tai yritykselle ja saa vastineeksi säännöllistä korkotuottoa. Vuonna 2026 korkomarkkina on jälleen houkutteleva: EKP:n €STR-yön yli -korko on noin 1,9 %, 3-12 kuukauden euriborit pyörivät 2,1-2,8 %:n tasolla ja Suomen 10 vuoden valtionlainan tuotto on noin 3,4 %. Käymme tässä oppaassa läpi miksi, miten ja missä korkoihin kannattaa sijoittaa Suomessa.
Koroton laina
Korotonta lainaa ei Suomessa enää myönnetä perinteisenä pikavippinä tai kulutusluottona. Kulutusluottolain korkokatto ja sivukulujen rajoitukset tekivät korottomista ensilainoista kannattamattomia lainayhtiöille. **Korotonta ja kulutonta lainaa on kuitenkin mahdollista saada luottokortin avulla.** Useat luottokortit tarjoavat 30-50 päivää korotonta maksuaikaa, jona aikana käyttämästäsi luotosta ei peritä korkoa eikä muita kuluja. Käytännössä tämä toimii niin: teet ostoksia luottokortilla ja maksat koko laskun eräpäivään mennessä. Tällöin et maksa senttiäkään ylimääräistä. Jos et maksa koko summaa pois korottoman maksuajan aikana, avoinna olevalle summalle alkaa kertyä korkoa. **Vertaile parhaat luottokortit [Financerin luottokorttivertailun](/kortit/luottokortti/) avulla.**
Velan perintä
Noin joka viides kuluttajalasku erääntyy, eli sitä ei ole maksettu eräpäivään mennessä. Puhelinlasku, autolainan lyhennys, hammaslääkärilasku tai mikä tahansa muu lasku voi jäädä syystä tai toisesta maksamatta, mutta maksamaton lasku ei välittömästi johda maksuhäiriömerkintään tai ulosottoon.
Osamaksu
Mikä on osamaksu? Osamaksu tarkoittaa tuotteen hinnan jakamista pienempiin kuukausieriin. Sen sijaan, että maksaisit koko summan kerralla, maksat tuotteen pois 3–36 kuukauden aikana. Osamaksu on yleistynyt valtavasti Suomessa. Puhelimia, kodinkoneita, huonekaluja ja jopa hammashoitoa voi nykyään maksaa erissä. Ennen kuin valitset osamaksun, selvitä mitä se todella maksaa ja milloin se kannattaa.
Lähimaksu
Lähimaksu on tapa maksaa ostoksia viemällä maksukortti tai puhelin lähelle maksupäätettä ilman, että korttia tarvitsee työntää lukijaan. Tekniikka perustuu NFC-siruun (Near Field Communication), joka siirtää maksutiedot langattomasti muutaman senttimetrin etäisyydeltä. Lähimaksaminen on yleistynyt Suomessa nopeasti, ja käytännössä kaikissa uusissa maksukorteissa on lähimaksuominaisuus valmiina. Myös mobiilimaksaminen [Apple Paylla](https://financer.fi/kortit/luottokortti/) ja Google Paylla on vakiinnuttanut asemansa. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten lähimaksu toimii, onko se turvallista ja mitä eroa on kortin ja puhelimen lähimaksamisella.
Sijoituslaina
**Sijoituslaina** on sijoitustarkoitukseen käytettävä laina, jolla voidaan rahoittaa esimerkiksi asunto- tai osakesijoittamista. Sijoituslainalla voit parantaa oman pääomasi tuottoa. Sijoituslainan vakuudeksi vaaditaan usein aikaisempaa pääomaa ja se on myös varsin kallista lainaa verrattuna esimerkiksi [asuntolainaan](https://financer.fi/lainaa/asuntolaina/). Sijoituslainan ottamista kannattaa siis harkita tarkkaan. Sijoituslainasta puhutaan myös **velkavipuna**, jonka avulla sijoittaja pystyy moninkertaistamaan markkinaliikkeiden vaikutuksen sijoitusten kasvuun. Velkavivulla on hieman negatiivinen kaiku ja monet liittävät sen usein riskilainaksi, mutta sijoituslaina voi olla myös taloudellisesti järkevä ja tuottava.
Luottokortin numerot
[Luottokortti](/kortit/luottokortti/) on arkipäiväinen maksuväline, mutta harva pysähtyy miettimään, mitä kortin numerot oikeastaan tarkoittavat. Jokainen numero kortissa on siellä syystä: ne kertovat kortin myöntäjästä, tilin tiedoista ja toimivat turvallisuuden takeena. Tässä oppaassa käymme läpi luottokortin numerot yksitellen: mitä 16-numeroinen korttinumero sisältää, mikä on CVC-koodi ja miten kortin tietoja käytetään turvallisesti verkko-ostoksissa.
Velkajärjestely
Velkajärjestely on laissa säädetty menettely, joka antaa pahasti ylivelkaantuneelle henkilölle mahdollisuuden päästä eroon veloistaan hallitusti. Kyseessä on viimesijainen keino, johon turvaudutaan silloin, kun muut vaihtoehdot velkojen hoitamiseen on käyty läpi. Velkajärjestelyssä käräjäoikeus vahvistaa velalliselle maksuohjelman, jossa velat sovitetaan velallisen todelliseen maksukykyyn. Maksuohjelman päätyttyä jäljelle jäävät velat annetaan anteeksi. Näin velallinen saa uuden alun. Velkajärjestelyä säännellään laissa yksityishenkilön velkajärjestelystä (57/1993). Lakia on päivitetty useaan otteeseen, ja vuodesta 2015 lähtien myös pienyrittäjät voivat hakeutua velkajärjestelyyn. Ennen velkajärjestelyyn hakeutumista on aina selvitettävä muut vaihtoehdot, kuten [lainojen yhdistäminen](/lainaa/lainojen-yhdistaminen/) tai [järjestelylaina](/lainaa/jarjestelylaina/). Jos nämä eivät riitä, velkajärjestely voi olla ainoa tie eteenpäin.
Ulosotto
Ulosotto on velkojen pakkoperintää, johon joudutaan silloin, kun velallinen ei ole maksanut velkojaan vapaaehtoisesti. Vuonna 2025 Suomessa oli ulosotossa yli 608 000 velallista, ja perittävänä olevan kokonaisvelan määrä nousi 7,3 miljardiin euroon. Ulosottoon joutuminen vaikuttaa arkeen monella tavalla: osa tuloista ohjataan suoraan velkojen maksuun, [luottotiedot](/oma-talous/luottotietojen-puhdistuminen/) kärsivät ja omaisuutta voidaan joutua myymään. Tässä oppaassa käymme läpi ulosottoprosessin vaiheet, suojaosuuden laskennan ja keinot päästä ulosotosta eroon.
Bruttopalkka & nettopalkka
Tavallisissa keskusteluissa palkoista puhuttaessa käytetään usein vain termiä ”palkka” ilman sen kummempaa etuliitettä. Yleensä tällöin oletetaan henkilön puhuvan **bruttopalkasta**.
Luottotietojen palautuminen
**Maksuhäiriömerkintä** eli **luottotietojen menetys** vaikeuttaa arkea monella tavalla. Lainan saaminen, luottokortin hakeminen, vuokra-asunnon löytäminen ja jopa puhelinliittymän avaaminen muuttuvat huomattavasti hankalammiksi. Hyvä uutinen on, että vuoden 2022 luottotietolain uudistuksen jälkeen luottotietojen palautuminen on nopeampaa kuin koskaan. Maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluessa velan maksamisesta, kun tieto maksusta on toimitettu luottotietorekisteriin.
Velkaneuvonta
**Velkaneuvonnalla tarkoitetaan neuvontaa, josta velkaantunut saa oikeudellista ja taloudellista apua velkaantumisongelmiinsa. Neuvontaan voivat hakeutua yksityishenkilöt sekä pienyrittäjät.** Velkaongelmien kasaantuessa on hyvä pyrkiä tunnistamaan ongelmat ajoissa, jotta selviytyminen niistä olisi helpompaa. Ylivelkaantumiseen voi ajautua esimerkiksi työttömyyden, sairastumisen, yrityksen konkurssin tai vaikkapa oman ajattelemattomuuden vuoksi. Suuri osa **velkaneuvontaan** hakeutuvista tarvitsee apua päästäkseen [velkajärjestelyyn.](/oma-talous/velkajarjestely/) Tällöin kannattaa hakeutua hyvissä ajoin **talous- ja velkaneuvontaan**, jotta tarvittaviin toimenpiteisiin voidaan ryhtyä. Neuvontaan kannattaa turvautua jo ennen kuin laskut menevät perintään, jos niiden suorituksista ei tule selviämään. **Talous- ja velkaneuvontaan voi ottaa yhteyttä, vaikka velkaa ei olisi tai sitä olisi vain vähän.** Velkaneuvojat ovat koulutukseltaan usein lakimiehiä, joten he ovat hyvin perillä velkaantumiseen liittyvistä lainsäädännöllisistä koukeroista. Palvelua järjestää Oikeuspalveluvirasto, ja se on täysin maksutonta.
Luottokielto
Vapaaehtoinen luottokielto (myös omaehtoinen luottokielto tai OLK-merkintä) estää uuden luottosopimuksen tekemisen niissä tapauksissa, jos luotonmyöntäjä tarkistaa luottotiedot. Luottokielto suojaa identiteettivarkauksilta ja auttaa ehkäisemään ylivelkaantumista. Huhtikuusta 2024 alkaen vapaaehtoisen luottokiellon voi tehdä **ilmaiseksi** Verohallinnon ylläpitämässä positiivisessa luottotietorekisterissä. Vaihtoehtoisesti kiellon voi tehdä myös maksullisesti yksityisiltä luottotietoyhtiöiltä:
Katevaraus
Katevaraus on maksukortin väliaikainen varaus, jolla myyjä varmistaa, että tililläsi on riittävästi rahaa ostosta varten. Varaus pienentää käytettävissä olevaa saldoasi välittömästi, mutta raha ei vielä siirry myyjälle. Käytännössä katevaraus toimii ikään kuin rahojesi "korvamerkintänä". Kun maksat kortilla esimerkiksi ruokakaupassa, pankki tekee katevarauksen ostosumman verran. Rahat pysyvät tililläsi, mutta niitä ei voi käyttää muihin ostoksiin. Kun kauppias lopulta veloittaa maksun, katevaraus korvataan varsinaisella tilisiirtotapahtumalla. Katevaraus englanniksi tunnetaan termeillä "authorization hold" tai "pre-authorization". Nämä ovat käytössä kansainvälisesti esimerkiksi hotelleissa ja autovuokraamoissa.
Maksuvalmius
**Maksuvalmius** eli **likviditeetti** tarkoittaa yrityksen kykyä selviytyä lyhytaikaisista kuluistaan ja velvoitteistaan ajallaan. Kyse on yksinkertaisesti siitä, riittävätkö yrityksen käytettävissä olevat rahat ja saatavat kattamaan erääntyvät laskut ja velat. Kun maksuvalmius heikkenee liikaa, uhkaa yritystä **maksuvalmiuskonkurssi**, jossa yritys ei kykene maksamaan velkojaan niiden erääntyessä. Hyvä maksuvalmius tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys maksaa laskunsa jatkuvasti ajallaan. Ensimmäisiä merkkejä maksuvalmiuden heikentymisestä ovat laskujen viivästyminen ja maksuhäiriöt. Maksuvalmiutta mitataan tunnusluvuilla kuten **Quick Ratio** (happotesti) ja **Current Ratio** (maksuvalmiussuhde). Näiden avulla saadaan nopeasti käsitys siitä, kattaako yrityksen rahoitusomaisuus lyhytaikaiset velat.
Bullet-laina
Tavanomaista lainaa lyhennetään tasaisesti laina-aikana, mutta **Bullet-laina** eli kertalyhennyslaina lyhennetään yhdessä erässä laina ajan päätyttyä. **Bullet-lainassa maksetaan laina-aikana ainoastaan korkoja, eikä lainkaan lyhennyksiä. Näin kuukausierät pysyvät suurissakin lainoissa todella pieninä.** Bullet-lainan korkokulut ovat vastaavan kokoista tavanomaista lainaa suuremmat, sillä Bullet-lainan lainapääoma ei pienene lainkaan laina-aikana, vaan korko maksetaan aina koko lainasummasta.
Factoring-rahoitus
**Factoring-rahoitus** tarkoittaa yrityksesi myyntilaskujen panttaamista rahoitusyhtiön myöntämää luottoa vastaan. Factoringia käytetään ensisijaisesti koko myyntireskontran tai suurten laskutuskokonaisuuksien ulkoistamisessa. Yksittäisen myyntisaatavien ulkoistaminen rahoitusyhtiölle onnistuu sen sijaan paremmin [**laskujen myynnillä**](/lainaa/laskurahoitus/).
Laskurahoitus
**Laskurahoitus** on yritysrahoituksen muoto, jossa yritys saa rahoitusta myyntisaataviaan vastaan. Käytännössä se tarkoittaa, että saat myyntilaskujesi rahat käyttöösi heti, sen sijaan että odottaisit asiakkaan maksuaikaa. Laskurahoituksella voidaan viitata yksittäisten laskujen käyttämistä luoton vakuutena, kaikkien yrityksen myyntisaatavien rahoittamista [factoringin](/lainaa/factoring/) avulla tai yksittäisten laskujen **myymistä** rahoitusyhtiölle. Käytettävä laskurahoituksen muoto riippuu yrityksen rahoitustarpeesta. Esittelemme alla yleisimmät **laskurahoituksen muodot**, niiden hinnat sekä soveltuvuuden eri tilanteisiin.
Yrityslaina ilman luottotietoja
Sekä yrittäjä että yritys voivat Suomessa menettää luottotietonsa ja saada **maksuhäiriömerkinnän**, mikäli nämä eivät suoriudu maksuvelvoitteistaan. Yrityslaina luottotiedottomalle on lähtökohtaisesti vaikea saada, mutta ei aina mahdoton. Käsittelemme tässä artikkelissa erikseen sekä **luottotiedottoman yrittäjän** että **luottotiedottoman yrityksen** mahdollisuuksia hankkia lainarahoitusta. Huhtikuusta 2026 alkaen myös yrittäjien elinkeinolainat näkyvät [positiivisessa luottotietorekisterissä](/oma-talous/positiivinen-luottotietorekisteri/), mikä vaikuttaa lainan hakemiseen.
Taloyhtiölaina
**Taloyhtiölaina on asunto-osakeyhtiölle eli taloyhtiölle myönnettävä laina, jota käytetään tyypillisesti uudisrakentamisen tai remonttien rahoittamiseen.** Taloyhtiölaina otetaan aina taloyhtiön nimissä, mutta vastuu lainan takaisinmaksusta jakautuu yhtiön osakkaiden kesken. Jokaisen osakkaan osuus taloyhtiölainasta lasketaan hänen henkilökohtaiseen velkaansa. Käytännössä asunto-osakkeita omistavat ihmiset vastaavat taloyhtiölainan hoidosta maksamalla rahoitusvastiketta kuukausittain.
Vakuudeton yrityslaina
**Vakuudeton yrityslaina** (myös vakuudeton yritysluotto) on rahoitusratkaisu yrityksille, jotka eivät pysty tarjoamaan lainan vakuudeksi kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Vakuudetonta yrityslainaa myönnetään tyypillisesti 1 000–350 000 euroa, ja korot alkavat noin 6 prosentista. Tässä oppaassa käymme läpi vakuudettoman yrityslainan ehdot, hinnoittelun sekä parhaat vaihtoehdot lainan hakemiseksi.
Yrityslainan vakuudet
[Yrityslainan](https://financer.fi/lainaa/yrityslaina/) hakeminen edellyttää yritykseltä vakuuksia joko reaalivakuuksien tai takauksen muodossa. Käymme tässä oppaassa läpi yleisimmät yrityslainoissa hyväksytyt vakuustyypit, niiden vakuusarvot sekä julkiset takausvaihtoehdot, kuten Finnvera-takauksen ja EIR-takauksen.
Yritystuet
**Yritystuet** ovat erinomainen tapa kiihdyttää yrityksen kasvua, kansainvälistymistä tai innovaatiotoimintaa. Yritystuet Suomessa kattavat laajan valikoiman erilaisia tukimuotoja. Tukia myöntävät **Business Finland**, **elinvoimakeskukset** (aiemmin ELY-keskukset) sekä **TE-palvelut.** Edellä mainittujen lisäksi valtio-omisteinen erityisrahoitusyhtiö **Finnvera** myöntää yrityksille lainantakauksia ja suoria yrityslainoja. [Tilastokeskuksen](https://stat.fi/tilasto/yrtt) kokoaman yritystukitilaston mukaan valtion maksamat yritystuet ovat viime vuosina olleet satoja miljoonia euroja vuodessa. Pandemian aiheuttaman poikkeusjakson (2020-2021) jälkeen tukien taso on palannut lähemmäs normaalia tasoa. **Valtaosa Suomessa myönnettävistä yritystuista on pk-yrityksille tarkoitettuja kasvuun, kansainvälistymiseen ja innovaatioon tarkoitettuja tukia.** Tämän lisäksi myös [aloittaville yrityksille](#starttiraha) ja suuryrityksille on olemassa omia tukimuotojaan. Kokosimme tähän oppaaseen kattavan listauksen yleisimmistä Suomessa saatavilla olevista yritystuista, jotta tiedät mitä yritystukia voi saada ja mistä niitä haetaan.
Laina toiminimelle
PRH:n kokoamien kaupparekisterin tilastojen perusteella toiminimi eli **yksityinen elinkeinonharjoittaja** on Suomen **toiseksi yleisin yritysmuoto** heti **osakeyhtiön** jälkeen. Suomessa toimii yli 200 000 yksityistä elinkeinonharjoittajaa. Toiminimiyrittäjien suuresta määrästä huolimatta yrityslainoissa keskitytään usein osakeyhtiöihin ja pk-yrityksiin. **Suuri osa suomalaisista yrittäjistä on kuitenkin toiminimiyrittäjänä toimivia mikroyrittäjiä, joiden yrityksessä työskentelee 1-10 työntekijää.** Käsittelemme tässä artikkelissa lainan hakemista toiminimelle sekä parhaat rahoitusvaihtoehdot toiminimiyrittäjälle.
Yrityslimiitti
**Yrityslimiitti on joustava [yritysrahoituksen](/lainaa/yrityslaina/) muoto lyhytaikaisen rahoituksen turvaamiseen.** **Limiittiluotto on yrityksellesi ennalta myönnettyä luottoa**, jota yrityksesi **voi vapaasti nostaa myönnettyyn luottorajaan asti**. Limiittilaina yritykselle toimii siis pitkälti samaan tapaan kuin tavanomainen luottokortti. Yrityslimiittiä ei ole pakko nostaa kerralla kokonaan, vaan voit **vapaasti nostaa sitä tarpeesi mukaan myös useammassa erässä limiittirajaan saakka.** Yrityslimiittiä vapautuu käytettäväksi lisää aina kun maksat pois avoinna olevaa limiittiluottoa. Yrityslimiitti on käytännössä aina **lyhytaikaista rahoitusta**, ja useimmat rahoitusyhtiöt ja pankit myöntävät sitä korkeintaan 12 kuukauden ajaksi.
Yrittäjälaina
**Yrittäjälainalla** tarkoitetaan tyypillisesti yrittäjän ottamaa henkilökohtaista lainaa yrityksen perustamiseen**, **yrityksen ostamiseen**, **yrityksen sukupolvenvaihdokseen** tai **yritystoiminnan rahoitukseen**. **Yrittäjä voi hakea lainaa kolmella erilaisella tavalla:**
Kevytyrittäjän laina
Sekä **kevytyrittäjille** että **freelancereille** aiheutuu toimialastaan riippumatta lähes **aina joitakin kustannuksia itsensä työllistämisestä**. Olipa kyseessä sitten uusien **työvälineiden hankinta työkalusarjan tai kannettavan tietokoneen muodossa**, saattaa **suurien kertahankintojen rahoittaminen tuottaa** alkuvaiheessa **ongelmia**. Tällaisessa vaiheessa tavanomainen yrittäjä turvautuisi [**yrityslainaan**](/lainaa/yrityslaina/), mutta mitkä ovat **kevytyrittäjän ja freelancerin mahdollisuudet hakea lainaa tai muuta rahoitusta?**
Pääomasijoittaminen
**Pääomasijoittaminen** on sijoittamista hyvät kehitysmahdollisuudet omaaviin listaamattomiin yhtiöihin. Pääomasijoittajat eivät ole yrityksen pysyviä omistajia, vaan pyrkivät irtautumaan yrityksestä sovitun suunnitelman mukaisesti: **pääomasijoittajan tärkein tavoite on saada sijoitukselleen mahdollisimman suuri tuotto.** Pääomasijoittaminen on yrittäjälle loistava keino vauhdittaa yrityksen kasvua tuomalla yritykseen ulkopuolista **rahoitusta, kontakteja sekä ammattitaitoa**.
Startup-rahoitus
**Startup-yritys** on nuori ja kasvuhakuinen yritys, jonka liiketoiminta on vasta alkuvaiheessa. **Startup-rahoitus** on usein haasteellista, sillä yrityksellä ei välttämättä ole vielä tuloja tai vakuuksia, joilla houkutella rahoittajia. Suomalaiset startupit keräsivät vuonna 2025 yhteensä 2,3 miljardia euroa rahoitusta, mikä oli 18 % edellisvuotta enemmän. Vertailimme startup-yrityksen käytettävissä olevat rahoitusmuodot ja kokosimme ne tähän oppaaseen.
Lainan vakuus
Vakuudelliset lainat ovat lainoja, joiden takaisinmaksun turvaksi kiinnitetään jotakin omaisuutta tai annetaan henkilötakaus. Vakuudelliset lainat ovat tyypillisesti **vakuudettomia lainoja** ja [kulutusluottoja](https://financer.fi/lainaa/kulutusluotto/) suurempia ja maksuajaltaan pidempiä lainoja, kuten [asuntolainoja](https://financer.fi/lainaa/asuntolaina/). Tällä sivulla käymme läpi, mitä lainan vakuus tarkoittaa, mikä kelpaa vakuudeksi ja miten vakuusarvo määritetään.
Yrityksen autorahoitus
Yrityksen autorahoitus on keskeinen osa monen suomalaisen pk-yrityksen arkea. Olipa kyse myyntityöstä, tavaroiden toimittamisesta tai työntekijöiden kuljettamisesta, ovat ajoneuvot välttämätön osa lukemattomien yritysten toimintaa. Autorahoitusta yritykselle on tarjolla useissa eri muodoissa. Tässä oppaassa vertailemme neljä yleisintä tapaa rahoittaa yrityksen autohankinta: **käteiskauppa, leasing, osamaksu ja yrityslaina.**
Kulutusluotto
**Yleisesti kulutusluotolla viitataan pienikokoiseen ja lyhyeen vakuudettomaan tai vakuudelliseen kertaluottoon.** [**Kulutusluotto**](https://financer.fi/lainaa/kulutusluotto) on arjen pienempien ja suurempien hankintojen rahoittamiseen soveltuva laina, jonka hakeminen onnistuu helposti verkosta. Kulutusluoton avulla voit rahoittaa esimerkiksi huonekalun uusimisen, rikkoutuneen kodinkoneen vaihdon tai uuden auton hankinnan.
Marginaalikorko
Lainan marginaali on pankin lisäämä prosentuaalinen lisäkorko lainan viitekorkoon joka määrittää lainan kokonaiskoron. Marginaali heijastaa pankin tavoittelemaa tuottoa lainasta sekä lainan riskitasoa, joka määräytyy lainanottajan taloudellisen tilanteen, lainan keston, lainatyypin ja muiden tekijöiden perusteella. **Marginaalikorko on käytännössä hinta, jonka lainanottaja maksaa lainastaan pankille yli peruskoron.**
Vuokravakuuslaina
**Vuokra-asuntoon muuttaessa joudut maksamaan 1-3 kuukauden vuokraa vastaavan vuokravakuuden**, joka toimii vuokranantajan turvana, mikäli aiheutat asuntoon rahallista vahinkoa. Vuokravakuus on kuitenkin suuri rahasumma, jota pienituloisen tililtä ei välttämättä löydy. Mikäli vuokravakuus ei järjesty omista tai vanhempien säästöistä, onnistuu takuuvuokran maksu myös muilla keinoin, kuten **vuokravakuuslainalla.**
Yhteislaina
**Yhteislainalla** tarkoitetaan lainaa, jossa on useampi hakija. Yleensä yhteislaina on kahden henkilön yhdessä hakema luotto. Kahden hakijan maksukyky on yhdessä yksittäistä hakijaa parempi, jonka ansiosta lainantarjoajan riski on pienempi. Näin yhteislainana voidaan myöntää suurempia lainasummia ja tarjota parempia lainaehtoja kuin yksittäiselle hakijalle. Yleisin yhteislainan tyyppi on [asuntolaina](/lainaa/asuntolaina/), mutta myös [kulutusluoton](/lainaa/kulutusluotto/) hakeminen onnistuu yhteislainana. Lainaa rinnakkaishakijan kanssa voi hakea tyypillisesti 1 000-70 000 euroa.
Laina-ajan pidentäminen
[**Asuntolaina**](/lainaa/asuntolaina/) ja [kulutusluotot](/lainaa/kulutusluotto/) tai muut lainat muodostuvat nopeasti suurimmiksi yksittäisiksi säännöllisiksi kustannuksiksi, jotka haukkaavat runsaan siivun nettotuloistamme joka kuukausi. Laina-ajan pidentäminen tarjoaa mahdollisuuden pienentää kuukausittaista lainan lyhennystä jakamalla lainan maksamisen pidemmälle aikavälille. Asuntolainoissa enimmäislaina-aika nousee 40 vuoteen 2026, mikä avaa uusia mahdollisuuksia lainanottajille. Kerromme tässä artikkelissa miten laina-ajan pidentäminen onnistuu, milloin se kannattaa ja mitä se maksaa.
Lyhennysvapaa
Lyhennysvapaa on [**lainaan**](https://financer.fi/lainaa/kulutusluotto/) erikseen sovittava ajanjakso, jonka aikana lainasta maksetaan ainoastaan **korko** ja **tilinhoitomaksu** sekä mahdollisesti ottamasi [lainavakuutus](https://financer.fi/lainaa/lainavakuutus/). Lyhennysvapaan aikana lainasta ei makseta lainkaan lyhennyksiä, eikä lainapääoma pienene. Tämän vuoksi lyhennysvapaa **pidentää aina laina-aikaa.** ### Maksuvapaa vs lyhennysvapaa **Lyhennysvapaata** ei tule sekoittaa **maksuvapaaseen**. Maksuvapaa kuukausi on nimensä mukaisesti lainaan erikseen sovittava ajanjakso, jonka aikana lainaa ei lyhennetä eikä lainasta makseta korkoja. Maksuvapaa kuukausi pidentää laina-ajan kestoa ja lisää lainan kokonaiskustannuksia. Maksuvapaan saatavuus vaihtelee eri lainantarjoajien välillä. Maksuvapaata tarjotaan yleensä kulutusluottoihin. Maksuvapaata myönnetään yleensä lyhytaikaisesti, tyypillisesti korkeintaan kuukaudeksi.
Autolainan korko
Auto on rahallisesti eräs elämäsi suurimpia hankintoja, jonka vuoksi hankinnan rahoitus kannattaa harkita tarkkaan. Autojen ostaminen suoralla käteiskaupalla oli pitkään yleisin tapa hankkia auto, mutta osamaksurahoituksen ja autolainan osuus autokaupassa on **ohittanut käteiskaupat viimeisen vuosikymmenen aikana**. Nykyään valtaosa autohankinnoista rahoitetaan lainalla tai osamaksulla. Autolainan korko vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon autorahoitus sinulle maksaa, ja ero halvimman ja kalleimman rahoituksen välillä voi olla **satoja tai jopa tuhansia euroja**.
Kryptovaluutta
Kryptovaluutta on kryptografiaan ja lohkoketjuteknologiaan perustuva digitaalinen valuutta, joka toimii ilman keskuspankkia tai muuta välikättä. Suurin osa kryptovaluutoista perustuu suuresta määrästä tietokoneita koostuvaan hajautettuun verkkoon, joka prosessoi verkon tapahtumia ja ylläpitää lohkoketjua. Markkinoilla on nykyään yli 20 000 erilaista kryptovaluuttaa, joista tunnetuimmat ovat Bitcoin ja Ethereum. Kryptovaluutat ovat tällä hetkellä erityisesti spekulatiivisia sijoituskohteita, joilla sijoitussalkkua voidaan hajauttaa perinteisten osakemarkkinoiden ja rahajärjestelmän ulkopuolelle. Kryptovaluutat kehittyvät jatkuvasti, ja niiden käyttömahdollisuudet arkisissa tilanteissa lisääntyvät. EU:n MiCA-asetus on tuonut kryptomarkkinoille yhtenäisen sääntelyn vuoden 2024 lopusta alkaen, mikä on parantanut kuluttajansuojaa ja markkinoiden läpinäkyvyyttä.
Bitcoin halving
**Bitcoin halving** eli **Bitcoinin puoliintuminen** on Bitcoinin lohkoketjuun sisäänrakennettu tapahtuma, jossa **Bitcoinin louhintapalkkio puolitetaan**. Bitcoin puoliintuminen on yksi kryptovaluuttamarkkinoiden seuratuimmista tapahtumista. Viimeisin, neljäs Bitcoin halving tapahtui **19.4.2024**, jolloin lohkopalkkio putosi 6,25 BTC:stä nykyiseen **3,125 BTC:iin** jokaista louhittua lohkoa kohden. **Seuraava Bitcoin halving eli Bitcoinin puoliintuminen tapahtuu arviolta keväällä 2028**, kun lohkoketjussa saavutetaan lohko 1 050 000. Tuolloin lohkopalkkio puolittuu jälleen ja laskee **1,5625 BTC:iin**.
Bitcoinin louhinta
**Bitcoinin louhinnalla** (engl. Bitcoin mining) tarkoitetaan Bitcoinin ja muiden proof-of-work -konsensusalgoritmiin perustuvien lohkoketjujen ylläpidossa vaadittavaa prosessia. **Bitcoinin louhinta on ASIC-louhintakoneilla tehtävää lohkojen prosessointia, joka ylläpitää Bitcoinin lohkoketjua ja luo verkkoon uusia Bitcoineja.** Krypto louhinta on yleinen kattotermi, joka kattaa Bitcoinin lisäksi myös muiden proof-of-work -valuuttojen louhinnan. Louhinnassa laaja tietokoneiden verkosto kilpailee lohkon ratkaisusta ja tästä saatavasta **lohkopalkkiosta**, joka on tällä hetkellä 3,125 BTC per lohko. Louhijat pyrkivät ratkaisemaan monimutkaisia kryptografisia ongelmia, jotka vaativat runsaasti laskentatehoa. Lohkon ratkaissut louhija palkitaan lohkopalkkiolla, joka samalla lisää markkinoilla olevan Bitcoinin määrää. Lohkojen prosessointi mahdollistaa [Bitcoinin lohkoketjun](https://financer.fi/krypto/kryptovaluutta/) toiminnan sekä tämän sisällä tapahtuvien transaktioiden prosessoinnin.
Metaversumi
**Metaversumi** on käsite, joka sai suuren yleisön huomion Facebookin nimeämisen yhteydessä Metaksi vuonna 2021. Yhtiö investoi miljardeja virtuaalimaailmojen kehittämiseen, mutta on sittemmin vetäytynyt osittain alkuperäisestä visiostaan. Metaversumin saamasta laajasta mediahuomiosta huolimatta monelle on edelleen epäselvää, **mikä metaversumi oikeastaan on** ja miksi siihen kannattaa kiinnittää huomiota. **Tässä artikkelissa käymme läpi metaversumin toiminnan, sen nykytilan sekä eri tavat, joilla metaversumista on mahdollista hyötyä taloudellisesti.**
Altcoin
Altcoin on lyhenne englannin kielen sanoista alternative coin eli vaihtoehtoinen kolikko. Sillä viitataan kaikkiin muihin [kryptovaluuttoihin](/krypto/kryptovaluutta/) kuin Bitcoiniin. Vuonna 2026 altcoineja on olemassa kymmeniä tuhansia, ja ne kattavat kaiken älysopimusalustoista vakaavaluuttoihin ja meemivaluuttoihin. Kerromme tässä artikkelissa mikä on altcoin, millaisia altcoin-tyyppejä on olemassa ja mistä voit ostaa altcoineja.
Shitcoinit
**Shitcoinit ovat kryptovaluuttoja, joilla ei ole todellista käyttötarkoitusta tai selkeää visiota.** Termiä käytetään yleisesti halventavassa sävyssä kuvaamaan [altcoineja](/krypto/altcoinit/), joiden arvo perustuu lähes yksinomaan spekulaatioon ja sosiaaliseen mediaan. Shitcoineilla ei ole virallista määritelmää. Yleensä sillä viitataan kryptovaluuttoihin, jotka täyttävät useamman näistä kriteereistä: * Ei todellista käyttötarkoitusta tai teknologista innovaatiota * Arvo perustuu hypetykseen ja sosiaaliseen mediaan * Kehittäjätiimi on anonyymi tai epäluotettava * White paper on puutteellinen tai täynnä katteettomia lupauksia * Kokonaistarjontaa ei ole rajattu, tai pieni sisäpiiri hallitsee suurta osaa tarjonnasta Shitcoinit sekoitetaan usein meemikolikkoihin (meme coin). Kaikki meemikolikot eivät ole shitcoineja, mutta raja on häilyvä. Esimerkiksi Dogecoin on meemikolikko, jolla on aktiivinen kehittäjäyhteisö ja todellisia maksukäyttökohteita, mutta monet luokittelevat sen silti shitcoiniksi sen puuttuvan teknologisen vision vuoksi.
Ylimääräinen lainanlyhennys
**Ylimääräinen lainanlyhennys** on tavanomaisen maksusuunnitelman **lisäksi** tehtävä maksu luotontarjoajalle, jonka tarkoituksena on lyhentää lainapääomaa alkuperäistä aikataulua nopeammin.
Positiivinen luottotietorekisteri
Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon kehittämä ja ylläpitämä, vuonna 2024 lanseerattu uusi rekisteri, johon kootaan tietoja yksityishenkilöiden lainoista ja tuloista. Positiivisen luottotietorekisterin tavoitteena on **vähentää** yksityishenkilöiden **ylivelkaantumista**, **helpottaa** **luottokelpoisuuden** **arviointia** lainoja myönnettäessä ja **edistää** **oman** **talouden** **hallintaa**.
Luottokorttien korot
[**Luottokortit**](/kortit/luottokortti/) ovat nykyään **ainoa yleinen tapa saada** [korotonta luottoa.](/lainaa/koroton-laina/) Korottoman, yleensä 30–60 päivän mittaisen jakson jälkeen luottokorttien korko nousee kuitenkin korkealle tasolle. Suomessa luottokorttien nimelliskorko voi olla enintään 17,50 % (korkokatto: 15 % + korkolain viitekorko 2,50 %).
CFD-kauppa
CFD-hinnanerosopimuksilla käytävä kauppa on yleistynyt viime vuosina eToron ja Plus500:n kaltaisten alustojen tarjotessa helpon pääsyn tähän aiemmin vain ammattisijoittajille varattuun sijoitusinstrumenttiin.
ETF-lyhenteet
[**ETF:ien**](/sijoittaminen/parhaat-etf-rahastot/) nimet koostuvat pääsääntöisesti viidestä osasta, jotka kertovat kuka ETF:ää hallinnoi, mihin se sijoittaa, minkä sääntelyn alaisena se toimii, missä valuutassa se on noteerattu ja mikä sen tuotonjakopolitiikka on. Joissakin ETF:issä nimessä saattaa olla myös kuudes osa, joka ilmoittaa ETF:n kuulumisen rahastoyhtiön alabrändiin, kuten iShares Core -rahastoissa. Kaikkien ETF:ien nimissä ei kuitenkaan löydy kaikki osia, eikä rahaston valuuttaa tai tuotonjakopolitiikkaa välttämättä kerrota suoraan nimessä. Ne kuitenkin selviävät rahaston tuotesivulta kaupankäyntialustoilla tai rahastoyhtiön laatimasta avaintietoselosteesta. ### Rahastoyhtiö Rahastoa hallinnoiva rahastoyhtiö tai rahastoyhtiön tuotemerkki. Esimerkiksi suositun iShares-brändin alla toimivat ETF:t ovat rahastoyhtiö BlackRockin hallinnoimia. Muita tunnettuja ETF-liikkeeseenlaskijoita ovat Vanguard, Amundi, Xtrackers (DWS) ja SPDR (State Street). Rahastoyhtiön sivuilta saat yleensä tarkan tiedon ETF:n sijoitusstrategiasta ja nykyisistä omistuksista. [Image: Image] Myös [**Nordnet**](/nordnet/) ilmoittaa rahaston sisällön ja suurimmat omistukset selkeästi. ### Sarja Suurimmilla rahastoyhtiöillä on myös ETF-rahastojen sarjoja eli eräänlaisia alabrändejä, joilla rahastoja luokitellaan. Eräs tunnetuimmista on iSharesin "Core"-sarja, joka sisältää muutamia erittäin matalakuluisia ETF:iä, jotka seuraavat tunnetuimpia indeksejä, kuten S&P 500. Tällaiset ETF:t ovat kustannustehokkaita ja helppoja vaihtoehtoja niin aloittelevalle kuin kokeneemmalle pitkäjänteiselle sijoittajalle. ### Indeksi Seuraava kohta nimessä kertoo ETF:n seuraaman indeksin eli mihin kyseinen rahasto sijoittaa. Kyseessä saattaa olla tietty teema kuten "Automation & Robotics" tai suoraan nimetty indeksi kuten S&P 500 tai MSCI World. Tunnetuimpia indeksitarjoajia ovat MSCI (Morgan Stanley Capital International), FTSE Russell, S&P Dow Jones ja Solactive. Indeksin nimi paljastaa usein myös maantieteellisen kohdealueen: esimerkiksi EM viittaa kehittyviin markkinoihin (Emerging Markets), ACWI kattaa koko maailman ja IMI sisältää myös pienet yhtiöt. ### Sääntelyyn liittyvää tietoa - Mitä UCITS tarkoittaa? EU:n alueella listattujen ETF:ien nimeen sisältyy aina UCITS ETF-teksti. Tämä on lyhenne sanoista Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities, ja tarkoittaa yksinkertaisesti, että rahasto toimii EU:n sääntelyn alaisena. UCITS-sääntely edellyttää esimerkiksi, ettei yksittäisen omistuksen osuus saa ylittää 10 % rahaston arvosta. Tämä suojaa sijoittajaa liialliselta keskittymisriskiltä. ### Valuutta ETF-rahaston nimessä saatetaan ilmoittaa suoraan missä valuutassa rahasto on noteerattu. Yleensä valuutta ilmoitetaan lyhenteellä, kuten USD tai EUR. Rahaston perusvaluutan kanssa on syytä olla tarkkana [valuuttariskin](#Miss_valuutassa_ETF_on_noteerattu) vuoksi, josta voit lukea lisää alempaa. ### Osuuslaji Viimeisenä osana ETF:n nimessä ilmoitetaan osuuslaji, joka määrittää sen, kuinka rahasto kohtelee tuottoja. Acc (accumulating) tarkoittaa kasvuosuutta, jossa tuotot sijoitetaan automaattisesti uudelleen rahaston sisällä. Näin et maksa välissä veroja, ja pystyt hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä mahdollisimman tehokkaasti. Dist (Distributing) tai Inc (Income) tarkoittaa tuotto-osuutta, jossa rahastoon kertyvät tuotot jaetaan takaisin sijoittajille. Suomalaisen sijoittajan kannattaa pääsääntöisesti valita kasvuosuus verotussyistä.
Hankintameno-olettama
Hankintameno-olettama eli HMO on verotuksessa käytettävä termi, joka liittyy omaisuuden myyntivoiton laskemiseen. Kyseessä on vaihtoehtoinen tapa määrittää omaisuuden hankintahinta, kun lasketaan myyntivoittoa tai -tappiota. Hankintameno-olettamaa käytetään tilanteissa, joissa omaisuuden todellista hankintahintaa on vaikea selvittää tai kun sen käyttö on verovelvolliselle edullisempaa kuin todellisen hankintahinnan käyttäminen.
Lainojen yhdistäminen ei onnistu
[Lainojen yhdistäminen](/lainaa/lainojen-yhdistaminen/) tarkoittaa useamman erillisen lainan tai luoton kokoamista yhdeksi suuremmaksi [järjestelylainaksi](/lainaa/jarjestelylaina/). Yhdistämällä lainasi säästät tilinhoitomaksuissa ja voit saada pienemmän koron, koska suurempaan lainasummaan tarjotaan usein edullisempia ehtoja. Lainojen yhdistäminen ei kuitenkaan aina onnistu. Rahoitusyhtiöt eivät välttämättä kerro hylkäyksen tarkkaa syytä, mikä voi turhauttaa. Käymme tässä läpi 7 yleisintä syytä siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä, ja kerromme mitä voit tehdä tilanteessa.
OST-tilin osakkeet
**[Osakesäästötilille](/sijoittaminen/osakesaastotili/) kannattaa ostaa erityisesti Suomessa ja Iso-Britanniassa listattuja osinko-osakkeita sekä aktiivisesti kaupattavia kasvuosakkeita.** Näiden osakkeiden osingoista ei peritä lähdeveroa, mikä tekee niistä verotehokkaita valintoja OST-tilille. Osakesäästötilin suurin etu on verotuksen lykkääminen: voit ostaa ja myydä osakkeita sekä uudelleensijoittaa osingot tilin sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia. Tämä [korkoa korolle](/laskuri/korkoa-korolle/) -vaikutus kasvattaa sijoitustesi tuottoa merkittävästi pitkällä aikavälillä. Valitessasi osakkeita osakesäästötilille kannattaa huomioida kaksi keskeistä tekijää: **osinkojen lähdevero** ja **sijoitusstrategiasi** (osinkosijoittaminen vai kasvuosakkeet).