Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Korot ja summat
Vuosikorko
4 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 20 vuotta
Avausmaksu
0
Lainanhoitokulu (kk)
0
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
7 200 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,41 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
10 000 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Korot ja summat
Vuosikorko
4,19 % - 17,5 %
Lainasumma
500 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 20 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Tämä on Financerin tekemä laskenta, eikä se vastaa Freedom Rahoitus-yhtiön todellisia kustannuksia. Yhtiö tekee yksilöllisen luottoarvioinnin.Lasketaan
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,5 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkissä, jossa luoton määrä on 5000€, vuotuinen korko on 14,90% + 2,5%*, laina-aika on 5 vuotta, lyhennyksiä on 60 kappaletta, kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,5€, takaisinmaksettavasta summasta tulee kokonaisuudessaan 8270,40 € (137,84€ kuukaudessa) ja todelliseksi vuosikoroksi (APR) 24,25%.
Korot ja summat
Vuosikorko
17,4 % - 17,4 %
Lainasumma
100 € - 5 000 €
Lainakausi
30 päivää - 5 vuotta
Lainanhoitokulu (kk)
12.5
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Ei
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Saat rahat tilille yleensä heti klo 7-23 välisenä aikana.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
1 € - 70 000 € (21 358,61 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (81 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 47,16 % (14,4 %)
Ikäraja
18 - 24 (20,38)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (4 081,25 €)
Kotimainen pankkitili
32 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
31 (96,9 %)
Kansalaisuus
29 (90,6 %)
Sähköinen tunnistautuminen
32 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
26 (81,3 %)
Viikonloppumaksu
20 (62,5 %)
Laina-ajan pidennys
27 (84,4 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
32 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (34,4 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
31 (96,9 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 32 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Bank Norwegian8,99 %16,99 %
Freedom Rahoitus4,5 %17,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Ferratum17,5 %17,5 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi17,5 %17,5 %
Vippi.fi12,4 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Saldo17,5 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank8,99 %16,99 %
Saldo12,4 %17,5 %
Morrow Bank9,25 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Resurs Bank6,95 %17,5 %
Svea8,99 %18,5 %
Lainasto17,5 %17,5 %
Santander6,97 %11,87 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Lainaa pitkällä maksuajalla – mitä se tarkoittaa?
Pitkällä maksuajalla tarkoitetaan lainaa, jonka takaisinmaksuaika on useita vuosia. Tyypillisesti vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea 1–20 vuoden maksuajalla, ja jotkin pankit tarjoavat jopa 20 vuoden laina-aikaa.
Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, jolloin lainan hoitaminen sopii paremmin arkeen. Se sopii erityisesti silloin, kun lainasumma on suurempi tai kun haluat varmistaa, että kuukausittainen maksu pysyy hallinnassa. Tarvitsetko lainaa heti pitkällä maksuajalla? Vertailumme kautta voit hakea lainaa yli 30 pankilta ja rahoitusyhtiöltä yhdellä hakemuksella.
Monet etsivät myös pikavippiä pitkällä maksuajalla. Pikavippi on perinteisesti pieni ja nopea laina lyhyellä maksuajalla, mutta nykyään useat pienlainoja tarjoavat yritykset mahdollistavat myös pidemmät laina-ajat. Esimerkiksi lainaa 1000 € voi saada jopa viiden vuoden takaisinmaksuajalla.
Millaisia maksuaikoja on tarjolla?
Suomessa vakuudettomia lainoja tarjotaan yleensä 1–15 vuoden maksuajoilla, mutta joitakin lainoja saa jopa 20 vuodeksi. Tässä yleisimmät vaihtoehdot:
1–3 vuotta – Sopii pienille lainasummille (500–3 000 €). Kuukausierä on suurempi, mutta kokonaiskustannukset jäävät pieniksi.
3–7 vuotta – Yleisin valinta. Sopii 3 000–20 000 € lainoihin. Kohtuullinen kuukausierä ja järkevät kokonaiskustannukset.
7–15 vuotta – Sopii suuremmille summille (15 000–70 000 €). Kuukausierä pysyy pienenä, mutta korkoja kertyy enemmän.
15–20 vuotta – Pisin mahdollinen ilman vakuuksia. Saatavilla vain osalta lainanantajista.
Muista, että useimmat lainanantajat sallivat ylimääräiset lyhennykset ilman lisäkuluja. Voit siis ottaa pitkän maksuajan turvamarginaaliksi ja lyhentää lainaa nopeammin, jos taloustilanne sallii.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla – mikä vaikuttaa hintaan?
Lainan hinta määräytyy kolmen tekijän perusteella: nimelliskorko, muut kulut ja maksuaika.
Vuonna 2026 kulutusluottojen nimelliskorko saa olla Suomessa enintään 17,5 % (korkokatto: 15 % + viitekorko 2,5 %). Muiden kustannusten katto on 150 € vuodessa. Edullisimmillaan lainaa pienellä korolla saa noin 4,5 prosentin nimelliskorolla.
Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Esimerkki:
5 000 € laina, korko 8 %, 3 vuotta – kuukausierä noin 157 €, kokonaiskulut noin 640 €
5 000 € laina, korko 8 %, 7 vuotta – kuukausierä noin 78 €, kokonaiskulut noin 1 540 €
5 000 € laina, korko 8 %, 15 vuotta – kuukausierä noin 48 €, kokonaiskulut noin 3 580 €
Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän korkoa kertyy. Siksi kannattaa aina valita lyhyin mahdollinen maksuaika, jolla kuukausierä pysyy mukavana.
Kannattaako lainaa pitkällä maksuajalla hakea?
Pitkä maksuaika on järkevä valinta tietyissä tilanteissa, mutta ei aina paras vaihtoehto.
Pitkä maksuaika kannattaa, kun:
Lainasumma on suuri (yli 10 000 €) ja haluat pitää kuukausierän kohtuullisena
Haluat jättää pelivaraa kuukausittaiseen talouteen
Aiot tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä aina kun mahdollista
Yhdistät useita pienempiä lainoja yhdeksi pidemmeksi lainaksi
Pitkä maksuaika ei kannata, kun:
Lainasumma on pieni (alle 2 000 €) – kokonaiskustannukset nousevat suhteettomasti
Et aio tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä
Lainan korko on korkea – pidempi aika tarkoittaa merkittävästi suurempia kuluja
Miten valita oikea laina-aika?
Oikean laina-ajan valinta riippuu lainasummasta, korosta ja omasta kuukausibudjetista. Hyvä nyrkkisääntö: lainan kuukausierä ei saisi ylittää 15–20 % nettokuukausituloistasi.
Käytännössä tämä tarkoittaa:
2 000 € nettotulot – kuukausierä enintään noin 300–400 €
3 000 € nettotulot – kuukausierä enintään noin 450–600 €
4 000 € nettotulot – kuukausierä enintään noin 600–800 €
Kun tietää oman maksukykynsä, voi laskea lainan maksuajan tarpeensa. Esimerkiksi 10 000 euron lainalla 8 % korolla kuukausierä on noin 203 € (5 vuotta) tai 122 € (10 vuotta).
Vinkki: käytä lainalaskuriamme eri vaihtoehtojen vertailuun. Näet heti, miten laina-ajan muutos vaikuttaa kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin.
Kenelle myönnetään lainaa pitkällä maksuajalla?
Lainan myöntämisen perusedellytykset ovat Suomessa:
Vähintään 20–21 vuoden ikä (vaihtelee lainanantajittain, joskus riittää 18 vuotta)
Säännölliset tulot (palkkatulo, eläke tai yrittäjätulo)
Huhtikuussa 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri tarkoittaa, että lainanantajat näkevät kaikki olemassa olevat luottosi. Tämä voi vaikuttaa myönnettävän lainan määrään ja maksuaikaan.
Jos luottotiedoissa on merkintöjä, pitkän maksuajan lainan saaminen on vaikeampaa. Jotkin rahoitusyhtiöt voivat silti harkita hakemusta, mutta korko on silloin korkeampi.
Joustoluotto – vaihtoehto pitkille maksuajoille
Joustoluotto eli tililuotto on lainamuoto, jossa käyttöön saa luottorajan, esimerkiksi 2 000–10 000 euroa. Luottorajasta voi nostaa haluamiaan summia tarpeen mukaan.
Joustoluotoissa maksuaika on usein pitkä, koska lainaa voi lyhentää joustavasti minimierissä. Pieni parin sadan euron nosto tulee maksettua nopeasti takaisin, mutta suurempi summa voi venyä pitkäksi.
Joustoluotto sopii silloin, kun rahantarve toistuu satunnaisesti. Jos tarvitset yksittäisen suuremman summan, kertalaina pitkällä maksuajalla on yleensä edullisempi vaihtoehto.
Pitkän maksuajan riskit
Pitkä laina-aika ei ole riskitön. Nämä kannattaa huomioida ennen hakemista:
Kokonaiskustannukset kasvavat merkittävästi. Kuten esimerkkilaskelmat osoittavat, 15 vuoden laina voi maksaa kokonaiskorkoja jopa viisi kertaa enemmän kuin kolmen vuoden laina.
Elämäntilanne voi muuttua. Pitkällä aikavälillä työtilanne, perhe tai terveys voi muuttua. Varmista, että lainaehdoissa on mahdollisuus lyhennysvapaisiin jaksoihin tai ylimääräisiin lyhennyksiin.
Velkaantumisen riski. Jos otat useita pitkäaikaisia lainoja, kokonaisvelkamäärä voi kasvaa huomaamatta suureksi. Positiivinen luottotietorekisteri auttaa seuraamaan kokonaistilannetta.
Vastuullinen lainanotto tarkoittaa, että lainaat vain sen verran kuin oikeasti tarvitset ja maksat takaisin niin nopeasti kuin mahdollista.
Usein kysyttyä lainasta pitkällä maksuajalla
Kuinka pitkällä maksuajalla lainaa voi saada?
Vakuudettomia kulutusluottoja voi saada Suomessa tyypillisesti 1–15 vuoden maksuajalla. Jotkin lainanantajat, kuten Sortter ja Omalaina, tarjoavat lainaa jopa 20 vuoden maksuajalla.
Onko pitkä maksuaika kalliimpi kuin lyhyt?
Kyllä, pitkä maksuaika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia, koska korkoa kertyy pidempään. Kuukausierä on kuitenkin pienempi, joten pitkä maksuaika sopii tilanteisiin, joissa haluat pitää kuukausittaiset menot hallinnassa.
Voiko lainaa maksaa takaisin ennen maksuajan päättymistä?
Useimmat lainanantajat sallivat ylimääräiset lyhennykset ja lainan ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisäkuluja. Tarkista kuitenkin lainaehdot, sillä joissakin tapauksissa ennenaikaisesta takaisinmaksusta voidaan periä pieni korvaus.
Mikä on korkokatto kulutusluotoille Suomessa?
Kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain viitekorko, kuitenkin korkeintaan 20 %. Vuonna 2026 (viitekorko 2,5 %) korkokatto on 17,5 %. Muiden kulujen katto on 150 € vuodessa.
Vaikuttaako pitkä laina-aika luottotietoihin?
Pitkä laina-aika itsessään ei vaikuta luottotietoihin negatiivisesti. Positiivisessa luottotietorekisterissä näkyy kuitenkin lainan kokonaismäärä, joka voi vaikuttaa uusien luottojen saamiseen.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
