Oma talous

Oma talous

Oman talouden hallinta -osiomme tarjoaa vahvan pohjan kestävälle taloudelliselle tasapainolle. Löydät kattavasti tietoa budjetoinnista, säästämisestä, velkojen hallinnasta, verosuunnittelusta, eläkesäästämisestä ja varallisuuden kartuttamisesta suomalaisessa toimintaympäristössä.

Tarjoamme käytännönläheisiä työkaluja ja neuvoja elämän kaikkiin vaiheisiin – ensimmäisistä työuraan liittyvistä päätöksistä eläkesuunnitteluun. Sisältömme on suunniteltu auttamaan sinua rakentamaan vakaa taloudellinen tulevaisuus, joka kestää myös suomalaisen yhteiskunnan erityispiirteet ja muuttuvat olosuhteet.

Vertailut
2vertailut

Vertailut vierekkäin parhaan vaihtoehdon löytämiseksi

Säästötili

Tavallisilla käyttötileillä korot ovat lähellä nollaa, joten inflaation myötä rahasi arvo laskee. Säästötileille maksetaan tällä hetkellä jopa 3 prosentin vuosikorkoa, mikä auttaa suojaamaan varojesi ostovoimaa ja kasvattamaan säästöjäsi ajan myötä. Paras säästötili korko löytyy yleensä digitaalisilta pankeilta. Korkeimman koron saat yleensä tileiltä, joissa on jokin rajoitus, kuten nostorajoitus tai minimitalletus. Korkeakorkoinen säästötili tarjoaa selvästi parempaa tuottoa kuin tavallinen käyttelytili. Vapaasti nostettavien tilien korot liikkuvat 1,50–2,70 prosentin haarukassa.

8 vaihtoehtoa vertailussa

Määräaikaistalletus

Onko sinulle kertynyt ylimääräistä rahaa pankkitilillesi, jolle ei juuri nyt ole mitään käyttökohdetta? Ylimääräisiä rahoja ei kannata makuuttaa nollakorkoisella käyttötilillä. Määräaikaistalletuksella voit saada säästöillesi vakaata tuottoa suhteellisen pienellä riskillä. Paras määräaikaistalletus korko on tällä hetkellä noin 2,5–3,0 % vuodessa 12 kuukauden talletukselle. Vertaa alla olevasta taulukosta pankkien tarjoamia korkoja ja löydä sinulle sopivin vaihtoehto.

8 vaihtoehtoa vertailussa
Artikkelit
10artikkelit

Syvälliset analyysit ja näkemykset

Säästövinkit

Haluatko säästää rahaa arjessa ilman, että elämästä tarvitsee tinkiä liikaa? Tämä kattava kokoelma sisältää peräti 189 käytännön säästövinkkiä, joilla pienennät kuluja fiksusti ja löydät uusia tapoja käyttää rahaa viisaammin. Löydät samasta paikasta arjen helpot ja toimivat säästövinkit, joihin voit palata aina uudelleen. Mukana on ideoita ruokaan ja kaupassa käyntiin, matkustamiseen ja liikkumiseen, kodin kuluihin ja asumiseen, lasten menoihin, talouden ja henkilökohtaisten rahojen hallintaan sekä moneen muuhun arjen tilanteeseen. Valitse omiin tarpeisiisi sopivimmat vinkit ja kokeile niitä askel kerrallaan – jo pienetkin säästöt kasvavat ajan myötä yllättävän suuriksi.

3 lukuaika (min)

Yhteinen tili

Yhteisen talouden alkaessa rakentua, kannattaa pariskunnan harkita yhteisen tilin avaamista puolison kanssa. Yhteinen tili puolison kanssa oli aiemmin normi, mutta nykyään yhä useammat punnitsevat tilin hyötyjä suhteessa haittoihin. Parisuhteessa yhteinen tili voi olla järkevä ratkaisu, mutta se ei sovi kaikille. Jokaisen parin rahankäyttö- ja säästötottumukset ovat erilaiset. Yhteisen tilin kannattavuutta kannattaa aina harkita tapauskohtaisesti.

4 lukuaika (min)

Tienaa rahaa kotona

Rahan tienaaminen kotoa käsin onnistuu monella eri tavalla – etätyöllä, freelancerina tai omaa verkkoliiketoimintaa rakentamalla. Oli kyse sitten lisätyöstä kotona opiskelun ohella, kotiäitinä tai osa-aikaisesti työssä käyvänä, kotona tehtävä sivutyö tarjoaa joustavuutta ja vapautta. Nykyään voit myös tienata rahaa netissä monella eri tavalla. Parhaimmillaan voit rakentaa uudesta tulonlähteestä itsellesi täysin uuden uran! Listasimme 10 parasta tapaa tienata rahaa kotona:

3 lukuaika (min)

Naisjohtajat

Ketkä ovat Suomen vaikutusvaltaisimmat naisjohtajat? Listasimme 25 menestynyttä, kunnianhimoista ja oman alansa huipulla olevaa naisjohtajaa talouden alalla Suomessa. Naisten osuus suomalaisten pörssiyhtiöiden johtoryhmissä on noussut ennätystasolle – 31 % vuonna 2026. Hallitusten jäsenistä naisia on jo 33 %. Silti toimitusjohtajatasolle yltää edelleen vain harva nainen. Nämä talouselämän naisjohtajat ovat toimineet suunnan näyttäjinä ja näyttäneet omalta osaltaan kuinka naiset ovat voimakkaita päättäjiä ja johtajia yritys- ja talousmaailmassa. Listasimme 25 naisjohtajaa aakkosjärjestyksessä ja halusimme nostaa esille voimakkaita johtajia, sijoittajia, yrittäjiä ja talousalan ammattilaisia. Lisää listauksen kriteereistä tästä.

14 lukuaika (min)

Yksityisleasing

Yksityisleasingin suosio on kasvanut Suomessa voimakkaasti. Vuonna 2025 jo 10,1 prosenttia yksityishenkilöiden ensirekisteröinneistä tehtiin leasingillä, kun vielä vuonna 2024 osuus oli 5,7 prosenttia. Sähköautot selittävät pitkälti yksityisleasingin kasvun: yli 71 prosenttia yksityishenkilöiden leasingautoista oli täyssähköautoja. Polestar oli Suomen suosituin yksityisleasingmerkki lähes 22 prosentin markkinaosuudellaan. Leasingin todelliset kustannukset eivät kuitenkaan ole kaikille tuttuja, sillä tämä auton hankintamuoto on varsin tuore tulokas markkinoilla. Otimme tässä artikkelissa tehtäväksemme vertailla yksityisleasingin, osamaksurahoituksen ja autolainan todellisia kustannuksia, ja selvittää mikä näistä on paras valinta.

6 lukuaika (min)

Rahan säästäminen käteisenä

Rahan säästäminen käteisenä kotona on vanha tapa, jolla on edelleen paikkansa – kunhan summat pysyvät järkevissä rajoissa. Suomen Pankki suosittelee, että jokaisella kotitaloudella olisi pieni käteisvarasto osana normaalia varautumista. Samalla on hyvä ymmärtää, että suurten summien säilyttäminen käteisenä ei ole taloudellisesti järkevää. Tässä artikkelissa käydään läpi, milloin käteisen säästäminen kotona kannattaa, paljonko käteistä kotona kannattaa pitää ja miten talletat käteisen turvallisesti pankkitilille.

3 lukuaika (min)

Maailman rikkaimmat maat

Mitkä valtiot ovat todellisuudessa maailman rikkaimpia? Monen vastaus tähän kysymykseen olisi varmasti Yhdysvallat, ja hieman erilaisella mittapuulla mitattuna se voisi sitä ollakin. Kuuluuhan Yhdysvallat muun muassa Kiinan kanssa maailman suurimpiin talouksiin. Maiden rikkautta ei kuitenkaan mitata niiden talouksien koolla, vaan BKT:lla eli bruttokansantuotteella. Ja nimenomaan BKT:lla henkeä kohti. Tässä artikkelissa käymme läpi maailman rikkaimmat maat IMF:n tuoreimpien ennusteiden perusteella.

11 lukuaika (min)

Köyhimmät maat

Maailman rikkaimmat valtiot ovat monille meistä tuttuja, mutta mitkä ovat maailman köyhimpiä maita? Maailman köyhin maa saattaa tulla monelle yllätyksenä, sillä vähiten kehittyneistä talouksista ei puhuta kovinkaan paljoa. Listasimme maailman köyhimmät valtiot mitattuna BKT:lla eli bruttokansantuotteella henkilöä kohden IMF:n huhtikuun 2026 ennusteiden perusteella. Kerromme lisäksi lyhyesti jokaisen listan maan talouden kokonaiskuvasta.

7 lukuaika (min)

Suomen hyväpalkkaisimmat ammatit

Suomalaisten kokoaikaisten palkansaajien mediaaniansio vuonna 2024 oli 3 611 euroa kuukaudessa. Keskimäärin puolet suomalaisista palkansaajista tienaa tätä summaa enemmän ja puolet taas summaa vähemmän. Parhaiten palkattu kymmenesosa ansaitsi vähintään 6 115 euroa kuukaudessa. Oman palkkatason nostaminen kiinnostaa monia, jonka vuoksi tutustuimme Suomen korkeimmin palkattuihin ammatteihin tuoreimpien Tilastokeskuksen palkkarakennetilastojen perusteella. Listasimme alle poimintojamme Suomen hyväpalkkaisimmista ammateista ja ammattiryhmistä.

4 lukuaika (min)

Parhaat talousblogit

Suomalaiset talousblogit tarjoavat käytännönläheistä tietoa säästämisestä, sijoittamisesta ja oman talouden hallinnasta. Blogien suosio on muuttunut vuosien varrella – sosiaalisen median myötä moni talouskirjoittaja on siirtynyt Instagramiin, TikTokiin ja podcasteihin, mutta perinteiset blogit pitävät edelleen pintansa syvällisemmän sisällön alustana. Koostimme alle listan Suomen parhaista talousblogeista ja sijoitusblogeista, jotka ovat edelleen aktiivisia vuonna 2026. Listaan valitsimme blogeja monipuolisesti eri näkökulmista: osinkosijoittamisesta asuntosijoittamiseen ja arjen säästövinkeistä taloudellisen riippumattomuuden tavoitteluun.

5 lukuaika (min)
12
Oppaat
10oppaat

Vaiheittaiset ohjeet ja opastukset

01

Palkankorotus

Palkankorotuksen pyytäminen on yksi tehokkaimmista tavoista kasvattaa tulojasi uran aikana. Silti moni jättää korotuksen pyytämättä, koska ei tiedä miten tai milloin asia kannattaa ottaa puheeksi. Suomalaisen työuran pituus on keskimäärin lähes 40 vuotta. Tuona aikana työnkuvat muuttuvat, vastuut kasvavat ja osaaminen kehittyy – mutta palkka ei aina seuraa perässä ilman aktiivisuutta. Palkkaneuvottelu on normaali osa työelämää. Palkka nousee hiljalleen työsopimuksen ja TES-korotusten mukaan, mutta henkilökohtaisella palkankorotuksella voit nopeuttaa palkkakehitystäsi merkittävästi. Tässä oppaassa käymme läpi, milloin ja miten pyytää palkankorotusta, mikä on realistinen korotusprosentti ja miten perustella pyyntösi vakuuttavasti.

5 min
02

Auton osto yksityiseltä

Käytetyn auton ostaminen yksityiseltä myyjältä on usein autoliikettä halvempi vaihtoehto, mutta kauppa vaatii ostajalta enemmän taustatyötä. Yksityisten välisessä kaupassa ei sovelleta kuluttajansuojalakia vaan kauppalakia, joten ostajan tulee olla tarkkana. Tässä oppaassa käymme läpi käytetyn auton oston vaihe vaiheelta: miten tarkistat auton ja myyjän taustat, mitä paperit tarvitset, miten kauppakirja laaditaan ja mitä tehdä rekisteröinnin ja vakuutuksen kanssa. Käsittelemme myös myyjän vastuun rajat ja sen, mitä voit tehdä, jos autossa ilmenee vikaa kaupanteon jälkeen.

3 min
03

Asuntosäästäminen

Asunto on useimmille elämän suurin hankinta, josta harva selviää ilman asuntolainaa tai pitkäaikaista säästämistä. Olipa kyseessä kerrostaloasunnon ostaminen Helsingistä, rivitaloasunnon hankinta Turusta tai omakotitalon rakentaminen Rovaniemelle, asuntosäästäminen on välttämätön vaihe ennen kauppakirjan allekirjoittamista. Lainakatto rajoittaa ensiasunnon rahoituksen 95 prosenttiin ja muiden asuntojen rahoituksen 85 prosenttiin asunnon arvosta – loput on katettava omilla säästöillä tai muilla vakuuksilla. Tässä oppaassa käymme läpi kaikki asuntosäästämisen vaihtoehdot: ASP-tilistä rahastoihin, säästötileihin ja määräaikaistalletuksiin.

6 min
04

Eroon veloista

Elämme kulutusyhteiskunnassa, jossa shoppailemisesta on tullut uusi suosikkiharrastus ja lainaa on helppo ottaa. Yhä useampi meistä ylivelkaantuu, kun kulutusvelasta on muodostunut uusi normaali. Suomessa kotitalouksien velkaantumisaste oli vuoden 2025 kolmannella neljänneksellä 121 prosenttia, mikä on laskenut vuoden 2022 huipusta (134 %). Suunta on oikea, mutta velkataakka on edelleen raskas monelle. Velkaantumisen myötä käytettävissä olevat tulosi tippuvat, lainanlyhennysten ajaessa talouden ahtaalle. Riippumatta velkaantumisen taustoista, yksi asia on kuitenkin varma: velkakierteen katkaiseminen vaatii itsekuria, päättäväisyyttä ja omien tottumusten muuttamista. Veloista eroon pääseminen tuo mielenrauhaa, mutta mahdollistaa myös varallisuuden kerryttämisen säästämällä ja sijoittamalla.

4 min
05

Vakuutussäästäminen

Vakuutussäästäminen on pitkäjänteinen tapa kerryttää varallisuutta yhdistämällä sijoittaminen ja vakuutusturva samaan tuotteeseen. Säästöt sijoitetaan rahastoihin tai muihin kohteisiin vakuutuskuoren sisällä, jolloin sijoitusten vaihto on verovapaata säästöaikana. Suomessa vakuutussäästämisen suosituimmat muodot ovat säästövakuutus, sijoitusvakuutus (vakuutuskuori) ja vapaaehtoinen eläkevakuutus. Jokaisella on omat etunsa ja rajoitteensa, joihin tässä oppaassa perehdytään. Vakuutussäästäminen sopii erityisesti pitkän aikavälin säästämiseen, sillä verotuksen lykkääntyminen ja korkoa korolle -efekti voivat kasvattaa tuottoa merkittävästi vuosien kuluessa.

4 min
06

Säästä sähköä

Sähkön säästäminen säästää rahaa. Energian säästäminen vähentää samalla myös päästöjä. Omaa sähkönkulutusta ja sähkön säästämistä tulee mietittyä yleensä vain kahdessa tapauksessa: sähkölaskua maksaessasi ja sähkökatkoksen sattuessa. Jälkimmäiseen on vaikea itse vaikuttaa, mutta sähkön säästäminen ja sähkösopimuksen kilpailuttaminen vaikuttavat laskun loppusummaan. Kokosimme tähän artikkeliin 30 käytännön vinkkiä, miten säästää sähköä kotona. Ota nämä energiansäästövinkit talteen ja voit säästää vuodessa jopa satoja euroja sähkölaskustasi. Etsitkö lisää tapoja säästää rahaa arjessa? Tutustu myös 189 säästövinkkiimme.

5 min
07

Omat luottotiedot

Omat luottotiedot voi tarkistaa ilmaiseksi Suomessa usealla eri tavalla. Suomen Asiakastieto tarjoaa kaksi ilmaista tarkistusta 12 kuukauden aikana, ja Dun & Bradstreet (entinen Bisnode) yhden ilmaisen tarkistuksen vuodessa. Huhtikuussa 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri tuo lisää läpinäkyvyyttä: Verohallinnon ylläpitämästä rekisteristä näet kaikki sinulle myönnetyt luotot ja voit asettaa itsellesi vapaaehtoisen luottokiellon ilmaiseksi. Tässä oppaassa käymme läpi kaikki tavat tarkistaa omat luottotiedot maksutta sekä sen, mitä luottotietoraportista selviää.

3 min
08

Valtakirja pankkiin

Joskus pankkiasioita ei pääse hoitamaan itse. Sairauden, matkan tai muun esteen vuoksi voi olla tarpeen valtuuttaa toinen henkilö asioimaan pankissa puolestasi. Tällöin tarvitset valtakirjan. Valtakirja pankkiin on asiakirja, jolla annat toiselle henkilölle oikeuden hoitaa tiettyjä pankkiasioitasi. Tässä oppaassa käymme läpi valtakirjan tekemisen vaihe vaiheelta, pankkien vaatimukset sekä eri valtakirjatyypit.

3 min
09

Puskurirahasto

Tässä oppaassa kerromme, kuinka kuka tahansa kykenee rakentamaan itselleen puskurirahaston, sekä miksi jokaisella meistä tulisi olla taloudellista puskuria.

7 min
10

Pankin vaihto

Suomalaiset ovat tutkimusten mukaan varsin uskollisia omalle pankilleen, eikä yli 70 prosenttia suomalaisista ole edes harkinnut pankin vaihtamista. Pankin vaihto saattaa kuitenkin olla edessä esimerkiksi uudelle paikkakunnalle muuttaessasi, paremman lainatarjouksen saadessasi tai pankkipalveluiden hintoja kilpailuttaessasi. Kokosimme kattavan oppaan siitä, miten pankin vaihto tapahtuu ja mitä kaikkia toimenpiteitä siihen liittyy. Kerromme kuinka pankin vaihtaminen onnistuu vaihe vaiheelta, ja miten pankkiasioinnin osat, kuten sijoitukset ja lainat on mahdollista siirtää. Kerromme myös missä tilanteissa pankin vaihto kannattaa, kuinka kauan pankin vaihto kestää ja mitä pankin vaihtaminen maksaa.

5 min
12
Tietopankki
13tietopankki

Pikaviitteet ja keskeiset käsitteet

Velan perintä

Noin joka viides kuluttajalasku erääntyy, eli sitä ei ole maksettu eräpäivään mennessä. Puhelinlasku, autolainan lyhennys, hammaslääkärilasku tai mikä tahansa muu lasku voi jäädä syystä tai toisesta maksamatta, mutta maksamaton lasku ei välittömästi johda maksuhäiriömerkintään tai ulosottoon.

7 lukuaika (min)

Talletussuoja

Talletussuoja turvaa pankkiin talletetut varat siltä varalta, että pankki ajautuu pysyviin maksuvaikeuksiin. Suomessa talletussuoja kattaa talletukset 100 000 euroon asti per tallettaja per pankki. Talletussuojasta vastaa Suomessa Rahoitusvakausvirasto, joka perustettiin vuoden 2015 alussa. Rahoitusvakausvirasto hallinnoi talletussuojarahastoa, johon kaikki suomalaiset talletuspankit ovat velvoitettuja kuulumaan. Talletussuoja on EU:n lainsäädännön mukainen järjestely, joka on käytössä kaikissa EU-maissa. Suojataso on yhtenäistetty 100 000 euroon kaikissa jäsenmaissa. Talletussuojan piiriin kuuluvat kaikki Suomessa talletuspankkitoimiluvan saaneet luottolaitokset. Listan pankeista löydät Rahoitusvakausviraston sivuilta.

4 lukuaika (min)

Inflaatio

Inflaatiolla tarkoitetaan taloustieteessä ostovoiman heikkenemistä. Jos jokin talousalue, esimerkiksi Suomi, kärsii inflaatiosta, näkyy se yleensä hintojen nousuna. Hintojen nousu ei siis ole inflaatiota, vaan se on inflaation seuraus. Inflaatiota mitataan erilaisilla indekseillä, esimerkiksi kuluttajahintaindeksillä ja elinkustannusindeksillä. Jos hintataso on tarkasteluaikana noussut 3 prosenttia, inflaatio on tällöin 3 prosenttia, kun mittarina käytetään hintatason kehitystä. Inflaation vastakohta on deflaatio, joka tarkoittaa rahan ostovoiman nousua.

5 lukuaika (min)

Osamaksu

Mikä on osamaksu? Osamaksu tarkoittaa tuotteen hinnan jakamista pienempiin kuukausieriin. Sen sijaan, että maksaisit koko summan kerralla, maksat tuotteen pois 3–36 kuukauden aikana. Osamaksu on yleistynyt valtavasti Suomessa. Puhelimia, kodinkoneita, huonekaluja ja jopa hammashoitoa voi nykyään maksaa erissä. Ennen kuin valitset osamaksun, selvitä mitä se todella maksaa ja milloin se kannattaa.

3 lukuaika (min)

Velkajärjestely

Velkajärjestely on laissa säädetty menettely, joka antaa pahasti ylivelkaantuneelle henkilölle mahdollisuuden päästä eroon veloistaan hallitusti. Kyseessä on viimesijainen keino, johon turvaudutaan silloin, kun muut vaihtoehdot velkojen hoitamiseen on käyty läpi. Velkajärjestelyssä käräjäoikeus vahvistaa velalliselle maksuohjelman, jossa velat sovitetaan velallisen todelliseen maksukykyyn. Maksuohjelman päätyttyä jäljelle jäävät velat annetaan anteeksi. Näin velallinen saa uuden alun. Velkajärjestelyä säännellään laissa yksityishenkilön velkajärjestelystä (57/1993). Lakia on päivitetty useaan otteeseen, ja vuodesta 2015 lähtien myös pienyrittäjät voivat hakeutua velkajärjestelyyn. Ennen velkajärjestelyyn hakeutumista on aina selvitettävä muut vaihtoehdot, kuten lainojen yhdistäminen tai järjestelylaina. Jos nämä eivät riitä, velkajärjestely voi olla ainoa tie eteenpäin.

4 lukuaika (min)

Ulosotto

Ulosotto on velkojen pakkoperintää, johon joudutaan silloin, kun velallinen ei ole maksanut velkojaan vapaaehtoisesti. Vuonna 2025 Suomessa oli ulosotossa yli 608 000 velallista, ja perittävänä olevan kokonaisvelan määrä nousi 7,3 miljardiin euroon. Ulosottoon joutuminen vaikuttaa arkeen monella tavalla: osa tuloista ohjataan suoraan velkojen maksuun, luottotiedot kärsivät ja omaisuutta voidaan joutua myymään. Tässä oppaassa käymme läpi ulosottoprosessin vaiheet, suojaosuuden laskennan ja keinot päästä ulosotosta eroon.

6 lukuaika (min)

Bruttopalkka & nettopalkka

Tavallisissa keskusteluissa palkoista puhuttaessa käytetään usein vain termiä ”palkka” ilman sen kummempaa etuliitettä. Yleensä tällöin oletetaan henkilön puhuvan bruttopalkasta.

6 lukuaika (min)

Luottotietojen palautuminen

Maksuhäiriömerkintä eli luottotietojen menetys vaikeuttaa arkea monella tavalla. Lainan saaminen, luottokortin hakeminen, vuokra-asunnon löytäminen ja jopa puhelinliittymän avaaminen muuttuvat huomattavasti hankalammiksi. Hyvä uutinen on, että vuoden 2022 luottotietolain uudistuksen jälkeen luottotietojen palautuminen on nopeampaa kuin koskaan. Maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän kuluessa velan maksamisesta, kun tieto maksusta on toimitettu luottotietorekisteriin.

5 lukuaika (min)

Velkaneuvonta

Velkaneuvonnalla tarkoitetaan neuvontaa, josta velkaantunut saa oikeudellista ja taloudellista apua velkaantumisongelmiinsa. Neuvontaan voivat hakeutua yksityishenkilöt sekä pienyrittäjät. Velkaongelmien kasaantuessa on hyvä pyrkiä tunnistamaan ongelmat ajoissa, jotta selviytyminen niistä olisi helpompaa. Ylivelkaantumiseen voi ajautua esimerkiksi työttömyyden, sairastumisen, yrityksen konkurssin tai vaikkapa oman ajattelemattomuuden vuoksi. Suuri osa velkaneuvontaan hakeutuvista tarvitsee apua päästäkseen velkajärjestelyyn. Tällöin kannattaa hakeutua hyvissä ajoin talous- ja velkaneuvontaan, jotta tarvittaviin toimenpiteisiin voidaan ryhtyä. Neuvontaan kannattaa turvautua jo ennen kuin laskut menevät perintään, jos niiden suorituksista ei tule selviämään. Talous- ja velkaneuvontaan voi ottaa yhteyttä, vaikka velkaa ei olisi tai sitä olisi vain vähän. Velkaneuvojat ovat koulutukseltaan usein lakimiehiä, joten he ovat hyvin perillä velkaantumiseen liittyvistä lainsäädännöllisistä koukeroista. Palvelua järjestää Oikeuspalveluvirasto, ja se on täysin maksutonta.

4 lukuaika (min)

Luottokielto

Vapaaehtoinen luottokielto (myös omaehtoinen luottokielto tai OLK-merkintä) estää uuden luottosopimuksen tekemisen niissä tapauksissa, jos luotonmyöntäjä tarkistaa luottotiedot. Luottokielto suojaa identiteettivarkauksilta ja auttaa ehkäisemään ylivelkaantumista. Huhtikuusta 2024 alkaen vapaaehtoisen luottokiellon voi tehdä ilmaiseksi Verohallinnon ylläpitämässä positiivisessa luottotietorekisterissä. Vaihtoehtoisesti kiellon voi tehdä myös maksullisesti yksityisiltä luottotietoyhtiöiltä:

5 lukuaika (min)

Maksuvalmius

Maksuvalmius eli likviditeetti tarkoittaa yrityksen kykyä selviytyä lyhytaikaisista kuluistaan ja velvoitteistaan ajallaan. Kyse on yksinkertaisesti siitä, riittävätkö yrityksen käytettävissä olevat rahat ja saatavat kattamaan erääntyvät laskut ja velat. Kun maksuvalmius heikkenee liikaa, uhkaa yritystä maksuvalmiuskonkurssi, jossa yritys ei kykene maksamaan velkojaan niiden erääntyessä. Hyvä maksuvalmius tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys maksaa laskunsa jatkuvasti ajallaan. Ensimmäisiä merkkejä maksuvalmiuden heikentymisestä ovat laskujen viivästyminen ja maksuhäiriöt. Maksuvalmiutta mitataan tunnusluvuilla kuten Quick Ratio (happotesti) ja Current Ratio (maksuvalmiussuhde). Näiden avulla saadaan nopeasti käsitys siitä, kattaako yrityksen rahoitusomaisuus lyhytaikaiset velat.

7 lukuaika (min)

Yritystuet

Yritystuet ovat erinomainen tapa kiihdyttää yrityksen kasvua, kansainvälistymistä tai innovaatiotoimintaa. Yritystuet Suomessa kattavat laajan valikoiman erilaisia tukimuotoja. Tukia myöntävät Business Finland, elinvoimakeskukset (aiemmin ELY-keskukset) sekä TE-palvelut. Edellä mainittujen lisäksi valtio-omisteinen erityisrahoitusyhtiö Finnvera myöntää yrityksille lainantakauksia ja suoria yrityslainoja. Tilastokeskuksen kokoaman yritystukitilaston mukaan valtion maksamat yritystuet ovat viime vuosina olleet satoja miljoonia euroja vuodessa. Pandemian aiheuttaman poikkeusjakson (2020-2021) jälkeen tukien taso on palannut lähemmäs normaalia tasoa. Valtaosa Suomessa myönnettävistä yritystuista on pk-yrityksille tarkoitettuja kasvuun, kansainvälistymiseen ja innovaatioon tarkoitettuja tukia. Tämän lisäksi myös aloittaville yrityksille ja suuryrityksille on olemassa omia tukimuotojaan. Kokosimme tähän oppaaseen kattavan listauksen yleisimmistä Suomessa saatavilla olevista yritystuista, jotta tiedät mitä yritystukia voi saada ja mistä niitä haetaan.

8 lukuaika (min)

Positiivinen luottotietorekisteri

Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon kehittämä ja ylläpitämä, vuonna 2024 lanseerattu uusi rekisteri, johon kootaan tietoja yksityishenkilöiden lainoista ja tuloista. Positiivisen luottotietorekisterin tavoitteena on vähentää yksityishenkilöiden ylivelkaantumista, helpottaa luottokelpoisuuden arviointia lainoja myönnettäessä ja edistää oman talouden hallintaa.

4 lukuaika (min)
123
Tarvitsetko apua?