Esimerkki (suuntaa antava): Otat lainaa 160 000 euroa, laina-ajaksi 23 vuotta ja lainan koroksi 3,10 % (12 kk euribor + marginaali, 06/2026). Todellinen vuosikorko on noin 3,3 %, ja siihen sisältyy 640 euron järjestelypalkkio sekä tilinhoitomaksu 2,50 euroa/kk. Kuukausierä on noin 815 euroa. Tarkka korko määräytyy lainaneuvottelussa.
Esimerkki: 170 000 euron asuntolaina 25 vuoden maksuajalla, lainan korko 3,54 % (marginaali + 12 kk euribor). Todellinen vuosikorko on 3,71 %, sisältäen 600 euron toimitusmaksun ja lainan hoitokulun 2,90 €/kk. Kuukausittainen maksuerä (annuiteetti) on 854,34 euroa. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 259 009,37 euroa.
Esimerkki: Otat lainaa 160 000 euroa, laina-ajaksi sovitaan 23 vuotta ja lainan koroksi 3,21 % (03/2026). Todellinen vuosikorko on 3,4 %, ja siihen sisältyy 640 euron avausmaksu sekä lainan maksuerän automaattinen veloitus 2,50 euroa/kk. Kuukausimaksu (annuiteetti) on 824 euroa.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Minimi APR
2,85 % - 2,9 % (2,88 %)
Maksimi APR
3,7 % - 3,71 % (3,7 %)
Alin nimelliskorko
2,7 % - 2,75 % (2,72 %)
Korkein nimelliskorko
3,5 % - 3,6 % (3,53 %)
Pienin lainasumma
20 000 € - 20 000 € (20 000 €)
Suurin lainasumma
1 000 000 € - 1 000 000 € (1 000 000 €)
Ikäraja
18 - 18 (18)
Tilastot perustuvat 3 Asuntolainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Osuuspankki2,85 %3,7 %
Aktia2,9 %3,71 %
Nordea2,9 %3,7 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Osuuspankki
Päivittäispalvelupaketti maksaa 3,95–8 €/kk vuodesta 2026 alkaen. OP-bonukset (0,4 % lainoista ja talletuksista) voivat kattaa maksut. Vakuutuksista kertyy 5 % bonusta omistaja-asiakkaille.
Puhelinpalvelu on auki arkisin 8–16 ja korttiasiat 8–19. Kortin sulku toimii 24/7. Chatbot ja ohjekeskus auttavat perusasioissa, mutta ilta ja viikonloppu jäävät ilman tukea. Konttorissa asiointi on myös helppoa ja konttoriverkosto on laaja.
Talletukset kuuluvat 100 000 € talletussuojaan. Lainan ehtoja voi muuttaa verkossa ja lyhennysvapaat haetaan helposti. Sopimukset ovat suomeksi ja allekirjoitus diginä. Muutokset ilmoitetaan hinnastossa.
Asiakkaat kehuvat mobiilipankin helppoutta ja palvelujen laajuutta. Miinusta tuovat kuukausimaksut ja ajoittainen jonotus asiakaspalveluun ja konttorissa. Kokonaiskuva on myönteinen kattavaa pääpankkia etsiville.
Asuntolaina on laina, joka myönnetään yleensä asunnon ostoa varten, mutta sitä on mahdollista saada myös asunnon peruskorjausta varten.
Asuntolainaa on useimmin mahdollista saada enintään 85 prosenttia kyseisen asunnon kauppahinnasta. Tämä tarkoittaa, että sinulla tulee olla omarahoitusosuutta eli säästöjä vähintään 15 % asunnon hinnasta.
Ensiasunnon ostajalle lainakatto on 95 %, mikä tarkoittaa vain 5 % omarahoitusosuutta.
ASP-lainalla omarahoitusosuus on vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta.
Asuntolainaa on mahdollista saada, vaikka lähipiiristäsi ei löytyisi henkilötakaajaa lainalle.
Ostettavat vakuudet
Ostettavat vakuudet ovat ostettavia takauksia asuntolainalle. Ne maksavat tyypillisesti tietyn prosenttiosuuden asunnon arvosta, ollen halvimmillaan 1 000–2 000 euroa.
Pankit tarjoavat ostettavia vakuuksia itse, sekä vakuutusyhtiö Garantian kautta.
ASP-laina – Ilmainen valtiontakaus
ASP-tili eli asuntosäästöpalkkio on ensiasunnon hankintaan tarkoitettu järjestelmä, jossa tilille tulee tallettaa vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon arvosta.
ASP-lainan ehtojen täyttyessä saat asuntoon ilmaisen valtiontakauksen. Et tarvitse valtiontakauksen ja asunnon oman vakuusarvon lisäksi muita takauksia.
Muut reaalivakuudet
Mikäli sinulla on jotakin muuta omaisuutta, saattaa sen käyttäminen lainan reaalivakuutena olla mahdollista.
Pienissä lainoissa peritään pankin asettama minimimäärä (200–500 €), mikäli prosentuaalinen määrä jäisi tämän alle.
Asuntolainan muut kulut
Asuntolainasta peritään avausmaksun ja koron lisäksi myös muita kustannuksia, joista yleisimpänä on tilinhoitomaksu.
Tämä maksu peritään lainan kuukausierän maksusta suoraan tililtäsi. Maksua saatetaan kutsua omassa pankissasi eri nimellä.
Kuukausierät vaihtelevat eri pankeissa 2–4 euron välillä kuukaudessa.
Lisäksi kiinteäkorkoisissa lainoissa voidaan periä lisämaksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Asuntolainan korot
Asuntolainasta maksetaan aina korkoa lainan myöntäjälle.
Asuntolaina on mahdollista sitoa muuttuvaan viitekorkoon tai kiinteään korkoon. Viitekorkona käytetään yleensä Euribor-korkoa tai pankkien omaa Prime-korkoa.
Lainan viitekorkoon lisätään aina asiakaskohtainen marginaali.
Pankin oma Prime-korko
Prime-korko. Pankit tarjoavat asuntolainoille prime-korkoa, joka on yksittäisen pankin oma viitekorko, jonka pankki määrittää itse.
Prime-koron suuruus riippuu yleisestä korkotasosta ja talouden kehityksen ennusteista. Prime-korko muuttuu siis pankin päätösten mukaan.
Euribor-korot
Euribor-korot. Euribor-koroista asiakas voi valita tavallisimmin 1-12 Euribor-koron.
Asuntolainan korko määräytyy siis seuraavalle 1-12 kuukauden ajalle sen hetkisen korkotason mukaisesti ja se tarkistetaan uudelleen valitun ajanjakson jälkeen.
Tavallisimpia viitekorkoja ovat 1, 3, 6 ja 12 kuukauden Euribor-korot.
Kiinteä korko
Kiinteä korko. Voit valita asuntolainaasi myös kiinteän koron, jonka suuruus riippuu sen hetkisestä korkotasosta.
Voit yleensä valita kiinteän koron 3, 5, 10 tai 15 vuodeksi, jolloin tiedät ennalta korkomenosi koko kiinteän jakson ajan.
Kiinteän korkokauden jälkeen lainan korko joko tarkastetaan nykyisen korkotason mukaiseksi tai se muuttuu pankin Prime-koroksi.
Pankki laskee kiinteään korkoon aina huomattavan marginaalin suhteessa nykyiseen korkotasoon.
Asuntolainan ohjauskoroissa on eroja
Sopivan koron valitseminen asuntolainaan voi olla vaikeaa, sillä niissä jokaisessa on hyviä ja huonoja puolia.
Kiinteä korko voi olla todella kannattava valinta, jos otat lainaa korkotason ollessa alhaalla ja jos korko lähtee sen jälkeen nousuun – korkojen nousu ei kuitenkaan vaikuta kiinteään korkoon, vaan maksat koko ajan samaa korkoa.
Prime- ja Euribor-korot perustuvat hetkellisiin tilanteisiin ja ne saattavat vaihdella pankin päätösten mukaan.
Pankkien Prime-korot
Monet valitsevat asuntolainan viitekoroksi Prime-koron, joka on pankin oma viitekorko. Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu tällöin Prime-korosta sekä asiakaskohtaisesta marginaalista.
Olemme listanneet alla tärkeimpien pankkien voimassa olevat Prime-korot. Prime-korot ovat laskeneet selvästi vuoden 2023 huippuarvoista korkotason laskun myötä.
Lähde: Pankkien verkkosivut. Tammikuu 2026.
Pankki
Prime-korko
Danske Bank
2,80 %
Nordea
2,75 %
OP
2,50 %
S-Pankki
2,00 %
Yllä olevat Prime-korot on tarkistettu tammikuussa 2026 pankkien verkkosivuilta. Prime-korot voivat muuttua pankin päätöksellä, joten suosittelemme tarkistamaan ajantasaisen tilanteen suoraan oman pankkisi sivuilta.
Huomaa, että taulukossa on listattu vain yleisimmät pankit. Myös muut pankit, kuten Aktia, Handelsbanken, Hypo, POP Pankki, Säästöpankki ja Ålandsbanken tarjoavat omia Prime-korkojaan.
Asuntolainan takaisinmaksu
Asuntolainaa lyhennetään yleensä kuukausittain ja asuntolainan maksuaika on Suomessa keskimäärin 20–25 vuotta.
Pankit saavat myöntää korkeintaan 30 vuoden asuntolainoja. Pitkän asuntolainan ottamista kannattaa kuitenkin harkita tarkkaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika on, sitä kalliimmaksi asuntolaina tulee kokonaiskuluiltaan.
Suomessa on periaatteessa kahdentyyppisiä asuntolainoja: tasaerä (annuiteettilaina) ja tasalyhennys.
Tasaerälaina eli annuiteettilaina
Tasaerälainassa maksat jokaisen lainanlyhennyksen yhteydessä saman rahasumman.
Takaisinmaksuerät (lyhennys + lainan korko) ovat koko ajan yhtä suuria, joka tarkoittaa myös sitä, että laina-ajan alussa maksat vähemmän lyhennystä ja enemmän korkoa.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.
Tasalyhennyslaina
Toinen vaihtoehto, eli tasalyhennyslaina, on hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa suurempia maksueriä laina-ajan alussa.
Tasalyhennys tarkoittaa sitä, että lainapääoma lyhenee joka kuukausi yhtä paljon.
Lyhennyksen lisäksi maksat korkoa, joka pienenee lainapääoman pienentyessä ja tällöin takaisinmaksuerät myös pienevät koko ajan. Maksuerän suuruus riippuu myös olennaisesti korkojen muutoksista.
Kolmas, harvoin käytettävä lainamuoto on Bullet-laina eli kertalyhennyslaina.
Bullet-laina on tarkoitettu vain väliaikaiseen rahoitukseen ja Bullet-lainassa koko lainapääoma maksetaan kerralla pois.
Laina-aikana Bullet-lainassa maksetaan ainoastaan korkoa.
Bullet-lainaa käytetään yleisesti käänteisessä asuntolainassa, jossa velatonta asuntoa vastaan myönnetään luottoa.
Lyhennysvapailla joustoa lainanlyhennykseen
Monet pankit tarjoavat myös mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, mikä tarkoittaa sitä, että maksat ainoastaan lainan korkoa, mutta lainapääoma ei vähene.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos sinulla on tulossa muita suuria menoeriä ja haluat saada hieman lisää pelivaraa talouteesi.
Usein kysytyt kysymykset asuntolainasta
Paljonko asuntolainaa voi saada?
Asuntolainaa voi saada enintään 85 % asunnon kauppahinnasta. Ensiasunnon ostajalle lainakatto on 95 %, joten omia säästöjä tarvitaan vähintään 5 %. ASP-lainassa omarahoitusosuus on vähintään 10 %. Lainan enimmäismäärä riippuu myös tuloistasi, muista veloistasi ja pankin omasta luottokelpoisuusarviosta.
Paljonko pitää olla omaa rahaa, kun ostaa asunnon?
Ensiasunnon ostajana tarvitset omia säästöjä vähintään 5 % asunnon hinnasta. Muille ostajille omarahoitusosuus on vähintään 15 %. Esimerkiksi 200 000 euron asunnossa ensiasunnon ostaja tarvitsee 10 000 euroa ja muu ostaja 30 000 euroa omaa rahaa. ASP-tilille tulee tallettaa vähintään 10 % asunnon hinnasta.
Mikä on asuntolainan korko juuri nyt?
Vuoden 2026 alussa uusien asuntolainojen keskikorko on noin 2,5–2,8 %. Korko muodostuu viitekorosta (esimerkiksi 12 kk Euribor noin 2,5 %) ja pankin asiakaskohtaisesta marginaalista (tyypillisesti 0,3–0,7 %). Kokonaiskorko riippuu valitusta viitekorosta, marginaalista ja mahdollisista lisäkuluista.
Kannattaako valita Euribor vai Prime-korko?
Historiallisesti Euribor-korot ovat olleet edullisempia kuin Prime-korot. Euribor-koroista suosituin on 12 kuukauden Euribor, johon on sidottu noin 68 % asuntolainoista. Prime-korko on pankin oma viitekorko, joka muuttuu harvemmin. Valinta riippuu riskinsietokyvystäsi: Prime tarjoaa vakautta, Euribor usein edullisemman hinnan.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
