Lue Oma koti on elämän suurin investointi. Harva meistä pystyy ostamaan asuntoa ilman lainaa.
Financer.fi:ssä voit vertailla asuntolainojen korot ja saat hyödyllisiä vinkkejä asunnon ostamiseen.
Vertaile pankkien viitteelliset korot sivun yläosasta. Listan pankkien Prime-koroista löydät tästä.
Kotimainen Etua.fi tarjoaa ilmaisen palvelun asuntolainojen kilpailutukseen.
Täyttämälä hakemuksen, voit helposti kilpailuttaa nykyisen asuntolainasi koron tai vertailla uudet lainatarjoukset - ilman sitoumuksia.
Asuntolaina on laina, joka myönnetään yleensä asunnon ostoa varten, mutta sitä on mahdollista saada myös asunnon peruskorjausta varten.
Asuntolainaa on useimmin mahdollista saada enintään 85 prosenttia kyseisen asunnon kauppahinnasta. Tämä tarkoittaa, että sinulla tulee olla omarahoitusosuutta eli säästöjä vähintään 15 % asunnon hinnasta.
Ensiasunnon ostajalle lainakatto on 95 %, mikä tarkoittaa vain 5 % omarahoitusosuutta.
ASP-lainalla omarahoitusosuus on vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta.
Vinkki: Lue säästövinkkejä, joilla pääset alkuun asuntolainan käsirahan säästämisessä.
Pankki haluaa asuntolainalle aina 100 prosentin vakuudet.
Asuntolainan vakuutena toimii ostettava asunto, mutta asunnon vakuusarvo on aina talon myyntihintaa pienempi.
Jos vakuusarvo on myönnettävää asuntolainaa pienempi, tarvitsee jäljelle jäävä osuus taata yleensä henkilötakauksella tai toisella reaalivakuudella.
Lainan takaaja on henkilö, joka lupautuu vastuuseen lainan maksamisesta, mikäli päävelallinen ei pysty lainaa maksamaan.
Asuntolainaa on mahdollista saada, vaikka lähipiiristäsi ei löytyisi henkilötakaajaa lainalle.
Ostettavat vakuudet ovat ostettavia takauksia asuntolainalle. Ne maksavat tyypillisesti tietyn prosenttiosuuden asunnon arvosta, ollen halvimmillaan 1 000–2 000 euroa.
Pankit tarjoavat ostettavia vakuuksia itse, sekä vakuutusyhtiö Garantian kautta.
ASP-tili eli asuntosäästöpalkkio on ensiasunnon hankintaan tarkoitettu järjestelmä, jossa tilille tulee tallettaa vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon arvosta.
ASP-lainan ehtojen täyttyessä saat asuntoon ilmaisen valtiontakauksen. Et tarvitse valtiontakauksen ja asunnon oman vakuusarvon lisäksi muita takauksia.
Mikäli sinulla on jotakin muuta omaisuutta, saattaa sen käyttäminen lainan reaalivakuutena olla mahdollista.
Reaalivakuudeksi voidaan hyväksyä esimerkiksi:
Asunnot
Kiinteistöt
Reaalivakuuden vakuusarvo riippuu pankin sille määrittämästä riskitasosta sekä vakuuden likviditeetistä.
Asunto-osakkeiden sekä hajautettujen rahastosalkkujen vakuusarvot ovat tyypillisesti varsin korkeita.
Asuntolainasta peritään koron lisäksi myös useita muita kuluja, kuten järjestelypalkkiota ja muita palvelumaksuja.
Alla on listattu yleisimpiä asuntolainoihin liittyviä muita kuluja:
Asuntolainasta peritään lähtökohtaisesti aina avausmaksu lainan nostamisen yhteydessä.
Asuntolainan avausmaksua kutsutaan myös lainan järjestelypalkkioksi.
Lainan järjestelypalkkion suuruus määritetään prosenttiosuutena (0,40–2,00 %) lainan kokonaismäärästä.
Pienissä lainoissa peritään pankin asettama minimimäärä (200–500 €), mikäli prosentuaalinen määrä jäisi tämän alle.
Asuntolainasta peritään avausmaksun ja koron lisäksi myös muita kustannuksia, joista yleisimpänä on tilinhoitomaksu.
Tämä maksu peritään lainan kuukausierän maksusta suoraan tililtäsi. Maksua saatetaan kutsua omassa pankissasi eri nimellä.
Kuukausierät vaihtelevat eri pankeissa 2–4 euron välillä kuukaudessa.
Lisäksi kiinteäkorkoisissa lainoissa voidaan periä lisämaksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Asuntolainasta maksetaan aina korkoa lainan myöntäjälle.
Asuntolaina on mahdollista sitoa muuttuvaan viitekorkoon tai kiinteään korkoon. Viitekorkona käytetään yleensä Euribor-korkoa tai pankkien omaa Prime-korkoa.
Lainan viitekorkoon lisätään aina asiakaskohtainen marginaali.
Prime-korko. Pankit tarjoavat asuntolainoille prime-korkoa, joka on yksittäisen pankin oma viitekorko, jonka pankki määrittää itse.
Prime-koron suuruus riippuu yleisestä korkotasosta ja talouden kehityksen ennusteista. Prime-korko muuttuu siis pankin päätösten mukaan.
Euribor-korot. Euribor-koroista asiakas voi valita tavallisimmin 1-12 Euribor-koron.
Asuntolainan korko määräytyy siis seuraavalle 1-12 kuukauden ajalle sen hetkisen korkotason mukaisesti ja se tarkistetaan uudelleen valitun ajanjakson jälkeen.
Tavallisimpia viitekorkoja ovat 1, 3, 6 ja 12 kuukauden Euribor-korot.
Kiinteä korko. Voit valita asuntolainaasi myös kiinteän koron, jonka suuruus riippuu sen hetkisestä korkotasosta.
Voit yleensä valita kiinteän koron 3, 5, 10 tai 15 vuodeksi, jolloin tiedät ennalta korkomenosi koko kiinteän jakson ajan.
Kiinteän korkokauden jälkeen lainan korko joko tarkastetaan nykyisen korkotason mukaiseksi tai se muuttuu pankin Prime-koroksi.
Pankki laskee kiinteään korkoon aina huomattavan marginaalin suhteessa nykyiseen korkotasoon.
Sopivan koron valitseminen asuntolainaan voi olla vaikeaa, sillä niissä jokaisessa on hyviä ja huonoja puolia.
Kiinteä korko voi olla todella kannattava valinta, jos otat lainaa korkotason ollessa alhaalla ja jos korko lähtee sen jälkeen nousuun – korkojen nousu ei kuitenkaan vaikuta kiinteään korkoon, vaan maksat koko ajan samaa korkoa.
Prime- ja Euribor-korot perustuvat hetkellisiin tilanteisiin ja ne saattavat vaihdella pankin päätösten mukaan.
Monet valitsevat asuntolainan viitekoroksi Prime-koron, joka on pankin oma viitekorko. Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu tällöin Prime-korosta sekä asiakaskohtaisesta marginaalista.
Olemme listanneet alla tärkeimpien pankkien voimassa olevat Prime-korot. Prime-korot ovat laskeneet selvästi vuoden 2023 huippuarvoista korkotason laskun myötä.
| Pankki | Prime-korko |
|---|---|
| Danske Bank | 2,80 % |
| Nordea | 2,75 % |
| OP | 2,50 % |
| S-Pankki | 2,00 % |
Yllä olevat Prime-korot on tarkistettu tammikuussa 2026 pankkien verkkosivuilta. Prime-korot voivat muuttua pankin päätöksellä, joten suosittelemme tarkistamaan ajantasaisen tilanteen suoraan oman pankkisi sivuilta.
Huomaa, että taulukossa on listattu vain yleisimmät pankit. Myös muut pankit, kuten Aktia, Handelsbanken, Hypo, POP Pankki, Säästöpankki ja Ålandsbanken tarjoavat omia Prime-korkojaan.
Asuntolainaa lyhennetään yleensä kuukausittain ja asuntolainan maksuaika on Suomessa keskimäärin 20–25 vuotta.
Pankit saavat myöntää korkeintaan 30 vuoden asuntolainoja. Pitkän asuntolainan ottamista kannattaa kuitenkin harkita tarkkaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika on, sitä kalliimmaksi asuntolaina tulee kokonaiskuluiltaan.
Suomessa on periaatteessa kahdentyyppisiä asuntolainoja: tasaerä (annuiteettilaina) ja tasalyhennys.
Tasaerälainassa maksat jokaisen lainanlyhennyksen yhteydessä saman rahasumman.
Takaisinmaksuerät (lyhennys + lainan korko) ovat koko ajan yhtä suuria, joka tarkoittaa myös sitä, että laina-ajan alussa maksat vähemmän lyhennystä ja enemmän korkoa.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.
Toinen vaihtoehto, eli tasalyhennyslaina, on hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa suurempia maksueriä laina-ajan alussa.
Tasalyhennys tarkoittaa sitä, että lainapääoma lyhenee joka kuukausi yhtä paljon.
Lyhennyksen lisäksi maksat korkoa, joka pienenee lainapääoman pienentyessä ja tällöin takaisinmaksuerät myös pienevät koko ajan. Maksuerän suuruus riippuu myös olennaisesti korkojen muutoksista.
Kolmas, harvoin käytettävä lainamuoto on Bullet-laina eli kertalyhennyslaina.
Bullet-laina on tarkoitettu vain väliaikaiseen rahoitukseen ja Bullet-lainassa koko lainapääoma maksetaan kerralla pois.
Laina-aikana Bullet-lainassa maksetaan ainoastaan korkoa.
Bullet-lainaa käytetään yleisesti käänteisessä asuntolainassa, jossa velatonta asuntoa vastaan myönnetään luottoa.
Monet pankit tarjoavat myös mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, mikä tarkoittaa sitä, että maksat ainoastaan lainan korkoa, mutta lainapääoma ei vähene.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos sinulla on tulossa muita suuria menoeriä ja haluat saada hieman lisää pelivaraa talouteesi.
Paljonko asuntolainaa voi saada?
Asuntolainaa voi saada enintään 85 % asunnon kauppahinnasta. Ensiasunnon ostajalle lainakatto on 95 %, joten omia säästöjä tarvitaan vähintään 5 %. ASP-lainassa omarahoitusosuus on vähintään 10 %. Lainan enimmäismäärä riippuu myös tuloistasi, muista veloistasi ja pankin omasta luottokelpoisuusarviosta.
Paljonko pitää olla omaa rahaa, kun ostaa asunnon?Ensiasunnon ostajana tarvitset omia säästöjä vähintään 5 % asunnon hinnasta. Muille ostajille omarahoitusosuus on vähintään 15 %. Esimerkiksi 200 000 euron asunnossa ensiasunnon ostaja tarvitsee 10 000 euroa ja muu ostaja 30 000 euroa omaa rahaa. ASP-tilille tulee tallettaa vähintään 10 % asunnon hinnasta.
Mikä on asuntolainan korko juuri nyt?Vuoden 2026 alussa uusien asuntolainojen keskikorko on noin 2,5–2,8 %. Korko muodostuu viitekorosta (esimerkiksi 12 kk Euribor noin 2,5 %) ja pankin asiakaskohtaisesta marginaalista (tyypillisesti 0,3–0,7 %). Kokonaiskorko riippuu valitusta viitekorosta, marginaalista ja mahdollisista lisäkuluista.
Kannattaako valita Euribor vai Prime-korko?Historiallisesti Euribor-korot ovat olleet edullisempia kuin Prime-korot. Euribor-koroista suosituin on 12 kuukauden Euribor, johon on sidottu noin 68 % asuntolainoista. Prime-korko on pankin oma viitekorko, joka muuttuu harvemmin. Valinta riippuu riskinsietokyvystäsi: Prime tarjoaa vakautta, Euribor usein edullisemman hinnan.
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Ole ensimmäinen, joka kysyy tästä aiheesta.
