Vakuudettomat lainat vertailussa 2026

Vakuus on omaisuutta, jonka lainanottaja asettaa lainan takeeksi. Esimerkiksi asuntolainassa ostettava asunto toimii vakuutena. Vakuuden lisäksi pankki voi vaatia myös henkilötakausta.

Jos velallinen ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi periä vakuuden tai siirtää vastuun takaajalle.

Vakuudeton laina ei edellytä tällaisia vakuuksia. Pikalainat, kulutusluotot, joustoluotot ja useimmat luottokortit ovat tyypillisiä vakuudettomia rahoitusmuotoja.

Vakuudetonta lainaa voi hakea netissä ja rahat voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Lainamäärät vaihtelevat tyypillisesti 500 eurosta 70 000 euroon ja maksuajat 1 vuodesta 20 vuoteen.

Vakuudeton laina sopii tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ilman omaisuuden asettamista pantiksi. Tässä tärkeimmät edut ja haitat:

Vakuudeton laina on lainanantajalle suurempi riski kuin vakuudellinen laina, koska pankki ei voi periä vakuutta takaisin laiminlyönnin tapauksessa. Tästä syystä vakuudettoman lainan korko on tyypillisesti korkeampi.

Tyypilliset korot 2026:

• Nimelliskorko: 3 kk Euribor + marginaali 6-12 %
• Edullisimmat vakuudettomat lainat alkavat noin 6 % korolla
• Todellinen vuosikorko 5 000 euron lainassa on tyypillisesti 15-20 %
• Todellinen vuosikorko 10 000 euron lainassa on tyypillisesti 10-15 %

Suomessa kulutusluottojen korkokatto rajaa nimelliskoron enintään 15 % + korkolain viitekorko. Vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla viitekorko on 2,50 %, joten enimmäiskorko on 17,50 %. Korko ei voi koskaan nousta yli 20 %.

Muut kulut, kuten tilinhoito- ja järjestelymaksut, saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja korkeintaan 150 euroa vuodessa.

Vakuudeton laina on järkevä valinta, kun:

• Tarvitset rahaa nopeasti, etkä halua odottaa vakuuksien arviointi- ja hyväksymisprosessia
• Lainasumma on kohtuullinen, esimerkiksi alle 20 000 euroa
• Et halua asettaa asuntoa tai muuta omaisuutta riskialttiiksi
• Rahat käytetään useampaan tarkoitukseen, eikä yhtä selkeää vakuutta ole

Vakuudellinen laina on puolestaan edullisempi vaihtoehto suuriin lainoihin, kuten asuntolainaan tai isompiin remonttilainoihin. Vakuus pienentää pankin riskiä, mikä näkyy matalampana korkona.

Käytännössä suurin osa kuluttajalainoista alle 70 000 euroa on vakuudettomia. Vakuutta vaaditaan yleensä vasta, kun lainasumma on merkittävästi suurempi.

Vakuudettoman lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa. Jos tarvitset lainaa heti ilman vakuuksia, prosessi etenee tyypillisesti näin:

1. Vertaile lainatarjoukset Käytä Financerin vertailutyökalua tämän sivun yläosassa tai lainanvälittäjää, kuten Sortteria tai Zmartaa. Saat yhdellä hakemuksella tarjouksia useilta lainantarjoajilta.

2. Täytä hakemus verkossa Kerro haluamasi lainasumma, maksuaika ja perustiedot itsestäsi. Tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

3. Vertaile tarjoukset Saat lainatarjoukset yleensä muutamassa minuutissa. Vertaile todellista vuosikorkoa, kuukausierää ja kokonaiskustannuksia.

4. Hyväksy paras tarjous Valitse sinulle sopivin lainatarjous. Rahat siirtyvät tilillesi tyypillisesti 1-2 arkipäivässä, joissain tapauksissa jopa saman päivän aikana.

Vakuudetonta lainaa hakiessa lainantarjoajat arvioivat maksukykysi yksilöllisesti. Yleiset vaatimukset ovat:

• Ikä vähintään 20-23 vuotta (vaihtelee lainantarjoajittain)
• Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
• Säännölliset tulot (palkka, eläke tai muu toistuva tulo)
• Puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä)
• Ei liian suurta olemassa olevaa velkataakkaa

Positiivinen luottotietorekisteri helpottaa lainanhakua, sillä lainantarjoajat näkevät suoraan tulosi ja nykyiset velkasi. Jos sinulla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot, vakuudettoman lainan saaminen on yleensä helppoa.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, vakuudettoman lainan saaminen on huomattavasti vaikeampaa. Joissain tapauksissa voit silti saada lainaa, mutta korko on tyypillisesti korkeampi.

Vakuudetonta lainaa tarjoavat Suomessa useat pankit ja rahoitusyhtiöt. Löydät tämän sivun yläosasta vertailun vakuudetonta lainaa myöntävistä lainantarjoajista.

Helpoimmillaan voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat lainanvälittäjän avulla. Saat yhdellä hakemuksella jopa yli 20 pankin ja rahoitusyhtiön lainatarjoukset vertailtavaksesi.

Kokosimme alle lyhyet esittelytekstit kolmesta suositusta vaihtoehdosta:

Sortter

Sortter on kotimainen lainanvälittäjä, jonka kautta voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat jopa 60 000 euroon asti.

Sortter ei itse myönnä lainoja, vaan välittää hakemuksesi usealle lainantarjoajalle. Saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia, joista valitset edullisimman. Palvelu on täysin ilmainen lainanhakijalle.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on yli 1,5 miljoonaa asiakasta palveleva norjalainen pankki, joka tarjoaa suomalaisille vakuudettomia lainoja, luottokortin sekä korkeakorkoisen säästötilin.

Bank Norwegianin vakuudettomat lainat alkavat noin 6 % korosta ja lainaa voi saada jopa 60 000 euroa. Pankin asiakaspalvelu on saanut hyvät arvostelut asiantuntevuudestaan.

Etua

Etua on Suomen vanhin lainanvälittäjä, joka on toiminut jo yli 10 vuoden ajan. Sortterin tavoin Etua ei itse myönnä lainaa, vaan kilpailuttaa hakemuksesi yli 20 lainantarjoajalla.

Etuan kautta voit kilpailuttaa vakuudettomien lainojen lisäksi myös asuntolainat. Ensimmäiset lainatarjoukset saat vain muutamassa minuutissa.

Vakuudetonta lainaa voi käyttää lähes mihin tahansa tarkoitukseen. Lainantarjoaja ei yleensä kysy rahojen käyttötarkoitusta, varsinkaan pienemmissä lainasummissa.

Tyypillisiä käyttökohteita ovat:

• Remontti: Remonttilaina vakuudettomana, kun summa on alle 30 000 euroa
• Auton osto: Autolaina ilman auton pantiksi asettamista
• Lainojen yhdistäminen: Kalliiden pienlainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
• Yllättävät menot: Kodinkoneiden rikkoutuminen, hammaslääkärikulut tai muut yllättävät kulut
• Matka tai häät: Isommat hankinnat, joihin säästöt eivät riitä

Muista kuitenkin, että laina on aina velka, joka on maksettava takaisin korkoineen. Vertaile tarjoukset huolellisesti ja lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset.

Vakuudettomien lainojen hinnat vaihtelevat merkittävästi lainantarjoajien välillä. Näillä vinkeillä löydät halvin laina ilman vakuuksia:

• Vertaile todellista vuosikorkoa, älä pelkkää nimelliskorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki pakolliset kulut
• Kilpailuta usealla lainantarjoajalla. Käytä lainanvälittäjää tai Financerin vertailutyökalua
• Valitse oikea maksuaika. Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannuksia
• Huomioi lainanhoitokulut. Tilinhoitomaksut ja järjestelymaksut nostavat lainan todellista hintaa, erityisesti pienissä lainoissa
• Tarkista ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot. Hyvässä vakuudettomassa lainassa ylimääräinen lyhennys onnistuu ilman lisäkuluja