Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
1 € - 70 000 € (21 358,61 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (81 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 47,16 % (14,4 %)
Ikäraja
18 - 24 (20,38)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (4 081,25 €)
Kotimainen pankkitili
32 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
31 (96,9 %)
Kansalaisuus
29 (90,6 %)
Sähköinen tunnistautuminen
32 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
26 (81,3 %)
Viikonloppumaksu
20 (62,5 %)
Laina-ajan pidennys
27 (84,4 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
32 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (34,4 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
31 (96,9 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 32 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Bank Norwegian8,99 %16,99 %
Freedom Rahoitus4,5 %17,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Ferratum17,5 %17,5 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi17,5 %17,5 %
Vippi.fi12,4 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Saldo17,5 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank8,99 %16,99 %
Saldo12,4 %17,5 %
Morrow Bank9,25 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Resurs Bank6,95 %17,5 %
Svea8,99 %18,5 %
Lainasto17,5 %17,5 %
Santander6,97 %11,87 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa sinulle myönnetään henkilökohtainen luottoraja. Voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain käytetystä summasta.
Joustoluoton luottoraja vaihtelee tarjoajasta riippuen tyypillisesti 100 eurosta jopa 70 000 euroon. Kun maksat käytetyn summan takaisin, luottoraja palautuu käyttöösi.
Joustoluotto eroaa tavallisesta kulutusluotosta siinä, että rahaa ei makseta kerralla tilille. Sen sijaan saat luottotilin, josta nostat rahaa juuri silloin kun tarvitset.
Suosituimmat joustoluotot
Joustoluoton hakeminen onnistuu suoraan seuraavilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Vertaile joustoluotot alla olevalla vertailutyökalulla ja löydä edullisin vaihtoehto:
Mikä on joustoluotto?
Mikä on joustoluotto käytännössä? Joustoluotto (tunnetaan myös nimillä joustolaina, tililuotto tai limiittiluotto) on jatkuva vakuudeton luotto. Kun haet joustoluottoa, sinulle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa voit nostaa rahaa tilillesi milloin tahansa.
Joustoluoton perusperiaate on yksinkertainen: maksat korkoa ja kuluja vain siitä summasta, jonka olet nostanut käyttöösi. Jos luottorajasi on 5 000 € ja nostat 1 000 €, maksat kuluja vain tuosta 1 000 eurosta.
Takaisinmaksettu summa palautuu luottorajaasi. Jos nostat 1 000 € ja maksat siitä 500 € takaisin, nostettavissasi on jälleen 4 500 €.
Joustoluotto vai kulutusluotto – mikä on ero?
Joustoluoton ja tavallisen kulutusluoton suurin ero on joustavuudessa:
Kulutusluotto maksetaan kerralla kokonaisuudessaan tilillesi, ja maksat sitä takaisin kiinteällä kuukausierällä. Uutta nostoa varten tarvitset uuden lainahakemuksen.
Joustoluotto toimii luottotilinä. Nostat rahaa tarpeen mukaan, vaikka 100 € kerrallaan, eikä jokaista nostoa varten tarvita erillistä hakemusta. Takaisinmaksu on joustavaa: voit maksaa vähimmäiserän tai koko summan kerralla.
Joustoluotto sopii erityisesti tilanteisiin, joissa et tiedä tarkkaa rahamäärää etukäteen, kuten remonttiin tai muihin vaiheittaisiin hankintoihin. Kulutusluotto on usein edullisempi, kun tiedät tarkan summan ja haluat kiinteän maksusuunnitelman.
Joustoluottojen vertailu kannattaa
Joustoluottojen hinnoissa on isoja eroja tarjoajien välillä, joten joustoluotto vertailu kannattaa aina ennen päätöstä. Edullinen joustoluotto löytyy parhaiten vertailemalla useita tarjoajia.
Helpoin tapa on käyttää tämän sivun vertailutyökalua. Valitse haluamasi lainasumma ja laina-aika, niin näet nopeasti paras joustoluotto -vaihtoehdot ja edullisimmat tarjoukset.
Voit myös käyttää lainanvälittäjää, jolloin lainahakemuksesi välitetään jopa 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle yhdellä hakemuksella. Positiivisen luottotietorekisterin ansiosta useamman hakemuksen jättäminen ei vaikuta luottotietoihisi negatiivisesti.
Mitä joustoluotto maksaa?
Joustoluoton hinta muodostuu useista osista. Tässä tärkeimmät kuluerät:
Nimelliskorko on suurin yksittäinen kuluerä. Suomessa kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain viitekorko, mutta koskaan yli 20 %. Vuonna 2026 maksimikorko on 17,50 %, koska viitekorko on 2,50 %.
Nostokulu peritään yleensä jokaisesta nostosta erikseen. Tämä voi olla kiinteä euromäärä tai prosenttiosuus nostettavasta summasta.
Tilinhoitomaksu on kuukausittainen tai vuosittainen kulu. Lain mukaan muut luottokustannukset koron lisäksi saavat olla enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, kuitenkin korkeintaan 150 € vuodessa.
Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kokonaiskustannukset. Joustoluotossa todellinen vuosikorko elää, koska se riippuu nostamiesi summien suuruudesta ja takaisinmaksuajasta.
Edullisimmat joustoluotot alkavat noin 4 prosentin korosta. Käytä sivupalkissa olevaa joustoluottolaskuria vertaillaksesi hintoja eri summilla ja laina-ajoilla.
Kuka saa joustoluottoa?
Joustoluoton saaminen edellyttää yleensä seuraavia asioita:
Hakija on vähintään 18-vuotias (useilla tarjoajilla vähintään 20 tai 21 vuotta)
Hakijalla on säännölliset tulot
Hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
Hakijalla on suomalainen pankkitili ja henkilötunnus
Hakeminen tapahtuu useimmiten kokonaan verkossa pankkitunnuksilla. Päätöksen saa usein muutamassa minuutissa ja rahat tilille jopa saman päivän aikana.
Positiivinen luottotietorekisteri, joka otettiin käyttöön huhtikuussa 2024, antaa lainanantajille kokonaiskuvan hakijan veloista ja tuloista. Tämä voi helpottaa lainan saamista, jos taloutesi on kunnossa.
Tililuotto on aina käytössäsi
Tililuotto eli joustoluotto on parhaimmillaan taloudellisena puskurina. Sinun ei tarvitse käyttää luottoa aktiivisesti. Voit tehdä noston vaikka kerran vuodessa yllättävien menojen kattamiseksi.
Jokaista nostoa varten ei tarvitse erikseen täyttää lainahakemusta, vaan kerran hyväksytty hakemus on voimassa niin kauan kuin maksat erät ajallaan.
Joustoluotto soveltuu erityisesti:
Yllättäviin menoihin, kuten kodinkoneen rikkoutumiseen
Remontteihin, joissa lopullinen budjetti ei ole tiedossa
Tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ilman uutta lainahakemusta
Joustoluotolla lainaa myös yöllä
Suomessa kulutusluottojen myöntämistä on rajoitettu yöaikaan. Lainaa ei saa maksaa asiakkaan tilille kello 23–7 välisenä aikana.
Joustoluotto on tässä poikkeus. Koska joustoluotto on jatkuva luotto, ensimmäisen noston jälkeen seuraavat nostot onnistuvat kellon ympäri. Ainoastaan ensimmäinen nosto voi olla rajoitettu päiväaikaan.
Monilla tarjoajilla saat joustoluotto heti käyttöön hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Jos tarvitset lainaa heti tilille myös viikonloppuisin, joustoluotto on yksi nopeimmista vaihtoehdoista.
Joustoluottojen historia Suomessa
Joustoluottojen yleistyminen Suomessa liittyy kulutusluottomarkkinoiden muutokseen. Useat entiset pikavippiyritykset ovat siirtyneet tarjoamaan joustoluottoja lakimuutosten jälkeen.
Keskeiset lakimuutokset:
2013: Alle 2 000 euron lainoihin korkokatto enintään 50 % + viitekorko
2019: Kaikkien kulutusluottojen korkokatto 20 %
2020: Väliaikainen korkokatto 10 % koronapandemian aikana
2023: Korkokatto muuttui muotoon 15 % + viitekorko (max 20 %)
Nykyään joustoluottoa tarjoavat sekä perinteiset pankit (Nordea, OP, S-Pankki) että verkossa toimivat rahoitusyhtiöt (Sortter, Instabank, Saldo). Kilpailu on laskenut korkoja ja parantanut ehtoja kuluttajille.
5 vinkkiä edullisen joustoluoton valintaan
1. Vertaile todellista vuosikorkoa, älä nimelliskorkoa Todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko) sisältää kaikki kulut ja kertoo lainan oikean hinnan. Pelkkä nimelliskorko voi olla harhaanjohtava.
2. Tarkista kaikki kulut Nostokuluissa, tilinhoitomaksuissa ja avausmaksuissa voi olla merkittäviä eroja. Joillakin tarjoajilla ei ole lainkaan avausmaksua.
3. Nosta vain sen verran kuin tarvitset Joustoluoton etu on, että maksat korkoa vain käytetystä summasta. Älä nosta koko luottorajaa kerralla, jos et tarvitse.
4. Maksa takaisin nopeasti Mitä nopeammin maksat lainan takaisin, sitä vähemmän maksat korkoa. Joustoluotossa voit yleensä maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja.
5. Hae useammasta paikasta Joustoluottojen ehdot vaihtelevat merkittävästi. Hae tarjouksia useammasta pankista tai käytä lainanvälittäjää saadaksesi kilpailukykyiset tarjoukset.
Usein kysytyt kysymykset joustoluotosta
Mitä tarkoittaa joustoluotto?
Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa sinulle myönnetään luottoraja. Voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain käytetystä summasta. Takaisinmaksettu osuus palautuu käyttöösi, joten joustoluotto toimii käytännössä jatkuvana luottotilinä.
Mitä eroa on kulutusluotolla ja joustoluotolla?
Kulutusluotossa koko lainasumma maksetaan kerralla tilillesi ja maksat sitä takaisin kiinteällä kuukausierällä. Joustoluotossa saat luottotilin, josta nostat rahaa tarpeen mukaan. Joustoluotossa maksat korkoa vain käytetystä summasta, kun taas kulutusluotossa maksat koko lainasummasta.
Kuka saa joustoluottoa?
Joustoluoton saaminen edellyttää yleensä, että hakija on vähintään 18-vuotias (usein 20-21 v.), hänellä on säännölliset tulot, ei maksuhäiriömerkintöjä ja suomalainen pankkitili. Hakeminen onnistuu verkossa pankkitunnuksilla ja päätöksen saa usein muutamassa minuutissa.
Paljonko joustoluotto maksaa?
Joustoluoton hinta koostuu nimelliskorosta (max 17,50 % vuonna 2026), nostokuluista ja mahdollisista tilinhoitomaksuista. Edullisimmat joustoluotot alkavat noin 4 prosentin korosta. Todellinen vuosikorko vaihtelee nostetun summan ja takaisinmaksuajan mukaan.
Voiko joustoluottoa nostaa yöllä?
Kyllä, joustoluotto on poikkeus kulutusluottojen yöaikaiseen myöntämiskieltoon. Ensimmäisen noston jälkeen seuraavat nostot onnistuvat kellon ympäri. Ainoastaan ensimmäinen nosto voi olla rajoitettu aikavälille klo 7-23.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
