Autolaina 2026 - Vertaile ja löydä edullisin autolaina

Auton osto ilman autolainaa vaatii paksun lompakon. Suurin osa suomalaisista lähtee autokaupoille laina-asiat mielessä.

Tilastojen mukaan 64,7 prosenttia uusista autoista ostetaan rahoituksella.

Me Financer.comilla autamme sinua löytämään parhaan autolainan hetkessä.

Autolainan korko ja muut kulut vaihtelevat valtavasti eri pankkien välillä. Vertaile autolainoja yllä olevan hakukoneen avulla ja valitse itsellesi sopivin autolaina. Tällä hetkellä autolainavertailustamme löytyy monta kymmenetä lainanantajaa.

Uuden auton rahoituksen voi hoitaa monella tapaa: vakuudellinen pankkilaina, vakuudeton autolaina eli kulutusluotto tai autokaupan osamaksurahoitus.

Valitsetpa näistä vaihtoehdoista minkä tahansa, kannattaa autolainojen hintoja ja lainaehtoja aina ensin vertailla.

Autolainat kannattaa aina kilpailuttaa muiden kulutusluottojen tavoin.

Helpoimmalla tavalla autolainan kilpailutus onnistuu lainanvälittäjän avulla.

Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka mahdollistavat jopa yli 20 eri pankin vertailun yhdellä lainahakemuksella. Palvelut eivät itse myönnä lainoja, vaan ainoastaan välittävät lainahakemuksesi useille pankeille.

Saat parhaimmillaan jopa yli 20 eri autolainatarjousta vertailtavaksesi ja voit itse valita parhaan tarjouksen.

Autolainojen hinnat vaihtelevat suuresti eri lainantarjoajien välillä. Edullisimpien pankkien todelliset vuosikorot alkavat noin 5 prosentista, kun kalleimmissa vaihtoehdoissa todellinen vuosikorko voi nousta yli 20 prosenttiin.

Kokosimme seuraavaan taulukkoon autolainojen todellisten vuosikorkojen vaihteluvälit eri lainantarjoajilta.

Todellinen vuosikorko sisältää myös lainan muut kustannukset, kuten lainanhoitokulut ja aloitusmaksut.

Huomioithan, että alla esitetyt hinnat ovat suuntaa-antavia, ja laina hinnoitellaan aina henkilökohtaisesti luottokelpoisuutesi perusteella.

Paljonko autolaina maksaa kuukaudessa?

Autolainojen kuukausierät vaihtelevat merkittävästi eri lainantarjoajien välillä. Edullisimman ja kalleimman vaihtoehdon välinen hintaero voi nousta tuhansiin euroihin koko laina-ajalla.

Tämä tarkoittaa kuukausierässä jopa kymmenien eurojen eroa kalleimman ja edullisimman vaihtoehdon välillä.

Myyntihinnat ja korot määritellään aina tapauskohtaisesti, joten alla esitetyt esimerkit ovat suuntaa-antavia.

Autolainan hakeminen onnistuu käytännössä kaikilta riittävän suurta luottoa myöntäviltä lainantarjoajilta. 

Edullisimman autolainan löytäminen edellyttää aina lainojen kilpailuttamista, sillä hinnoittelu on asiakaskohtaista ja saattaa vaihdella suuresti eri lainantarjoajien välillä.

Hyödyntämällä lainanvälittäjää, kuten Zmartaa, Omalainaa tai Sortteria, pystyt helposti kilpailuttamana autolainat yhdellä hakemuksella.

Kokosimme alle lyhyet esittelyt kahdesta taulukon edullisimpiin lukeutuneesta pankista sekä tunnetusta lainanvälittäjästä:

Seuraavat pankit myöntävät vakuudettomaksi autolainaksi soveltuvia, riittävän suuria kulutusluottoja.

Vakuudeton autolaina on vakuudellista luottoa hintavampi, mutta lainan käyttötarkoitusta ei ole rajoitettu, joten sitä voi käyttää myös auton huoltoihin ja varusteluun.

Alisa Pankki

Alisa Pankki on täysin kotimainen, moderni pankki, joka tarjoaa autolainan lisäksi myös kaikki tavanomaiset pankkipalvelut.

Lainaa on mahdollista hakea jopa 30 000 euroa, ja lainan korko määräytyy 3 kuukauden Euriborin ja henkilökohtaisen marginaalin perusteella. Marginaali on vähintään 7 %, joten nimelliskorko on alimmillaan noin 9 %.

Alisa Pankin lainoista peritään avausmaksu (enintään 150 €), toisin kuin suuresta osasta muita vertailumme lainoja. Euriboriin sidottu korko tekee lainasta kuitenkin kilpailukykyisen, mikäli henkilökohtainen marginaalisi lasketaan matalaksi.

Morrow Bank

Morrow Bank on aiemmin Komplett Bankina tunnettu norjalainen pankki, jolta voit hakea jopa 50 000 euron suuruisia kulutusluottoja. Kulutusluottojen lisäksi Morrow Bankin valikoimaan kuuluu myös luottokortti cashback-ominaisuudella.

Morrow Bankilla lainan hakeminen onnistuu helposti sitoumuksettomalla verkkohakemuksella. Voit nostaa luoton kokonaan tai osittain koska tahansa, eikä luottoa ole pakko nostaa kerralla kokonaan.

Lainan korko on 9,25–17,50 %, ja se määritellään asiakaskohtaisesti taloudellisen tilanteesi ja maksukykysi perusteella.

Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka mahdollistavat useiden pankkien autolainojen kilpailuttamisen yhdellä lainahakemuksella.

Lainanvälittäjien käyttäminen ei maksa sinulle mitään ja saat parhaimmillaan jopa yli 20 pankin autolainatarjoukset vertailtavaksesi. Voit itse valita parhaan tarjouksen.

Listasimme alle kolme suosituinta lainanvälittäjää autolainan kilpailutukseen:

Sortter

Sortter on täysin kotimainen lainanvälittäjä, jonka vertailussa ovat mukana jopa 22 eri pankin lainatarjoukset autolainasta.

Pitkä laina-aika yhdessä suuren kilpailutettavan lainamäärän kanssa tekee Sortterista erinomaisen autolainojen vertailuun.

Sortterin palvelussa sinulle tarjotaan aina edullisinta lainatarjousta todelliseen vuosikorkoon perustuen, mutta voit halutessasi järjestää lainatarjoukset myös muiden ehtojen perusteella.

Zmarta

Toisin kuin Alisa Pankki ja Morrow Bank, Zmarta ei itsessään ole lainantarjoaja vaan lainanvälittäjä.

Zmarta mahdollistaa jopa yli 25 pankin ja rahoitusyhtiön tarjouksien kilpailuttamisen yhdellä lainahakemuksella.

Palvelun käyttäminen on täysin maksutonta ja säästää sinulta runsaasti aikaa, kun et joudu itse kilpailuttamaan lainatarjouksia yksitellen.

Saat lainatarjoukset selkeässä ja helposti vertailtavassa muodossa nähtäväksesi, jolloin voit vertailla kaikkia lainan kustannuksia läpinäkyvästi. Pystyt näin valitsemaan aidosti edullisimman autolainan helposti.

Omalaina

Omalaina on Sambla Group Oy:n lainanvälityssivusto, jolla kilpailutat autolainat helposti ja nopeasti.

Kilpailutuksessa ovat mukana 21 eri lainantarjoajan lainatarjoukset. Kilpailutettavien lainantarjoajien joukosta löytyy myös perinteisiä kivijalkapankkeja.

Palvelu tunnetaan erityisesti helppokäyttöisyydestään ja selkeästä käyttöliittymästä, joka helpottaa lainatarjousten vertailua.

Auton rahoittamiseen on olemassa kolme yleistä menetelmää: Vakuudeton autolaina, vakuudellinen autolaina sekä osamaksurahoitus.

Vakuudetonta lainaa on usein helpompi hakea ilman sen suurempia selvityksiä ja vakuuksien selvittelyä. Kun haet vakuudetonta autolainaa, maksetaan laina tilille heti tai yleensä viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Vakuudellinen autolaina on lähtökohtaisesti halvempi, mutta edellyttää reaalivakuuksia, kuten asuntoa, lainan vakuudeksi

Vakuudeton autolaina on auton ostamiseen käytettävä vakuudeton kulutusluotto.

Vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista hakea jopa 60 000 euroa, jopa 15 vuoden laina-ajalla.

Vakuudettomassa autolainassa sinulta ei edellytetä minkäänlaisia reaalivakuuksia tai takauksia lainalle. Lainan hakemiseksi riittää, että tulosi ovat riittävän suuret ja säännölliset ja luottotietosi puhtaat.

Vakuudeton autolaina maksetaan suoraan tilillesi, kuten mikä tahansa muukin kulutusluotto.

Pystyt ostamaan auton täysin samaan tapaan kuin käteiskaupassa, ilman että ajoneuvon myyjä edes tiedää autoa ostettavan lainalla. 

Vakuudeton autolaina ei edellytä minkäänlaista käsirahaa ja laina-ajaksi on mahdollista valita jopa 15 vuotta. Liian pitkää laina-aikaa ei kuitenkaan kannata valita pelkkien pienien kuukausierien vuoksi, sillä lainan korkokustannukset ja sivukulut kasvavat nopeasti laina-ajan kasvaessa.

Myös auton myyminen hoituu yhtä helposti kuin käteiskaupalla ostetun auton myyminen. Et joudu miettimään auton loppuvelan lunastamista, vaan voit tehdä kaupat täysin normaalisti ja maksaa jäljellä olevan luoton itse pois.

Vakuudellinen autolaina on tyypillisesti perinteisestä pankista haettava vakuudellinen kulutusluotto.

Tällaisen autolainan vakuutena toimivat reaalivakuudet, kuten:

Mikäli käytössäsi on autolainan reaalivakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, on tällainen laina todennäköisesti edullisin tapa rahoittaa auton hankinta.

Joudut kuitenkin kiinnittämään vakuutena olevan omaisuuden autolainana, jolloin omaisuuden mahdollinen myyminen vaikeutuu huomattavasti.

Osamaksurahoitus on autoliikkeestä tai omasta pankistasi saatavaa vakuudellista autorahoitusta, jossa ostettava auto toimii lainan vakuutena. 

Osamaksurahoituksessa lainan vakuudeksi riittää ostettava ajoneuvo, eikä lisävakuuksia tai takauksia vaadita.

Osamaksurahoitus on vakuudellinen luotto, jonka vuoksi luoton nimelliskorko on yleensä vakuudetonta autolainaa halvempi.

Todelliset vuosikorot voivat kuitenkin olla lähellä toisiaan, sillä lainan sivukulut nostavat lainakuluja huomattavasti erityisesti pienissä luotoissa.

Olemme vertailleet autolainan ja osamaksurahoituksen suurimpia eroja erillisessä artikkelissa, josta kokosimme muutamia tärkeimpiä nostoja alle:

Kalleimman ja halvimman autolainan välillä voi olla jopa  tuhansien eurojen hintaerot. Lisäksi autoliikkeet tarjoavat omia rahoitusvaihtoehtoja, joiden kuluja voi olla vaikea vertailla autolainoihin.

Tästä syystä autolainat kannattaa aina kilpailuttaa ennen lainan hakemista ja autoliikkeiden tarjouksiin kannattaa tutustua huolella.

Lainojen hintaan vaikuttavat yleensä hakijan taloudellinen tilanne sekä lainan käyttötarkoitus. Suurin hintaero kuitenkin johtuu yksinkertaisesti siitä, että pankkien hinnastoissa on eroja.

Sama asiakas voi säästää kirjaimellisesti tuhansia euroja kilpailuttamalla autolainahakemuksen.

Auto on monelle elämän tärkeimpiä hankintoja heti asunnon jälkeen.

Suomi on pitkien etäisyyksien maa, eikä monen työmatka onnistuisi ilman omaa autoa. Näin ollen monen elantokin on epäsuorasti kiinni auton omistamisesta.

Muun muassa näiden painavien syiden vuoksi moni auto ostetaan rahoituksella. Tietysti auton ostaminen kertyneillä säästöillä on hyvä vaihtoehto, mutta läheskään aina siihen ei ole mahdollisuutta.

Vaikka säästöjä olisi, ei koko säästöpotin käyttäminen autoon ole järkevää. Usein parempi päätös on ostaa auto lainalla, ja jättää säästöön puskurikassaa pahan päivän varalle.

Lainaa kannattaa tietysti pyrkiä ottamaan mahdollisimman vähän, sillä laina ei ole koskaan ilmaista.

Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mitä suurempi summa ja pidempi maksuaika, sitä suuremmat ovat myös lainan kulut.

Autorahoitusta tarjoavat käytännössä kaikki autoliikkeet. Suurimmilla liikkeillä on omia osamaksusopimuksiaan, pienemmillä on usein rahoitussopimus jonkin pankin kanssa.

Lisäksi autoa ostava henkilö voi itse hakea pankista lainaa perusteena auton ostaminen. Suosittu autoliikkeiden kumppani Suomessa on Santander Rahoitus.

Kolme suosituinta vaihtoehtoa ovat siis kulutusluotot, pankkilainat sekä autoliikkeiden rahoitus.

Osamaksurahoitus ja käsiraha

Autorahoituksen myöntämisen ehtoihin kuuluu yleensä 10–30 % käsiraha ennen osamaksun alkua.

Nykyään osa rahoitusyhtiöistä mahdollistaa auton ostamisen tapauskohtaisesti jopa ilman käsirahaa.

Käsirahan suuruus riippuu monesta tekijästä, kuten rahoitusyhtiöstä, autoliikkeestä, auton hinnasta ja muista tekijöistä. Käsirahan suuruus kannattaakin ottaa selville ennen ostopäätöstä.

Käsirahan maksamisen jälkeen siirrytään tyypillisesti kiinteän kuukausierän maksamiseen.

Kuukausierä pysyy useimmissa sopimuksissa samana kuukaudesta toiseen, joten sen sovittaminen omaan taloudenpitoon on helppoa.

Varsinkin ensimmäistä autoa ostavan kannattaa kuitenkin muistaa huomioida myös muut auton ylläpitoon liittyvät kulut.

Veroista, vakuutuksista, bensoista sekä huolloista voi muodostua etenkin vuositasolla varsin suuria summia, jotka joutuu luonnollisesti kustantamaan itse osamaksuerän lisäksi.

Usein auton ostajaa kiinnostaa ostosta tehdessä lähinnä lainan kuukausierän suuruus. Siihen kannattaakin kiinnittää huomiota, jotta kuukausittaiset menot eivät pääse kohoamaan liian suuriksi.

Kuukausierän suuruuteen vaikuttavia tekijöitä ovat:

Jotta nämä ja muut lainaan vaikuttavat tekijät olisivat hyvin selvillä ennen papereiden allekirjoittamista, kannattaa autolaina ehdottomasti kilpailuttaa ensin.

Kilpailuttamiseen löytyy netistä lukuisia työkaluja, mutta voi aloittaa Financerin omasta lainavertailutyökalusta. Sen avulla voit kilpailuttaa lainoja 500-60 000€ väliltä.

Viimeisen vuosikymmenen aikana yksityisleasing on yleistynyt myös Suomessa. Yksityisleasing on auton pitkäaikaista vuokraamista, jossa et varsinaisesti omista autoa.

Tyypillisesti leasing-sopimukset ovat olleet tarjolla ainoastaan yrityksille sekä työsuhdeautoista nauttiville autoilijoille. Nykyisin niitä on tarjolla myös yksityisille henkilöille.

Ne sopivat erityisesti huolettomuutta ja helppoutta arvostavalle. Käyttöönsä saa uuden auton ilman käsirahan maksamista, jopa alle 200 euron kuukausikuluilla.

Helppouden lisäksi kyseessä voi olla sopiva ratkaisu henkilölle, joka tietää tarvitsevansa autoa esimerkiksi vain vuodeksi.

Yksityisleasingin avulla voi hankkia itselleen uuden auton käyttöön vuodeksi maksamatta kuitenkaan uuden auton koko hintaa. Se on myös helppo tapa hankkia uusi auto ilman käsirahaa.

Erilaiset leasingsopimuksen-tyypit

Yksityisleasingiin sisältyvät palvelut vaihtelevat runsaasti eri palveluntarjoajien välillä. Itse auton rahoituskustannukset sisältyvät kaikkiin leasing-paketteihin, mutta osa paketeista sisältää näiden lisäksi myös:

Monet yksityisleasing-palvelua tarjoavat autoliikkeet tarjoavat myös mahdollisuutta auton lunastamiseksi kokonaan omaksi sopimuskauden päätyttyä.

Mikäli asiakkaalla on mahdollisuus lunastaa auto, on kyseessä kuitenkin osamaksupohjainen leasing, eikä täysin vuokrapohjainen yksityisleasing. Tällaisia ovat esimerkiksi Skoda Yksityisleasing, Kamux Huoleton ja Toyota Easy.

Leasingissa kyse on pohjimmiltaan auton pitkäaikaisesta vuokraamisesta.

Yksityisleasing-sopimukset tehdään tyypillisesti noin 1–5 vuodeksi. Leasing-sopimuksen kuukausimaksuun voidaan sisällyttää asiakkaan näin halutessa myös huollot, vakuutukset sekä renkaanvaihdot.

Auton omistamisen on ennustettu vähenevän lähitulevaisuudessa erilaisten uusien liikkumismuotojen yleistyessä.

Näitä ovat esimerkiksi Whim-sovellus sekä yhteiskäyttöautot. Samaan ryhmään tulevat todennäköisesti kuulumaan myös yksityisleasing-autot.

Yksityisleasingin osuus kotitalouksien autohankinnoista on kasvanut tasaisesti ja oli viime vuosina noin 6 prosenttia.

Suomessa otettiin huhtikuussa 2024 käyttöön positiivinen luottotietorekisteri, joka muutti merkittävästi lainan hakemisen prosessia.

Rekisteri kerää tiedot kaikista yksityishenkilöiden luotoista, mukaan lukien autolainoista, kulutusluotoista ja asuntolainoista. Lainantarjoajat ovat velvollisia tarkistamaan rekisterin tiedot ennen uuden luoton myöntämistä.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankit näkevät kaikki olemassa olevat lainasi ja luottosi hakemusta käsitellessään. Tämä voi hyödyttää erityisesti hyvässä taloudellisessa tilanteessa olevia hakijoita, sillä pankki pystyy arvioimaan maksukykysi tarkemmin ja tarjoamaan mahdollisesti edullisempaa korkoa.

Keväästä 2026 alkaen rekisteriin kirjataan myös elinkeinotoimintaan tarkoitetut luotot, mikä laajentaa lainantarjoajien näkymää hakijan kokonaisvelkatilanteesta entisestään.