Lue Opas rahastosijoittamisen aloittamiseen. Vertailemme parhaat rahastot Suomessa ja neuvomme, miten valita itsellesi sopiva sijoitusrahasto.
Rahastosijoittaminen mahdollistaa tehokkaasti hajautetun sijoitussalkun rakentamisen helposti ilman yksittäisten osakkeiden valitsemista.
Tässä oppaassa kerromme kuinka aloittaa rahastosijoittaminen, miten tehdä rahastosijoitus käytännössä sekä annamme muutamia esimerkkejä parhaista rahastoista.
Rahastot ovat osakkeista tai muista arvopapereista koottuja kokoelmia, jotka voivat olla joko aktiivisesti hallinnoituja tai passiivisia.
Sen sijaan että ostaisit yksittäisten yritysten osakkeita, ostat osuuden rahastoa, joka saattaa olla sijoittanut esimerkiksi kymmeniin tai satoihin eri yhtiöihin.
Näin pystyt hajauttamaan sijoituksen helposti rahastosijoittamisen avulla sekä pääsemään käsiksi sellaisiin sijoituskohteisiin, joita voi olla vaikea hankkia suoraan.
Rahastoon sijoittaminen onnistuu ohjeidemme avulla jopa helpommin kuin suoran osakekaupan tekeminen.
Sijoitusrahastoja on olemassa kahta eri tyyppiä, jotka saattavat sekoittaa aloittelevan sijoittajan. Kaksi sijoitusrahastojen päätyyppiä ovat:
tavalliset sijoitusrahastot
Tavalliset sijoitusrahastot ovat perinteinen rahastotyyppi, joilla kaupankäynti tapahtuu pörssin ulkopuolella.
Niiden kaupankäynti tapahtuu hitaammin kuin pörssinoteerattujen ETF-rahastojen, sillä merkintäajat rahasto-osuuksien ostamiseksi saattavat olla useita päiviä.
Näillä sijoitusrahastoilla kaupankäynti tapahtuu aina päivän lopetuskurssilla.
Pörssinoteeratut rahastot eli ETF:t (Exchange Traded Fund) ovat nimensä mukaisesti pörssiin listattuja rahastoja.
ETF-rahastojen osuudet ovat jatkuvan reaaliaikaisen kaupankäynnin kohteina pörssissä samaan tapaan kuin osakkeet.
Tämän vuoksi niiden ostaminen ja myyminen tapahtuu välittömästi. Tämän lisäksi ETF-sijoitusrahastojen kurssi päivittyy reaaliajassa, toisin kuin tavallisilla rahastoilla.
Rahastosijoittamisen ja osakesijoittamisen väliset erot sekä valinta näiden sijoitusmuotojen välillä saattaa olla vaikeaa.
Pyrimme selkeyttämään tätä eroa sekä molempien sijoitusmenetelmien hyötyjä ja haittoja, jotta voisit valita omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon.
Rahastosijoittamisessa sijoitat valmiiseen kokoelmaan osakkeita tai muita omistuksia, jotka on valmiiksi koottu kokonaisuudeksi puolestasi.
Tätä kokonaisuutta yhdistää tyypillisesti jokin tekijä, kuten maantieteellinen alue, yrityksen toimiala tai yrityksen koko. Rahastot saattavat olla myös koostettuja seuraamaan jotakin tiettyä indeksiä.
Rahastoihin sijoittaminen tarjoaa automaattista hajautusta, sillä rahastot sisältävät käytännössä aina useita omistuksia, oli kyse sitten osakkeita tai muista arvopapereista.
Osakesijoittaminen taas perustuu täysin itse päättämiisi ja toteuttamiisi suoriin osakekauppoihin.
Suorilla osakekaupoilla pystyt määrittämään täysin oman sijoitussalkkusi sisällön toisin kuin rahastoihin sijoittamalla. Mikäli onnistut valitsemaan voittajaosakkeen, ovat tuotot tällöin suuret.
Toisaalta sinulla ei ole myöskään rahaston mahdollistamaa automaattista hajautusta, jolloin myös tappiosi ovat suuremmat, mikäli et satu onnistumaan osakepoiminnassa.
💡 Vinkki: Lue lisää osakesijoittamisesta
Rahastojen kirjo on suuri ja paras rahasto ei välttämättä ole se oman pankkisi kauppaama rahasto.
Olemme koonneet tiiviin listan muutamista tärkeimmistä asioista, joihin sinun tulisi kiinnittää huomiota vertaillessasi parhaita rahastoja. Alempaa löydät myös listaamamme parhaat rahastot suomesta ja maailmalta.
Rahastoihin sijoittaessa on syytä kiinnittää huomiota rahaston juokseviin kuluihin sekä mahdollisiin lunastuspalkkioihin.
Rahaston juoksevat kulut ovat tyypillisesti 0-2,5 prosentin välillä, niiden syödessä rahasto-osuutesi kasvua vuosittaisella tasolla. Kustannustehokkaan rahaston valitseminen on siksi tärkeää.
Pitkällä aikavälillä rahaston kulut ovat huomattava tekijä, sillä niiden aiheuttama vuosittainen kustannus vuosituottoon vähentää korkoa korolle -vaikutusta.
Rahastojen kulut ovat tyypillisesti suurimmat aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa, joissa salkunhoitajat työskentelevät rahastosalkun sisällön optimoimiseksi kussakin markkinatilanteessa.
Toisaalta jotkin indeksirahastot ovat jopa täysin kuluttomia.
💡 Vinkki: Vertailimme parhaat rahastot. Katso lista alempaa tältä sivulta.
Aktiiviset rahastot ovat nimensä mukaisesti aktiivisesti hallinnoituja salkunhoitajan toimesta. Näissä rahastoissa rahastosalkun koostumusta muutetaan tarpeen mukaan hyödyntäen rahaston ennalta määritettyä sijoitustrategiaa.
Aktiivisella työllä pyritään voittamaan vertailuindeksin tuotto, mutta aktiiviset rahastot usein häviävät passiivisille rahastoille ja niiden kulut ovat suuremmat.
Passiivinen rahasto toteuttaa ennalta määrättyä strategiaa kurssivaihteluista huolimatta.
Rahaston omistuksiin on hyvä kiinnittää huomiota ennen ostopäätöksen tekemistä.
Näin pystyt välttymään useilta väärinkäsityksiltä, sillä esimerkiksi monet koko maailmaa edustavat rahastot saattavat todellisuudessa olla hyvin vahvasti painottuneita Yhdysvaltoihin.
Toisaalta jotkin toimialaa tai muuta tarkempaa rajausta edustavat rahastot saattavat todellisuudessa olla vahvasti vain yhteen yritykseen painottuneita, jolloin rahasto ei todellisuudessa edusta täydellisesti kuvailtua kohdetta.
Rahaston sijoitusstrategiaan sekä koostamisperiaatteisiin on hyvä tutustua jo ennalta, jotta et joudu kohtaamaan ikäviä yllätyksiä jo rahastoon sijoitettuasi.
On hyvä tietää millä perusteella yrityksiä valitaan osaksi rahastoa, sekä millä tavoin rahaston omistuksien myynnit ja ostot päätetään.
Rahaston koko kertoo, kuinka suuren sijoitusvarallisuuden rahasto on onnistunut saamaan hallinnoitavakseen. Rahastojen koot vaihtelevat aina muutamista miljoonista jopa miljardiluokkaan asti.
Etenkin tavallisissa rahastoissa on rahaston kokoluokalla väliä, sillä pienen koko luokan rahasto saattaa kohdata likviditeettiongelmia tilanteessa, jossa suuri osa omistajista päättää lunastaa rahasto-osuuksiaan rahaksi.
Säästä jopa tuhansia euroja valitsemalla osakekauppaan markkinoiden paras välittäjä.
Vertaile osakevälittäjätRahastosijoitus on käytännössä helppo tehdä ja rahastosalkku ei vaadi juuri aktiivista seuraamista, kunhan pysyt joten kuten perillä sijoitusstrategiastasi.
Rahastosijoituksen tekeminen menee käytännössä näin:
Avaa arvo-osuustili. Vertaile välittäjät ja löydä paras tästä.
Valitse sinulle sopiva rahasto esimerkiksi tämän sivun alaosan listalta.
Siirrä rahaa sijoitustilille.
Merkitse tai sijoita haluamaasi rahastoon.
Esittelemme seuraavaksi parhaat rahastot, joilla aloittaa rahastosijoittaminen helposti.
Olemme jakaneet nämä rahastoideat suomalaisiin, eurooppalaisiin ja yhdysvaltalaisiin rahastoihin.
Keskitymme tällä listalla listaamattomiin sijoitusrahastoihin, joiden ostaminen onnistuu useilta sijoitusalustoilta, kuten Nordnetista.
Olemme kirjoittaneet myös erillisen oppaan ja listauksen ETF-sijoittamisesta tai ETF-rahastoista.
Monet suomalaisista sijoittajista haluavat sijoittaa varojansa kotimaiseen liiketoimintaan ja muihin kotimaisiin omistuksiin. Tässä muutama rahastoidea, jolla sijoittaa Suomeen:
Nordnet Suomi Indeksi on osakeindeksirahasto, joka pyrkii jäljittelemään kotimaisista yhtiöistä koostuvaa OMX Helsinki 25 ESG-osakeindeksiä.
Kyseinen indeksi seuraa Helsingin pörssin suurimpia yhtiöitä, jotka täyttävät indeksin ESG-vaatimukset kestävistä arvoista.
Rahaston kuluttomuuden ansiosta se kuuluukin Nordnetin suosituimpiin indeksirahastoihin. Edullinen tapa sijoittaa kotimaan osakemarkkinoille.
Kulut: 0%
Passiivinen indeksirahasto
Suomalaiset osakkeet
Vähimmäissijoitus: 15€
Evli Suomi Pienyhtiöt on suomalaisiin pieniin yrityksiin sijoittava osakerahasto, jonka sijoitukset keskittyvät alle 2 miljardin markkina-arvoisiin yrityksiin.
Rahastosalkku koostuu 25-30 kotimaisen yhtiön osakkeesta tai sellaisten ulkomaisten yhtiöiden osakkeista, joilla on merkittävä osuus liiketoimintaa Suomessa.
Kulut 1,6%
Aktiivinen rahasto
Suomalaiset osakkeet
Vähimmäissijoitus: 15€
Eurooppaan sijoittaminen on erinomainen vaihtoehto hajauttaa maantieteellistä riskiään pois pelkästään kotimaisista sijoituskohteista sekä hajauttaa rahastosalkun painoa pois pelkästään amerikkalaisista yhtiöistä.
Vastuullinen osakerahasto, joka sijoittaa laajasti Euroopan osakemarkkinoille 350-500 yritykseen, useaan maahan ja usealle eri toimialalle.
Rahasto mahdollistaa helpon ja laajan hajautuksen koko Euroopan osakemarkkinoille edullisin kustannuksin.
Rahasto sijoittaa vastuullisin periaattein ja sulkee pois tupakkatuotteiden, aseiden, uhkapelien, fossiilisten polttoaineiden ja muiden vastaavien parissa huomattavasti toimivat yritykset.
Kulut: 0,21%
Eurooppalaiset osakkeet
Passiivinen indeksirahasto
Ei vähimmäisrajaa sijoitukselle
Mikäli haluat sijoittaa Euroopan markkinoille edullisesti, onnistuu se myös Nordnetin Indeksi Eurooppa ESG rahaston kautta 0,25 prosentin juoksevin kuluin.
Tämä osakerahasto ei ole pörssinoteerattu. Se pyrkii seuraamaan MSCI Europe ESG Leaders Index -indeksin tuottoa, joka esittää ESG-ympäristöstandardit täyttävien suurten ja keskikokoisten yritysten tuottoa 15 eri kehittyneen Euroopan maan markkinalla.
Kulut: 0,25%
Passiivinen indeksirahasto
Eurooppalaiset osakkeet
Vähimmäissijoitus: 15€
Yhdysvaltojen talous on jo vuosisadan ajan ollut maailmantalouden suuri veturi ja maailman tärkeimpiä talousalueita.
Tästä syystä Yhdysvaltoihin sijoittaminen on tärkeässä roolissa useimmissa sijoitusstrategioissa ja monet koko maailmaan hajauttavat sijoitusrahastot painottavat yhdysvaltalaisia osakkeita rahaston kokoonpanossa.
Listasimme alle listaamattomia rahastoja, joilla sijoitat helposti Yhdysvaltain markkinoille:
Nordnet USA Indeksi on Nordnetin oma, alustan toiseksi suosituin Yhdysvaltoihin sijoittava indeksirahasto, joka mahdollistaa S&P 500 -indeksiin sijoittamisen edullisesti ja helposti.
Huomioithan, että rahasto ei seuraa tavallista S&P 500 -indeksiä, vaan S&P 500 ESG -indeksiä, johon kuuluvien yhtiöiden tulee täyttää ESG-vastuullisuuskriteerit.
Tämän vuoksi indeksiin kuuluu vain 323 yhtiötä, täyden S&P 500 indeksin 500 suurimman yhdysvaltalaisen yhtiön sijaan. ESG-periaatteet sulkevat pois esimerkiksi ase-, tupakka- ja öljyteollisuuden toimijoita.
Kulut: 0,25%
Passiivinen indeksirahasto
S&P 500 ESG -indeksiä seuraava rahasto
Ei vähimmäissijoitusta
Handelsbanken USA Indeksi on Nordnetin suosituin Yhdysvaltojen markkinoineille sijoittava listaamaton rahasto.
Rahasto seuraa Solactive ISS ESG Screened USA -indeksiä, jonka tarkoituksena on sijoittaa suuriin ja keskisuuriin yhdysvaltalaisiin yrityksiin, jotka täyttävät ESG-kriteerit.
Kulut: 0,20%
Passiivinen indeksirahasto
Solactive ISS ESG Screened USA -indeksiä seuraava rahasto
Ei vähimmäissijoitusta
Haluaisitko tietyn maantieteellisen alueen sijaan ostaa vain yhtä rahastoa, joka hajauttaa sijoituksesi kaikkialle maailmaan?
Listasimme alle muutamia rahastoja, jotka pyrkivät hajauttamaan sijoitukset kaikkialle maailmaan.
Huomioi kuitenkin, että osa rahastoista painottaa Yhdysvaltain markkinoita jopa yli 70 prosentin painolla.
Rahasto seuraa MSCI World ESG Leaders -osakeindeksiä, johon lukeutuu suurien ja keskisuurten yhtiöiden osakkeita 23 kehittyneestä maasta.
Osakkeiden tulee täyttää ESG-vastuullisuuskriteerit, joka rajoittaa hajautusta esimerkiksi uhkapeliyhtiöiden, fossiilisten polttoaineiden ja tupakkayhtiöiden osalta.
Vaikka rahasto pyrkii edustamaan nimensä mukaisesti koko maailmaa, edustaa se lähinnä USA:n, Euroopan ja Japanin talousalueiden kehitystä.
Rahastossa on myös varsin suuri, yli 70 prosentin paino Yhdysvalloissa.
Kulut: 0,30%
Passiivinen indeksirahasto
MSCI World ESG Leaders Index -indeksiä seuraava rahasto
Kansainvälinen hajautus
Spiltan Globalfond Investmentbolag -rahasto sijoittaa noin 30 sijoitusyhtiöön, jonka myötä rahasto mahdollistaa välillisesti maailmanlaajuisen hajautuksen pienestä omistusten määrästä huolimatta.
Rahaston omistuksista löytyy esimerkiksi legendaarisen Warren Buffetin sijoitusyhtiö Berkshire Hathawayn osakkeita.
Kulut: 0,50%
Passiivinen indeksirahasto
Kansainvälinen hajautus
Rahastojen ostaminen onnistuu usealta eri kaupankäyntialustalta. Tärkeää on kuitenkin valita varmasti turvallinen välittäjä, jonka kulut ovat maltilliset, ja jonka valikoimasta löytyvät suosikkirahastosi.
Vertailimme parhaat kaupankäyntialustat seuraavassa taulukossa:
Rahastosijoittamisen verotus on tärkeää ymmärtää ennen sijoituspäätöksen tekemistä. Suomessa rahasto-osuuksien myynnistä syntyneet voitot verotetaan pääomatuloina.
Rahastojen myyntivoitoista maksetaan 30 % veroa 30 000 euroon asti. Tämän ylittävältä osalta veroprosentti on 34 %.
Verotettavan voiton voi laskea kahdella tavalla:
Lue lisää: Hankintameno-olettama: opas ja esimerkit
Mikäli verovuonna myydyn omaisuuden yhteenlasketut myyntihinnat ovat enintään 1 000 euroa, ei myyntivoitosta tarvitse maksaa veroa. Tämä voi olla hyödyllistä pienille rahastolunastuksille.
Mikäli vaihdat rahastoa toiseen, katsotaan se verotuksessa myynniksi ja uudeksi ostoksi. Tästä syntyy verotettava luovutusvoitto tai -tappio.
💡 Vinkki: Osakesaastotili vai arvo-osuustili – osakesaastotililla veroa maksetaan vasta varojen nostettaessa.
Vaikka rahastot tarjoavat automaattista hajautusta, liittyy niihinkin riskejä, jotka jokaisen sijoittajan on hyvä tunnistaa.
Kaikkiin sijoituksiin liittyy markkinariski. Osakerahastojen arvo voi laskea merkittävästi lyhyellä aikavälillä esimerkiksi talouden taantuman tai pörssiromahduksen seurauksena. Pitkällä aikavälillä osakemarkkinat ovat kuitenkin historiallisesti tuottaneet noin 7–9 % vuodessa.
Ulkomaisiin rahastoihin sijoittaessa valuuttakurssien muutokset voivat vaikuttaa tuottoon. Esimerkiksi Yhdysvaltoihin sijoittavien rahastojen tuotto euroissa riippuu osittain dollarin ja euron välisestä kurssista.
Etenkin perinteisissä sijoitusrahastoissa merkintä- ja lunastusajat voivat olla useita päiviä, jolloin et välttämättä saa rahojasi ulos nopeasti. ETF-rahastot ovat tässä suhteessa joustavampia.
Korkeat hallinnointipalkkiot voivat pitkällä aikavälillä merkittävästi pienentää tuottoa. Jo 2 prosenttiyksikön ero juoksevissa kuluissa voi jopa kaksinkertaistaa säästösumman eron 40 vuoden aikana.
Lue lisää: Tunnista sijoittamisen riskit
Rahastosijoittaminen on historiallisesti ollut yksi parhaista tavoista kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Osakerahastojen realistinen tuotto-odotus on noin 7–9 % vuodessa ennen kuluja.
Rahastosijoittamisen kannattavuuteen vaikuttavat erityisesti:
Esimerkiksi 100 euron kuukausisijoitus 7 % vuosituotolla kasvaa noin 120 000 euroksi 30 vuodessa.
Rahastosijoittaminen sopii erityisesti niille, jotka haluavat kasvattaa varallisuuttaan pitkäjänteisesti ilman päivittäistä kaupankäyntiä tai suurta alkupääomaa.
Paljonko kannattaa sijoittaa rahastoihin?
Rahastoihin voi aloittaa sijoittamisen jo 15 eurolla kuukaudessa esimerkiksi Nordnetin kautta. Sopiva summa riippuu omasta taloudellisesta tilanteesta. Hyvä nyrkkisääntö on sijoittaa vähintään 10–20 % nettotuloista. Tärkeintä on aloittaa säännöllinen säästäminen, vaikka pienelläkin summalla.
Onko rahastosijoittaminen kannattavaa?Kyllä, pitkällä aikavälillä rahastosijoittaminen on historiallisesti ollut erittäin kannattavaa. Osakerahastojen keskimääräinen vuosituotto on ollut noin 7–9 % ennen kuluja. Edulliset indeksirahastot tarjoavat parhaan tuoton suhteessa kuluihin. Mitä pidempi sijoitusaika, sitä todennäköisemmin tuotto on positiivinen.
Paljonko rahastosta voi nostaa ilman veroja?Suomessa luovutusvoittovero jätetään perimättä, mikäli verovuoden aikana myydyn omaisuuden yhteenlasketut myyntihinnat ovat enintään 1 000 euroa. Tämä tarkoittaa, että pieniä lunastuksia voi tehdä verottomasti. Huomaa, että raja koskee kaikkea myytyä omaisuutta yhteensä, ei pelkästään rahastoja.
Mikä on paras rahasto aloittelijalle?Aloittelijalle sopivin vaihtoehto on tyypillisesti edullinen, laajasti hajautettu indeksirahasto. Esimerkiksi Nordnet Suomi Indeksi (0 % kulut) tai Nordnet Maailma Indeksi (0,30 % kulut) ovat hyviä vaihtoehtoja. Indeksirahastot eivät vaadi aktiivista seurantaa ja niiden kulut ovat matalat.
Mitä eroa on rahastolla ja ETF:llä?Tavallisia sijoitusrahastoja ostetaan ja myydään suoraan rahastoyhtiöltä päivän päätöskurssilla, ja merkintäajat voivat olla useita päiviä. ETF-rahastot (Exchange Traded Funds) ovat pörssiin listattuja, ja niillä käydään kauppaa reaaliajassa kuten osakkeilla. ETF:ien kulut ovat usein hieman matalammat, mutta niiden ostamisesta peritään tyypillisesti välityspalkkio.
Miten rahastosijoittamisen verotus toimii?Rahasto-osuuksien myynnistä syntynyt voitto verotetaan pääomatulona. Veroprosentti on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % sen ylittävältä osalta. Voiton voi laskea joko todellisesta hankintahinnasta tai hankintameno-olettamalla (20 % tai 40 % omistusajasta riippuen).
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Ole ensimmäinen, joka kysyy tästä aiheesta.
Rahoitustuotteiden vertailu vie minuutteja, mutta voi säästää tuhansia euroja.
Vertaile tuotteita
