Opi mitä mallisalkku tarkoittaa, vertaile Suomen tunnetuimpia salkkuja ja seuraa vaihe vaiheelta, miten kopioit mallisalkun omaan sijoitustoimintaasi.
14 vaihetta6 min suoritusaika
Mallisalkun valintakriteerit
Näiden kohtien läpikäyminen auttaa löytämään salkun, joka sopii omaan sijoitustyyliisi ja -horisonttiisi.
Tarkista salkun strategia ja teema
Sijoittaako salkku arvo-osakkeisiin, laatuyhtiöihin, osinkoyhtiöihin vai esimerkiksi kasvuosakkeisiin? Valitse strategia, joka vastaa omia tuotto-odotuksiasi ja riskinsietokykyäsi.
Arvioi riskitaso
Perehdy salkun historialliseen volatiliteettiin ja mahdolliseen velkavivun käyttöön. eToron CopyTrader-salkuille on laskettu valmis riskiluku asteikolla 1–10, mikä helpottaa vertailua.
Katso historiallinen tuotto pitkällä aikavälillä
Älä tuijota pelkästään viime kuukausien tuottoa. Tarkista vähintään 3–5 vuoden tuotto vertailuindeksiä vasten – esimerkiksi Helsingin pörssin OMXH25 tai maailmanindeksi MSCI World.
Tarkista salkun koko ja seuraajamäärä
Suuremmilla hallinnoiduilla varoilla likviditeetti on yleensä parempi. Seuraajamäärä taas kertoo yhteisön luottamuksesta hallinnoijaan, vaikka se ei yksinään ole tae tulevasta tuotosta.
Tapa 1: Kopioi mallisalkku manuaalisesti
Manuaalinen kopiointi sopii erityisesti Suomen pörssiin keskittyviin salkkuihin, joita voit rakentaa esimerkiksi osakesäästötilille.
Valitse seurattava mallisalkku
Etsi itseäsi kiinnostava salkku, esimerkiksi Inderesin tai Kauppalehden mallisalkku. Tutustu sen koostumukseen ja hallinnoijan perusteluihin.
Avaa tili sopivalta välittäjältä
Suomalaisille pörssiosakkeille sopivat esimerkiksi osakevälittäjät kuten Nordnet, Mandatum Trader tai Osuuspankki. Vertaile kurtaasikuluja ja mahdollisten osakesäästötilien ehtoja.
Laske yhtiökohtaiset painot omaan sijoitussummaasi
Jos mallisalkussa on esimerkiksi 6 % painoa tietyssä yhtiössä ja sijoitat itse 5 000 euroa, ostat kyseistä osaketta 300 eurolla. Huomioi, että minimieräkoot voivat rajoittaa pienten summien hajautusta.
Seuraa salkun muutoksia aktiivisesti
Tilaa hallinnoijan uutiskirje tai syöte, jotta näet osto- ja myyntipäätökset ajoissa. Toista kaupat omassa salkussasi mahdollisimman pian päivityksen jälkeen.
Tarkista allokaatiosi säännöllisesti
Hintojen muuttuessa painot alkavat valua alkuperäisestä. Tasapainota salkkua 1–2 kertaa vuodessa vastaamaan mallisalkun nykyistä koostumusta.
Tapa 2: Automaattinen kopiointi eTorossa (CopyTrader)
eToron CopyTrader™ kopioi valitsemasi sijoittajan kaupat automaattisesti omaan salkkuusi. Vähimmäissumma kopiointiin on 200 dollaria.
Avaa tili eTorossa
Rekisteröidy eToron palveluun ja vahvista henkilöllisyytesi vaadituilla dokumenteilla. Voit kokeilla kopiointia myös ilmaisella virtuaalisalkulla 100 000 dollarin saldolla ennen oikean rahan sijoittamista.
Talleta varat tilillesi
Siirrä sijoitettava summa esimerkiksi tilisiirrolla tai pankkikortilla. eTorossa kaupankäyntivaluutta on Yhdysvaltain dollari.
Etsi sopiva sijoittaja kopioitavaksi
Suodata eToron sijoittajia esimerkiksi historiallisen tuoton, riskitason, kopioijien määrän tai kotimaan mukaan. Tarkista vähintään 12 kuukauden tuotto ja riskiluku 1–10.
Aseta kopiointisumma ja tappionpysäytys
Syötä allokoitava summa (vähintään 200 USD) ja aseta haluamasi Copy Stop-Loss (CSL). Alusta jakaa summan automaattisesti kopioitavan salkun painojen mukaan.
Seuraa kehitystä ja lopeta tarvittaessa
Voit lopettaa kopioinnin milloin tahansa. Kun lopetat, voit joko sulkea kaikki kopioidut positiot tai pitää ne omassa salkussasi normaaleina sijoituksina.
Mallisalkku on ammattilaisen tai kokeneen sijoittajan kokoama oikea sijoitussalkku, jonka koostumus ja kaupat julkaistaan avoimesti. Seuraamalla mallisalkkua – joko manuaalisesti tai automaattisen copytradingin avulla – pystyt hyödyntämään asiantuntijoiden analyysityötä ja välttämään tyypillisimpiä aloittelijan virheitä.
Tässä oppaassa käymme läpi mitä mallisalkut ovat, millaisia niitä on Suomessa saatavilla ja miten kopioit valitsemasi salkun omaan sijoitustoimintaasi vaihe vaiheelta. Käymme läpi myös copy trading -menetelmän eTorossa.
Mallisalkku on ammattilaisen tai kokeneen sijoittajan ylläpitämä sijoitussalkku, jonka sisältö on julkista
Suomessa tunnetuimpia ovat Inderesin, Kauppalehden, Sijoittaja.fi:n ja Nordnet Sharevillen mallisalkut
Kopioit mallisalkun itse omalla osakevälittäjälläsi tai käytät automatisoitua kopiointia eTorossa
eToron CopyTrader™ -palvelussa vähimmäissijoitus on 200 dollaria yhtä salkkua kohden
Mallisalkut julkaistaan useimmiten ilmaiseksi, mutta kaupankäynnistä maksat aina välittäjän normaalit kulut
Mikä on mallisalkku?
Mallisalkut ovat ammattilaisten, julkaisujen tai kokeneiden yksityissijoittajien kokoamia sijoitussalkkuja. Tarkoituksena on näyttää avoimesti millaisiin yhtiöihin tekijä itse sijoittaa ja minkälaisia kauppoja salkkuun tehdään.
Mallisalkun seuraaminen on erinomainen tapa aloittaa sijoittaminen. Saat valmiin hajautuksen, näet ammattilaisen perustelut jokaiselle ostolle ja myynnille ja vältät tyypillisimmät aloittelijan virheet.
Tyypillisesti mallisalkun hallinnoija julkaisee:
salkun nykyisen koostumuksen ja painotukset
jokaisen osto- ja myyntipäätöksen perusteluineen
salkun historiallisen tuoton vertailuindeksiä vasten
säännölliset katsaukset (yleensä kuukausittain)
Osa mallisalkuista on täysin ilmaisia ja osa sisältyy maksullisiin tilauspalveluihin. Ilmaisetkin salkut ovat kuitenkin vain sisältöä – itse kaupoista maksat aina normaalit välittäjän kulut.
Suomen tunnetuimmat mallisalkut
Suomessa mallisalkkuja ylläpitävät useat talouslehdet, analyysitalot ja sijoituspalvelut. Seuraavaksi käymme läpi neljä suosituinta, joiden kehitystä kannattaa seurata hakiessasi ideoita omaan sijoitustoimintaasi.
Mallisalkku
Ylläpitäjä
Pääpaino
Hinta
Inderes Mallisalkku
Inderes Oyj
Helsingin pörssin laatuyhtiöt
Ilmainen (vaatii rekisteröitymisen)
Kauppalehden mallisalkut
Kauppalehti
Pörssin kärkiyhtiöt
Ilmainen
Sijoittaja.fi:n mallisalkut
Sijoittaja.fi
Strategiat (arvo, laatu, ETF)
Osa Sijoittaja360-tilausta
Nordnet Shareville
Nordnet-sijoittajien yhteisö
Yksityissijoittajien salkut
Ilmainen Nordnetin asiakkaille
Inderes Mallisalkku
Inderesin mallisalkku on yksi Suomen seuratuimmista sijoitussalkuista. Se on oikealla rahalla sijoittava salkku, joka on perustettu 50 000 euron alkupääomalla vuonna 2011. Salkun tukijalkana toimivat laadukkaat, kilpailuetuja omaavat suomalaiset pörssiyhtiöt.
Inderes julkaisee jokaisesta salkkumuutoksesta erillisen tiedotteen perusteluineen ja analyytikot käyvät salkkua läpi säännöllisissä mallisalkkuvideoissa ja -podcasteissa.
Kauppalehden mallisalkut
Kauppalehden mallisalkut perustettiin vuonna 2006 sijoittamalla 20 000 euroa Helsingin pörssin kärkipään yhtiöihin. Salkun kauppoja tehdään harkitusti ja tiedot muutoksista julkaistaan Kauppalehden sivuilla. Salkun kehitystä voi seurata ilmaiseksi.
Sijoittaja.fi:n mallisalkut
Sijoittaja.fi tarjoaa useita erilaisiin strategioihin perustuvia mallisalkkuja, kuten:
Suomi Fundamentti – 25 kotimaista laatuosaketta
Strategiamestari – laaja omaisuusluokkahajautus strategia-ETF:illä
Suomi Laatuosake – suomalaisiin laatuyhtiöihin keskittyvä salkku
Salkut päivitetään kuukausittain ja ne kuuluvat Sijoittaja360-tilaukseen.
Nordnet Shareville
Nordnetin Shareville-yhteisössä voit seurata muiden nordnetilaisten julkisia salkkuja ilmaiseksi. Palvelussa näet automaattisesti esimerkiksi Inderesin salkun tuoton sekä tuhansien yksityissijoittajien omia portfolioita. Sharevillessa pystyt suodattamaan salkkuja tuoton, hajautuksen tai suosion mukaan.
Mallisalkku vs. rahasto vs. suora osakesijoittaminen
Mallisalkun lisäksi tyypillisiä tapoja sijoittaa osakkeisiin ovat perinteinen rahastosijoittaminen ja suorat osakeostot. Seuraavaksi käymme läpi näiden kolmen välisiä eroja.
Mallisalkku
Rahasto
Suorat osakkeet
Valinnat tekee
Mallisalkun hallinnoija
Rahastoyhtiö
Sijoittaja itse
Vaivattomuus
Keskitaso
Korkea
Matala
Kulut
Välittäjän kulut per kauppa
Vuotuinen hallinnointipalkkio
Välittäjän kulut per kauppa
Läpinäkyvyys
Korkea
Matala
Korkein
Vaikutusmahdollisuus
Omistat itse osakkeet
Ei omia valintoja
Täysi vapaus
Mallisalkku
Mallisalkku mahdollistaa paitsi sijoittamisen opiskelun esimerkkien avulla, myös uuteen toimialaan tai markkina-alueeseen tutustumisen matalalla kynnyksellä. Koska salkun hallinnoija perustelee päätöksensä, voit oppia sekä ostoista että myynneistä.
Mallisalkkuja on käytännössä kahdenlaisia:
Perinteinen mallisalkku, jonka sisältö ja päivitykset julkaistaan esimerkiksi verkkosivulla. Teet itse vastaavat kaupat omalla välittäjälläsi, jolloin pääset valitsemaan myös käytettävän tilin (esimerkiksi osakesäästötili).
Automatisoitu kopiointi, jota esimerkiksi eToro tarjoaa CopyTrader-palvelunsa muodossa. Valitset salkun, jota haluat seurata, ja alusta tekee kaupat automaattisesti puolestasi oikeassa suhteessa.
Rahastot
Rahastosijoittamisessa rahastonhoitaja valitsee sijoituskohteet puolestasi. Rahastoja on passiivisia indeksirahastoja ja aktiivisesti hallinnoituja, ja kaupankäynti tapahtuu yleensä kerran päivässä rahaston nettoarvolla.
Suurimpia etuja ovat helppous ja valmis hajautus. Haittapuolena ovat aktiivisten rahastojen hallinnointipalkkiot, jotka voivat syödä merkittävän osan pitkän aikavälin tuotosta. ETF-rahastot ovat tyypillisesti edullisempia ja niillä käydään kauppaa pörssissä kuten osakkeilla.
Suorat osakkeet
Suorilla osakeostoilla päätät täysin itse, mihin yhtiöihin sijoitat. Hyödyt osakkeen suorana omistajana mahdollisista osinkotuloista ja voit valita myyntiajankohdan vapaasti.
Suorat osakesijoitukset tarjoavat eniten vapautta mutta vaativat myös laajempaa taustatyötä kuin mallisalkkuun tai rahastoon sijoittaminen. Mallisalkun seuraaminen onkin monille hyvä välimuoto: saat ammattilaisen analyysit mutta omistat silti itse osakkeet.
Kuinka valita sinulle sopiva mallisalkku?
Mallisalkun valinta ei välttämättä ole helppoa, sillä vaihtoehtoja on tarjolla useita. Käy seuraavat neljä kriteeriä läpi ennen kuin alat seuraamaan salkkua.
Älä maksa turhia kaupankäyntikuluja osakkeista
Säästä jopa tuhansia euroja valitsemalla osakekauppaan markkinoiden paras välittäjä.
Kopiointiin on kaksi selkeää tapaa: teet kaupat itse omalla välittäjälläsi tai käytät eTorossa automaattista kopiointia. Kumpikin tapa toimii, mutta ne sopivat erilaisiin tilanteisiin.
Vaihtoehto: ETF-mallisalkku
Jos haluat mallisalkun hyödyt ilman jatkuvaa seurantaa, ETF-pohjainen mallisalkku on tutustumisen arvoinen. ETF-mallisalkussa rakennat esimerkiksi 2–4 laajasti hajautetusta ETF-rahastosta ydinsalkun, joka vaatii uudelleentasapainotusta vain kerran tai kaksi vuodessa.
Saat ammattilaisen analyysin ja perustelut jokaiselle kaupalle
Valmis hajautus ilman omaa yhtiötutkimusta
Opit sijoittamista seuraamalla ammattilaisen päätöksiä käytännössä
Useimmat suomalaiset mallisalkut ovat ilmaisia seurata
Omistat osakkeet itse, joten pääset osingoille ja osakesäästötilin hyötyihin
Mallisalkun haasteet
Manuaalinen kopiointi vaatii aktiivista seurantaa ja kaupankäyntiä
Kaupat tapahtuvat aina hieman viiveellä verrattuna alkuperäiseen salkkuun
Välittäjän kulut syövät tuottoa, jos teet paljon pieniä kauppoja
Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta menestyksestä
eToron automaattinen kopiointi käyttää USD-valuuttaa, joten valuuttariski on huomioitava
Kannattaako pienellä summalla aloittaa?
Moni aloittelija miettii, kuinka pienellä summalla mallisalkun kopiointi kannattaa. Manuaalisessa kopioinnissa järkevä lähtötaso on noin 2 000–5 000 euroa, jotta hajautus toimii eikä välittäjän kurtaasi syö liikaa tuotosta. Jos summa on pienempi, ETF-pohjainen mallisalkku on usein järkevämpi valinta. eToron CopyTraderissa minimisumma on 200 dollaria per kopioitava sijoittaja.
Usein kysytyt kysymykset mallisalkuista
Mikä on mallisalkku?
Mallisalkku on ammattilaisen, analyysitalon tai kokeneen sijoittajan kokoama sijoitussalkku, jonka sisältö ja kaupat julkaistaan avoimesti. Seuraamalla mallisalkkua voit hyödyntää ammattilaisen analyysityötä omassa sijoittamisessasi.
Mikä on Suomen seuratuin mallisalkku?
Suomen seuratuimpiin mallisalkkuihin kuuluvat Inderesin oikealla rahalla sijoittava mallisalkku, Kauppalehden mallisalkut sekä Sijoittaja.fi:n Sijoittaja360-palvelun salkut. Myös Nordnetin Shareville-yhteisöstä löytyy tuhansia julkisia salkkuja ilmaiseksi seurattavaksi.
Paljonko rahaa tarvitsen mallisalkun kopiointiin?
Manuaalisessa kopioinnissa järkevä lähtötaso on noin 2 000–5 000 euroa, jotta välittäjän kurtaasit eivät syö tuottoa ja hajautus pysyy kasassa. eToron CopyTrader-palvelussa minimi on 200 dollaria yhtä kopioitavaa sijoittajaa kohden.
Onko mallisalkun seuraaminen ilmaista?
Useimmat Suomen tunnetuimmat mallisalkut, kuten Inderesin ja Kauppalehden salkut, ovat ilmaisia seurata. Osa on maksullisia tilauspalveluita, kuten Sijoittaja.fi:n Sijoittaja360. Itse kaupoista maksat aina normaalit välittäjän kulut.
Voiko mallisalkkua ostaa osakesäästötilille?
Kyllä. Kun kopioit mallisalkun manuaalisesti omalla välittäjälläsi, voit valita sijoitustilin itse. Monet Suomen mallisalkut sopivat hyvin osakesäästötilille, koska ne sisältävät pääosin suomalaisia ja muita eurooppalaisia pörssiosakkeita.
Miten mallisalkku eroaa rahastosta?
Mallisalkussa omistat itse salkun osakkeet ja teet kaupat itse (tai eTorossa automaattisesti), kun taas rahastossa omistat osuuden rahastosta ja rahastoyhtiö hoitaa hajautuksen. Mallisalkut ovat läpinäkyvämpiä ja usein edullisempia pitkällä aikavälillä, mutta vaativat enemmän omaa aktiivisuutta.
Takaako mallisalkun hyvä historiallinen tuotto hyvän tulevaisuuden tuoton?
Ei. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta menestyksestä. Mallisalkun valinnassa kannattaa katsoa tuottohistoriaa vähintään 3–5 vuoden ajalta sekä arvioida salkun strategiaa, riskitasoa ja hallinnoijan asiantuntemusta.
Tee ilmainen talousälykkyystesti ja selvitä, miten pärjäät budjetoinnissa, sijoittamisessa, velanhalinnassa ja muussa. Saat henkilökohtaisia vinkkejä taloustaitojesi kehittämiseen.
Tee testiKestää alle 5 minuuttia. Rekisteröitymistä ei tarvita.
