DEGIRO – arvostelu
DEGIRO on eurooppalainen osakevälittäjä ja kaupankäyntialusta, jonka palvelut ovat tarjolla 18 eri Euroopan maassa.
DEGIRO tunnetaan eräänä edullisimmista kaupankäyntialustoista osakkeiden, ETF:ien ja muiden sijoituskohteiden ostamiseksi.
Lue meidän arvostelu DEGIROsta alempaa tai avaa tili heti ja aloita sijoittaminen.
Katso sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia DEGIROsta sekä, miten DEGIRO pärjää vertailussa muihin alustoihin!
DEGIROn hinnasto ja tärkeimmät tiedot
Listasimme tärkeimmät kulut ja tiedot DEGIROsta alle:
| Tilin avaus | 0€ |
|---|---|
Kaupankäyntipalkkio osakkeilla | Yhdysvallat: 0€ komissio + 0,5€ käsittelykulu EU: 3,90€ komissio + 0,5€ käsittelykulu Aasia ja Australia: 5€ komissio + 0,5€ käsittelykulu |
Kaupankäyntipalkkio ETF:illä | Core Selection ETF:t: 0€ Muut ETF:t: 0€ komissio + 0,5€ käsittelykulu |
Kaupankäyntipalkkio johdannaisilla | Optiot: 0,75€ Futuurit: 0,75€ |
Talletusmaksut | 0€ |
Nostomaksut | 0€ |
Toimettomuusmaksu | 0€ |
Valuutanvaihto | 0,25% |
Minimitalletus | 0€ |
Talletustavat | Tilisiirto |
Sijoituskohteet | Osakkeet, ETF:t, valuutat, viputuotteet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, optiot ja futuurit |
Valikoima | Sijoituskohteita yli 50 pörssistä 30 eri maassa |
Finanssivalvonta | BaFin, DNB ja AFM |
DEGIRO yrityksenä
Vuonna 2008 Alankomaissa perustettu yhtiö on kerännyt itselleen jo yli 2,5 miljoonaa asiakasta. Vuonna 2020 tapahtuneen yhtiön omistajanvaihdoksen myötä on DEGIRO nykyään pörssilistattuna Saksassa osana flatexDEGIRO SE -konsernia.
Alusta on Saksassa BaFin-sääntelyn alainen ja Alankomaissa DNB:n sekä AFM:n alainen.
DEGIROn hinnasto & kulut
DEGIROn hinnasto löytyy tiivistettynä tämän arvostelun yläosan taulukosta, mutta päätimme avata hinnoittelua vielä hieman tarkemmin tässä osiossa.
Olemme listanneet yleisimmät DEGIROn perimät kulut ja eri sijoituskohteiden hinnastot alla olevaan taulukkoon.
Taulukosta pois suljetut harvinaisemmat kustannukset löydät DEGIROn sivustolta ladattavissa olevasta PDF-dokumentista.
Kokonaisuudessaan DEGIRO on hinnastoltaan eräs markkinoiden edullisimmista kaupankäyntialustoista.
Etenkin Pohjois-Amerikkaan listattujen yhtiöiden ostamiseen DEGIRO on yksi parhaista ellei jopa paras vaihtoehto välityskustannuksien puolesta.
| Osakkeet | USA ja Kanada: 0€ + 0,5€ Eurooppa: 3,90€ + 0,5€ Australia + Aasia: 5,00€ + 0,5€ |
|---|---|
ETF:t, ETN:t ja ETC:t – Pörssilistatut indeksituotteet | Kaikki (paitsi Tradegate-pörssi) 0€ + 0,5€ Tradegate-listatut: 3,90€ + 0,5e Ilmainen ETF-valikoima: 0€ |
Joukkovelkakirjat | Belgia, Ranska, Saksa, Alankomaat, Portugali: 2,00€ + 0,5€ OTC-joukkovelkakirjat: 35€+0,5€ |
Sijoitusrahastot | Morgan Stanley Liquidity Funds: 0€ Euronext Fund Services: 3,90€ + 0,2% Listaamattomat: 3,90€ + 0,2% |
Johdannaiset | Optiot: 0,75€ /sopimus USA-optiot: 0,75$ + CBOE/CME-kulut Futuurit: 0,75€ /sopimus USA-futuurit: 0,75$ + CBOE/CME-kulut |
Osakkeiden lyhyeksi myynti | 1-2% riippuen osakkeesta |
Yhteyskulut | 2,5€(korkeintaan 0,25% tilisi arvosta) per vuosi per pörssi |
Hinnastossa näkyvät 0,50 euron lisäykset hintojen perässä ovat käsittelykuluja, jotka peritään suuresta osaa kaupankäyntikohteita, ellei erikseen toisin mainittu.
Otathan huomioon, että valuuttamuunnoksista ja spreadista johtuvia kustannuksia voi olla vaikeata ennustaa.
DEGIRO säilytyskulut
DEGIROn alustalla ei ole suoranaisia säilytyskustannuksia, mutta sijoittajan tulee ottaa huomioon yllä olevassa hinnastossa mainitut yhteyskulut.
Kyseisiä yhteyskuluja peritään sen mukaisesti, missä pörsseissä olet käynyt kauppaa.
Maksat vuodessa korkeintaan 2,5 euroa tai 0,25 prosenttia tilisi arvosta, riippuen siitä kumpi näistä on pienempi, per pörssi.
Tämä kulu kannattaa huomioida etenkin, jos suunnittelet käyväsi kauppaa pienillä summilla useissa eri pörsseissä.
DEGIRO Suomalaiset osakkeet
Suomalaisia sijoittajia varmasti kiinnostaa suomalaisten osakkeiden saatavuus kaupankäyntialustalta.
Valitettavasti joudumme kuitenkin kertomaan, ettei DEGIROsta ole 1.10.2020 jälkeen pystynyt yksityishenkilönä ostamaan suomalaisten yhtiöiden osakkeita. Tämä johtuu Suomessa voimaan astuneista sääntelyistä ja verolaeista.
Syy suomalaisten osakkeiden poissulkemiselle johtuu siitä, että DEGIRO kirjaa osakkeet omaan hallintarekisteriinsä.
Suomalaiset säädökset taas kieltävät suomalaisilta yksityissijoittajilta kotimaisten osakkeiden säilyttämisen hallintarekisterissä.
Suomalaisten osakkeiden ostamiseen on kuitenkin olemassa monia muita hyviä kaupankäyntialustoja, joita voimme lämpimästi suositella.
Yhtenä esimerkkinä näistä on pohjoismainen Nordnet, joka tarjoaa myös mahdollisuuden osakesäästötilin avaamiseen.
Tarjoaako DEGIRO osakesäästötilin?
DEGIRO ei tarjoa osakesäästötiliä.
Osakesäästötili on vuonna 2020 sijoittajien tarjolle tuotu sijoitustili, jonka sijoittajat voivat avata tavallisen arvo-osuustilin lisäksi.
Osakesäästötili mahdollistaa nimensä mukaisesti ainoastaan osakkeiden ostamisen tilille säilytykseen, jonka lisäksi tilille on mahdollista tallettaa korkeintaan 100 000 euroa. Osakesäästötilejä ei myöskään saa avata enempää kuin yhden.
Osakesäästötilin suurena etuna on mahdollisuus siirtää verotuksen ajankohta siihen hetkeen, kun tililtä nostetaan varoja. Tilille maksettuja osinkoja sekä sen sisällä käytävää kauppaa ei siis veroteta ennen varojen nostamista.
Muiden ulkomaisten kaupankäyntialustojen tavoin, ei osakesäästötilin avaaminen myöskään DEGIROssa valitettavasti ole mahdollista.
Olemme vertailleet parhaat osakesäästötiliä tukevat kaupankäyntialustat täällä. Suosittelemme Nordnetin käyttämistä osakesäästötilin avaamiseksi.
DEGIRO verotus ja veroilmoitus
Toisin kuin osa kotimaisista kaupankäyntialustoista, DEGIRO ei ilmoita kauppojasi automaattisesti verottajalle. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun tulee itse ilmoittaa vuotuiset luovutusvoittosi tai -tappiosi verottajalle.
Sijoittajan ei kuitenkaan tarvitse turhaan huolestua tästä tai alkaa täyttämään jokaista kauppaa veroilmoitukseen manuaalisesti.
DEGIRO tarjoaa nimittäin tähän tarkoitukseen erittäin kätevän ominaisuuden, joka helpottaa paitsi sinun, myös verottajan työtä.
DEGIROsta on mahdollista koska tahansa ladata siisti ja automaattisesti generoitu vuositiliote, josta selviävät helposti koko vuoden aikana realisoidut voitot tai tappiot sekä kaupankäynnistä veloitetut palkkiot.
Myös kaikki tilillesi mahdollisesti maksetut osingot sekä näistä perityt ennakkoverot ovat eriteltynä tässä raportissa. Tämän lisäksi raportista on nähtävissä myös salkun tämänhetkinen arvo kaikkine nykyisine positioineen.
Hyödyntämällä tätä vuositiliotetta, voit helposti täydentää vuotuiset luovutusvoittosi OmaVerossa.
UKK - Usein kysyttyä DEGIROsta
Mitkä ovat DEGIROn kaupankäyntikulut?
DEGIROn kaupankäyntikulut vaihtelevat eri sijoituskohteiden välillä. EU-alueen osakkeista maksat 3,90 € välityspalkkion ja 0,50 € käsittelykulun per kauppa, kun taas Yhdysvalloissa listatuista osakkeista maksat 0 € välityspalkkion ja 0,50 € käsittelykulun. DEGIROn Core Selection ETF-rahastoista ei veloiteta lainkaan kaupankäyntikuluja, ja muista ETF:istä veloitetaan ainoastaan 0,50 € käsittelykulu. Kaikista johdannaisista veloitetaan 0,75 € kulu per transaktio. Katso koko hinnasto DEGIROn sivuilta.
Kuinka rahansiirto DEGIROon onnistuu?
DEGIROn tallettaminen onnistuu käyttäjätiliisi liitetyllä pankkitilillä, tilisiirron avulla. Talletuksista ei peritä maksuja.
Onko DEGIROssa ilmaisia ETF-rahastoja?
DEGIRO on valikoinut erikseen yli 200 Core Selection ETF-rahastoa, joista et maksa laisinkaan kaupankäyntikuluja. Nämä ETF:t eivät kuitenkaan ole täysin ilmaisia, sillä ne sisältävät pieniä juoksevia kuluja, jotka vaihtelevat tyypillisesti 0-1 % välillä.
Paljonko DEGIROn valuutanvaihto maksaa?
Valuutanvaihdosta DEGIROssa peritään aina kiinteä 0,25 % kulu.
Maksaako talletus DEGIROon?
Varojen tallettaminen käyttäjätilillesi DEGIROon ei maksa mitään.
Tarjoaako DEGIRO kryptovaluuttoja?
DEGIROn valikoimaan eivät kuulu kryptovaluutat. Voit kuitenkin ostaa DEGIROsta lukuisia kryptovaluuttoihin sijoittavia ETF-rahastoja. Vertaile tästä parhaat kryptovaluutan välittäjät.
Voinko ostaa optioita DEGIROsta?
Kyllä, DEGIROsta löytyy kattava valikoima optioita ja futuureja, joilla voit käydä kauppaa matalalla 0,75 € transaktiokohtaisella kululla.
Onko DEGIRO luotettava ja turvallinen?
DEGIRO on osa flatexDEGIRO SE -konsernia, joka on pörssilistattuna Saksan pörssissä. Alusta on BaFin-, DNB- ja AFM-valvonnan alainen. Sijoittajien varat on suojattu erillään yhtiön omasta varallisuudesta.
Mistä voin lukea kokemuksia DEGIROsta?
Lue muiden sijoittajien kokemuksia DEGIROsta tämän sivun alaosasta. Voit myös kirjoittaa oman arvostelusi DEGIROsta ja auttaa muita valitsemaan sopiva sijoitusalusta.
DEGIRO vs Nordnet
Nordnet on pohjoismainen kaupankäyntialusta, joka on myös Suomessa varsin suosittu. Miten Nordnet vertautuu DEGIROn, ja kumpi näistä alustoista sinun tulisi valita omaan käyttöösi?
Mikäli vertaamme Nordnetia DEGIROn puhtaasti kustannusten puolesta, on kaupankäynti DEGIROssa edullisempaa kaikilla markkinoilla.
Nordnet on kuitenkin paras vaihtoehto, mikäli haluat avata osakesäästötilin tai sijoittaa suomalaisiin osakkeisiin. Kumpikaan edellä mainituista ei ole mahdollista DEGIROssa.
Nordnet on myös käyttöliittymältään huomattavasti DEGIROa aloittelijaystävällisempi, jonka lisäksi Nordnet tarjoaa suomenkielisen puhelintuen.
Nordnet tunnetaan muutamista kuluttomista indeksirahastoistaan. DEGIRO tarjoaa vielä tätäkin paremman vaihtoehdon kuukausisijoittajalle, sillä alustalta löytyy runsas valikoima ETF-rahastoja ilman välityskuluja.
Suosittelemme valitsemaan Nordnetin sijoittaessasi kotimaisiin osakkeisiin tai käyttäessäsi osakesäästötiliä.
Kaikissa muissa tilanteissa ja muille markkinoille sijoitettaessa on DEGIRO edullisempi ja parempi vaihtoehto. Paras vaihtoehto on monessa tapauksessa avata tili molemmille alustoille ja hyödyntää molempia alustoja etujensa mukaisesti.
DEGIRO vs eToro
eToro on kansainvälinen kaupankäyntialusta, joka tunnetaan 0 %:n välityskuluistaan.
Kyseinen alusta ei peri laisinkaan kiinteitä välityskuluja osakekaupoista, vaan ainoastaan pienen spreadin eli osto- ja myyntihinnan välisen erotuksen. Tämän vuoksi eToro on DEGIROa parempi vaihtoehto suoriin osakeostoihin.
eTorosta on myös mahdollista ostaa useita kryptovaluuttoja, hyödykkeiä sekä Yhdysvalloissa listattuja ETF-rahastoja erittäin edullisesti.
eToro on lisäksi eräs ainoista kaupankäyntialustoista, jotka mahdollistavat Yhdysvalloissa listattuihin ETF-rahastoihin sijoittamisen EU:ssa, sillä nämä ovat alustalla listattuina CFD-hinnanerosopimuksina fyysisten rahasto-osuuksien sijasta.
DEGIROn laaja valikoima osakkeita ja muita sijoituskohteita sekä välityskuluttomat ETF-rahastot tekevät siitä kannattavan vaihtoehdon monilla markkinoilla.
eToro on kuitenkin edullisin vaihtoehto, mikäli etsimäsi sijoituskohde löytyy alustan valikoimasta. Myös tässä tapauksessa suosittelemme avaamaan tilin molemmille alustoille ja hyödyntämään näitä vahvuuksiensa mukaisesti.
Kokemuksia DEGIROsta
DEGIRO on kiistatta eräs parhaista vaihtoehdoista, mikäli haluat ostaa Yhdysvalloissa tai Kanadassa listattuja osakkeita. Etenkin kotimaisiin kilpailijoihin verrattaessa, ovat DEGIROn kulut huomattavasti edullisemmat Pohjois-Amerikan markkinoilla.
Kotimaisten osakkeiden ostaminen DEGIROn kautta ei kuitenkaan ole mahdollista, jonka vuoksi tarvitset käyttöösi myös toisen kaupankäyntialustan, mikäli haluat käydä kauppaa suomalaisilla osakkeilla.
DEGIROn käyttöliittymä on pyritty pitämään mahdollisimman selkeänä ja pelkistettynä. Alusta tarjoaa kuitenkin runsaasti tietoa eri sijoitustuotteista, jonka vuoksi käyttöliittymä saattaa vaatia hieman totuttelua kokemattomilta sijoittajilta.
Suomalaisen sijoittajan tulee muistaa ilmoittaa itse DEGIROssa tekemänsä kaupat sekä näistä aiheutuvat luovutusvoitot tai -tappiot. Onneksi DEGIRO tarjoaa automaattiset raportit, joilla ilmoituksen täyttäminen onnistuu käden käänteessä.
Löydät omien kokemuksiemme lisäksi myös muiden käyttäjien kokemuksia DEGIROsta tämän sivun alaosasta. Siellä voit myös itse kysyä aiheesta tai osallistua keskusteluun antamalla palvelulle oman arvosanasi.
DEGIROn asiakaspalvelu
DEGIROn asiakaspalvelu suosittelee ottamaan yhteyttä kiireettömissä asioissa sähköpostilla, joihin vastataan mahdollisimman pian.
Kiireellisissä asioissa saat yhteyden asiakaspalveluun matkapuhelimella arkipäivisin klo 9-23.
DEGIROn sivuilla ilmoitetaan, että puhelimitse onnistuu lisämaksusta myös kauppojen tekeminen. Kirjoitushetkellä palvelun kapasiteetin ilmoitetaan kuitenkin olevan rajoittunut, jonka vuoksi kiireettömissä tapauksissa ohjataan käyttämään sähköpostia.
Suureen osaan kysymyksiä alustan toiminnasta, kustannuksista, veroista ja muista yleisistä aiheista löydät DEGIROn verkkosivuilta. DEGIROn tietopankkiin on koottu vastaukset kaikkiin yleisimpiin kysymyksiin, tosin englanniksi.
Yhteenveto: Onko DEGIRO paras kaupankäyntialusta sinulle?
DEGIRO-kaupankäyntialusta on todella hyvä, varsinkin jos olet hintatietoinen sijoittaja ja haluat sijoittaa pääasiassa ETF-rahastoihin ja ulkomaisiin osakkeisiin.
DEGIRON suurin etu on alhainen hinnasto, joka on suomalaisten suosimaa Nordnettia huomattavasti edullisempi.
Mutta kotimaista osaketarjontaa ei DEGIROSTA löydy, joten tällöin DEGIROa kannattaa käyttää ETF-sijoituksiin ja ulkomaisiin osakkeisiin ja sen rinnalle voit avata Nordnetin tilin kotimaisten osakkeiden ostoon.