N26 – arvostelu
"The first bank you'll love" – Ensimmäinen pankki, jota rakastat.
Näin kuuluu N26-mobiilipankin slogan. Iso lupaus, mutta tämä vuonna 2013 toimintansa aloittanut fintech-pankki on tehnyt ahkerasti töitä tämän lupauksen toteuttamiseksi.
N26 on ylittänyt jo 8 miljoonan asiakkaan rajapyykin. Jotain N26 on selvästi tehnyt oikein, sillä yrityksen kasvu on ollut nopeaa.
Lue alempaa tarkemmin N26-pankin palveluista, N26 kokemuksia muilta asiakkailta sekä avaa tili N26-pankissa tästä.
N26 lyhyesti selitettynä
N26 on monipuolinen mobiilipankki, jonka kautta voit avata ilmaisen IBAN-pankkitilin, johon voit liittää Mastercard-kortin.
N26 perustiedot:
| Avausmaksu | 0 € |
|---|---|
Kuukausimaksu | 0 € - 16,90 €/kk paketista riippuen |
Käteisnoston hinta | 1,7 % euroalueen ulkopuolella (Standard/Smart) tai 0 % Go/Metal-tileillä |
Luottoa / Lainaa | N26 ei myönnä luottoa tai lainaa |
Kortin tilaaminen uudelleen | 10 € - 45 € |
Säästötilin korko | 0,25 % - 2 % vuodessa tilityypistä riippuen |
Vähimmäisikä | 18 |
Lähimaksu | Kyllä |
Apple Pay / Google Pay | Kyllä |
N26 korttia ja tiliä voit käyttää kaikkialla maailmassa. Kaikkia korttiin ja tiliin liittyviä asioita voit hallita sovelluksen kautta, kuten nykyaikaiseen mobiilipankkiin kuuluu.
- Avaa ilmainen N26-pankkitili, jota voit käyttää normaalin pankkitilin tapaan
- Tilaa Mastercard Debit -kortti, jolla voit maksaa kaikkialla maailmassa ilman valuutanvaihtomaksuja
- Lataa ilmainen sovellus, jonka kautta voit seurata omia ostoksia ja rahankäyttöä, maksaa laskuja ja lähettää rahaa ja voit luoda tilin säästöille
- Tee valuutanvaihtoja Wisen kautta edullisesti suoraan sovelluksesta
N26 on kasvattanut suosiotaan viime aikoina Suomessa ja N26 Suomi on noussut erityisesti ulkomailla asuvien ja paljon matkustavien suosioon.
Avaa N26 tili
Tietoa N26:stä yrityksenä
N26 perustettiin vuonna 2013 Saksassa.
Yrityksen perustajia ovat Itävaltalaiset Valentin Stalf sekä Maximilian Tayenthal, joiden visiona oli mullistaa pankkipalveluiden käyttäminen ja tuoda pankkipalvelut nykypäivän mobiiliin elämäntyyliin sopiviksi.
N26 on kasvanut hurjaa vauhtia ja pankki oli Euroopan ensimmäinen täysin netissä toimiva pankki.
N26 on haastanut monet perinteiset pankit nopealla palvelullaan sekä perinteisiin pankkeihin verrattuna edullisilla hinnoillaan.
Nykyisin pankilla on jo yli 8 miljoonaa käyttäjää ympäri Eurooppaa. N26 työllistää yli 1 500 työntekijää.
Kysymyksiä N26-pankista
Onko N26 turvallinen?
Kyllä. N26 on luotettava saksalainen pankki, jolla on Saksan pankkitoimilupa (BaFin) ja yritys kuuluu Euroopan Unionin lainsäädännön piiriin. Talletukset ovat suojattu 100 000 euroon asti.
Mitä N26 käyttö maksaa?
Voit luoda tilin ja tilata Mastercard-kortin ilman kuluja. Standard-tilillä kaikki perusominaisuudet ovat käytössä. Maksullisia vaihtoehtoja ovat N26 Smart (4,90 €/kk), N26 Go (9,90 €/kk) ja N26 Metal (16,90 €/kk).
Ovatko rahani turvassa?
Kyllä. N26 on saksalainen pankki, joten kaikki tilille talletetut varat on turvattu Saksan talletussuojalla aina 100 000 euroon asti.
Mitä käteisnosto ulkomailla maksaa?
Standard-tilillä saat 2 ilmaista nostoa kuussa euroissa, jonka jälkeen maksat 2 €/nosto. Muissa valuutoissa tehdyt nostot maksavat 1,7 % nostosummasta. Go- ja Metal-tileillä käteisnostot ovat ilmaisia kaikissa valuutoissa.
Myöntääkö N26 luottoa tai lainaa?
Ei. N26 ei myönnä lainaa eikä luottokorttia. N26 Mastercard on debit-kortti.
Onko N26 käytössä jotain piilokuluja?
Ei piilokuluja. Maksat vain tilaamastasi paketista sekä Standard- ja Smart-tileillä käteisnostoista euroalueen ulkopuolella. Käteisnostojen ilmaiseen määrään kannattaa kiinnittää huomiota: Standard-tilillä 2 ja Smart-tilillä 3 nostoa kuussa. Tutustu hinnastoon ennen tilin avaamista.
Miten nopea on kortin toimitusaika?
Tavallinen toimitusaika on 9 päivää. Tavallinen toimitus on ilmainen. Voit tilata nopean toimituksen 2 päivässä, mutta nopean toimituksen hinta on 25 €.
Voinko maksaa Apple Payllä tai Google Payllä?
Kyllä. N26 Mastercard toimii Apple Payn ja Google Payn kanssa.
Onko N26 luottokortti?
Ei. N26:n kortti on Mastercard Debit -kortti, ei luottokortti. Tämä tarkoittaa, ettei kortilla ole korotonta maksuaikaa. Ostokset veloitetaan suoraan tililtä. Kortti toimii silti kaikkialla, missä Mastercard hyväksytään.
Ilmainen N26, N26 Smart, N26 Go sekä N26 Metal
Ilmaisen N26 tilin lisäksi voit päivittää sopimuksesi maksulliseen N26 Smart, N26 Go tai N26 Metal -tiliin.
Maksullisissa versioissa on enemmän ominaisuuksia ja esimerkiksi maksuttomat käteisnostot myös ulkomailla. Go- ja Metal-tileihin kuuluu myös matkavakuutus, matkacashback ja erilaisia alennuksia.
Tässä yleiskatsaus N26-pankin eri vaihtoehdoista:
| N26 | N26 Smart | N26 Go | N26 Metal | |
|---|---|---|---|---|
Kuukausimaksu | 0 € | 4,90 € | 9,90 € | 16,90 € |
Ensimmäisen kortin toimitusmaksu | 10 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Ilmaisten käteisnostojen määrä | 2 | 3 | 5 | 8 |
Noston hinta tämän jälkeen | 2 €/nosto | 2 €/nosto | 2 €/nosto | 2 €/nosto |
Käteisnostot muissa valuutoissa | 1,7 % | 1,7 % | Ilmainen | Ilmainen |
IBAN-pankkitili | Ilmainen | Ilmainen | Ilmainen | Ilmainen |
Säästötilin korko | 0,25 % | 0,25 % | 0,55 % | Jopa 2 % |
Matkavakuutus | Ei | Ei | Kyllä | Kyllä |
Matkacashback | Ei | Ei | 1 % | 1 % |
Muut vakuutukset | Ei | Ei | Ei | Puhelin & Ostoturva |
Vakuutus myöhästyneille matkatavaroille ja lennoille | Ei | Ei | Kyllä | Kyllä |
Uuden kortin tilaaminen | 10 € | 10 € | 10 € | 45 € |
Muokkaa kortin ulkonäköä | Ei | 5 vaihtoehtoa | 5 vaihtoehtoa | 3 vaihtoehtoa |
Asiakaspalvelu | Chat | Chat, puhelin | Chat, puhelin | Chat, priority-puhelinpalvelu |
Mikä vaihtoehto sopii minulle?
Useimmille asiakkaille riittää N26:n ilmainen versio, johon kuuluu pankkitili ja muut perusominaisuudet.
Maksulliset versiot sopivat parhaiten henkilöille, jotka matkustelevat paljon ja haluavat nostaa käteistä muissa valuutoissa kuin euroissa. Go- ja Metal-tileillä saat ilmaiset käteisnostot myös euroalueen ulkopuolella sekä 1 % cashbackin matkoilla tehdyistä ostoksista.
Maksullinen versio kannattaa hankkia myös silloin, jos N26-tiliä aikoo käyttää pääasiallisena pankkitilinä arjen raha-asioiden hoitamiseen.
Maksullisiin tileihin kuuluu myös matkavakuutus, mikä monilla suomalaisilla löytyy jo omasta takaa.
Monipuolinen N26 sovellus
N26 tarjoaa monipuolisen sovelluksen, jonka kautta voit seurata omaa rahankäyttöä, lähettää rahaa ja hallita maksukorttia ja omaa tiliäsi.
Tässä muutamia tärkeimpiä ominaisuuksia sovelluksesta:
- N26 Moneybeam. Voit lähettää ja vastaanottaa rahaa muilta N26 käyttäjiltä nopeasti ja helposti ilman pankkitilin tietojen kirjoittamista.
- N26 Statistics. Seuraa omaa kulutustasi. Sovellus kategorisoi kaikki maksut automaattisesti, joten voit seurata, miten paljon olet käyttänyt rahaa esimerkiksi ruokaan, bensaan tai matkusteluun.
- Sovelluksen mukana tulee automaattisesti Transferwise-ominaisuus, jonka kautta voit lähettää rahaa muissa valuutoissa todella pienillä valuutanvaihtokustannuksilla.
- Push-ilmoitukset. Saat ilmoituksen kaikista ostoista ja rahansiirroista suoraan puhelimeesi. Ilmoitukset saa tietysti myös laitettua pois päältä niin halutessasi.
- Apple Pay ja Google Pay. N26 Mastercardin voit liittää maksuvälineeksi useimpiin maksusovelluksiin.
- Turvallisuus. Voit vaihtaa kortin PIN-koodin ja muuttaa käyttörajoja tai poistaa kortin käytöstä suoraan sovelluksen kautta.
- N26 Spaces. Voit luoda erilaisia tiloja (”Spaces”) esimerkiksi säästöjä varten.
N26 Ominaisuudet
N26 tarjoaa kattavat ominaisuudet niin ilmaisella kuin maksullisilla tasoilla. Tutustu muutamiin tärkeimmistä ominaisuuksista alla:
Säästötili
N26 tarjoaa käyttäjilleen mahdollisuuden rahojen tallettamiseen korolliselle säästötilille.
Säästötilille maksettava korko riippuu tilisi tasosta. Metal-tasolla uudet asiakkaat saavat jopa 2 prosentin vuosikoron talletuksille. Go-tason korko on 0,55 % ja Standard- sekä Smart-tasoilla 0,25 %.
Säästötilillä ei ole lainkaan nostorajoituksia, joten pystyt nostamaan rahat välittömästi käyttötilille kun tarvitset.
Koron määrä lasketaan päivittäin ja maksetaan kuukausittain.
Enimmäistalletusrajaa ei ole, mutta suomalaisten pankkien tapaan rahasi ovat suojattuna vain 100 000 euroon asti.
Sijoitukset
N26 mahdollistaa myös kryptovaluuttoihin sijoittamisen ja ilmaisen osake- sekä ETF-kaupankäynnin suoraan sovelluksen kautta.
Kryptokaupankäynnissä valikoimasta löytyy yli 200 suosittua kryptovaluuttaa, kuten Bitcoin, Ethereum ja Cardano. Kaikki ostot ja myynnit tapahtuvat välittömästi.
Minimisijoitus on ainoastaan 1 euro, ja maksat kryptokaupankäynnistä 1 % Bitcoinille ja 2 % muille kryptovaluutoille (enintään 5 000 €/kk). Metal-tasolla kaupankäyntikulut ovat vielä edullisemmat.
Vakuutukset
N26 Go- ja Metal-tason tilauksiin sisältyy Allianz Assistancen matkavakuutus, jolla reissaat huoletta.
Matkavakuutus korvaa terveydenhuollon kustannuksia sinulta, kumppaniltasi ja lapsiltasi jopa miljoonaan euroon asti. Matkavakuutus kattaa myös talviurheilussa sattuvat onnettomuudet ja hammashoidot.
Lisäksi matkavakuutus tarjoaa kattavan turvan, mikäli matkasi myöhästyy yli 2 tuntia, matkatavaravakuutuksen kadonneiden tai myöhästyneiden matkalaukkujen varalle ja jopa 10 000 euron korvauksen peruuntuneesta matkasta.
Metal-tason tilaukseen kuuluu lisäksi puhelinvakuutus (enintään 2 000 €) ja ostoturva (enintään 2 500 €).
Kokemuksia N26-pankista
Financer on tutustunut N26 pankin toimintaan ja olemme käyttäneet pankin palveluja sekä Mastercard-korttia.
Meidän N26 pankki kokemuksia kerättyämme voimme suositella N26-pankkitilin avaamista varsinkin paljon matkustaville. Pankkitili sopii kaikille 18 vuotta täyttäneille ja tilin avaaminen on ilmaista, joten et voi hävitä mitään kokeilemalla tiliä.
Onko N26 luotettava? Mielestämme kyllä. N26:lla on saksalainen pankkitoimilupa ja talletukset on suojattu 100 000 euroon asti.
Lue muiden asiakkaiden kokemuksia N26:stä tämän sivun alaosasta ennen tilin avaamista. Voit myös osallistua keskusteluun, jos sinulla on omia kokemuksia tai kysyttävää.
Vaihtoehtoja N26:lle?
N26 ei tokikaan ole ainoa mobiilipankki.
Saatavilla on monia muita vastaavia tai samantyylisiä maksukortteja ja mobiilipankkeja, joiden kautta voit nostaa käteistä edullisesti ulkomailla.
Financer on kirjoittanut arvostelut seuraavista vaihtoehdoista, joita voit vertailla ennen N26-tilin avaamista:
- Revolut
- Wise
Näin avaat N26-tilin
N26-tilin ja Mastercard-kortin tilaaminen on helppoa ja voit aloittaa käytön ilmaiseksi, jos et tarvitse N26:n maksullisia lisäominaisuuksia:
- Tutustu N26-pankin eri vaihtoehtoihin ja hinnastoon tästä.
- Avaa pankkitili N26:n nettisivujen kautta. Tilin avaaminen vie noin 10-15 minuuttia ja sinun täytyy vahvistaa henkilöllisyytesi lähettämällä kuvan passista.
- Lataa N26 sovellus.
- Tilaa Mastercard-kortti.
- Aloita tilin ja kortin käyttäminen!
N26 Yrityksille
N26 palvelee myös yritysasiakkaita, tarjoten mahdollisuuden yrittäjille ja freelancereilla oman pankkitilin avaamiseen ja N26 pankkikortin hankintaan.
Yritysasiakkaille N26 tarjoaa myös cashback-etua, jota et voi yksityisasiakkaana saada. Yritysasiakkaana saat kortilla tekemistäsi ostoista jopa 0,5 prosenttia cashbackia eli rahaa takaisin.
Käytännössä N26 yritystilin voi avata kuka tahansa, jolla on ALV-numero. Sinun tulee siis olla y-tunnuksellinen yrittäjä esimerkiksi toiminimen tai osakeyhtiön kautta, eikä kevytyrittäjyys riitä.
N26 Yritystili on täysin ilmainen 50 000 euron tilisaldoon asti. Kuluttajatilin tavoin voit lisämaksusta päivittää premium-käyttäjätiliin.
Huom. N26 ei tarjoa luottoa yrityksille. Mikäli haluatyrityslainaatai luotollisen kortin, suosittelemme tutustumaanQred Visaan.
N26 Asiakaspalvelu
N26 tarjoaa asiakaspalvelua pääasiallisesti mobiilisovelluksensa kautta live chatin välityksellä.
Kirjautumalla sovellukseen saat chatin avulla asiakaspalveluun yhteyden vuoden jokaisena päivänä klo 08-24.
Mikäli et pysty käyttämään sovelluksen chattia, saat yhteyden asiakaspalveluun myös sähköpostin välityksellä. Sähköpostin välityksellä vastausaika on kuitenkin pidempi.
Maksullisten premium-tilausten eli You, Smart ja Metal-tilausten avulla saat mahdollisuuden puhelintuen käyttöön. Saat puhelinnumeron kirjautumalla sovellukseen. Mikäli sinulla ei ole maksullista tilausta, ei puheluasi oteta vastaan.
Huomioithan, että toistaiseksi N26 tarjoaa asiakaspalveluaan ainoastaan englanniksi. Suomenkielistä palvelua ei ole saatavilla mitään väylää pitkin.
