Ålandsbanken – arvostelu
Ålandsbanken Abp on ahvenanmaalainen pankki, jolla on useita konttoreita Ahvenanmaan lisäksi myös Manner-Suomessa ja Ruotsissa.
Ålandsbankenin palveluvalikoimaan kuuluvat niin pankkipalvelut kuin myös sijoitukset ja vakuutukset.
Eritoten sijoitusratkaisuja löytyy joka lähtöön ja siksi pankki sopii omien sanojensa mukaan tuloshakuisille asiakkaille.
Pankin valikoimaan kuuluvat myös lainat ja luottokortit sekä muut päivittäiset pankkipalvelut.
Suosittelemme kuitenkin aina vertailemaan lainat ja luottokortit, ja katsomaan, miten Ålandsbanken pärjää vertailussa.
Joidenkin asiakastyytyväisyyskyselyiden mukaan Ålandsbankenilla on Suomen tyytyväisimmät ja uskollisimmat asiakkaat.
Ennen pankin valitsemista kannattaa lukea tämä Ålandsbanken arvostelu sekä muiden asiakkaiden kokemuksia Ålandsbankenista tämän sivun alaosasta.
Ålandsbankenin pitkä ja värikäs historia
Ålandsbanken aloitti toimintansa vuonna 1919 Ahvenanmaalla, kun paikalliset yrittäjät halusivat perustaa oman, ahvenanmaalaisen pankin.
Vuonna 1982 Helsingin Bulevardille avattiin Manner-Suomen ensimmäinen konttori. Pankki säilytti silti ahvenanmaalaiset arvonsa, ja edelleen pankki on tunnettu ahvenanmaalaisuudestaan.
Kun 90-luvun vaihteessa Suomeen iski pankkikriisi, Ålandsbanken oli maan ainoa pankki, joka selvisi kriisistä ilman valtion tukea.
Vuonna 2009 yritys tarttui tilaisuuteen ja hankki kriisin partaalla olevan pankin Ruotsista, jossa Ålandsbanken edelleen toimii vahvasti.
Ålandsbanken nykypäivänä
Nykyään Ålandsbanken tunnetaan modernina ja monipuolisena palvelujentarjoajana.
Pankki on näkyvästi mukana myös sponsoritoiminnassa ja avustusta ovat saaneet eri järjestöt urheilun, kulttuurin ja nuorisotyön saralla.
Ålandsbankenilla on noin 700 työntekijää, kun lasketaan mukaan Ålandsbankenin kolme tytäryhtiötä Ålandsbanken Fondbolag Ab, Ab Compass Card Oy Ltd ja Crosskey Banking Solutions Ab Ltd.
Ålandsbankenin yhteistyökumppanina vakuutusasioissa toimii Folksam Vahinkovakuutus Oy, jonka vakuutuspalveluita voi hyödyntää Ålandsbankenin asiakkaana.
Monipuoliset pankki- ja vakuutuspalvelut Ålandsbankenilta
Ålandsbanken tarjoaa kattavat palvelut perustason asiakkaille, mutta halutessaan voi liittyä Ålandsbankenin Premium-asiakkaaksi.
Premium-jäsenyyden myötä asiakas saa monipuolisemman nettipankin, lisävakuutuksia, henkilökohtaista opastusta talouden kartoitukseen ja monia muitakin etuja.
Ålandsbankenin Private Banking on sekin oma etuohjelmansa, joka eroaa hieman Premium Banking -palvelusta. Private Banking on hyvä vaihtoehto, mikäli sinulla on paljon varallisuutta.
Vaikka Ålandsbanken asiakaspalvelu konttorissa onkin hyvätasoista, voi internetkonttorissa hoitaa monet asiat ilman jonotusta, kuten lainojen tai pankkikorttien haku, sijoitukset ja maksut.
Ålandsbankenin tilit
Ålandsbankenissa voi avata tarvittaessa jopa useamman tilin eri käyttötarkoituksiin.
Tilien käyttöä helpottavat Internetkonttori eli verkkopankki sekä mobiilipankki, jota voi käyttää nettiselaimessa tai ladattavassa sovelluksessa.
Ålandsbankenin asiakas voi valita seuraavista tileistä mieleisensä:
Prime-tili
Ålandsbanken Prime -pankkitili sopii päivittäisten raha-asioiden hallintaan.
Tilin asioita voi hoitaa internetissä tai mobiilipankilla. Prime-tiliin voi yhdistää maksukortit ja tililuoton.
Prime-tilin korko määräytyy kaavalla ÅAB-prime miinus 4,00 prosenttiyksikköä. ÅAB-prime on tällä hetkellä 2,25 %, joten tilin korko on käytännössä 0,00 %.
Määräaikainen sijoitustalletus
Ålandsbankenin tuottotili on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämiseen ja talletuksen takaisinmaksun voi valita joko 7 päivän tai 60 kuukauden päähän.
Tili on ilmainen, jos sinulla on jo Ålandsbankenin internetkonttori. Tilin avaamisen jälkeen pankki antaa sinulle korkotarjouksen.
Suuremmilla summilla on tietenkin korkeampi korko. Sijoitustalletustilejä voi olla useampia jopa samaan aikaan.
ASP-tili
Asuntosäästötili eli ASP-tili. Ensiasunnon hankintaan tarkoitettu säästötili 15–39-vuotiaille.
Korko on kiinteä 1 % ja siihen lisätään verovapaa lisäkorko 4 %. Lisäkorkoa voi kuitenkin saada vain viisi vuotta.
Tilille säästetään tietty osuus asunnon ostoa varten ja pankki lainaa loput. Vakuutena käytetään hankittavaa asuntoa.
Itämeritili
Ålandsbankenin Itämeritili on säästötili lyhytaikaiseen säästämiseen. Tilin vuosikorko on tällä hetkellä 0,35 %.
Korko määräytyy kaavalla ÅAB-prime miinus 1,9 prosenttiyksikköä. Vähimmäiskorko on 0,25 % ja enimmäiskorko 2,00 % vuodessa.
Tililtä voi nostaa ilmaiseksi kuusi kertaa vuodessa. Tilin nimi juontuu siitä, että joka vuosi Ålandsbanken lahjoittaa jopa 0,2 % kaikkien Itämeritilien talletuksia vastaavan summan Itämeren alueen suojeluhankkeisiin. Yhteensä lahjoituksia on kertynyt lähes 5,5 miljoonaa euroa.
Valuuttatili
Valuuttatili on tarkoitettu sekä yksityis- että yritysasiakkaille.
Valuuttatilin avulla voi helposti pistää säästöön matkoilta jääneet ulkomaalaiset valuutat.
Sekkitili
Yrityksille tarkoitettu tili. Sekkien käyttö helpottaa yritysten ja muiden yhdistysten kirjanpitoa sekä maksuliikennettä.
Halutessaan sekkitiliin voi yhdistää pankkiluottoa.
Vertaile kaikki säästötilit ja katso paras tuotto
Ålandsbankenin maksu- ja luottokortit
Erilaisia luotto- ja maksukortteja Ålandsbanken tarjoaa useita tarpeistasi riippuen.
Luottokorttiin voi liittää myös vaikkapa matkavakuutuksen. Tavallinen pankkikortti tai nuorten pankkikortti sopii Prime-tilin maksuliikenteeseen.
Kaikki Ålandsbankenin luottokortit ovat MasterCardeja.
Ålandsbanken Mastercard -kortit
Ålandsbanken Debit -kortti maksaa 3 €/kk ja sillä voit nostaa käteistä sekä maksaa ostokset verkossa tai missä päin maailmaa tahansa.
Ålandsbanken Credit/Debit -yhdistelmäkortti maksaa 45 € vuodessa. Kortin luottokorko on 3 kuukauden euribor + 9,5 %.
MasterCard World Elite -kortti on Premium-asiakkaille tarkoitettu kortti, jossa on matkavakuutus, ostoturvavakuutus ja jopa 20 000 euron luottoraja. Kortin hinta on 40 €/kk.
Luonnonystävät voivat hankkia MasterCard Itämerikortin, joka on valmistettu biologisesti hajoavasta materiaalista.
Ålandsbankenin vakuutuspalvelut
Perinteisten pankkipalvelujen lisäksi Ålandsbankenista voi hankkia samalla vakuutukset perheelle ja omaisuudelle. Koskään ei tiedä, milloin vahinko osuu kohdalle.
Ålandsbankenin vakuutuksilla voi hankkia lisäturvaa joko luottokorttien avulla tai tavallisina vakuutuksina.
Korttivakuutuksiin kuuluvat esimerkiksi matkavakuutus, henkilöllisyysvarkausvakuutus ja ostoturvavakuutus.
Nämä vakuutukset kuuluvat automaattisesti tiettyjen luottokorttien hankkijalle.
Lisäksi Ålandsbankenissa voi vakuuttaa pankissa tekemänsä sijoitukset. Henkilö- ja vahinkovakuutukset tehdään yhdessä Folksam-vakuutusyhtiön kanssa.
Voit vakuuttaa esimerkiksi kodin, lemmikit, ajoneuvot sekä itsesi ja perheesi tapaturmien ja sairauksien varalta.
Vertaile kaikki luottokortit tästä
Itämeri-kortti – maksukortti puhtaamman Itämeren puolesta
Luultavasti juuri ahvenanmaalaisen saaristotaustansa vuoksi Ålandsbanken on erityisen kiinnostunut Itämeren suojelusta. Erilaisiin ympäristöhankkeisiin se on vuosien varrella lahjoittanut lähes 5,5 miljoonaa euroa.
Pankki on lanseerannut myös Itämeri-kortin, joka on maailman ensimmäinen ympäristöystävällisestä materiaalista valmistettu maksukortti.
Korttiin on yhdistetty ympäristövaikutuksista kertova Åland Index, jonka avulla voi seurata jokaisen ostoksensa hiilijalanjälkeä ja tietojen avulla halutessaan pyrkiä pienentämään sitä ostoskäyttäytymisellään.
Selkeät lainat Ålandsbankenilta
Jos olet lainan tarpeessa, Ålandsbankenilta voi hakea lainaa pienempään tarkoitukseen 3 000 eurosta ylöspäin aina suureen asuntolainaan asti. Lainakorkoina käytetään Euribor-viitekorkoa tai Ålandsbankenin Primekorkoa.
Asuntolaina
Ålandsbanken asuntolainaa voi hakea joko ASP-lainana ensiasunnolle tai tavallisena asuntolainana.
Pankki haluaa auttaa asuntolainan ottajia tuntemaan olonsa turvatuksi lainan suhteen, joten takaisinmaksun suunnittelu ja muu lainan ottoon liittyvä on joustavaa.
Koroksi valitaan joko kiinteä korko tai vaihtuva korko (Euribor tai ÅAB-prime). Halutessaan lainanhakija voi aloittaa rahastosaasostamisen samaan aikaan, jolloin varallisuus kasvaa ja lainan takaisinmaksu helpottuu.
Suoralaina
Ålandsbankenin suoralaina on erinomainen vaihtoehto silloin, kun rahaa tarvitsee nopeasti suurempiin hankintoihin. Suoralainaa voi saada 3 000–15 000 euroa.
Hakeminen tapahtuu internetkonttorissa ja pankki antaa lainapäätöksen viikon päästä hakemuksen jättämisestä.
Lainat on tarkoitettu pääosin ihmisille, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Pankki kuitenkin itse päättää viime kädessä kenelle lainaa myönnetään.
Mikäli kaipaat vinkkejä lainan takaisinmaksun suunnitteluun, katso myös neuvot fiksuun lainan lyhentämiseen.
Ålandsbankenin asiakaspalvelu
Ålandsbankenin asiakaspalvelu palvelee puhelimitse sekä sivustolta löytyvän yhteydenottolomakkeen välityksellä.
Asiakaspalvelun numero on 0204 292 920 ja se on avoinna maanantaista perjantaihin klo 8.30–18.00. Vaihde (0204 29 011) palvelee ma–pe klo 9.00–16.30.
Verkkopankissa voi lähettää turvaviestejä ja hoitaa monet asiat ilman jonotusta. Sähköpostia voi lähettää osoitteeseen asiakaspalvelu@alandsbanken.fi.
Kortin sulkeminen onnistuu ympäri vuorokauden numerosta 020 333.
Usein kysytyt kysymykset Ålandsbankenista
Minkä maalainen on Ålandsbanken?
Ålandsbanken on ahvenanmaalainen eli suomalainen pankki. Se perustettiin vuonna 1919 Ahvenanmaalla ja toimii nykyään Ahvenanmaan lisäksi Manner-Suomessa ja Ruotsissa.
Onko Ålandsbanken turvallinen pankki?
Kyllä. Ålandsbanken on Finanssivalvonnan (Fiva) valvonnassa ja sen talletukset ovat talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti. Pankki selvisi 1990-luvun pankkikriisistä ainoana suomalaispankkina ilman valtion tukea.
Paljonko Ålandsbankenin palvelut maksavat?
Peruspalvelupaketti (tili + digipalvelut) maksaa 8 €/kk. Premium Banking on 17 €/kk ja Credit/Debit-luottokortti 45 €/vuosi. Alle 30-vuotiaille palvelupaketti on maksuton.
Mikä on Ålandsbankenin Itämeritili?
Itämeritili on säästötili, jonka korko on tällä hetkellä 0,35 %. Tililtä voi nostaa ilmaiseksi 6 kertaa vuodessa. Ålandsbanken lahjoittaa vuosittain jopa 0,2 % kaikkien Itämeritilien talletuksista Itämeren suojeluhankkeisiin.
Voiko Ålandsbankenista saada lainaa?
Kyllä. Ålandsbanken tarjoaa asuntolainaa, suoralainaa (3 000–15 000 €) ja opintolainaa. Lainojen viitekorkoina käytetään Euriboria tai Ålandsbankenin omaa prime-korkoa (2,25 %).
