Osuuspankki kokemuksia & arvostelu (2026)

Osuuspankki – arvostelu

Osuuspankki on lainakannan koolla ja talletusten määrällä mitattuna Suomen suurin luottolaitos ja yksi Suomen suosituimmista pankeista.

OP Ryhmä tarjoaa asiakkailleen hyvät keskittämisedut sekä kattavat ja monipuoliset pankki-, sijoitus- ja vakuutuspalvelut.

OP Ryhmän toiminta on jaettu kolmeen eri ryhmään:

Lisäksi OP auttaa asiakkaitaan asunnon ostamisessa, myymisessä ja vuokraamisessa.

Yksi Osuuspankin erikoisuuksista on OP-bonukset, joita omistaja-asiakkaat saavat käyttäessään Osuuspankin laina-, sijoitus- tai säästöpalveluja.

Mikä Osuuspankki on?

Osuuspankki tunnettiin aikaisemmin nimellä OP-Pohjola. Osuuspankki kuuluu OP Ryhmään, joka on Suomen suurin finanssiryhmä. Itsenäisiä osuuspankkeja on tällä hetkellä noin 100 kappaletta ympäri Suomea, sillä pankkifuusiot ovat yhdistäneet pienempiä osuuspankkeja suuremmiksi kokonaisuuksiksi.

Asiakkaita OP:lla on Suomessa yli neljä miljoonaa, joista noin 2 miljoonaa on omistaja-asiakkaita. Toimipisteitä on suljettu reilusti viime vuosien aikana verkkopankkipalveluiden yleistymisen ja osuuspankkifuusioiden seurauksena.

Lakkautuksista huolimatta Osuuspankki on edelleen Suomen suosituin pankki asiakasmäärällä mitattuna. Verkkopankin ja OP-mobiilisovelluksen toimivuus on saanut kiitosta, kuten myös digitaaliset sijoituspalvelut.

Lainan saaminen ei kuitenkaan aina ole yksinkertaista. Osuuspankki arvioi jokaisen lainahakemuksen erikseen, ja esimerkiksi aikaisemmat viivästymiset maksukäyttäytymisessä saattavat vaikeuttaa OP-lainan saamista.

Kattavat pankkipalvelut Osuuspankista

Muihin pankkeihin verrattuna Osuuspankin palvelut ovat hyvin laajat. Peruspalveluiden lisäksi Osuuspankissa hoituu valuutan vaihtaminen, asunnon myyminen ja monitahoinen sijoittaminen. Sijoitus- ja säästämispalveluita pankki tarjoaa niin pieneen kuukausisäästämiseen kuin suurempaan osakesijoittamiseenkin. Sijoittamisesta voit lukea lisää alempana.

Jos olet omistaja-asiakas, saat Osuuspankin omia bonuksia lainasta, säästöistä sekä sijoituksista. Vuodesta 2026 alkaen bonusprosentti on 0,4 % (aiemmin 0,25 %), ja vakuutuksista bonuksia kertyy jopa 5 %. Lisäksi omistaja-asiakkaat saavat etuja ja alennuksia. Voit liittyä omistaja-asiakkaaksi Osuuspankissa kertamaksulla, jonka saat takaisin kokonaisuudessaan jos joskus haluat perua jäsenyyden.

Päivittäispalvelupaketin hinnat 2026

Vuoden 2026 alusta omistaja-asiakkaiden aiemmin ilmainen päivittäispalvelupaketti on muuttunut maksulliseksi. Paketin hinta riippuu korttityypistä:

Palvelumaksut on mahdollista kattaa kertyneillä OP-bonuksilla.

Osuuspankin tilivaihtoehtoja on tällä hetkellä useita erilaisia:

Käyttötili

Yksinkertainen ja helppokäyttöinen perustili sopii päivittäisten raha-asioiden, kuten palkan saamiseen ja eri maksujen tekemiseen. Talletuskorko on vähintään 0,10 %, ja se lasketaan kalenterikuukauden alimmasta saldosta.

Käyttötili voidaan avata Osuuspankilla myös lapselle tai talouden yhteiseen käyttöön useamman ihmisen yhteiseksi tiliksi.

Kasvutuotto

Pitkäaikaiseen säästämiseen tarkoitettu tili, johon voi tallettaa maksimissaan 300 000 euroa joko kerralla tai erillisinä talletuksina. Rahaa voi nostaa ilmaiseksi neljä kertaa vuodessa. Kasvutuottotilin korko on porrastettu talletussumman mukaan: alin porras tarjoaa kiinteän 0,40 % koron, ja ylemmät portaat ovat sidottu 3 kuukauden euribor-korkoon.

Määräaikainen tuottotili

Varmaa tuottoa antava tili, jolla talletussumma kasvaa korkoa halutun ajan. Varat ovat nostettavissa vain sovitun ajan jälkeen. Sopivana sijoitussummana pidetään vähintään 500 euroa. Talletus tehdään kertatalletuksena.

ASP-tili

Tili on tarkoitettu säästötiliksi niille, jotka ovat ostamassa ensimmäistä asuntoaan. ASP-tili on tarkoitettu 15-44-vuotiaille. Kun olet säästänyt ASP-tilille tietyn summan, Osuuspankki myöntää lainana tarvittavan loppusumman asunnon hinnasta.

Vinkki: Vertaile säästötilien korkotuotot.

Osuuspankin tilien vertailu on helppoa pankin verkkosivujen vertailulaskurin avulla. Voit valita kolme eri tiliä yhtä aikaa vertailuun ja näet tilien päätoiminnot vierekkäin. Yllämainittujen tilien lisäksi Osuuspankilla on erityinen Valuuttatili.

Tämä pankkitili on tarkoitettu niille, jotka saavat tuloja euroalueen ulkopuolisista maista tai mikäli he joutuvat usein maksamaan laskuja muissa valuutoissa kuin euro. Jokainen tili kerryttää OP-bonuksia. Tilin avaamisen voi tehdä konttorissa, puhelimitse tai joissain tapauksissa myös Osuuspankin verkkopalvelussa.

Osuuspankin maksukortit

Osuuspankit myöntävät useita erilaisia Visa- ja Mastercard-maksukortteja, luottokortteja sekä yhdistelmäkortteja. Osuuspankki on tunnettu siitä, että voit valita pankkikorttien kuvan itse perinteisen kortin sijaan.

Luottokortteihin sisältyy kuukauden koroton maksuaika ja voit valita laskulle eräpäivän, milloin itsellesi sopii. Saat Visa Debit kortin lisäksi puhelimeesi Pivo-mobiililompakon, jonka avulla voit tehdä lähimaksuja puhelimella sekä tarkkailla tilisi toimintoja.

Osuuspankin säästötilit

Osuuspankki tarjoaa asiakkailleen neljää erilaista säästämisen tiliä, joilla voit kerryttää säästöillesi korkoa ja pitää ne erossa käyttötilisi varoista.

Korkoympäristö on muuttunut merkittävästi viime vuosina. Vuosien 2023-2024 korkeat euribor-korot nostivat myös säästötilien tuottoja, mutta vuonna 2025-2026 korot ovat jälleen laskeneet EKP:n ohjauskorkojen laskun myötä. Osuuspankin Kasvutuottotilin vaihtuvakorkoisten portaiden tuotto on laskenut selvästi huippuvuosista.

Kasvutuottotili

Kasvutuottotili on Osuuspankin "tavallinen" säästötili, joka ei edellytä talletuksen lukitsemista määräajaksi.

Säästöille maksetaan muuttuvaa korkoa, joka on sidottu 3 kuukauden euribor-korkoon, kiinteäkorkoista alinta korkoporrasta lukuun ottamatta.

Kasvutuottotilin korkotasot on porrastettu talletettavan summan mukaan kolmeen portaaseen seuraavan taulukon mukaisesti. Mitä enemmän rahaa talletat tilille, sitä korkeampaa korkoa sinulle maksetaan.

Huomaa, että euriborin lasku vuosina 2025-2026 on pienentänyt ylempien portaiden tuottoa merkittävästi verrattuna vuosien 2023-2024 huipputasoihin.

Korkoa maksetaan aina portaittain, vaikka talletuksesi yltäisi korkeampiin korkotasoihin.

Näin ollen 25 000 euron talletukselle maksettaisiin 9999 euroon asti ensimmäisen korkotason korkoa ja tämän ylittävälle osuudelle (10 000 - 25 000 €) 2 portaan korkoa.

Määräaikainen tuottotili

Määräaikainen tuottotili on Osuuspankin tarjoama 1-12 kuukauden määräaikaistalletus kiinteällä korolla.

Määräaikaistalletus on turvallinen tapa saada talletukselle kiinteä, ennalta sovittu korko. Toisaalta määräaikaistalletus kuitenkin sitoo rahasi koko talletusjaksoksi, etkä voi nostaa rahojasi kesken pois.

Määräaikaisen tuottotilin korko ilmoitetaan tilin avaamisen yhteydessä op.fi -palvelussa tai OP-mobiilissa.

Määräaikaiselle tuottotilille on mahdollista tallettaa verkkopankin kautta 500 - 100 000 euroa, mutta myös tätä suuremmat talletukset onnistuvat ottamalla yhteyttä lähimpään Osuuspankkiin.

Säästölipas

Säästölipas on Osuuspankin ratkaisu säästötavoitteidesi saavuttamiseen ja päivittäisen säästämisen automatisointiin.

Kyseessä on tili, johon sinun tulee asettaa euromääräinen säästötavoite. Voit siirtää tavoitetta kohden itse rahaa haluamasi kokoisina kertasiirtoina, mutta pystyt myös automatisoimaan säästämisen.

Automatisoimalla säästämisen säästötavoite alkaa lähestymään huomaamatta, etkä joudu erikseen tekemään siirtoja säästölippaaseen.

Valitse itse, kuinka suuri summa säästölippaaseen siirretään jokaista tekemääsi korttiostoa kohden. Summa voi olla esimerkiksi 0,50 tai 1,50 euroa.

Saavutettuasi säästötavoitteen, ei säästämistä kannata lopettaa.

Voit tällöin aktivoida automaattisen rahastosäästämisen, jolloin tavoitteen ylimenevät säästöt sijoitetaan automaattisesti valitsemaasi Osuuspankin rahastoon.

Rahastossa sijoituksesi kerryttää korkoa korolle ja kasvaa ajan myötä kiihtyvään tahtiin.

ASP-tili

ASP-tili eli asuntosäästöpalkkio-tili on osa valtion tukiohjelmaa ensiasunnon ostamiselle. ASP-tilin ja ASP-lainan tarkoituksena on kannustaa säästämään ja mahdollistaa ensiasunnon ostaminen kenelle tahansa.

ASP-tilille maksetaan vuosittain 1 prosentin korko sekä 4 prosentin veroton lisäkorko tilin avausvuodelta ja viideltä seuraavalta vuodelta, mikäli ASP-tiliä käytetään asunnon ostamiseen.

ASP-tilille tulee säästää vähintään 10 prosenttia asunnon hankintahinnasta, jolloin hakijalle voidaan myöntää valtion takaamaa ja korkotuettua ASP-lainaa.

ASP-tilille tulee säästää 150-4500 euroa vuosineljänneksessä, vähintään kahdeksan perättäisen vuosineljänneksen ajan.

ASP-lainan määrässä on kuitenkin paikkakuntakohtaisia eroja, jonka vuoksi yhdelle hakijalle voidaan myöntää 120 000 - 215 000 euroa lainaa ja kahdelle hakijalle 180 000 - 322 500 euroa.

Tehokasta sijoittamista Osuuspankissa

Osuuspankissa sijoittaminen on helppoa aloittelijoillekin. Pankki auttaa sinua ymmärtämään millainen säästäjä tai sijoittaja olet kartoittamalla sijoittajakuvasi Osuuspankin verkkopalvelussa.

Saat vinkkejä sijoittamiseen ja säästämiseen sekä halutessasi asiantuntijoiden valitseman salkun.

Sijoituskohteita ovat esimerkiksi Osuuspankin omat rahastot, osakkeet ja obligaatiot. Osuuspankin sijoituspalvelu netissä on hyvin informatiivinen ja tietoa löytyy aina erilaisista sijoitusratkaisuista tarkkoihin laskureihin.

Tavoitteelliseen säästämiseen sopivat myös Osuuspankin vakuutussäästäminen ja eläkesäästäminen.

OP Vakuutukset

OP Ryhmältä saa myös monipuolisia vahinkovakuutuksia, kuten henkivakuutus, terveysvakuutus, kotivakuutus, autovakuutus tai matkavakuutus. Tarkat tapauskohtaiset hinnat näkyvät Osuuspankin vakuutuslaskurista. Vakuutusten hakeminen tapahtuu verkossa, samoin kuten vahinkoilmoitusten tekeminen. Osuuspankissa palveluiden keskittäminen kannattaa, sillä vakuutuksistakin voi saada Osuuspankin bonuksia.

Monet OP:n vakuutuksista ovat erittäin kattavia, ja muun muassa matkavakuutuksesta löytyy ominaisuuksia joista joutuu usein muilla vakuutusyhtiöillä maksamaan huomattavasti enemmän.

Lainavaihtoehdot Osuuspankissa

Pankit myöntävät lainaa moniin eri tarpeisiin kohtalaisella korolla. Voit hakea Osuuspankista asuntolainaa, autolainaa sekä erilaista kulutusluottoa tilanteestasi riippuen.

Asuntolainan hakeminen hoituu täysin sähköisesti aina allekirjoittamiseen asti. Lainalle riittää yleensä vakuudeksi ostettava asunto. Mikäli lainan korkojen nousu arveluttaa, voit valita asuntolainalle kiinteän koron tai korkokaton, joka estää korkoa nousemasta tietyn rajan yli. Asuntolainan marginaali on tyypillisesti 0,3-0,7 % ja kokonaiskorko noin 2,5-2,8 % vuonna 2026.

Osuuspankki tarjoaa muitakin lisäpalveluita, kuten takaisinmaksuturva tai mahdollinen lyhennysvapaa. Jos taas tarvitset apua asunnon myymisessä tai etsit vuokra-asuntoa, voit silloinkin kääntyä Osuuspankin puoleen.

OP Tarkkaluotto on pankin vakuudeton kulutusluotto, jota voidaan myöntää aina 30 000 euroon asti. Tarkkaluoton marginaali on 3,50-10,95 %, ja tilinhoitomaksu on 6 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla todellinen vuosikorko voi olla noin 6,85-14,54 % marginaalista riippuen. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä.

Omistaja-asiakkaat kerryttävät OP-bonuksia myös luotoista. Muita vaihtoehtoja ovat käänteinen laina yli 60-vuotiaille ja Täsmäluotto pienempiin ostoksiin.

OP Jousto on joustoluotto, jota voi hakea väliltä 1 000-8 500 euroa. Lainaan ei tarvita minkäänlaisia vakuuksia ja sitä voi hakea suoraan verkkopankista ilman konttorissa käyntiä.

Kun Joustoluotto on kerran myönnetty, on se aina asiakkaan käytettävissä. Näin ollen sitä voi takaisinmaksun jälkeen nostaa aina uudestaan käyttöönsä luottorajan puitteissa. Kuten käytännössä kaikki muutkin OP Pankin tuotteet, myös Joustoluotto kerryttää asiakkaalle OP-bonuksia.

OP Asiakaspalvelu

OP:n kattava asiakaspalvelu palvelee niin puhelimen, chatin kuin sähköpostinkin välityksellä.

Asiakaspalvelijaan saa yhteyden myös sosiaalisen median kautta, kuten Facebookissa ja X:ssä (entinen Twitter), mikä on iso plussa verrattuna moneen muuhun pankkitoimijaan.

Puhelinasiakaspalvelu on avoinna arkisin klo 8-16, mutta korttiasioissa palvelua saa aina klo 19 asti. Kortin sulkupalvelu toimii ympäri vuorokauden.

Chatbot ja ohjekeskus auttavat perusasioissa myös palveluaikojen ulkopuolella. Palvelua saa myös perinteiseen tapaan, eli menemällä lähimpään pankkikonttoriin paikan päälle palveltavaksi. OP:n konttoriverkosto on Suomen laajin.