Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
1 € - 70 000 € (21 049,18 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (80 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 47,16 % (14,59 %)
Ikäraja
18 - 24 (20,27)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (3 753,33 €)
Kotimainen pankkitili
30 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
29 (96,7 %)
Kansalaisuus
27 (90 %)
Sähköinen tunnistautuminen
30 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
26 (86,7 %)
Viikonloppumaksu
20 (66,7 %)
Laina-ajan pidennys
25 (83,3 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
30 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (36,7 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
29 (96,7 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 30 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Bank Norwegian8,99 %16,99 %
Freedom Rahoitus4,5 %17,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Ferratum17,5 %17,5 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi17,5 %17,5 %
Vippi.fi12,4 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Saldo17,5 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank8,99 %16,99 %
Saldo12,4 %17,5 %
Morrow Bank9,25 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Resurs Bank6,95 %17,5 %
Lainasto17,5 %17,5 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Lainaa ilman tuloja 2026
Työttömän tai pienituloisen arki ei ole helppoa ja työttömyystuilla eläminen on henkisesti raskasta, jos omia säästöjä ei ole ja jokaista ostosta pitää tarkoin harkita.
Tästä syystä moni pohtiikin, voiko työtön saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja? Vastaus kysymykseen on kyllä.
Ennen kuin luet tätä tekstiä pidemmälle, haluamme muistuttaa, että lainan hakeminen työttömänä ei ole fiksua, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Lue tämä opas ennen kuin haet lainaa ilman palkkatuloja tai olet työttömänä.
Voiko työtön saada lainaa ilman vakituisia tuloja?
Pankit ja rahoituslaitokset pyytävät usein selvittämään tulotiedot toimittamalla palkkatositteen tai edellisen vuoden verotuspäätöksen.
Osa lainanantajista tekee luottoarvion myös Instantor-palvelun avulla. Suurta lainaa haettaessa säännölliset tulot ovat usein pakolliset, voit silti saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja, jos taloutesi on muuten kunnossa, eikä sinulla ole maksuhäiriöitä.
Varsinkin pienempiä 1000 tai 2000 euron lainoja voidaan myöntää työttömälle suhteellisen helposti, jos luottotiedot ovat kunnossa.
Sivun yläosaan olemme koonneet listan lainapalveluista, jotka myöntävät lainaa työttömälle tai pienituloiselle. Kokeile eri hakuvaihtoehtoja ja lue tarkemmat vaatimukset erikseen jokaisen lainanantajan kohdalta.
Pikavippi ilman tuloja on mahdollista saada erityisesti silloin, kun sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Pikavippiä myöntävät yritykset tarkastavat yleensä pelkästään luottotiedot lainaa haettaessa.
Pienlainafirmat eivät yleensä kiinnitä suuremmin huomiota nykyisiin tuloihisi, joten voit siis melko helposti saada vipin ilman tuloja. Muistathan silti aina ottaa lainaa järkevästi, jotta pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan.
Pikavippi työttömälle ei välttämättä ole hyvä ratkaisu, jos rahat on tarkoitus käyttää esimerkiksi laskujen maksuun tai vuokraan. Pikalaina ei ole oikea ratkaisu rahaongelmiin, vaan pikalainaa kannattaa ottaa harkitusti vain tilanteissa, joissa pystyt maksamaan sen myös takaisin ajallaan.
Huomaa myös, että lainaa työttömälle ilman luottotietoja on käytännössä mahdotonta saada Suomessa. Kaikki lailliset lainanantajat tarkastavat luottotiedot osana lakisääteistä luottokelpoisuusarviota.
Lainaa työttömälle
Lainan saaminen ilman vakituista työpaikkaa on varsin hankalaa, useimpien rahoitusyhtiöiden ja pankkien edellyttäessä työpaikkaa lainan myöntämiseksi.
Nykyään on kuitenkin olemassa myös muutamia moderneja rahoitusyhtiöitä ja pankkeja, jotka myöntävät lainaa työttömälle kokonaisvaltaisen taloustilanteen tapauskohtaisen harkinnan perusteella.
Huhtikuussa 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri on muuttanut tilannetta merkittävästi. Luotonantajat näkevät nyt suoraan hakijan tulotiedot (palkat, eläkkeet ja etuudet viimeiseltä 12 kuukaudelta) sekä kaikki olemassa olevat luotot. Jos tulotietosi ovat pienet tai niitä ei ole, se näkyy suoraan rekisteristä ja vaikeuttaa lainan saamista.
Näissäkin tilanteissa lainantarjoajat edellyttävät jonkinlaisia tuloja myöntääkseen lainaa työttömälle. Suurin osa rahoitusyhtiöistä hyväksyy tulonlähteeksi eläketulot, mutta osa rahoitusyhtiöistä hyväksyy myös muut tulonlähteet.
Muut tulonlähteet
Vaikka sinulla ei olisi työpaikkaa, sinulla voi silti olla vakituisia tulonlähteitä, jotka voidaan huomioida lainaa hakiessasi.
Näistä tulonlähteistä suurimpina ovat jo aiemmin mainitut eläketulot sekä mahdollinen ansiosidonnainenpäiväraha. Ansiosidonnaisen päivärahan suuruus määräytyy työttömyyttä edeltäneestä tulotasosta.
Näin ollen tulosi voivat työttömyydestä huolimatta olla ansiosidonnaisella varsin korkeat.
Ansiosidonnaisen ohella osa rahoitusyhtiöistä saattaa huomioida tuloina myös opintorahan tai muut saamasi etuudet.
Bluestep
Erityisesti vakuudellista lainaa haettaessa mahdollisuutesi saada lainaa työttömänä ovat paremmat.
Esimerkiksi Bluestep myöntää asuntovakuudellista lainaa tapauskohtaisella harkinnalla, jossa huomioidaan tavanomaisen palkkatulon lisäksi myös muut tulonlähteet.
Lainaa hakiessa sinulta otetaan huomioon esimerkiksi epäsäännölliset tulot, kuten freelancer-tulot, yrittäjätulot ja määräaikaisesta työsuhteesta saatavat tulot.
Bluestep myöntää asuntoakuudellisen lainan lisäksi myös asuntolainaa ilman vakituista työsuhdetta tapauskohtaisella harkinnalla. Mikäli maksukykysi katsotaan riittäväksi muilla tuloilla, ei vakituista työsuhdetta edellytetä asuntolainalle.
Vaihtoehtona yhteislaina
Mikäli olet työttömänä eikä sinulla itselläsi ole laisinkaan tuloja, voidaan sinulle silti myöntää lainaa joissakin tapauksissa.
Paras mahdollisuus lainan saamiseen on tällaisessa tilanteessa hakea yhteislainaa työssäkäyvän yhteishakijan kanssa. Näin hakemuksessa otetaan huomioon molempien hakijoiden yhteenlasketut tulot.
Yhteislainassa molemmat hakijat ovat yhdessä vastuussa lainasta, jolloin lainantarjoajan riski on pienempi. Voit hakea yhteislainaa helposti esimerkiksi Zmartan lainavertailun avulla.
Mistä lainaa ilman työpaikkaa – työttömälle lainaa heti
Myös työtön voi saada pikavipin heti tilille. On olemassa useita pikavippiyrityksiä, jotka myöntävät lainaa, vaikka ainoat tulosi ovat työttömyyskorvauksia.
Joissain tilanteissa voit joutua tekemään lisäselvityksiä, esimerkiksi miten kauan aikaa voit vielä saada ansiopäivärahaa.
Pääasia lainaa työttömänä haettaessa ovat puhtaat luottotiedot ja riittävä takaisinmaksukyky.
Lähtökohtaisesti kaikki lainantarjoajat edellyttävät säännöllisiä 800-1 000 euron kuukausituloja. Nimelliskorko vakuudettomissa kulutusluotoissa on lain mukaan enintään 20 %, ja muut kustannukset saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa. Ensisijaisesti pankit toivovat vakituista työsuhdetta tai eläketuloja.
Ilman vakuuksia ja vakituisia tuloja myönnettävät lainat ovat tyypillisesti 500-3 000 euron suuruisia. Suuremman lainan saaminen edellyttää yleensä vakuutta tai yhteishakijaa.
Hyödynnä lainanvälittäjät
Mikäli haet lainaa ilman työpaikkaa, voit parantaa mahdollisuuksiasi lainan saamiseen hakemalla lainaa mahdollisimman monelta lainantarjoajalta.
Voit tehdä tämän joko lähettämällä hakemuksen yksitellen jokaiselle pankille ja rahoitusyhtiölle tai hyödyntämällä lainanvälittäjää.
Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka välittävät lainahakemuksesi ilmaiseksi jopa 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle.
Listasimme alle suosittuja Suomessa toimivia lainanvälittäjiä sekä heidän kilpailuttamiensa pankkien määrän.
Lainaa pankista ilman tuloja
Pankit tekevät aina yksilöllisen talousarvion, joten on aina olemassa riski, ettei pankki myönnä sinulle lainaa ilman tuloja.
Käytännössä pankista on todella vaikea saada työttömänä lainaa, ellei sinulla ole riittävästi säästöjä. Isompaa lainaa on aina helpompi saada, mikäli voit asettaa omaisuuttasi lainan vakuudeksi.
Pankit kuten Nordea, Osuuspankki ja S-Pankki edellyttävät pääsääntöisesti vakituista työsuhdetta tai vastaavia säännöllisiä tuloja.
Saitko juuri uuden työpaikan, mutta lainaa ei silti myönnetty?
Jos sinulla ei ole aikaisemmin ollut veronalaista tuloa, mutta olet saanut työpaikan äskettäin, lainantarjoajat katsovat, että sinulla ei ole tuloja, kun he arvioivat taloudellista tilannettasi.
Tällaisessa tilanteessa suosittelemme ottamaan yhteyttä lainantarjoajaan ja kysymään, jos voit lähettää heille todistuksen, että sinulla todella on töitä ja tuloja.
Takuusäätiön pienlaina vaihtoehtona
Jos et saa lainaa perinteisiltä rahoitusyhtiöiltä pienten tulojen tai maksuhäiriömerkinnän vuoksi, Takuusäätiö tarjoaa edullisen vaihtoehdon.
Takuusäätiön pienlaina on tarkoitettu yllättäviin menoihin tai harkittuihin hankintoihin. Laina on koroton ja kuluja veloitetaan vain pieni käsittelymaksu. Pienlainaa voi hakea, vaikka luottomarkkinoilta ei saisi rahoitusta.
Tämä on usein paras vaihtoehto työttömälle, joka tarvitsee pientä rahasummaa eikä halua ottaa riskiä kalliin pikavippin kanssa.
Usein kysyttyä lainaamisesta ilman tuloja
Voiko ilman tuloja saada lainaa?
Kyllä, mutta se on vaikeaa. Pienempiä lainoja (500-2 000 euroa) voidaan myöntää, jos luottotiedot ovat kunnossa. Suuremmat lainat edellyttävät yleensä jonkinlaisia tuloja, kuten eläkettä, ansiosidonnaista päivärahaa tai vuokratuloja.
Voiko saada lainaa, jos ei ole töissä?
Lainaa voi saada ilman vakituista työpaikkaa, mikäli sinulla on muita säännöllisiä tuloja. Rahoitusyhtiöt hyväksyvät tulonlähteeksi esimerkiksi eläkkeen, ansiosidonnaisen päivärahan, vuokratulot tai freelancer-tulot. Positiivinen luottotietorekisteri näyttää luotonantajalle suoraan tulotietosi viimeiseltä 12 kuukaudelta.
Paljonko työtön saa lainaa?
Ilman vakuuksia ja vakituisia tuloja myönnettävät lainat ovat tyypillisesti 500-3 000 euron suuruisia. Vakuudellista lainaa (esimerkiksi asuntovakuudellista) voi saada suurempia summia tapauskohtaisella harkinnalla. Yhteislainalla työssäkäyvän henkilön kanssa voi saada jopa 70 000 euroa.
Miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainan saamiseen työttömänä?
Positiivinen luottotietorekisteri otettiin käyttöön huhtikuussa 2024. Luotonantajat näkevät nyt suoraan hakijan tulotiedot ja olemassa olevat luotot. Työttömälle tämä tarkoittaa, että pienet tai puuttuvat tulot näkyvät selvästi. Toisaalta jos olet hoitanut aikaisemmat lainasi hyvin, se näkyy myös rekisterissä positiivisesti.
Mistä lainaa ilman tuloja ja liitteitä?
Osa lainapalveluista, kuten Zmarta ja Omalaina, eivät vaadi palkkatodistusta tai muita liitteitä hakemuksen yhteydessä. Luottokelpoisuus arvioidaan usein Instantor-palvelun tai positiivisen luottotietorekisterin kautta. Sinun ei siis tarvitse itse toimittaa tulotodistuksia.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
