Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Korot ja summat
Vuosikorko
4 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 20 vuotta
Avausmaksu
0
Lainanhoitokulu (kk)
0
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
7 200 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,41 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
10 000 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Korot ja summat
Vuosikorko
4,19 % - 17,5 %
Lainasumma
500 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 20 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Tämä on Financerin tekemä laskenta, eikä se vastaa Freedom Rahoitus-yhtiön todellisia kustannuksia. Yhtiö tekee yksilöllisen luottoarvioinnin.Lasketaan
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,5 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkissä, jossa luoton määrä on 5000€, vuotuinen korko on 14,90% + 2,5%*, laina-aika on 5 vuotta, lyhennyksiä on 60 kappaletta, kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,5€, takaisinmaksettavasta summasta tulee kokonaisuudessaan 8270,40 € (137,84€ kuukaudessa) ja todelliseksi vuosikoroksi (APR) 24,25%.
Korot ja summat
Vuosikorko
17,4 % - 17,4 %
Lainasumma
100 € - 5 000 €
Lainakausi
30 päivää - 5 vuotta
Lainanhoitokulu (kk)
12.5
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Ei
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Saat rahat tilille yleensä heti klo 7-23 välisenä aikana.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
100 € - 70 000 € (24 153,33 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (89 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 47,16 % (13,9 %)
Ikäraja
18 - 24 (20,73)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (4 886,67 €)
Kotimainen pankkitili
30 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
29 (96,7 %)
Kansalaisuus
27 (90 %)
Sähköinen tunnistautuminen
30 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
23 (76,7 %)
Viikonloppumaksu
16 (53,3 %)
Laina-ajan pidennys
28 (93,3 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
30 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (36,7 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
29 (96,7 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 30 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Bank Norwegian8,99 %16,99 %
Freedom Rahoitus4,5 %17,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi12,4 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Brocc5,45 %17,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank8,99 %16,99 %
Saldo12,4 %17,5 %
Morrow Bank9,25 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Resurs Bank6,95 %17,5 %
Svea8,99 %18,5 %
TF Bank10,95 %18,45 %
Santander6,97 %11,87 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Eläkeläinen voi hakea lainaa moniin tarkoituksiin
Eläkeläiset hakevat lainaa samoista syistä kuin muutkin. Yllättävät menot, kodin remontti tai suurempi hankinta voi edellyttää lainarahoitusta.
Eläkeläiselle voidaan myöntää vakuudetonta kulutusluottoa tyypillisesti 100–70 000 euroa. Eläketulot katsotaan säännöllisiksi tuloiksi, mikä helpottaa lainan saamista.
Ikä otetaan huomioon lainapäätöksessä, mutta se ei ole ratkaiseva tekijä. Pankkeja ja rahoitusyhtiöitä kiinnostaa eniten hakijan maksukyky, eli riittävätkö tulot lainan lyhennysten hoitamiseen.
Eläketulot ovat pankin näkökulmasta vakaita ja ennustettavia tuloja. Toisin kuin palkkatulot, eläke ei lopu irtisanomiseen tai lomautukseen. Tämä on eläkeläisen merkittävä etu lainanhakijana.
Ikä vaikuttaa kuitenkin kahteen asiaan:
Laina-aika voi olla lyhyempi. Moni rahoitusyhtiö rajoittaa laina-aikaa siten, että hakijan ikä ja laina-aika yhteensä eivät ylitä noin 80–85 vuotta. Käytännössä 70-vuotias voi siis saada 10–15 vuoden lainan.
Lainasumma voi olla pienempi. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempia kuukaueriä, mikä rajaa lainasummaa suhteessa eläkkeen suuruuteen.
Pankkilaina eläkeläiselle
Pankkilainoissa ei ole varsinaista yläikärajaa. Jokaisen hakijan tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti eläkkeen suuruuden, muiden tulojen ja menojen perusteella.
Käytännössä monet pankit myöntävät lainaa eläkeläisille normaalisti, kunhan maksukyky on riittävä. Osa verkkopankeista ja rahoitusyhtiöistä asettaa yläikärajaksi 70–75 vuotta, mutta poikkeuksia löytyy.
Esimerkiksi Sortter välittää lainahakemuksia yli 25 pankille ja rahoitusyhtiölle, eikä palvelulla ole yläikärajaa. Myös Zmarta ja useat muut lainanvälittäjät palvelevat eläkeläisiä.
Esimerkki: lainan hinta eläkeläiselle
Lainan todellinen hinta riippuu korosta, laina-ajasta ja mahdollisista kuluista. Alla esimerkki tyypillisestä eläkeläisen lainasta:
10 000 euron laina, 5 vuoden maksuaika:
Nimelliskorko 7 % ja todellinen vuosikorko noin 8,5 %
Kuukausierä noin 198 euroa
Takaisinmaksettava yhteensä noin 11 880 euroa
10 000 euron laina, 8 vuoden maksuaika:
Nimelliskorko 7 % ja todellinen vuosikorko noin 8 %
Kuukausierä noin 140 euroa
Takaisinmaksettava yhteensä noin 13 440 euroa
Pidempi maksuaika laskee kuukausierää, mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Eläkeläisen kannattaa valita lyhyin maksuaika, jonka kuukausierän pystyy hoitamaan mukavasti.
Nimelliskorko saa Suomessa olla enintään 20 %, ja muille kuluille on säädetty katto: enintään 150 euroa vuodessa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan, ja sen avulla eri lainatarjousten vertailu on helppoa.
Eläkeläisen edut ja haasteet lainanhakijana
Eläkeläisillä on lainanhakijana sekä vahvuuksia että haasteita. Pankit arvioivat näitä kokonaisuutena.
Edut:
Eläketulot ovat vakaita ja ennustettavia
Suuremmat velat on usein maksettu pois (asuntolaina, opintolaina)
Elämäntilanne on vakiintunut, yllättävät menot harvinaisempia
Positiivinen luottotietorekisteri näyttää pitkän maksuhistorian
Haasteet:
Eläke voi olla pienempi kuin aiempi palkka
Laina-aika on usein lyhyempi, mikä nostaa kuukausierää
Terveysriskit voivat huolestuttaa lainanantajaa
Osa rahoitusyhtiöistä asettaa yläikärajaksi 70–75 vuotta
Käänteinen asuntolaina vapauttaa asunto-omaisuutta
Monella eläkeläisellä on merkittävä osa varallisuudesta kiinni asunnossa. Käänteinen asuntolaina on keino vapauttaa tätä omaisuutta käyttöön ilman asunnon myyntiä.
Käänteisessä asuntolainassa pankki myöntää lainaa asunnon arvoa vastaan. Lainanottaja saa rahat käyttöönsä ja jatkaa asumista normaalisti. Laina maksetaan takaisin vasta asunnon myynnin yhteydessä tai kuolinpesän toimesta.
Käänteinen asuntolaina sopii erityisesti eläkeläisille, jotka haluavat:
Eläkeläinen voi hakea lainaa kätevästi verkossa. Prosessi on sama kuin muillakin hakijoilla:
Valitse haluamasi lainasumma ja maksuaika vertailutyökalusta
Täytä lainahakemus (henkilö- ja tulotiedot)
Saat lainatarjoukset muutamassa minuutissa
Vertaile tarjouksia ja valitse edullisin
Allekirjoita lainasopimus verkkopankissa
Rahat tilillä yleensä seuraavana pankkipäivänä
Lainanvälittäjät tekevät prosessista erityisen helpon. Täyttämällä yhden hakemuksen lainanvälittäjälle lähtee hakemus jopa yli 25 pankille samanaikaisesti. Saat kaikki tarjoukset yhteen paikkaan ja voit valita edullisimman.
Varma tapa saada lainaa eläkeläiselle on kilpailuttaa useamman pankin tarjoukset. Eläkeläisen ei tarvitse hyväksyä yhtäkään tarjousta, ja hakemuksen tekeminen on aina ilmaista.
Eläkeläiselle pieni laina
Pienempiä lainasummia (100–2 000 euroa) tarvitaan usein yllättäviin menoihin, kuten lääkärikuluihin tai kodinkoneen rikkoutumiseen.
Pieniin lainasummiin löytyy useita vaihtoehtoja:
Kulutusluotto: Perinteinen kertalaina, jonka voi hakea 100 eurosta alkaen. Maksuaika 1–15 vuotta.
Luottokortti:Luottokortti on joustava vaihtoehto pieniin ja toistuviin menoihin. Koroton maksuaika on tyypillisesti 30–45 päivää.
Joustoluotto: Tililuotto, josta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Korkoa maksetaan vain nostetusta summasta.
Pienissä lainasummissa koron merkitys kokonaiskustannuksiin on pienempi, mutta vertailu kannattaa silti. Pienikin ero kuluissa kertautuu ajan myötä.
Yhteislaina eläkeläiselle
Eläkeläinen voi hakea lainaa myös yhdessä puolison tai muun henkilön kanssa. Yhteislainassa molempien hakijoiden tulot lasketaan yhteen, mikä mahdollistaa suuremman lainasumman ja usein paremmat ehdot.
Yhteislaina on erityisen hyödyllinen, kun:
Yksin haettuna lainasumma jäisi liian pieneksi
Halutaan paremmat lainaehdot (matalampi korko)
Molemmat puolisot hyötyvät lainasta (esim. yhteinen asuntoremontti)
Esimerkiksi Sortter ja Zmarta mahdollistavat yhteislainojen kilpailutuksen.
Mistä eläkeläiselle lainaa ilman luottotietoja?
Luottotiedottomat eläkeläiset ovat haastavassa tilanteessa, sillä lähes kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt edellyttävät puhtaita luottotietoja lainapäätöksessä.
Suomessa huhtikuussa 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri näyttää lainanantajille hakijan kaikki avoimet luotot ja tulotiedot. Tämä voi paradoksaalisesti auttaa eläkeläisiä, joilla on vähän velkaa ja säännölliset tulot.
Jos luottotiedoissa on merkintä, vaihtoehtoja ovat:
Vakuudellinen laina: Asunto tai muu omaisuus vakuutena parantaa mahdollisuuksia
Käänteinen asuntolaina: Asunnon arvo toimii vakuutena
Yhteislaina: Hakeminen puhtaat luottotiedot omaavan henkilön kanssa
Velkajärjestely: Jos velkatilanne on kriittinen, velkaneuvonta voi auttaa kokonaistilanteen selvittämisessä
Lainaa yli 75-vuotiaalle
Monet eläkeläiset yli 75 vuoden iässä pohtivat, onko lainan saaminen enää mahdollista. Vastaus on kyllä, mutta vaihtoehdot kaventuvat jonkin verran.
Osa rahoitusyhtiöistä asettaa yläikärajaksi 75 vuotta. Pankeissa varsinaista ikärajaa ei yleensä ole, mutta lainan saaminen edellyttää riittävää maksukykyä ja sitä, että laina ehditään maksaa takaisin.
Yli 75-vuotiaille parhaita vaihtoehtoja ovat:
Lainanvälittäjät ilman ikärajaa: Sortter ei aseta yläikärajaa
Käänteinen asuntolaina: Sopii erityisen hyvin iäkkäille asunnonomistajille
Pankkilaina: Oma pankki arvioi tilanteen yksilöllisesti
Tärkeintä on, että haettava lainasumma on järkevässä suhteessa eläkkeeseen ja muihin tuloihin.
Usein kysytyt kysymykset eläkeläisten lainoista
Saako eläkeläinen lainaa?
Kyllä. Eläkeläinen voi hakea ja saada lainaa siinä missä kuka tahansa muukin. Eläketulot katsotaan säännöllisiksi tuloiksi, ja pankit arvioivat hakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Vakuudetonta kulutusluottoa voi saada tyypillisesti 100–70 000 euroa.
Mikä on eläkeläisen lainan yläikäraja?
Varsinaista lakisääteistä yläikärajaa lainan saamiselle ei ole. Osa rahoitusyhtiöistä asettaa yläikärajaksi 70–75 vuotta, mutta esimerkiksi Sortter ei aseta yläikärajaa. Pankeissa jokainen hakemus arvioidaan tapauskohtaisesti.
Minkä ikäisenä ei saa enää asuntolainaa?
Asuntolainan hakemiselle ei ole yläikärajaa. Pankit arvioivat hakijan maksukyvyn ja vakuudet yksilöllisesti. Käänteinen asuntolaina on usein paras vaihtoehto iäkkäämmille asunnonomistajille, sillä siinä asunto toimii vakuutena eikä kuukausittaisia lyhennyksiä tarvita.
Voiko eläkeläinen saada lainaa ilman luottotietoja?
Lainan saaminen ilman puhtaita luottotietoja on vaikeaa, mutta ei mahdotonta. Vakuudellinen laina, käänteinen asuntolaina tai yhteislaina luottokelpoisemman henkilön kanssa voivat olla vaihtoehtoja. Positiivinen luottotietorekisteri näyttää nyt myös tulotiedot, mikä voi auttaa.
Paljonko eläkeläinen voi saada lainaa?
Lainasumma riippuu eläkkeen suuruudesta ja muista tuloista. Vakuudetonta lainaa voi saada tyypillisesti 100–70 000 euroa. Nyrkkisääntönä lainan kuukausierä ei saisi ylittää noin 30–40 % kuukausittaisista nettotuloista.
Kannattaako eläkeläisen kilpailuttaa lainat?
Ehdottomasti. Lainojen koroissa ja ehdoissa on suuria eroja eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Lainanvälittäjän kautta voit lähettää yhden hakemuksen yli 25 pankille ja vertailla tarjouksia ilmaiseksi.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
