Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Korot ja summat
Vuosikorko
4 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 20 vuotta
Avausmaksu
0
Lainanhoitokulu (kk)
0
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
7 200 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Korot ja summat
Vuosikorko
4,19 % - 17,5 %
Lainasumma
500 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 20 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkissä, jossa luoton määrä on 5000€, vuotuinen korko on 14,90% + 2,5%*, laina-aika on 5 vuotta, lyhennyksiä on 60 kappaletta, kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,5€, takaisinmaksettavasta summasta tulee kokonaisuudessaan 8270,40 € (137,84€ kuukaudessa) ja todelliseksi vuosikoroksi (APR) 24,25%.
Korot ja summat
Vuosikorko
17,4 % - 17,4 %
Lainasumma
100 € - 5 000 €
Lainakausi
30 päivää - 5 vuotta
Lainanhoitokulu (kk)
12.5
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Ei
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Saat rahat tilille yleensä heti klo 7-23 välisenä aikana.
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko (TVK) 1 500 € luotolle 26,62%. Laskelmassa huomioitu korko 17,5 %, lainanhoitokulu keskimäärin 4,56 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 1 700,64 €, kun maksueriä on 12 ja maksuerä 141,72 € kuukaudessa.
Korot ja summat
Vuosikorko
17,5 % - 17,5 %
Lainasumma
100 € - 3 000 €
Lainakausi
3 kuukautta - 7 vuotta
Lainanhoitokulu (kk)
6
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Ei
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Ei
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Rahat maksetaan tilille heti klo 7-23 välisenä aikana.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,74 % laskettuna lainasummalle 15 000 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 35 € ja nimelliskorko 5,80 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 19 294 €, eli 201 €/kk. Luottokortin todellinen vuosikorko voi olla 18,97 % laskettuna käytetylle lainalle 1 500 €, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 17,50 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1 646 € eli 146 €/kk. Lopullinen todellisen
Korot ja summat
Vuosikorko
6,09 % - 47,16 %
Lainasumma
500 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 20 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
1 € - 70 000 € (17 151,96 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (74 kuukautta)
Vuosikorko
4,19 % - 47,16 % (15,6 %)
Ikäraja
18 - 23 (19,54)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (3 107,69 €)
Kotimainen pankkitili
13 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
13 (100 %)
Kansalaisuus
13 (100 %)
Sähköinen tunnistautuminen
13 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
13 (100 %)
Viikonloppumaksu
11 (84,6 %)
Laina-ajan pidennys
10 (76,9 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
13 (100 %)
Lainanvälittäjä
5 (38,5 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
13 (100 %)
Tilastot perustuvat 13 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Ferratum17,5 %17,5 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi17,5 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Instabank7,99 %17,5 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Saldo17,5 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Lainasto17,5 %17,5 %
Bondora8,9 %17,5 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Omalaina
Nimelliskorko alkaen 4,19 %, mutta tyypillinen korko vakuudettomalle lainalle on 8–13 %. Lainakulut 0–150 euroa vuodessa. Kilpailutus on ilmainen.
Asiakaspalvelu arkisin klo 9–16 puhelimitse ja sähköpostitse. Vastausaika noin 4 tuntia. Palvelu on ystävällistä ja asiantuntevaa, mutta viikonloppuisin ei saatavilla.
Laina-aika 1–20 vuotta ja lainasumma 500–70 000 euroa. Hakemus ei sido mihinkään ja tarjoukset voi hylätä ilman kuluja. Ehdot läpinäkyviä.
Selkeä ja helppokäyttöinen verkkopalvelu. Hakuprosessi kestää vain muutaman minuutin. Trustpilotissa 4,7/5 yli 2 000 arvostelulla, mikä kertoo hyvästä käyttökokemuksesta.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Pikalaina on nopea ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen
Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, jonka voit hakea netistä ja saada rahat tilillesi jopa minuuteissa. Se sopii tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti, eikä säästöjä ole riittävästi.
Vertailussamme on yli 30 lainapalvelua, joiden joukosta löydät edullisimman pikalainan omiin tarpeisiisi. Korot alkavat 4 prosentista ja lainasummat vaihtelevat 50 eurosta aina 70 000 euroon.
Vertaile pikalainat Financerilla tai hyödyntämällä lainanvälittäjiä kuten Sortteria tai Rahalaitosta.
Mikä on pikalaina?
Pikalaina on vakuudeton laina, jota haetaan netissä. Se eroaa perinteisestä pankkilainasta nopeamman käsittelyn ja yksinkertaisemman hakuprosessin ansiosta.
Termi pikalaina kattaa useita lainatyyppejä: pikavippi, joustoluotto ja kulutusluotto. Käytännössä pikalainalla tarkoitetaan mitä tahansa lainaa, jonka saa nopeasti tilille ilman vakuuksia.
Pikalainojen lainasummat vaihtelevat tyypillisesti 50 eurosta 70 000 euroon. Maksuajat ovat yleensä muutamasta kuukaudesta 20 vuoteen.
Pikalaina lyhyesti
Lainasumma: 50–70 000 €
Rahat tilillä jopa minuuteissa
Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
Haetaan netissä tai mobiilissa
Maksuaika: 1 kuukaudesta 20 vuoteen
Nimelliskorko enintään 17,5 % (lain mukaan)
Käyttötarkoitusta ei yleensä kysytä
Nopea pikalaina netistä tilille
Pikalainan hakeminen netistä on nopeaa. Täytät hakemuksen, tunnistaudut pankkitunnuksilla ja saat luottopäätöksen muutamassa minuutissa.
Parhaimmillaan rahat siirtyvät tilillesi saman päivän aikana, mutta useissa palveluissa jopa minuuteissa. Siirtonopeus riippuu lainapalvelun aukioloajoista ja omasta pankistasi.
Jos tarvitset lainaa heti tilille, tarkista vertailustamme, mitkä palvelut tarjoavat nopeimman tilisiirron.
Pikalainojen kilpailutus kannattaa aina
Koska lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia, edullisin pikalaina löytyy aina kilpailuttamalla. Eri pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat eri ihmisille eri ehtoja tulojen, luottotietojen ja maksuhistorian perusteella.
Helpoin tapa kilpailuttaa on käyttää lainanvälittäjiä. Ne välittävät hakemuksesi jopa yli 20 eri pankille yhdellä hakemuksella, ja palvelu on täysin ilmainen.
Positiivinen luottotietorekisteri on ollut käytössä huhtikuusta 2024 lähtien. Se tarkoittaa, että lainanantajat näkevät kaikki olemassa olevat lainasi ja tulotietosi. Tämä tekee lainatarjousten vertailusta entistä tärkeämpää, sillä korkotarjous perustuu nyt tarkempaan kokonaiskuvaan taloudestasi.
Pikalainan korot ja kulut
Pikalainan hinta muodostuu kahdesta osasta: nimelliskorosta ja muista kuluista. Yhdessä ne muodostavat todellisen vuosikoron, joka kertoo lainan kokonaishinnan.
Nimelliskorko on lainan perään maksettava korko. Lain mukaan se saa olla enintään 17,5 % vuonna 2026. Edullisimmissa pikalainoissa nimelliskorko voi olla alle 5 %.
Todellinen vuosikorko huomioi myös avausmaksun, tilinhoitomaksun ja muut kulut. Se on aina korkeampi kuin nimelliskorko. Vertaillessamme pikalainoja todellinen vuosikorko on tärkein vertailuluku.
Muut kulut voivat lain mukaan olla enintään 0,01 % lainasummasta päivässä ja yhteensä enintään 150 € vuodessa.
Esimerkki: pikalainan hinta käytännössä
Oletetaan, että haet 3 000 euron pikalainaa 24 kuukauden maksuajalla.
Jos nimelliskorko on 7,9 % ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on noin 135 €. Maksat takaisin yhteensä noin 3 240 €, eli lainan hinta on 240 €.
Jos taas nimelliskorko on 15 % ja avausmaksu 50 €, kuukausierä nousee noin 148 euroon. Kokonaiskustannus on silloin noin 3 602 €.
Ero on yli 360 €, vaikka lainasumma ja maksuaika ovat samat. Siksi kilpailuttaminen kannattaa.
Pikalainan hakeminen on yksinkertaista ja onnistuu kokonaan netissä.
Näin haet pikalainaa
Valitse lainasumma ja maksuaika
Päätä, paljonko tarvitset lainaa ja kuinka pitkällä maksuajalla haluat sen maksaa takaisin. Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskuluja.
Vertaile pikalainat
Käytä vertailuamme tai lainanvälittäjää, joka välittää hakemuksesi usealle pankille kerralla. Näet korot, kulut ja muut ehdot selkeästi.
Täytä hakemus ja tunnistaudu
Täytä lainahakemus valitsemasi palvelun sivuilla. Tunnistaudut pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Luottopäätös tulee yleensä muutamassa minuutissa.
Allekirjoita ja saat rahat tilille
Hyväksy lainatarjous ja allekirjoita sopimus sähköisesti. Rahat siirtyvät tilillesi usein samana päivänä, monissa palveluissa jopa minuuteissa.
Pikalainojen edut ja haitat
Pikalainassa on selkeät edut ja haitat, jotka kannattaa tuntea ennen hakemista.
Edut
Rahat tilillä jopa minuuteissa
Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
Helppo hakea netissä vuorokauden ympäri
Vapaa käyttötarkoitus, ei tarvitse perustella
Haitat
Korko voi olla jopa 17,5 %, mikä on korkea verrattuna pankkilainaan
Nopea saatavuus voi houkutella harkitsemattomaan lainanottoon
Todellinen vuosikorko voi nousta korkeaksi pienillä lainasummilla
Kenelle pikalaina sopii?
Pikalaina sopii parhaiten tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ja tiedostat lainan kokonaiskulut.
Tyypillisiä käyttötilanteita ovat odottamattomat menot (auton korjaus, kodinkoneen rikkoutuminen), remonttilainan tarve tai muu suurempi kertakäyttöinen hankinta.
Pikalaina ei ole järkevä ratkaisu, jos maksukykysi ei riitä kuukausierien hoitamiseen. Ennen hakemista laske, paljonko kuukausierä on ja mahtuuko se budjettiisi.
Jos sinulla on jo useita lainoja, harkitse ensin lainojen yhdistämistä erillisen pikalainan sijaan.
Pikalaina, pikavippi vai kulutusluotto?
Pikalaina, pikavippi ja kulutusluotto menevat usein sekaisin. Käytännössä kyseessä on saman tuoteperheen eri variaatioita.
Pikavippi on yleensä pieni (50–1 000 €), lyhytaikainen laina. Sittemmin termi on laajentunut kattamaan myös suurempia lainoja.
Pikalaina viittaa laajemmin kaikkiin nopeisiin vakuudettomiin lainoihin. Lainasummat voivat olla jopa 70 000 €.
Kulutusluotto on yleistermi kaikille vakuudettomille kuluttajille suunnatuille lainoille. Pankit käyttävät yleensä tätä termiä.
Joustoluotto on jatkuva luottolimiiitti, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Se eroaa kertaluotosta joustavuudellaan.
Kaikkia näitä koskevat samat korkokatosäännöt: nimelliskorko enintään 17,5 % ja muut kulut enintään 150 € vuodessa.
Pikalainan ehdot ja vaatimukset
Pikalainan saamiseksi sinun tulee yleensä täyttää seuraavat ehdot:
Vähintään 18 (tai 20) vuoden ikä
Suomalainen henkilötunnus ja pankkitili
Säännölliset tulot
Puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä)
Osa palveluista myöntää pikalainaa jo 18-vuotiaille, kun taas toiset vaativat 20 tai 21 vuoden ikää. Tulovaatimus vaihtelee palvelusta toiseen, mutta tyypillisesti edellytetään vähintään 500–1 000 € kuukausituloja.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, pikalainan saaminen on vaikeaa, mutta ei välttämättä mahdotonta.
Usein kysytyt kysymykset pikalainasta
Mikä laina on helpoin saada?
Helpoiten saa pieniä pikalainoja (50-1 000 €), joissa vaatimukset ovat matalammat. Vertaile tarjoukset lainanvälittäjien kautta, niin näet mihin lainoihin sinulla on parhaat mahdollisuudet.
Mikä pankki antaa helpoiten lainaa?
Tämä riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Pienituloisille ja nuorille pienemmät rahoitusyhtiöt voivat olla joustavampia kuin perinteiset pankit. Kilpailuttamalla saat selville, kuka tarjoaa juuri sinulle parhaat ehdot.
Paljonko saa lainaa 1 500 tuloilla?
1 500 euron kuukausituloilla pikalainaa on tyypillisesti mahdollista saada 1 000-5 000 euroa riippuen muista veloista ja menoista. Positiivinen luottotietorekisteri antaa lainanantajille tarkan kuvan taloudestasi, mikä vaikuttaa lainan määrään.
Onko pikalainan hakeminen turvallista?
Kyllä, kun käytät Finanssivalvonnan (Fiva) valvomia lainapalveluja. Kaikki Financerin vertailun lainapalvelut ovat rekisteröityjä ja valvottuja toimijoita. Tunnistautuminen tapahtuu turvallisesti pankkitunnuksilla.
Vaikuttaako lainahakemus luottotietoihin?
Tarjouksen pyytäminen ei yleensä vaikuta luottotietoihisi. Luottotietomerkintä syntyy vasta, kun laina myönnetään. Voit siis pyytää tarjouksia useasta paikasta huoletta.
Mikä on pikalainan nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero?
Nimelliskorko on pelkkä korkoprosentti, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu jne.) vuosikorkona ilmaistuna. Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo lainan todellisen hinnan.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
