Lue Joustoluotto
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko (TVK) 1 500 € luotolle 26,62%. Laskelmassa huomioitu korko 17,5 %, lainanhoitokulu keskimäärin 4,56 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 1 700,64 €, kun maksueriä on 12 ja maksuerä 141,72 € kuukaudessa.
Joustoluottoa jopa 3000€Joustoluotto
Esimerkki luoton takaisinmaksusta: Todellinen vuosikorko (TVK) 1 500 € luotolle 26,62%. Laskelmassa huomioitu korko 17,5 %, lainanhoitokulu keskimäärin 4,56 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 1 700,64 €, kun maksueriä on 12 ja maksuerä 141,72 € kuukaudessa.
Yhdellä hakemuksella useita tarjouksiaLainanvälittäjä
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Virtuaalinen Visa-luottokorttiJoustoluotto
Esimerkki: 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 401,48 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3 401,48 €, todellinen vuosikorko 26,64 %, olettaen, että luotto on nostettu kokonaan, luoton korko sekä maksut ja palkkiot pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 12 saman määräisenä eränä (283,46 €) kuukauden välein.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Parhaiten arvioitu
Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto, jonka voit hakea netistä ja saada rahat tilillesi jopa minuuteissa. Se sopii tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti, eikä säästöjä ole riittävästi.
Vertailussamme on yli 30 lainapalvelua, joiden joukosta löydät edullisimman pikalainan omiin tarpeisiisi. Korot alkavat 4 prosentista ja lainasummat vaihtelevat 50 eurosta aina 70 000 euroon.
Vertaile pikalainat Financerilla tai hyödyntämällä lainanvälittäjiä kuten Sortteria tai Rahalaitosta.
Pikalaina on vakuudeton laina, jota haetaan netissä. Se eroaa perinteisestä pankkilainasta nopeamman käsittelyn ja yksinkertaisemman hakuprosessin ansiosta.
Termi pikalaina kattaa useita lainatyyppejä: pikavippi, joustoluotto ja kulutusluotto. Käytännössä pikalainalla tarkoitetaan mitä tahansa lainaa, jonka saa nopeasti tilille ilman vakuuksia.
Pikalainojen lainasummat vaihtelevat tyypillisesti 50 eurosta 70 000 euroon. Maksuajat ovat yleensä muutamasta kuukaudesta 20 vuoteen.
Lainasumma: 50–70 000 €
Rahat tilillä jopa minuuteissa
Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
Haetaan netissä tai mobiilissa
Maksuaika: 1 kuukaudesta 20 vuoteen
Nimelliskorko enintään 17,5 % (lain mukaan)
Käyttötarkoitusta ei yleensä kysytä
Pikalainan hakeminen netistä on nopeaa. Täytät hakemuksen, tunnistaudut pankkitunnuksilla ja saat luottopäätöksen muutamassa minuutissa.
Parhaimmillaan rahat siirtyvät tilillesi saman päivän aikana, mutta useissa palveluissa jopa minuuteissa. Siirtonopeus riippuu lainapalvelun aukioloajoista ja omasta pankistasi.
Jos tarvitset lainaa heti tilille, tarkista vertailustamme, mitkä palvelut tarjoavat nopeimman tilisiirron.
Koska lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia, edullisin pikalaina löytyy aina kilpailuttamalla. Eri pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat eri ihmisille eri ehtoja tulojen, luottotietojen ja maksuhistorian perusteella.
Helpoin tapa kilpailuttaa on käyttää lainanvälittäjiä. Ne välittävät hakemuksesi jopa yli 20 eri pankille yhdellä hakemuksella, ja palvelu on täysin ilmainen.
Positiivinen luottotietorekisteri on ollut käytössä huhtikuusta 2024 lähtien. Se tarkoittaa, että lainanantajat näkevät kaikki olemassa olevat lainasi ja tulotietosi. Tämä tekee lainatarjousten vertailusta entistä tärkeämpää, sillä korkotarjous perustuu nyt tarkempaan kokonaiskuvaan taloudestasi.
Pikalainan hinta muodostuu kahdesta osasta: nimelliskorosta ja muista kuluista. Yhdessä ne muodostavat todellisen vuosikoron, joka kertoo lainan kokonaishinnan.
Nimelliskorko on lainan perään maksettava korko. Lain mukaan se saa olla enintään 17,5 % vuonna 2026. Edullisimmissa pikalainoissa nimelliskorko voi olla alle 5 %.
Todellinen vuosikorko huomioi myös avausmaksun, tilinhoitomaksun ja muut kulut. Se on aina korkeampi kuin nimelliskorko. Vertaillessamme pikalainoja todellinen vuosikorko on tärkein vertailuluku.
Muut kulut voivat lain mukaan olla enintään 0,01 % lainasummasta päivässä ja yhteensä enintään 150 € vuodessa.
Oletetaan, että haet 3 000 euron pikalainaa 24 kuukauden maksuajalla.
Jos nimelliskorko on 7,9 % ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on noin 135 €. Maksat takaisin yhteensä noin 3 240 €, eli lainan hinta on 240 €.
Jos taas nimelliskorko on 15 % ja avausmaksu 50 €, kuukausierä nousee noin 148 euroon. Kokonaiskustannus on silloin noin 3 602 €.
Ero on yli 360 €, vaikka lainasumma ja maksuaika ovat samat. Siksi kilpailuttaminen kannattaa.
Pikalainan hakeminen on yksinkertaista ja onnistuu kokonaan netissä.
Valitse lainasumma ja maksuaika
Päätä, paljonko tarvitset lainaa ja kuinka pitkällä maksuajalla haluat sen maksaa takaisin. Pidempi maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskuluja.
Vertaile pikalainat
Käytä vertailuamme tai lainanvälittäjää, joka välittää hakemuksesi usealle pankille kerralla. Näet korot, kulut ja muut ehdot selkeästi.
Täytä hakemus ja tunnistaudu
Täytä lainahakemus valitsemasi palvelun sivuilla. Tunnistaudut pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Luottopäätös tulee yleensä muutamassa minuutissa.
Allekirjoita ja saat rahat tilille
Hyväksy lainatarjous ja allekirjoita sopimus sähköisesti. Rahat siirtyvät tilillesi usein samana päivänä, monissa palveluissa jopa minuuteissa.
Pikalainassa on selkeät edut ja haitat, jotka kannattaa tuntea ennen hakemista.
Rahat tilillä jopa minuuteissa
Ei vaadi vakuuksia tai takaajia
Helppo hakea netissä vuorokauden ympäri
Vapaa käyttötarkoitus, ei tarvitse perustella
Korko voi olla jopa 17,5 %, mikä on korkea verrattuna pankkilainaan
Nopea saatavuus voi houkutella harkitsemattomaan lainanottoon
Todellinen vuosikorko voi nousta korkeaksi pienillä lainasummilla
Pikalaina sopii parhaiten tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti ja tiedostat lainan kokonaiskulut.
Tyypillisiä käyttötilanteita ovat odottamattomat menot (auton korjaus, kodinkoneen rikkoutuminen), remonttilainan tarve tai muu suurempi kertakäyttöinen hankinta.
Pikalaina ei ole järkevä ratkaisu, jos maksukykysi ei riitä kuukausierien hoitamiseen. Ennen hakemista laske, paljonko kuukausierä on ja mahtuuko se budjettiisi.
Jos sinulla on jo useita lainoja, harkitse ensin lainojen yhdistämistä erillisen pikalainan sijaan.
Pikalaina, pikavippi ja kulutusluotto menevat usein sekaisin. Käytännössä kyseessä on saman tuoteperheen eri variaatioita.
Pikavippi on yleensä pieni (50–1 000 €), lyhytaikainen laina. Sittemmin termi on laajentunut kattamaan myös suurempia lainoja.
Pikalaina viittaa laajemmin kaikkiin nopeisiin vakuudettomiin lainoihin. Lainasummat voivat olla jopa 70 000 €.
Kulutusluotto on yleistermi kaikille vakuudettomille kuluttajille suunnatuille lainoille. Pankit käyttävät yleensä tätä termiä.
Joustoluotto on jatkuva luottolimiiitti, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan. Se eroaa kertaluotosta joustavuudellaan.
Kaikkia näitä koskevat samat korkokatosäännöt: nimelliskorko enintään 17,5 % ja muut kulut enintään 150 € vuodessa.
Pikalainan saamiseksi sinun tulee yleensä täyttää seuraavat ehdot:
Osa palveluista myöntää pikalainaa jo 18-vuotiaille, kun taas toiset vaativat 20 tai 21 vuoden ikää. Tulovaatimus vaihtelee palvelusta toiseen, mutta tyypillisesti edellytetään vähintään 500–1 000 € kuukausituloja.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, pikalainan saaminen on vaikeaa, mutta ei välttämättä mahdotonta.
Mikä laina on helpoin saada?
Helpoiten saa pieniä pikalainoja (50-1 000 €), joissa vaatimukset ovat matalammat. Vertaile tarjoukset lainanvälittäjien kautta, niin näet mihin lainoihin sinulla on parhaat mahdollisuudet.
Mikä pankki antaa helpoiten lainaa?Tämä riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Pienituloisille ja nuorille pienemmät rahoitusyhtiöt voivat olla joustavampia kuin perinteiset pankit. Kilpailuttamalla saat selville, kuka tarjoaa juuri sinulle parhaat ehdot.
Paljonko saa lainaa 1 500 tuloilla?1 500 euron kuukausituloilla pikalainaa on tyypillisesti mahdollista saada 1 000-5 000 euroa riippuen muista veloista ja menoista. Positiivinen luottotietorekisteri antaa lainanantajille tarkan kuvan taloudestasi, mikä vaikuttaa lainan määrään.
Onko pikalainan hakeminen turvallista?Kyllä, kun käytät Finanssivalvonnan (Fiva) valvomia lainapalveluja. Kaikki Financerin vertailun lainapalvelut ovat rekisteröityjä ja valvottuja toimijoita. Tunnistautuminen tapahtuu turvallisesti pankkitunnuksilla.
Vaikuttaako lainahakemus luottotietoihin?Tarjouksen pyytäminen ei yleensä vaikuta luottotietoihisi. Luottotietomerkintä syntyy vasta, kun laina myönnetään. Voit siis pyytää tarjouksia useasta paikasta huoletta.
Mikä on pikalainan nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero?Nimelliskorko on pelkkä korkoprosentti, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu jne.) vuosikorkona ilmaistuna. Vertaile aina todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo lainan todellisen hinnan.
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Ole ensimmäinen, joka kysyy tästä aiheesta.
