S-Pankki – arvostelu
S-Pankki aloitti talletuspankkitoimintansa vuonna 2007. S-Pankki tarjoaa asiakkailleen palveluita päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen, säästämiseen ja hankintojen rahoittamiseen.
Nykyään S-Pankista saa myös vakuutuksia vahinkojen varalta sekä sijoituspalveluja. Sijoitus- ja talletuspalveluita pankki tarjoaa muun muassa S-Rahastojen muodossa.
S-Pankilla on yli 3 miljoonaa asiakasta ja se on yksi Suomen suurimmista pankeista asiakaslukumäärällä mitattuna.
S-Etukortti Visa on Suomen yleisimpiä maksukortteja, ja sen suosiota selittää osittain se, että S-ryhmän kanta-asiakaskorttiin kuuluu oletuksena Visa Debit -ominaisuus. S-Etukortti Visa Credit on tunnettu edullisena luottokorttina ilman vuosimaksua.
S-Pankin verkkopankki ja S-mobiilisovellus ovat käytössä miljoonilla suomalaisilla.
Hoida pankkiasiat kauppareissulla
S-Pankki on niin sanottu kauppapankki, joka yhdistää pankkipalvelut sekä kaupassakäynnin helppouden. S-Pankki on S-ryhmän ja LähiTapiolan omistama suomalainen kauppapankki.
S-ryhmä vastaa muun muassa Prismojen, S-Marketien ja ABC-huoltoasemien toiminnasta. Osan S-Pankin pankkipalveluista voikin suorittaa kauppojen kassalla. S-Pankin asiakas voi esimerkiksi nostaa käteistä S-Marketin ja Prisman kassalta.
S-Pankki on Suomen ainoa kauppapankki, mutta se erottuu muista pankeista muillakin tavoin. Pankki nimittäin tarjoaa erityispalveluja maatiloille ja järjestää erilaisia kampanjoita.
Lisäksi S-Pankki tarjoaa monipuolisen valikoiman muita palveluita sekä kanta-asiakkaan etuja. S-Pankin asiakasomistajana saat vielä enemmän etuja.
S-Pankin jäsenyys yleensäkin kannattaa ostoksia tehdessä, sillä pankin asiakkaat kerryttävät bonuksia ja maksutapaetua asioidessaan S-Ryhmän kaupoissa. Lue lisää S-bonusohjelmasta alempana.
S-Pankin tilivaihtoehdot
Pankkitilin vaihtoehtoja on useampia riippuen siitä, haluatko tavallisen käyttötilin varoillesi vai säästötilin:
- S-Tili. Päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen tarkoitettu käyttötili, jonne maksetaan myös bonukset ja maksutapaedut. Tilin käyttö sopii koko perheelle, sillä S-tiliin voi yhdistää useamman ihmisen samasta taloudesta ja kaikki saavat tiliin liitetyt maksukortit. S-Tili sopii myös vuokravakuustiliksi. S-Tilin korko on asiakasomistajille 0,00 %.
- S-Tuottotili. Riskitön ja maksuton säästötili asiakasomistajille. Korko lasketaan päivittäisestä saldosta ja maksetaan kuukausittain. Nostoja ja talletuksia voi tehdä milloin tahansa ilman rajoituksia. Korko nousee portaittain: 0,01 % (alle 5 000 €), 0,50 % (5 000–19 999 €), 1,50 % (20 000–99 999 €) ja 1,75 % (yli 100 000 €). S-Bonukset voi siirtää suoraan tuottotilille.
- S-Määräaikaistili. Talletustili haluamallasi määräajalla 1 kuukauden ja 5 vuoden väliltä. Määräaikaistilillä on kiinteä korko, joka on suurempi kuin S-Tuottotilillä. Voit tallettaa vain kerran tilin avaamisen yhteydessä. Minimitalletus on 500 euroa.
- ASP-tili. Talletustili ensiasunnon hankkijoille. ASP-säästäminen on tarkoitettu 15–44-vuotiaille ja S-Pankki maksaa talletuksille 1 % korkoa. Kun 10 % asunnon hinnasta on säästetty ASP-tilille, pankki antaa lainaa loppuosaa varten. Lisäksi valtio maksaa lainasta korkotukea.
Vinkki: Vertaile säästötilien korot tästä.
S-Pankin maksukortit
S-Pankin valikoimasta löytyy neljä erilaista korttia, joista kolmessa on myös maksuominaisuudet. Kaikkiin S-Pankin kortteihin sisältyy S-etukortti.
Monipuolisin ja helpoin kortti arkikäyttöön on S-Etukortti Visa Credit/Debit -yhdistelmäkortti. Se on S-etukortti, josta löytyvät sekä Visa Debit -pankkikortti että Visa Credit -luottokortti. Luottoraja on 800–10 000 €.
Mikäli et tarvitse kortiltasi Debit-ominaisuutta, vaan maksat ostokset aina luotolla, on S-Etukortti Visa Credit sinulle oikea valinta. Saat S-Pankin luotollisilla korteilla ostoksille korotonta maksuaikaa noin 30 päivää.
Alaikaisille asiakkailleen S-Pankki tarjoaa myös S-Etukortti Visa Debitin, joka ei sisällä luotto-ominaisuutta.
S-Pankki myöntää edelleen myös perinteisiä Käteiskortteja, jotka eivät sisällä maksuominaisuuksia, mutta mahdollistavat S-Bonuksen kerryttämisen ja hintaetujen hyödyntämisen.
Kaikki S-Pankin kortit tukevat lähimaksua sekä Apple Payta ja Google Payta.
Säästämismahdollisuudet ja sijoittaminen S-Pankissa
S-Pankissa säästämisen voi aloittaa hyvinkin pienillä summilla, alkaen 10 euroa kuukaudessa tai S-ryhmän palveluista kertyneillä bonuksilla.
Säästötilien lisäksi säästöillä voi tehdä tuottoa S-Pankin eri rahastoissa, joita on tarjolla useampia kuin monilla muilla pankeilla.
Rahastot voi valita itse joko kotimaasta tai ulkomailta sekä kolmen eri riskitason mukaan.
Sijoittaa voi pienillä tai isoilla summilla myös metsiin, asuntoihin tai osakkeisiin. Turvallisin tapa sijoittaa S-Pankissa on pääomaturvattu sijoitusobligaatio, josta saat vähintään sijoittamasi rahat (aloituskulut vähennettynä) takaisin mikäli haluat lopettaa palvelun.
Esimerkkejä S-Pankin rahastoista:
- S-Pankki Metsä A: Minimisijoitus 200€, hist. vuosituotto 9,21%
- S-Pankki Asunto A: Minimisijoitus 200€, hist. vuosituotto 6,69%
- S-Pankki Varainhoito Säästäjä 100: Minimisijoitus 10€, hist. vuosituotto 6,92%
- S-Pankki Varainhoito Säästäjä 10: Minimisijoitus 10€, hist. vuosituotto 0,32%
- S-Pankki Fenno Osake: Minimisijoitus 10€, hist. vuosituotto 13,51%
S-Pankilta lainaa moneen hankintaan
Luottokortin lisäksi S-Pankki myöntää erisuuruisia lainoja pieniin ja suuriin tarpeisiin. Ne sopivat sekä pienempien ostosten rahoittamiseen että suuriin hankintoihin, kuten asunto, auto tai vapaa-ajan asunto.
S-Pankin vakuudettomat luotot ovat seuraavat:
Kulutusluotto – S-laina
5 000–50 000 euron lainan saa ilman vakuuksia tai takaajaa. Yksin hakeva voi saada enintään 30 000 euroa, ja suuremmat summat vaativat kaksi hakijaa samasta taloudesta. Laina-aika on 1–12 vuotta.
Kulutusluottoa myönnetään vähintään 21-vuotiaille suomalaisille, joilla on puhdas luottotieto ja säännölliset tulot vähintään 1 200 €/kk (brutto). S-Tili vaaditaan.
Lainan korko on Euribor 3 kk + asiakaskohtainen marginaali 4,50–14,99 %. Avausmaksua ei ole, mutta tilinhoitomaksu on 12,50 €/kk. Lainan voi maksaa takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
Autolaina
S-Pankki myöntää autolainaa aina 50 000 euroon asti. Autolainan hakijalta edellytetään samoja asioita kuin kulutusluoton hakijalta.
Molempia lainoja voi hakea yhdessä toisen henkilön kanssa, jolloin molemmat vastaavat lainan takaisinmaksusta yhdessä.
Itsellesi sopivan lainan valinnan kanssa auttaa S-Pankin lainalaskuri. Tässä kuitenkin hieman infoa lainavaihtoehdoista:
S-Pankin lainat, joihin vaaditaan vakuus:
Asuntolaina
S-Pankin asuntolainaa voi hakea netissä ja siihen voi tehdä muutoksia verkkopankissa missä vaiheessa tahansa.
Etuna muihin pankkeihin verrattuna S-Asuntolainan takaisinmaksu on joustavaa: voit hakea lyhennysvapaita jaksoja ja halutessasi myös asuntolainavakuutuksen. Asuntolainan viitekorko on 3, 6 tai 12 kk Euribor. Halutessasi voit valita kiinteän koron 5 tai 10 vuodeksi. Laina-aika voi olla jopa 30 vuotta.
ASP-laina
Ensiasunnon hankintaan tarkoitettu laina, jolle saa valtiontakauksen ja korkotuen.
Edellyttää säästämistä ASP-tilille vähintään kahdeksan perättäisen vuosineljänneksen ajan. Säästöille maksetaan prosentin vuosikorko ja neljän prosentin lisäkorko.
S-Asuntotakaus
Jos sinulla ei ole tarpeeksi vakuuksia asuntolainan ottamiseen, S-Asuntotakaus toimii takaajanasi. Kyseessä on maksullinen takausvakuutus, joka saattaa nostaa lainakuluja huomattavasti. Se on kuitenkin hyvä valinta silloin kun mahdollisuuksia lisävakuuksiin ei ole.
S-Sijoitusasuntolaina
Laina asuntosijoittajille, jonka vakuudeksi vaaditaan yleensä ostettava asunto. Lainan hakija voi kuitenkin tarjota lisävakuudeksi muuta varallisuuttaan. Sijoitusasuntolainan koron voi valita Euriborin tai kiinteän koron väliltä.
S-Mökkilaina
Vapaa-ajan asunnon ostamiseen tarkoitettu pankkilaina, jota voi saada jopa 60 % ostoasunnon arvosta.
Viitekorkovaihtoehtoina ovat 12 kk Euribor tai kiinteä lainakorko 3 tai 5 vuodeksi. Lainaa voi hakea verkkopankissa tai S-Pankin verkkosivuilla.
S-Hankintalaina
Laina mittaviin hankintoihin, kuten kodin remonttiin tai auton hankkimiseen. Hankintalainaa myönnetään vain henkilöille, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Vakuudeksi voi asettaa esimerkiksi asuntonsa tai muuta omaisuutta.
Päivittäiset raha-asiat hoituvat helposti
S-Tilille voi kirjautua verkkopankissa tai S-mobiilissa. Mobiilisovellus näyttää kertyneet bonukset ja voit myös etsiä sovelluksen avulla mahdolliset edut sekä kaikki S-ryhmän toimipaikat ympäri Suomea. Pienet pankkiasiat, kuten käteisen nostaminen tai tallettaminen, onnistuvat S-Pankin asiakkaalta helposti kaupan kassalla.
Maksukortteja on kolme erilaista Visaa: pankkikortti, luottokortti tai yhdistetty luotto- ja pankkikortti. S-Etukortti Visa Credit on edullinen luottokortti ilman vuosimaksua asiakasomistajille. Luottokortin korko on Euribor 3 kk + 11,95 % marginaali, ja koroton maksuaika on noin 30 päivää. Tilinhoitomaksu (2 €/sähköinen lasku) veloitetaan vain, jos luottoa ei ole maksettu kokonaan pois eräpäivään mennessä.
Vakuutukset perheen ja omaisuuden turvaksi
S-Pankki ja LähiTapiola tarjoavat vakuutusratkaisuja kodin, auton, tai henkilöiden vakuuttamiseen. Saat myös kätevästi eläkevakuutuksen, matkavakuutuksen tai kaskovakuutuksen joko LähiTapiolan verkkokaupassa tai S-mobiilisovelluksella. Vakuutusmaksuista kertyy S-Bonusta, asiakasomistajille peräti 5%.
S-Pankin asiakaspalvelu
S-Pankin asiakaspalvelun tavoittaa puhelimitse, chatissa, verkkopankissa sekä sosiaalisen median kanavissa. Puhelinasiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9–20 välillä. Lisäksi S-Pankin palvelupisteet Prismoissa ja S-Marketeissa tarjoavat henkilökohtaista palvelua.
S-mobiilisovelluksen kautta voi hoitaa useimmat pankkiasiat itse ilman jonotusta: tilisiirrot, korttiasetukset, lainahakemukset ja bonusseurannan.
Usein kysytyt kysymykset S-Pankista
Onko S-Pankki turvallinen?
Kyllä, S-Pankki on Finanssivalvonnan (Fiva) valvoma suomalainen pankki. Talletukset ovat talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti Talletussuojarahaston kautta. S-Pankki käyttää vahvaa tunnistautumista ja tarjoaa modernit tietoturvaratkaisut.
Onko S-Pankki hyvä pankki?
S-Pankki sopii erityisesti S-ryhmän asiakasomistajille, joille päivittäiset pankkipalvelut ovat maksuttomia. Pankki on hyvä valinta arjen pankkiasioiden hoitamiseen ja S-Bonusten kerryttämiseen. Sijoittamiseen ja laajempiin pankkipalveluihin on kuitenkin kattavampia vaihtoehtoja.
Paljonko S-Pankin kulutusluotto maksaa?
S-lainan korko on Euribor 3 kk + marginaali 4,50–14,99 %. Tilinhoitomaksu on 12,50 €/kk eikä avausmaksua ole. Lainaa saa 5 000–50 000 € ilman vakuuksia 1–12 vuoden maksuajalla.
Mikä on S-Tuottotilin korko?
S-Tuottotilin korko nousee portaittain talletusmäärän kasvaessa: 0,01 % (alle 5 000 €), 0,50 % (5 000–19 999 €), 1,50 % (20 000–99 999 €) ja 1,75 % (yli 100 000 €). Korko lasketaan päivittäisestä saldosta ja maksetaan kuukausittain.
Onko S-Pankki kotimainen?
Kyllä, S-Pankki on täysin suomalainen pankki. Sen omistavat S-ryhmä ja LähiTapiola. Pankin pääkonttori sijaitsee Helsingissä ja se palvelee yli 3 miljoonaa suomalaista asiakasta.
