Lue Opas yrityslainan hakemiseen uudelle yritykselle Suomessa. Vertaile rahoitusvaihtoehdot, Finnvera-takaukset ja parhaat lainantarjoajat.
Laadi liiketoimintasuunnitelma ja budjetti
Uudelta yritykseltä edellytetään selkeä ja kattava liiketoimintasuunnitelma, jolla voit todistaa yritystoiminnan kannattavuuden edellytykset. Suunnitelma sisältää tyypillisesti markkina-analyysin, tuloennusteen ja kustannusarvion vähintään ensimmäiselle vuodelle.
Kartoita rahoitustarve ja budjetoi
Kartoita yritykselle syntyvät menot ensimmäisten vuosien aikana. Selvitä kuinka suuri osa näistä voidaan kattaa omilla sijoituksillasi tai liiketoiminnan tulolla, ja paljonko lainarahaa vaaditaan.
Erittele yrityslainan käyttökohteet selkeästi. Myös käyttöpääoma tai juoksevien kulujen kattaminen ovat hyväksyttäviä perusteita.
Kartoita vakuudet
Yrityslainan hakeminen edellyttää käytännössä aina reaalivakuutta tai henkilötakausta. Mikäli yritykselläsi on reaalivakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, on vakuudellisen lainan hankkiminen tyypillisesti halvempaa.
Vaihtoehtoisesti yrityksen vastuuhenkilön henkilötakaus mahdollistaa lainan hakemisen, kunhan hänen henkilökohtainen taloutensa on kunnossa eikä hänellä ole maksuhäiriömerkintää.
Lisävakuutena on mahdollista käyttää myös Finnveran lainantakauksia, mikäli yrityksen omat reaalivakuudet eivät riitä.
Hae lainatarjouksia usealta taholta
Kun lainan hakemisen edellytykset ovat kunnossa, on aika hakea lainatarjouksia. Suosittelemme hakemaan tarjouksia usealta eri rahoitusyhtiöltä, sillä tarjousten hakeminen ei sido mihinkään. Suomessa ei ole luottopisteytystä, jonka useat hakemukset vahingoittaisivat.
Vertaile ja valitse paras lainatarjous
Saatuasi useita lainatarjouksia, vertaile näitä keskenään. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, toimituspalkkioihin ja mahdollisiin sivukuluihin. Valitse yrityksesi tarpeisiin parhaiten soveltuva vaihtoehto.
Uuden yrityksen perustaminen vaatii lähes aina alkurahoitusta. Liiketoiminnan tuloilla harvoin katetaan kuluja heti ensimmäisinä kuukausina, joten ulkopuolinen rahoitus on usein välttämätön.
Omien sijoitusten lisäksi uudelle yritykselle voidaan hakea yrityslainaa, joka antaa vakaan pohjan liiketoiminnan käynnistämiselle. Tässä oppaassa käymme läpi, miten yrityslaina uudelle yritykselle haetaan, mitä vaaditaan ja mistä laina uudelle yritykselle kannattaa hakea.
Yrityksellä eikä sen vastuuhenkilöillä saa olla maksuhäiriömerkintöjä
Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin ja sillä on Y-tunnus
Yrityksen vastuuhenkilöt ja omistajat asuvat Suomessa
Yrityksellä on suomalainen pankkitili
Yrityksen osoite on Suomessa
Yrityksellä on selkeä liiketoimintasuunnitelma ja budjetti
Uuden yritystoiminnan perustaminen vaatii lähes aina hintavien hankintojen tekemistä ja kulujen kattamista liiketoiminnan aloittamiseksi.
Kuluja ehtii kertyä yritykselle runsaasti usein jo ennen kuin toiminnan tuloilla voidaan kattaa menot. Alkuvaiheen kuluja voivat olla esimerkiksi toimitilat, kalusto, varastotäydennykset, markkinointi ja henkilöstökulut.
Yrittäjä ja mahdolliset muut osakkaat sijoittavat yleensä omia varojaan yritystoiminnan aloittamiseksi, mutta useissa tapauksissa tämä ei riitä.
Yrityslainan avulla uuden liiketoiminnan rahoitukselle saadaan vakaa pohja, jolloin voit itse keskittyä tärkeimpään eli uuden yritystoiminnan rakentamiseen.
Yrityslainaa haettaessa yritystoiminnan luonteen on kuitenkin oltava selkeästi selvillä ja kattavan liiketoimintasuunnitelman valmiina. Yrityslainaa tulee hakea todelliseen käyttötarpeeseen eikä turhaan.
Yritykset voivat hakea joko vakuudetonta yrityslainaa tai vakuudellista yrityslainaa. Vakuudeton yrityslaina edellyttää kuitenkin aina yhtä tai useampaa henkilötakausta.
Mikäli uudella yrityksellä on jo olemassa omaisuutta, jota voidaan käyttää lainan vakuutena, on vakuudellisen lainan hakeminen edullisin ja helpoin tapa rahoittaa uutta yritystä.
Tavallisesti uusilla yrityksillä ei kuitenkaan ole omaisuutta, jota käyttää lainan vakuutena. Tämän vuoksi vakuudettoman yrityslainan hakeminen on hyvä vaihtoehto uuden yrityksen rahoitustarpeeseen.
Vakuudeton yrityslaina on ilman reaalivakuuksia myönnettävä yrityslaina. Todellisuudessa myös vakuudeton yrityslaina vaatii aina vähintään yhden henkilötakauksen.
Uudella yrityksellä ei tyypillisesti ole tilinpäätöstietoja tai muuta taloushistoriaa, jota lainapäätöksessä voitaisiin hyödyntää.
Yrityksen taloudellisten tunnuslukujen sijaan uusien yritysten lainapäätökset perustuvatkin pitkälti takaajan tai takaajien taloudellisen tilanteen arviointiin.
Tämän lisäksi aiempi yrittäjäkokemus ja nykyinen liiketoimintasuunnitelma ovat tärkeässä roolissa rahoituspäätöksenteossa.
Yrityslainaa haettaessa lainantarjoajat ja pankit haluavat pääsääntöisesti tietää lainan käyttötarkoituksen. Uudella yrityksellä riittää erilaisia rahoitustarpeita, mutta lainan käyttötarkoituksen erottelu on tärkeää.
Käyttötarkoituksena saattaa olla esimerkiksi jokin yksittäinen liiketoiminnan edellyttämä kalustohankinta tai toimitilojen ostaminen. Myös yrityksen juoksevien kulujen kattaminen on pätevä syy yrityslainan hakemiselle.
Haettavan lainan määrän tulisi olla linjassa sille esitettyjen käyttötarkoitusten ja näihin liittyvien budjettilaskelmien kanssa.
Rahoitusyhtiöt haluavat tarkan selvityksen yrityksen omistajista sekä yrityksen johtoasemissa toimivista henkilöistä.
Tyypillisesti rahoitusyhtiöt tarkistavat myös yrityksen tärkeimpien johtohenkilöiden luottotiedot lainaa hakiessa.
Erityisesti vakuudetonta lainaa hakiessa maksuhäiriöitä ei lähes koskaan hyväksytä.
Mikäli yrittäjällä on maksuhäiriömerkintä, mutta yrityksen luottotiedot ovat kunnossa ja yritys on osakeyhtiö, on mahdollista saada yrityslainaa ilman luottotietoja. Tällöin edellytyksenä on se, että yrityksessä on muita nimenkirjoitusoikeutettuja osakkaita, joiden luottotiedot ovat kunnossa.
Monet rahoitusyhtiöt ja pankit eivät rahoita uusia yrityksiä, vaan edellyttävät yhden tai useamman vuoden kestänyttä toimintaa tai tiettyä liikevaihtoa.
Listasimme alle Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt, jotka rahoittavat myös uusia yrityksiä ilman liikevaihtoa tai toiminta-aikaa koskevia rajoitteita.
Broaden on kotimainen yritysrahoituksen tarjoaja, jonka pääasiallisena tuotteena ovat 1 000–10 000 euron vakuudettomat yrityslainat.
Broadenilta voivat hakea lainaa kaikenlaiset yritykset, yritysmuodosta, yrityksen koosta ja iästä riippumatta.
Muiden vakuudettomien yrityslainojen tapaan myös Broaden edellyttää puhtaita luottotietoja sekä hakijayritykseltä että lainan takaajilta.
Broadenin automatisoitu lainahakemus mahdollistaa lainan saamisen tilille parhaimmillaan muutamissa minuuteissa.
| Lainaa: | 1 000–10 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 1–12 kk |
| Korko: | Yrityskohtainen korko |
| Vakuudet: | Henkilötakaus (yli 5 000 € lainoissa 2 takaajaa) |
Vertaile yrityslainat helposti Financerin vertailussa ja valitse paras yrityslaina.
Vertaile yrityslainatBusinessCredit on 1 000–100 000 euron vakuudettomia yrityslainoja tarjoava kotimainen rahoitusyhtiö.
BusinessCredit eroaa hinnoittelumalliltaan valtavirrasta, sillä lainat ovat korottomia.
Koron sijaan lainoista peritään ainoastaan kiinteä toimituspalkkio, joka määritetään asiakaskohtaisella luottoarviolla. Näin luottokulujen tarkka määrä on tiedossa alusta alkaen.
Lainaa voidaan myöntää kaikille yleisimmille yhtiömuodoille, kunhan yhtiöllä, vastuuhenkilöillä tai lainan takaajilla ei ole tuoreita maksuhäiriömerkintöjä.
| Lainaa: | 1 000–100 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 3–24 kk |
| Korko: | 0 %, kiinteä toimituspalkkio |
| Vakuudet: | Henkilötakaus (yli 20 000 € lainoissa 2 takaajaa) |
FIN Yritysrahoitus on pieniä 2 000–10 000 euron yrityslainoja myöntävä kotimainen rahoitusyhtiö.
Lainaa myönnetään kaikille yritysmuodoille ja kaikenikäisille yrityksille, kunhan yritys on Suomessa rekisteröity eikä sille ole maksuhäiriöitä.
Kyseessä on vakuudeton yrityslaina, joka edellyttää henkilötakausta.
| Lainaa: | 2 000–10 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 3–24 kk |
| Korko: | Yrityskohtainen korko (EIF-takauksella 12 %) |
| Vakuudet: | Henkilötakaus |
Qred on yritysrahoitukseen erikoistunut rahoitusyhtiö, joka tarjoaa jopa 200 000 euron vakuudettomia yrityslainoja.
Qredin hinnoittelumallissa lainasta ei peritä laisinkaan korkoa, vaan kiinteä kuukausikulu jokaiselta kuukaudelta kun laina on käytössä.
Lainakulut ovat helposti ennustettavissa, eikä lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta koidu lisäkustannuksia, vaan maksat lainakulut ainoastaan takaisinmaksuhetkeen asti.
Lainan hakeminen ei vaadi asiakirjojen toimittamista tai muita dokumentteja, vaan onnistuu helposti verkkohakemuksella.
Yrityslainan lisäksi Qred tarjoaa myös Qred Visa yritysluottokorttia, johon on mahdollista saada jopa 200 000 euron luottoraja. Kortilla saat 1 prosentin maksutapaedun kaikista ostoksistasi.
| Lainaa: | 1 000–200 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 3–24 kk |
| Korko: | 0 %, kuukausikulu alk. 1,75 % |
| Vakuudet: | Henkilötakaus |
Corona Capital mahdollistaa jopa 50 000 euron yrityslainan saamisen tilille jopa samana päivänä.
Yrityslainaa voidaan myöntää kaikille Suomessa rekisteröidyille yrityksille, jotka pystyvät tarjoamaan lainalle henkilötakauksen tai reaalivakuuden, ja joilla ei ole verovelkaa, maksuhäiriömerkintää tai muita rasitteita.
Corona Capital ei peri ylimääräisiä piilokuluja tai perustamismaksuja, vaan maksat ainoastaan selkeät tasa-erät kuukausittain.
| Lainaa: | 3 000–50 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 1–12 kk |
| Korko: | Yrityskohtainen |
| Vakuudet: | Reaalivakuus tai henkilötakaus |
Yritysluotto.fi on kotimainen rahoitusyhtiö, joka on erikoistunut pienten ja keskisuurten yritysten rahoittamiseen.
Pystyt hakemaan jopa 100 000 euron lainaa yrityksesi koosta ja iästä riippumatta, kunhan yrityksesi on Suomessa rekisteröity eikä sillä ole maksuhäiriömerkintää.
Koron sijaan lainasta peritään yrityskohtainen toimituspalkkio, joka on ainoa lainasta perittävä kulu.
Saat tietää lainan kaikki kulut tarkasti etukäteen pyytämällä ilmaisen lainatarjouksen. Näin rahoituskustannusten budjetointi onnistuu helposti.
| Lainaa: | 3 000–100 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 3–18 kk |
| Korko: | Yrityskohtainen toimituspalkkio |
Siltaraha tarjoaa 1 000–500 000 euron yrityslainoja kaikenkokoisille ja -ikäisille suomalaisille yrityksille. Siltarahan yrityslainan korko on kiinteä, joten markkinakorkojen muutokset eivät vaikuta kuukausieriin.
Laina on mahdollista saada tilille parhaimmillaan saman päivän aikana. Lainasta peritään kiinteä toimituspalkkio korkojen ja muiden kulujen sijaan.
| Lainaa: | 1 000–500 000 € |
|---|---|
| Laina-aika: | 1–36 kk |
| Korko: | Kiinteä toimituspalkkio |
| Vakuudet: | Henkilötakaus tai reaalivakuus |
Lainan hakeminen uudelle yritykselle eroaa hieman jo olemassa olevan liiketoiminnan lainoittamisesta. Laadimme oppaan lainan hakemisesta uudelle yritykselle:
Yrityslainojen vertailussa on tärkeää huomioida lainan koron lisäksi myös muut lainan hintaan vaikuttavat tekijät ja ehdot.
Yrityslainoissa lainan kokonaishinnan muodostumiseen vaikuttavat tekijät vaihtelevat suuresti eri rahoitusyhtiöiden ja pankkien välillä.
Osa rahoitusyhtiöistä perii lainasta tavanomaista korkoa sekä tilinhoitopalkkiota ja muita mahdollisia sivukuluja. Vaihtoehtoisesti yrityslainasta saatetaan periä pelkkä kiinteä toimituspalkkio, kuten Siltaraha tekee.
Vuonna 2026 vakuudellisten yrityslainojen korot ovat tyypillisesti 4–6 % ja vakuudettomien rahoitusyhtiölainojen korot noin 8–20 %, riippuen yrityksen luottokelpoisuudesta ja laina-ajasta. 12 kuukauden euribor on noin 2,5 %.
Uudelle yritykselle myönnettävän lainan enimmäismäärä riippuu useista tekijöistä. Suurimpana yksittäisenä tekijänä ovat lainalle käytettävissä olevat reaalivakuudet tai lainan henkilötakaajaat.
Yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä uudelle yritykselle voidaan tyypillisesti myöntää 1 000–350 000 euroa. Vakuudeton yrityslaina uudelle yritykselle edellyttää aina henkilötakausta, ja myönnettävä summa riippuu pitkälti takaajan taloudellisesta tilanteesta. Pankkien myöntämät vakuudelliset lainat voivat olla huomattavasti suurempia.
Finnvera on täysin julkisomisteinen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa edullisia lainantakauksia ja lainoja suomalaisille pk-yrityksille. Finnvera on erityisen tärkeä kumppani uusille yrityksille, joilla ei vielä ole riittäviä vakuuksia.
Finnveran alkutakaus on suunnattu alle 3 vuotta toimineille yrityksille ja kattaa enintään 80 % velkakirjalainasta. Pankki hakee takauksen puolestasi, joten sinun ei tarvitse asioida Finnveran kanssa suoraan.
Alkutakauksen provisio on 1,75 % vuodessa pankin ilmoittamasta takaussaldosta, ja sen lisäksi peritään 1 % toimitusmaksu.
Toissijaisena rahoitusmuotona Finnvera voi myöntää myös lainaa osana pankin myöntämää kokonaisrahoitusta. Yrittäjälainan korko on sidottu 6 kuukauden euriboriin ja marginaali on 3,25 prosenttiyksikköä, eli kokonaiskorko on noin 6–7,5 %. Pelkkää Finnveran lainaa ei kuitenkaan voi käyttää ainoana rahoitusmuotona.
Alle 50 000 euron rahoituspäätökset käsitellään noin kahdessa viikossa. Suuremmissa summissa käsittelyaika pitenee tapauskohtaisesti.
Mikäli uudella yrityksellä on mahdollista tarjota lainan vakuudeksi jotakin reaaliomaisuutta, kuten kiinteistöjä, arvopapereita tai muita omistuksia, vaikuttavat myönnettävän lainan määrään reaalivakuuksien vakuusarvo.
Reaalivakuuksien vakuusarvo määritetään vakuuskohtaisesti vakuuden tyypin, likviditeetin sekä arvonaleneman riskin mukaisesti. Esimerkiksi omistusasuntojen tai arvopapereiden vakuusarvo on yrityskiinnityksiä suurempi.
Vakuusarvo lasketaan suhteessa vakuuden käypään markkina-arvoon. Vakuusarvo on tyypillisesti 30–80 prosenttia vakuuden käyvästä markkina-arvosta.
Jos yrityksellä ei ole reaalivakuuksia tai näitä ei haluta käyttää, yritys voi hakea vakuudetonta yrityslainaa ja käyttää tähän henkilötakausta.
Henkilötakaus yrityslainalle mahdollistaa lainan myöntämisen, mikäli takaajan henkilökohtainen taloudellinen tilanne katsotaan vakaaksi eikä tällä ole maksuhäiriöitä.
Yrityslainan lisäksi uuden yrityksen rahoitukseen on tarjolla useita muita vaihtoehtoja:
Yrittäjän ja muiden osakkaiden omat sijoitukset yritykseen ovat edullisimpia rahoitusmuotoja, sillä oma pääoma ei aiheuta rahoituskuluja. Oma rahallinen sitoutuminen myös helpottaa ulkopuolisten rahoittajien vakuuttamista.
Starttiraha on TE-toimiston myöntämä tuki uudelle yrittäjälle. Se on tarkoitettu turvaamaan toimeentuloa yritystoiminnan alkuvaiheessa, ja sitä voi saada enintään 12 kuukauden ajan. Starttiraha ei ole laina, vaan se on veronalaista tuloa.
ELY-keskus voi myöntää pk-yrityksille kehittämisavustusta esimerkiksi liiketoiminnan kehittämiseen, kansainvälistymiseen tai uusiin investointeihin. Avustuksen suuruus riippuu hankkeesta ja yrityksen sijainnista.
Business Finland tarjoaa rahoitusta erityisesti innovatiivisille ja kasvuhakuisille yrityksille. Rahoitusmuotoja ovat muun muassa Tempo-rahoitus ja tutkimus- ja kehitysrahoitus.
Joukkorahoitus on vaihtoehto perinteiselle yrityslainalle. Joukkorahoituksessa suuri joukko yksityishenkilöitä tai yhteisöjä sijoittaa pienellä summalla yritykseen. Se soveltuu erityisesti yrityksille, joilla on vahva brändi tai kuluttajatuote.
Voiko uusi yritys saada lainaa?
Kyllä, uusi yritys voi saada lainaa, mikäli yrityksellä on uskottava liiketoimintasuunnitelma ja budjetti sekä riittävät vakuudet tai henkilötakaus. Useat rahoitusyhtiöt, kuten Broaden, BusinessCredit ja Qred, myöntävät lainaa myös täysin uusille yrityksille ilman toimintahistoriaa tai liikevaihtoa.
Paljonko uusi yritys voi saada lainaa?Uudelle yritykselle myönnettävän lainan määrä riippuu vakuuksien vakuusarvosta tai henkilötakaajan taloudellisesta tilanteesta. Yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä uusi yritys voi saada tyypillisesti 1 000–350 000 euroa vakuudetonta lainaa. Finnveran alkutakauksella pankkien myöntämät vakuudelliset lainat voivat olla suurempia.
Saako uusi osakeyhtiö lainaa?Kyllä. Käytännössä kaikki yrityslainaa myöntävät pankit ja rahoitusyhtiöt voivat myöntää lainaa osakeyhtiölle. Osakeyhtiö on yleensä suosituin yhtiömuoto rahoituksen hakemisen näkökulmasta, sillä osakeyhtiössä omistajan henkilökohtainen vastuu on rajattu.
Mistä rahoitusta uudelle yritykselle?Uusi yritys voi hakea rahoitusta useasta lähteestä: yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä (Broaden, Qred, BusinessCredit), pankeista (OP, Nordea, Säästöpankki), Finnveran lainoina ja takauksina, TE-toimiston starttirahana sekä ELY-keskuksen kehittämisavustuksena. Paras tulos saavutetaan usein yhdistelemällä useita rahoitusmuotoja.
Kuka voi saada yrityslainaa?Yrityslainaa voivat hakea kaikki Suomessa rekisteröidyt yritykset, joilla on Y-tunnus, suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa. Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa eikä heillä saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vakuudettomaan yrityslainaan tarvitaan aina henkilötakaus.
Mitä dokumentteja tarvitaan yrityslainahakemukseen?Uudelta yritykseltä vaaditaan tyypillisesti liiketoimintasuunnitelma, budjetti ja rahoituslaskelma. Lisäksi tarvitaan tiedot omistajista ja vastuuhenkilöistä sekä henkilötakaajan taloudellinen selvitys. Osalla rahoitusyhtiöistä hakeminen onnistuu kokonaan verkossa ilman paperisia dokumentteja.
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Ole ensimmäinen, joka kysyy tästä aiheesta.
Rahoitustuotteiden vertailu vie minuutteja, mutta voi säästää tuhansia euroja.
Vertaile tuotteita
