Lue **Yrittäjälainalla tarkoitetaan tyypillisesti yrittäjän ottamaa henkilökohtaista lainaa yrityksen perustamiseen, yrityksen ostamiseen, yrityksen sukupolvenvaihdokseen tai yritystoiminnan rahoitukseen.
Yrittäjä voi hakea lainaa kolmella erilaisella tavalla:
Henkilökohtaisena lainana, joka sijoitetaan yritykseen. Pienien lainasummien lainaaminen saattaa olla edullisempaa henkilökohtaisen lainan muodossa, sillä kulutusluottojen todellinen vuosikorko on rajattu Suomessa 20 prosenttiin.
Finnveran yrittäjälaina. Finnveran yrittäjälaina on kaupallisia vaihtoehtoja edullisempi yrittäjän henkilökohtainen laina, jota ei voi käyttää yrityksen käyttöpääomana.
Yrityslaina – Yrityslainoja käytetään tyypillisesti yhdessä yrittäjälainan kanssa rahoitustarpeen kattamiseksi. Yrityslaina mahdollistaa suuremmat lainamäärät, mikäli Finnvera ei voi myöntää sinulle yrittäjälainaa.
Yrittäjälainan hakeminen onnistuu kaikissa yllä esitellyissä tapauksissa verkkohakemuksella, mutta lainatyypit eroavat toisistaan niin hinnassa, vähennyskelpoisuudessa kuin muissa ominaisuuksissa.
Esittelemme alla lyhyesti eri lainatyypit:
Yrittäjän omissa nimissään hakeman henkilökohtaisen kulutusluoton hakeminen onnistuu erityisesti pienillä lainasummilla muutamissa minuuteissa.
Saat lainan parhaimmillaan tilillesi saman arkipäivän aikana.
Henkilökohtaisen lainan hakeminen edellyttää, että luottotietosi ovat kunnossa.
Luottotiedot tarkistetaan automatisoidusti eikä liitteitä välttämättä tarvita. Suuremmissa luotoissa saatetaan kysyä esimerkiksi palkkakuittia todistukseksi tuloistasi.
Monet pankit ja rahoitusyhtiöt eivät nykyisin rajoita lainan käyttökohteita, mutta suosittelemme selvittämään mahdolliset rajoitukset ennen lainan hakemista.
Huomioithan myös, että mikäli laina myönnetään kulutusluottona, et voi vähentää sen korkoja henkilökohtaisessa verotuksessasi tulonhankkimislainana, vaikka laina sijoitettaisiin yritystoimintaan.
Vakuudellisen sijoituslainan ottaminen yrityksen rahoittamiseen on lähestulkoon aina vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi rahoituksen muoto.
Mikäli käytettävissäsi on vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, kuten asunto, kiinteistö, arvopapereita tai metsää, suosittelemme hakemaan vakuudellista lainaa vakuudettoman kulutusluoton sijaan.
Kun laina haetaan alusta alkaen tulonhankkimislainana, pystytään tulonhankkimislainan korko ja kulut vähentämään henkilökohtaisessa verotuksessa.
Vakuudellisen lainan korko on käytännössä aina vakuudetonta luottoa matalampi, sillä lainaan kiinnitetyt vakuudet laskevat lainan riskitasoa pankin silmissä.
Finnveran yrittäjälainan hakeminen onnistuu sähköisen asiointipalvelun kautta, mutta edellyttää lukuisia liitteitä, kuten liiketoimintasuunnitelman, tulossuunnitelman ja selvityksen hakijan varoista ja veloista.
Tämän lisäksi jo toiminnassa olevilta yrityksiltä edellytetään viimeisen kolmen vuoden tilinpäätöstiedot.
Finnvera on yhteydessä noin kahden viikon kuluessa hakemuksen jättämisestä. Käsittelyaika rahoituspäätöksen tekoon vaihtelee tapauskohtaisesti.
Suosittelemme aina ensimmäisenä kartoittamaan mahdollisuudet käyttää Finnveran tuotteita, sillä ne ovat kaupallista rahoitusta edullisempia.
Mikäli lainatarpeesi on suurempi etkä pysty hyödyntämään Finnveran yrittäjälainaa, on yrityksen nimissä haettava yrityslaina hyvä vaihtoehto.
Yrityslainaa käytetään yleisesti yrittäjälainan ohella osana yrityksen rahoituskokonaisuutta.
Vakuudetonta yrityslainaa haettaessa edellytetään aina yhtä tai useampaa henkilötakausta. Suuremmissa yrityslainoissa edellytetään lähes aina useampia henkilötakauksia tai reaalivakuuksia.
Vakuudettoman yrityslainan hakeminen onnistuu useilla rahoitusyhtiöillä ja pankeilla helposti verkkohakemuksen avulla. Sekä yrityksen että kaikkien lainan takaajien luottotietojen on oltava kunnossa.
Mikäli luottotietosi eivät ole kunnossa, olemme koonneet oppaan yrityslainan hakemiseen ilman luottotietoja.
Nopeimmillaan vakuudettomien yrityslainojen hakemukset käsitellään alle tunnissa, ja saat lainan tilillesi jopa samana arkipäivänä.
Edullisin tapa saada lyhytaikaista rahoitusta yritykselle on yritysluottokortti.
Yritysluottokortit toimivat samaan tapaan kuin yksityishenkilöiden luottokortit ja niillä on mahdollista saada jopa 45 päivää korotonta ja kulutonta maksuaikaa.
Yritysluottokortteihin on mahdollista saada jopa 200 000 euron luottoraja, ja maksat ainoastaan käytössäsi olevasta luotosta.
Mikäli rahoitustarpeesi on niin lyhyt, että saat velan maksettua ennen kuluttoman maksuajan päättymistä, kannattaa yritysluottokortin käyttö.
Korottoman ajanjakson jälkeen yritysluottokorttien kulut kuitenkin nousevat nopeasti ja ovat usein tavanomaista yrityslainaa korkeammat.
Yrityslainojen tavoin myös yritysluottokorttien kulut ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa.
Finnvera on Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö, joka tukee suomalaisia yrityksiä takauksien, lainojen ja vientitakuiden muodossa.
Finnvera tukee pääasiallisesti kasvuun ja kansainvälistymiseen tähtääviä suomalaisia pk-yrityksiä. Yrittäjälainan lisäksi Finnvera tarjoaa myös mikroyrityksen kasvulainaa (enintään 50 000 €), joka on tarkoitettu pienyritysten käyttöpääoman ja kasvun rahoittamiseen.
Voit tutustua muihin Finnveran tuotteisiin yritystukien oppaastamme ja Finnveran verkkosivuilta.
Finnveran yrittäjälaina on yrittäjälle myönnettävä henkilökohtainen laina, jota myönnetään pääsääntöisesti yrityksen omistusjärjestelyihin.
Tällaisiin voivat lukeutua esimerkiksi osakeyhtiön osakkeiden ostaminen, osakeyhtiöön tapahtuva sijoitus, omistajanvaihdos, uuden osakkaan mukaantulon rahoitus tai muu vastaava järjestely.
Yrittäjälainaa ei kuitenkaan voida missään tilanteessa myöntää yrityksen käyttöpääomana käytettäväksi.
Mikäli yrityksesi tarvitsee käyttöpääomaa, tulee sinun hakea joko yrityslainaa tai henkilökohtaista lainaa, tai vaihtoehtoisesti hyödyntää muita yrityksen rahoitusmuotoja.
Kohdeyrityksen talouden on oltava kunnossa ja yrityksellä on oltava edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Yrittäjälainaa ei voida myöntää vaikeuksissa olevan yrityksen pelastamiseen.
Finnveran yrittäjälainaa voidaan myöntää vähintään 20 000 euroa. Lopullinen myönnettävä lainamäärä päätetään aina tapauskohtaisesti.
Myönnettävään lopulliseen määrään vaikuttavat useat tekijät, kuten:
Rahoitustarve
Hakijan oma taloudellinen tilanne ja kyky suoriutua takaisinmaksusta
Kohdeyrityksen taloudellinen tilanne
Finnveraan toimitetut liitteet
Yrittäjälainan laina-aika on tyypillisesti 5–6 vuotta ja enintään 12 vuoden pituinen.
Finnveran yrittäjälainan hinnoittelu on varsin edullinen kaupallisiin toimijoihin verrattuna.
Yrittäjälainan viitekorkona on kuuden kuukauden euriborkorko, johon lisätään kiinteä 3,25 prosentin marginaali.
Vuoden 2026 alussa 6 kuukauden euribor on noin 2,5 %, joten yrittäjälainan kokonaiskorko asettuu tällä hetkellä noin 5,75 prosentin tuntumaan.
Koron lisäksi Finnveran yrittäjälainasta peritään Finnveran palveluhinnaston mukainen toimitusmaksu, joka on prosentti lainasummasta tai vähintään 150 euroa.
Mikä on yrittäjälaina?
Yrittäjälainalla viitataan yrittäjän ottamaan henkilökohtaiseen lainaan, jolla rahoitetaan yrityksen perustamista, ostamista, sukupolvenvaihdosta tai yritystoimintaa. Finnveran yrittäjälaina on tunnetuin vaihtoehto, mutta yrittäjä voi hakea rahoitusta myös henkilökohtaisena kulutusluottona tai yrityslainana.
Mistä saa yrittäjälainaa?Yrittäjälainan hakeminen onnistuu Finnveralta, omasta pankistasi tai rahoitusyhtiöltä, riippuen siitä haetaanko lainaa henkilökohtaisena lainana vai yrityksen nimissä. Suosittelemme aina kartoittamaan ensin Finnveran tuotteet, sillä ne ovat kaupallista rahoitusta edullisempia.
Kenelle Finnveran yrittäjälainaa myönnetään?Yrittäjälainaa voidaan myöntää yrityksen osakkaalle tai yritystoiminnan jatkajalle, joka työskentelee yhtiössä tai toimii tämän hallituksen jäsenenä, ja jonka henkilökohtainen talous on kunnossa. Hakijan on omistettava lainan käytön jälkeen vähintään 5 prosenttia yrityksestä.
Paljonko Finnveran yrittäjälainaa voi saada?Finnveran yrittäjälainaa myönnetään vähintään 20 000 euroa. Lopullinen myönnettävä lainamäärä päätetään aina tapauskohtaisesti hakijan taloudellisen tilanteen ja rahoitustarpeen perusteella.
Paljonko Finnveran yrittäjälaina maksaa?Finnveran yrittäjälainan korko muodostuu kuuden kuukauden euriborkorosta ja 3,25 prosentin marginaalista. Lisäksi peritään toimitusmaksu, joka on prosentti lainasummasta tai vähintään 150 euroa.
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Ole ensimmäinen, joka kysyy tästä aiheesta.
Rahoitustuotteiden vertailu vie minuutteja, mutta voi säästää tuhansia euroja.
Vertaile tuotteita
