Nosta rahaa luottokortilta tilille – vertaile pankkien hinnat

Luottokortti on kätevä työkalu arjen kulujen kattamiseen, ja eräs harvoista tavoista saada aidosti korotonta luottoa lyhyeksi aikaa.

Kaikkea ei kuitenkaan ole mahdollista maksaa luottokortilla, sillä monet laskut on edelleen maksettava tilisiirtoina.

Onko rahan nostaminen luottokortilta tilille mahdollista ja liittyykö tähän joitakin kuluja? Selvitimme pankkien hinnat ja ohjeet.

Kyllä, selvityksemme mukaan kaikkien Suomessa toimivien pankkien luottokorteilla on mahdollista nostaa rahaa luotolta tilille.

Rahaa ei kuitenkaan kannata nostaa tilille enempää kuin tarvitset, sillä nosto maksaa aina ylimääräistä luottokortin suoraan käyttöön verrattuna.

Pankit eivät kuitenkaan aina ilmoita hintaa kovinkaan suorasti tai selkeästi. Otimme kuitenkin tehtäväksemme selvittää kaikkien yleisimpien Suomessa toimivien luottokorttien hinnaston rahan nostamiselle pankkitilille.

Rahan nostaminen luottokortilta tilille ei ole koskaan ilmaista. Valtaosa Suomessa toimivista pankeista veloittaa luoton siirrosta tilille kiinteän muutaman euron suuruisen nostomaksun ja 2–3 prosenttia nostettavasta summasta.

Saat korotonta maksuaikaa tavanomaisten korttiehtojen mukaisesti, yleensä 30–45 päivää. Jos et maksa luottoa pois korottoman jakson aikana, maksetaan tilille nostetusta luotosta korkoa samaan tapaan kuin muusta luottokortin käytöstä.

Poikkeuksena ovat Nordea ja Bank Norwegian, joiden luottokorteilla luoton nostamisesta tilille ei veloiteta erillistä nostomaksua. Nostettu luotto on sen sijaan korollista heti nostohetkestä alkaen.

Alla olevassa taulukossa on koottu yleisimpien suomalaisten pankkien hinnat luoton siirtämiselle luottokortilta omalle tilille.

Esimerkki: OP Visa luoton siirto tilille hinta

OP-Visa-luottokortilta tehty siirto tilille maksaa 2 euroa ja 2,75 prosenttia siirron määrästä.

Otetaan esimerkkitilanne, jossa haluat siirtää 500 euroa luottokortilta tilillesi laskujen maksua varten.

Maksat siirrosta kiinteän 2 euron nostopalkkion ja 2,75 prosenttia 500 eurosta eli 13,75 euroa. Nosto maksaa yhteensä 15,75 euroa, mikäli maksat luoton pois ennen korottoman maksuajan päättymistä.

Tämän jälkeen luotosta peritään sama korko kuin muusta luottokortin käytöstä, yleensä tämä on 10–19,50 prosentin vuosikorko.

Esimerkki: Nordea luoton siirto tilille hinta

Nordea ei peri erillistä nostomaksua luoton siirrosta pankkitilille. Sen sijaan tilille nostetusta luotosta peritään heti korkoa.

Nordea Credit -luottokortilla luoton korko on 3 kuukauden euribor lisättynä marginaalilla. Uusissa korteissa marginaali on 14,9 % ja aiemmin myönnetyissä korteissa marginaali voi olla matalampi. Lisäksi auki olevalle luotolle veloitetaan 2,99 euron kuukausittainen korttiluoton hoitomaksu.

Mikäli otamme saman esimerkkitilanteen 500 euron luoton nostamisesta tilille ja toukokuun 2026 euriborin (noin 2,2 %), tarkoittaisi tämä noin 17,1 prosentin vuosikorkoa eli noin 1,43 prosentin kuukausikorkoa. Maksaisit näin korkoa noin 7,13 euroa ja 2,99 euron hoitomaksun, mikäli maksaisit luoton pois kuukauden päästä nostosta.

Useimmissa pankeissa pystyt tekemään suoraan siirron omien tiliesi välillä siirtääksesi rahaa luottokortilta käyttötilillesi.

Rahan nostaminen luottokortilta tilille onnistuu verkkopankissa tai pankin omalla mobiilisovelluksella. Siirto tapahtuu yleensä valitsemalla luottokorttitili lähettäjäksi ja käyttötilisi vastaanottajaksi.

Nordealla prosessi löytyy kohdasta Maksa ja siirrä, S-Pankissa kohdasta Kortit ja OP:ssa Tilit ja maksut -osiosta.

Valtaosa pankeista mahdollistaa rahan siirtämisen tilille luottokortilta. Kokosimme alle lyhyet esittelyt muutamasta suosikkiluottokortistamme:

Sweepbank

Sweepbank Mastercard on virtuaalinen luottokortti, joka kulkee aina mukanasi älypuhelimessasi Apple Payn tai Google Payn avulla.

Korttiin on mahdollista saada jopa 4 000 euron luottoraja. Kortin nimelliskorko on 17,50 % ja kortissa ei ole korotonta maksuaikaa.

Kortissa ei ole avausmaksua eikä kuukausi- tai vuosimaksuja. Luoton nostaminen kortilta tilille maksaa 2,00 prosenttia nostettavasta summasta ja on heti korollista.

Lisäksi saat käyttöösi Sweep Deals -edut, joilla saat alennuksia tuotteista ja palveluista sekä rahaa takaisin ostoksistasi.

Sweepbank tarjoaa lisäksi käyttöösi korollisen säästötilin ja määräaikaistalletukset.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on eräs tunnetuimmista Suomessa toimivista ulkomaisista pankeista, joka tunnetaan Bank Norwegian Visan lisäksi myös kulutusluotoistaan.

Bank Norwegianin luottokorttiin on mahdollista saada jopa 15 000 euron luottoraja ja jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa.

Sweepbankin tavoin myös Bank Norwegianilla tilille nostettava luotto on korollista heti nostopäivästä alkaen. Bank Norwegian ei kuitenkaan veloita ylimääräistä nostomaksua tilille nostettavasta luotosta.

Rahan nostaminen luottokortilta tilille on varsin edullinen ratkaisu pienten summien lyhytaikaiseen lainaamiseen, esimerkiksi laskun maksamiseen juuri ennen palkkapäivää.

Mikäli luotto kuitenkin jätetään auki, ylittävät monien luottokorttien korot jopa kulutusluottojen korot.

Kulutusluotto suurempiin lainoihin

Erityisesti suurempien summien lainaaminen luottokortin avulla käy pitkällä aikavälillä usein kalliimmaksi kuin suuremman kulutusluoton ottaminen.

Erityisesti, mikäli sinulla on mahdollisuus ottaa vakuudellista lainaa, tulee tällaisen hakeminen lähestulkoon aina edullisemmaksi kuin luottokortin käyttäminen.

Suurempien luottojen nostamista luottokortilta tilille rajoittaa myös yleensä varsin rajalliseksi asetettu luottoraja. Monet pankit asettavat luottorajan oletusarvoisesti 2 000–3 000 euron välille, luottorajan nostamisen edellyttäessä erillistä pyyntöä ja todistetta riittävästä maksukyvystä.

Harvaan luottokorttiin on mahdollista saada yli 10 000–20 000 euron luottorajaa. Kulutusluottoa taas on mahdollista hakea jopa 60 000 euroa, mikäli maksukykysi on riittävällä tasolla.

Kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa ennen lainapäätöksen tekemistä, sillä lakisääteisestä korkokatosta huolimatta luottojen hinnoissa on huomattavia eroja.

Helpoiten kulutusluottojen kilpailutus onnistuu lainanvälittäjien avulla. Lainanvälittäjät ovat ilmaisia palveluita, jotka välittävät hakemuksesi jopa yli 25 eri pankille.

Listasimme muutamia suosituimmista lainanvälittäjistä ja heidän kilpailuttamiensa pankkien määrät: