Mitä ETF:ien nimet tarkoittavat? - 5 Tärkeää asiaa

ETF-rahastojen nimet koostuvat 5-6 osasta

ETF:ien nimet koostuvat pääsääntöisesti viidestä osasta, jotka kertovat kuka ETF:ää hallinnoi, mihin se sijoittaa, minkä sääntelyn alaisena se toimii, missä valuutassa se on noteerattu ja mikä sen tuotonjakopolitiikka on.

Joissakin ETF:issä nimessä saattaa olla myös kuudes osa, joka ilmoittaa ETF:n kuulumisen rahastoyhtiön alabrändiin, kuten iShares Core -rahastoissa.

Kaikkien ETF:ien nimissä ei kuitenkaan löydy kaikki osia, eikä rahaston valuuttaa tai tuotonjakopolitiikkaa välttämättä kerrota suoraan nimessä.

Ne kuitenkin selviävät rahaston tuotesivulta kaupankäyntialustoilla tai rahastoyhtiön laatimasta avaintietoselosteesta.

Rahastoyhtiö

Rahastoa hallinnoiva rahastoyhtiö tai rahastoyhtiön tuotemerkki. Esimerkiksi suositun iShares-brändin alla toimivat ETF:t ovat rahastoyhtiö BlackRockin hallinnoimia. 

Rahastoyhtiön sivuilta saat yleensä tarkan tiedon ETF:n sijoitusstrategiasta ja nykyisistä omistuksista.

[Image: Image]

Myös Nordnet ilmoittaa rahaston sisällön ja suurimmat omistukset selkeästi.

Sarja

Suurimmilla rahastoyhtiöillä on myös ETF-rahastojen sarjoja eli eräänlaisia alabrändejä, joilla rahastoja luokitellaan.

Eräs tunnetuimmista on iSharesin "Core"-sarja, joka sisältää muutamia erittäin matalakuluisia ETF:iä, jotka seuraavat tunnetuimpia indeksejä, kuten S&P 500.

Tällaiset ETF:t ovat kustannustehokkaita ja helppoja vaihtoehtoja niin aloittelevalle kuin kokeneemmalle pitkäjänteiselle sijoittajalle.

Indeksi

Seuraava kohta nimessä kertoo ETF:n seuraaman indeksin eli mihin kyseinen rahasto sijoittaa. Kyseessä saattaa olla tietty teema kuten “Automation & Robotics” tai suoraan nimetty indeksi kuten S&P 500 tai MSCI World.

Sääntelyyn liittyvää tietoa - Mitä UCITS tarkoittaa?

EU:n alueella listattujen ETF:ien nimeen sisältyy aina UCITS ETF-teksti. Tämä on lyhenne sanoista Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities, ja tarkoittaa yksinkertaisesti, että rahasto toimii EU:n sääntelyn alaisena.

Valuutta

ETF-rahaston nimessä saatetaan ilmoittaa suoraan missä valuutassa rahasto on noteerattu. Yleensä valuutta ilmoitetaan lyhenteellä, kuten USD tai EUR.

Rahaston perusvaluutan kanssa on syytä olla tarkkana valuuttariskin vuoksi, josta voit lukea lisää alempaa.

Osuuslaji

Viimeisen osana ETF:n nimessä ilmoitetaan osuuslaji, joka määrittää sen, kuinka rahasto kohtelee tuottoja. 

Acc (accumulating) tarkoittaa kasvuosuutta, jossa tuotot sijoitetaan automaattisesti uudelleen rahaston sisällä. Näin et maksa välissä veroja, ja pystyt hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä mahdollisimman tehokkaasti.

Dist (Distributing) tai Inc (Income) tarkoittaa tuotto-osuutta, jossa rahastoon kertyvät tuotot jaetaan takaisin sijoittajille. 

Suomalaisen sijoittajan kannattaa pääsääntöisesti valita kasvuosuus verotussyistä.

eToro on sijoitusalusta, joka mahdollistaa sijoittamisen osakkeisiin, ETF-rahastoihin ja CFD-sopimuksiin. Pääomasi on vaarassa, aiempi tuotto ei ole tae tulevasta.

Kasvu- vai tuotto-osuus?

ETF-rahastot jaetaan kahteen luokkaan sen mukaan, miten rahasto kohtelee tuottoja.

Mikäli rahasto sijoittaa tuotot uudelleen, puhutaan kasvuosuusrahastosta ja mikäli rahasto taas jakaa tuotot sijoittajille osinkoina, puhutaan tuotto-osuusrahastoista.

ACC

ACC on lyhenne englannin kielen sanasta Accumulating, jolla viitataan kasvuosuusrahastoon. ACC-rahasto sijoittaa rahaston saama osingot tai korkotulot takaisin markkinoille kasvuosuuksina sijoitusstrategiansa mukaisesti.

Kasvuosuusrahastot ovat verotehokkain tapa sijoittaa ETF-rahastoihin, sillä rahastot pystyvät sijoittamaan tuotot uudelleen ilman välissä tapahtuvaa verotusta.

Mikäli tuotot maksettaisiin ensin sinulle ja sijoittaisit ne vasta sitten itse uudelleen, hidastuisi korkoa korolle -ilmiö huomattavasti, sillä joutuisit aina maksamaan verot sinulle maksetuista osingoista.

Mikäli tavoitteenasi on pitkäaikainen sijoittaminen, on kasvuosuusrahasto paras vaihtoehto.

Dist tai Inc

Inc (Income) ja Dist (Distribution) viittaavat ETF:n tuotto-osuuksiin, joille rahastoon kertyvät osingot tai korkotuotot jaetaan sijoittajille. 

Rahasotjen tuotto-osuudet eivät ole verotehokas valinta rahastosijoittamiseen, sillä verotus realisoituu aina rahastosta tuottoa saataessa. Tuottoa verotetaan myös korkeammin kuin tavanomaisten osinko-osakkeiden maksamaa tuottoa. 

Tuotto-osuusrahastot soveltuvat sellaisiin tilanteisiin, joissa syystä tai toisesta haluat itsellesi tasaisen tulovirran.

Esimerkiksi sijoitusuransa lopussa olevalle eläkeläiselle, jolla ei ole enää tarvetta kasvattaa pääomaansa, tarjoavat tuotto-osuudet tasaisen tulovirran esimerkiksi elämisen kulujen kattamiseen.

Älä maksa turhia kaupankäyntikuluja osakkeista

Säästä jopa tuhansia euroja valitsemalla osakekauppaan markkinoiden paras välittäjä.

Vertaile osakevälittäjät

Missä valuutassa ETF-on noteerattu?

ETF:tn nimestä selviää yleensä myös missä valuutassa ETF on noteerattu. Useimmat Euroopassa listatut ETF-rahastot ovat euroissa tai Yhdysvaltain dollareissa noteerattuja. Valuutta selviää ETF:n nimestä yksinkertaisesti lyhenteellä, kuten USD tai EUR. 

ETF:n perusvaluutta saattaa tuntua mitättömältä päätökseltä, mutta on todellisuudessa huomionarvoinen seikka valuuttariskin vuoksi.

Valuuttakurssit vaihtelevat jatkuvasti ja vaikuttavat myös sijoitustesi tuottoihin.

Mikäli ostat dollareissa noteerattua rahastoa dollarin kurssin ollessa vahva suhteessa euroon, mutta dollarin kurssi kääntyy heti oston jälkeen laskuun, saattaa rahaston euromääräinen arvo laskea, vaikka rahaston arvo dollareissa nousisikin.

Riskipitoiset ETF-rahastot

Laajasti hajautetut indeksi-ETF:t ovat erinomainen tapa sijoittaa pitkäjänteisesti ja kustannustehokkaasti. 

Myös ETF:ien maailmasta löytyy kuitenkin riskipitoisia sijoituskohteita suurempaa tuottoa havitteleville sijoittajille, joiden riskinsietokyky kestää myös mahdolliset pudotukset.

Vivutetut ETF-rahastot

ETF-rahastot voivat olla myös vivutettuja eli hyödyntää velkavipua korkeamman tuoton hakemisessa. Tällaiset rahastot tunnistat yleensä joko suorasta Leveraged -merkinnästä tai nimestä löytyvästä X2-kertoimesta.

Vivutetussa ETF:ssä niin nousut kuin laskut kertaantuvat. Mikäli kaksinkertaisella vivulla varustetun ETF:n seuraama indeksi nousee prosentin, nousee vivutettu ETF kaksi prosenttia. Jos indeksi taas laskee kaksi prosenttia, putoaa ETF:n arvo neljä prosenttia. 

Vipu toimii siis molempiin suuntiin, nostaen huomattavasti sijoituksen volatiliteettia ja riskipitoisuutta.

Shorttaavat rahastot

Mikäli haluat hyötyä laskumarkkinoista, tarjoavat muutamat ETF-rahastot mahdollisuuden tähän. Tunnistat lyhyeksi myyvät rahastot SHORT tai BEAR -nimikkeistä. 

Osa lyhyeksi myyvistä rahastoista saattaa olla myös vivutettuja, jolloin merkintä saattaa olla esimerkiksi SHORT X2 tai SHORT LEVERAGED.

Shorttaavat rahastot toimivat käänteisesti markkinoiden liikkeisiin nähden. Mikäli markkinat laskevat, shorttaava rahasto nousee. Mikäli markkinat taas nousevat, laskee shorttaavan rahaston arvo.

Aloita sijoittaminen ETF-rahastoihin

Aloita sijoittaminen ETF-rahastoihin helposti ja edullisesti Nordnetin, eToron tai Freedom24:n avulla.

Kaikki edellä mainitut alustat mahdollistavat helpon sijoittamisen Saksassa ja Iso-Britanniassa listattuihin suosittuihin ETF-rahastoihin.

Alustoilta löydät useita satoja ETF-rahastoja, jotka mahdollistavat hajauttamisen niin maantieteellisen alueen, sijoituskohteen kuin toimialan mukaan.

eToro on sijoitusalusta, joka mahdollistaa sijoittamisen osakkeisiin, ETF-rahastoihin ja CFD-sopimuksiin. Pääomasi on vaarassa, aiempi tuotto ei ole tae tulevasta.