Guides
Step-by-step how-to guides for your financial decisions
Aloita sijoittaminen
Miten aloittaa sijoittaminen niin, ettei ensimmäinen päätös mene hätäilyksi? Aloita tylsästä päästä: selvitä oma taloustilanne, valitse sopiva tili ja tee ensimmäinen osto vasta, kun ymmärrät kulut ja riskit. Sijoittamisen aloittaminen ei vaadi suurta palkkaa tai kymmenien tuhansien eurojen salkkua. Se vaatii enemmänkin sen, että sijoitat rahaa, jota et tarvitse ensi kuussa vuokraan, ruokaan tai auton korjaukseen. Jos koko aihe on vielä uusi, lue ensin myös [sijoittamisen pääopas](/sijoittaminen/). Tämä sivu keskittyy käytännön ensimmäisiin askeliin: mitä tarvitset, mikä tili kannattaa avata ja mikä on järkevä ensimmäinen sijoituskohde.
Lapselle säästäminen
Noin 75% suomalaisista vanhemmista säästää lapselleen keskimäärin 40€ kuukaudessa. Lapselle säästäminen on yksi parhaista lahjoista, jonka voit antaa taloudelliseksi tueksi lapselle. Pienistäkin summista kasvaa korkoa korolle -ilmiön avulla merkittävä pesämuna 18-20 vuodessa tai jopa miljoonapotti, jos sijoittamista jatketaan läpi elämän. Tässä oppaassa käyn läpi käytännössä kaikki tarvittavat askeleet: tilin avaamisen, verotuksen, eri säästövälineet ja yleiset sudenkuopat. Oppaan lukemiseen kuluu noin 12-15 minuuttia, ja sen jälkeen sinulla on selkeä suunnitelma lapsen säästämisen aloittamiseksi. Olen päivittänyt oppaan vuoden 2026 tilanteen mukaiseksi – erityisesti uusi 7 500 €:n lahjaveroraja, joka astui voimaan 1.1.2026. Kysymys ei ole siitä, pitäisikö lapselle säästää, vaan miten se tehdään järkevästi. Aloitetaan alusta.
Pieni yrityslaina
Pieni yrityslaina on tyypillisesti 1 000 - 50 000 euron suuruinen rahoitus, joka on suunnattu mikro- ja pienyritysten tarpeisiin. Se sopii erinomaisesti tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee nopeaa käyttöpääomaa ilman raskasta hakuprosessia. Vuonna 2026 pieniä yrityslainoja tarjoavat sekä perinteiset pankit että digitaaliset rahoitusyhtiöt. **Vakuudettoman pienen yrityslainan korot vaihtelevat tyypillisesti 8-25 % välillä**, kun taas vakuudellisissa lainoissa korot alkavat jo noin 5 prosentista. Helmikuussa 2026 Finnvera avasi uudelleen **mikroyrityslainan**, jota voivat hakea 1-9 henkilöä työllistävät yritykset. Lainan enimmäismäärä on 50 000 euroa ja se on tarkoitettu kasvuhankkeisiin. Tässä oppaassa käymme läpi pienen yrityslainan hakemisen vaiheet, korot, ehdot sekä parhaat rahoitusvaihtoehdot pienyrityksille.
Nosta rahaa luottokortilta
[**Luottokortti**](/kortit/luottokortti/) on kätevä työkalu arjen kulujen kattamiseen, ja eräs harvoista tavoista saada aidosti korotonta luottoa lyhyeksi aikaa. Kaikkea ei kuitenkaan ole mahdollista maksaa luottokortilla, sillä monet laskut on edelleen maksettava tilisiirtoina. Onko rahan nostaminen luottokortilta tilille mahdollista ja liittyykö tähän joitakin kuluja? Selvitimme pankkien hinnat ja ohjeet.
Kryptovaluuttojen verotus
**Kryptovaluuttojen verotus** on aihe, joka koskettaa yhä useampaa suomalaista sijoittajaa. Verohallinnon mukaan Suomessa on arviolta yli 100 000 kryptosijoittajaa, joista valtaosa on velvollinen ilmoittamaan kryptotulonsa veroilmoituksella. Kryptovaluutta vero määräytyy pääsääntöisesti pääomatuloverotuksen mukaan. Vuodesta 2026 alkaen kryptovaluuttojen verotuksessa on tapahtunut merkittäviä muutoksia. Verohallinto on ottanut käyttöön uuden terminologian ja korvaa aiemman *virtuaalivaluutta*-käsitteen laajemmalla **kryptovara**-termillä. Lisäksi EU:n DAC8-direktiivi velvoittaa kryptopörssejä raportoimaan asiakkaiden kaupankäyntitiedot automaattisesti veroviranomaisille. Tässä oppaassa käymme läpi kryptovarojen verotuksen perusteet, laskentamenetelmät ja veroilmoituksen täyttämisen vaihe vaiheelta.
Yrityslainaa heti
[**Yrityslainan hakeminen**](/lainaa/yrityslaina/) on nykypäivänä nopeampaa kuin koskaan. Digitaalisten rahoitusyhtiöiden ansiosta **yrityslaina voi olla tilillä jopa samana päivänä** hakemuksen jättämisestä. Perinteisissä pankeissa yrityslainan hakuprosessi kestää tyypillisesti 1–4 viikkoa, mutta **vakuudettomat yrityslainat** rahoitusyhtiöiltä käsitellään usein **muutamassa tunnissa**. Jos siis tarvitset lainaa yritykselle nopeasti, kannattaa suosia digitaalisia rahoitusyhtiöitä pankkien sijaan. Tässä oppaassa käymme läpi, miten saat yrityslainaa heti tilille, mitkä tekijät vaikuttavat hakuprosessin nopeuteen ja mistä löydät nopeimman rahoituksen yrityksellesi.
Wiki
In-depth explanations of financial concepts and terms
Euribor-korot
Euribor korot ovat suomalaiselle asuntovelalliselle niitä numeroita, jotka tuntuvat lopulta omassa kuukausierässä. Jos [asuntolaina](/lainaa/asuntolaina/) on sidottu 12 kuukauden Euriboriin, korko tarkistuu yleensä kerran vuodessa. Jos viitekorkona on euribor 3kk tai euribor 6kk, muutos näkyy nopeammin. Suomen Pankin viimeisin 24 tunnilla viivästetty taulukko näytti 18.6.2026 seuraavat noteeraukset: euribor 3kk 2,386 %, euribor 6kk 2,606 % ja euribor 12kk 2,748 %. Käytän näitä lukuja tämän oppaan esimerkeissä, jotta näet suoraan, mitä euribor tänään tarkoittaa lainan arjessa. Tärkeä huomio: pankkisi ei yleensä vaihda lainasi korkoa joka päivä. Se käyttää sopimuksessasi sovittua tarkistuspäivää. Siksi päivän euriborkorko kertoo markkinatilanteen, mutta oma kuukausieräsi muuttuu vasta tarkistuspäivänä.
Yrityslaina ilman luottotietoja
Sekä yrittäjä että yritys voivat Suomessa menettää luottotietonsa ja saada **maksuhäiriömerkinnän**, mikäli nämä eivät suoriudu maksuvelvoitteistaan. Yrityslaina luottotiedottomalle on lähtökohtaisesti vaikea saada, mutta ei aina mahdoton. Käsittelemme tässä artikkelissa erikseen sekä **luottotiedottoman yrittäjän** että **luottotiedottoman yrityksen** mahdollisuuksia hankkia lainarahoitusta. Huhtikuusta 2026 alkaen myös yrittäjien elinkeinolainat näkyvät [positiivisessa luottotietorekisterissä](/oma-talous/positiivinen-luottotietorekisteri/), mikä vaikuttaa lainan hakemiseen.
Inflaatio
**Inflaatiolla** tarkoitetaan taloustieteessä ostovoiman heikkenemistä. Jos jokin talousalue, esimerkiksi Suomi, kärsii inflaatiosta, näkyy se yleensä hintojen nousuna. Hintojen nousu ei siis ole inflaatiota, vaan se on inflaation seuraus. Inflaatiota mitataan erilaisilla indekseillä, esimerkiksi **kuluttajahintaindeksillä** ja **elinkustannusindeksillä**. Jos hintataso on tarkasteluaikana noussut 3 prosenttia, inflaatio on tällöin 3 prosenttia, kun mittarina käytetään hintatason kehitystä. Inflaation vastakohta on **deflaatio**, joka tarkoittaa rahan ostovoiman nousua.
Yhteislaina
**Yhteislainalla** tarkoitetaan lainaa, jossa on useampi hakija. Yleensä yhteislaina on kahden henkilön yhdessä hakema luotto, jota kutsutaan myös lainaksi rinnakkaishakijan kanssa. Kahden hakijan maksukyky on yhdessä yksittäistä hakijaa parempi, jonka ansiosta lainantarjoajan riski on pienempi. Näin yhteislainana voidaan myöntää suurempia lainasummia ja tarjota parempia lainaehtoja kuin yksittäiselle hakijalle. Yleisin yhteislainan tyyppi on [asuntolaina](/lainaa/asuntolaina/), mutta myös [kulutusluoton](/lainaa/kulutusluotto/) hakeminen onnistuu yhteislainana. Lainaa rinnakkaishakijan kanssa voi hakea tyypillisesti 1 000–70 000 euroa.
Ylimääräinen lainanlyhennys
**Ylimääräinen lainanlyhennys** on tavanomaisen maksusuunnitelman **lisäksi** tehtävä maksu luotontarjoajalle, jonka tarkoituksena on lyhentää lainapääomaa alkuperäistä aikataulua nopeammin.
Yrityslimiitti
**Yrityslimiitti on joustava [yritysrahoituksen](/lainaa/yrityslaina/) muoto lyhytaikaisen rahoituksen turvaamiseen.** **Limiittiluotto on yrityksellesi ennalta myönnettyä luottoa**, jota yrityksesi **voi vapaasti nostaa myönnettyyn luottorajaan asti**. Limiittilaina yritykselle toimii siis pitkälti samaan tapaan kuin tavanomainen luottokortti. Yrityslimiittiä ei ole pakko nostaa kerralla kokonaan, vaan voit **vapaasti nostaa sitä tarpeesi mukaan myös useammassa erässä limiittirajaan saakka.** Yrityslimiittiä vapautuu käytettäväksi lisää aina kun maksat pois avoinna olevaa limiittiluottoa. Yrityslimiitti on käytännössä aina **lyhytaikaista rahoitusta**, ja useimmat rahoitusyhtiöt ja pankit myöntävät sitä korkeintaan 12 kuukauden ajaksi.
Blog
Expert insights and analysis on personal finance topics
OST alaikäiselle
Osakesäästötili alaikäiselle on mahdollinen, mutta käytännössä huoltajat avaavat ja hallinnoivat tiliä lapsen puolesta. Lapsi on tilin omistaja. Vanhemmat tai muut huoltajat eivät siis säästä omalle tililleen lapsen nimissä, vaan varat ovat lapsen omaisuutta heti lahjoituksen jälkeen. Tämä on iso ero siihen, että sijoitat omissa nimissäsi ja päätät myöhemmin antaa rahat lapselle. Lapsen omalla OST:llä verotus ja omistajuus kulkevat lapsen mukana, ja 18-vuotispäivän jälkeen hän saa itse määräysvallan tiliin. OST lapselle sopii parhaiten tilanteeseen, jossa haluat ostaa suoria pörssiosakkeita pitkäksi aikaa ja sijoittaa osingot uudelleen ilman välitöntä veroa. Jos tavoite on ostaa indeksirahastoja tai ETF:iä, arvo-osuustili tai rahastosäästäminen on usein parempi valinta, koska osakesäästötilille ei voi ostaa rahastoja tai ETF:iä.
OST osingot
Kun mietit osakesäästötili osinko -verotusta, tärkein asia on tämä: osinko ei katoa verottajan ulottumattomiin, mutta veron maksaminen siirtyy yleensä siihen hetkeen, kun nostat tililtä varoja. Osakesäästötilillä, eli OST:llä, voit pitää osingot tilin sisällä ja ostaa niillä lisää osakkeita ilman välitöntä Suomen veroa. Tämä tekee tilistä kiinnostavan etenkin silloin, jos sijoitat osingot takaisin markkinoille etkä nosta niitä heti käyttöön. Ero tavalliseen arvo-osuustiliin syntyy ajoituksesta ja veropohjasta. Arvo-osuustilillä suomalaisen pörssiyhtiön osingosta 15 % on verovapaata. Osakesäästötilillä tätä osittaista verovapautta ei saa, vaan kaikki tilin tuotto, osingot mukaan lukien, verotetaan pääomatulona nostohetkellä.
SpaceX IPO
Historian suurin pörssilistautuminen tapahtui 12. kesäkuuta 2026. SpaceX on nyt julkisesti noteerattu Nasdaqissa tunnuksella SPCX. Listautumishinta oli 135 dollaria osakkeelta (noin 124 euroa), päivän 1 avauskurssi 150 dollaria ja päätöskurssi 160,95 dollaria - eli ensimmäisen kaupankäyntipäivän nousu oli 19 prosenttia. Tuolla päätöskurssilla yhtiön markkina-arvo asettui noin 2,1 biljoonaan dollariin, mikä on hieman Teslan yläpuolella ja lähestyy psykologista kolmen biljoonan rajaa. Toisin kuin tavallisesti, SpaceX varasi noin 30 prosenttia annista vähittäissijoittajille. Vähittäisannin merkintäikkuna sulkeutui 11. kesäkuuta, joten kuka tahansa, jolla on Nasdaq-osakkeisiin pääsevä välitystili, voi nyt ostaa SPCX:ää avoimilta markkinoilta ilman vähimmäissummaa. Alla käymme läpi vahvistetut luvut, päivän 1 tapahtumat, miten ostat SPCX-osaketta Suomesta eToron ja XTB:n kautta sekä sen, kannattaako osaketta ostaa nykyisellä 19-33 prosentin preemiolla yli listautumishinnan.
Forex-huijaukset
[Valuuttakauppa eli Forex](/sijoittaminen/valuuttakauppa-forex/) on maailman suurin rahoitusmarkkina. Päivittäinen kaupankäyntivolyymi ylittää 7,5 biljoonaa dollaria. Kyseessä on aito, EU-tasolla säännelty markkina, jota käyttävät pankit, yritykset ja miljoonat yksityiset treidaajat. Legitiimiä markkinaa ympäröi kuitenkin laaja huijausten ekosysteemi: sääntelemättömät välittäjät, Ponzi-huijaukset "Forex-sijoitusten" kaapuun puettuna, "tilinhallitsijat" jotka tyhjentävät saldon ja "signaaliryhmät" jotka elävät jäsenmaksuistasi eivätkä oikeasta kaupankäynnistä. Suomessa Finanssivalvonta on antanut lukuisia varoituksia vilpillisistä toimijoista, jotka operoivat Forex-kaupan varjolla. Tässä artikkelissa käydään läpi, miten erotat luotettavan alustan huijauksesta ja miten suojaat rahasi.
Pörssiromahdus
Kysymys, jota jokainen sijoittaja pohtii juuri nyt: tuleeko pörssiromahdus vuonna 2026? Ensimmäistä kertaa vuosiin riskitekijät kasaantuvat nopeammin kuin Wall Street ehtii niitä käsittelemään. ### Iranin sota järkyttää markkinoita Yhdysvaltain ja Iranin välinen sota, joka alkoi 28. helmikuuta, nosti öljyn hinnan 66 % viikossa, 67 dollarista yli 111 dollariin barrelilta. Hormuzinsalmen sulkeminen katkaisi noin 20 % maailman öljyviennistä ja laukaisi nopeimman öljyn hinnannousun yli 40 vuoteen. ### Mitä tämä tarkoittaa sinulle Jos sijoitat kansainvälisille markkinoille Nordnetin, Mandatum Traderin tai muun alustan kautta, tämä tilanne koskee sinua suoraan. S&P 500, NASDAQ ja eurooppalaiset indeksit ovat kovassa paineessa. Käydään läpi jokainen keskeinen riskitekijä, jotta ymmärrät, mitä salkkusi arvolle voi tapahtua. Sijoittajan kannattaa tutustua myös [parhaisiin ETF-rahastoihin](/sijoittaminen/parhaat-etf-rahastot/), jotka tarjoavat hajautuksen suojaa epävakaissa markkinoissa.
Sijoittaminen nuorena
Sijoittamisen voi aloittaa jo 10 eurolla kuukaudessa. Ei tarvitse odottaa täydellistä hetkeä, korkeaa palkkaa tai tuhansia euroja säästöissä. Aika on nuoren sijoittajan suurin etu, ja se alkaa kulua juuri nyt. Jo 44 % 18–24-vuotiaista suomalaisista sijoittaa, kun vielä muutama vuosi sitten luku oli vain 28 %. Kyse ei ole enää harvojen hommasta vaan järkevästä tavasta rakentaa varallisuutta. Alle 18-vuotiaat voivat aloittaa 15 vuoden iässä huoltajan suostumuksella. Kun aloitat 20-vuotiaana ja sijoitat **140 euroa kuukaudessa 9 prosentin vuosituotolla, sinulla on miljoona euroa 65-vuotiaana**. Jos aloitat 30-vuotiaana, tarvitset 340 euroa kuukaudessa samaan tavoitteeseen. 45-vuotiaana aloittaessa summa on jo 1 500 euroa kuukaudessa. Kymmenen vuoden viive maksaa satoja tuhansia euroja.