A
Anonyymi
Talousasiantuntija · Financer
Miten aloittaa sijoittaminen? 6 askelta alkuun
Noudattaa
Tarkistanut Aku TuomolaMitä opit tästä oppaasta
Aloita sijoittaminen rauhassa: varmista puskuri, valitse tili ja tee ensimmäinen rahasto- tai ETF-osto kustannukset ja riskit ymmärtäen.
Vaiheita: 66 min suoritusaika
Näin aloitat sijoittamisen 6 askeleessa
Määritä tavoite ja riskinsietokyky
Kirjoita ensin auki, miksi sijoitat. Eläkettä varten sijoittava voi ottaa erilaista riskiä kuin henkilö, joka tarvitsee rahat asunnon käsirahaan kolmen vuoden päästä.
Tee myös rehellinen riskitesti itsellesi: paljonko salkku saa laskea euroissa ennen kuin yöunet kärsivät? Prosentit tuntuvat paperilla helpoilta, mutta 10 000 euron salkussa 20 % lasku tarkoittaa 2 000 euron pudotusta.
Valitse tili: osakesäästötili vai arvo-osuustili
Jos aiot ostaa rahastoja tai ETF:iä, tarvitset käytännössä arvo-osuustilin. Jos aiot ostaa vain pörssiosakkeita ja haluat siirtää verotuksen nostovaiheeseen, osakesäästötili voi sopia sinulle.
Monelle aloittelijalle arvo-osuustili on joustavampi ensimmäinen valinta, koska sen kautta voi ostaa osakkeita, ETF:iä ja rahastoja. Voit verrata tilejä tarkemmin sivulla osakesäästötili vai arvo-osuustili.
Valitse välittäjä kulujen ja valikoiman perusteella
Välittäjän valinnassa tärkeintä ei ole näyttävin sovellus, vaan kulut, luotettavuus ja se, löytyvätkö haluamasi sijoituskohteet. Tarkista ainakin kaupankäyntikulut, valuutanvaihtokulut, kuukausimaksut ja rahastojen juoksevat kulut.
Jos ostat pieniä summia, kiinteä 5-10 euron välityspalkkio voi olla liian kallis. Silloin kuukausisäästö rahastoon tai ETF:ään voi olla parempi reitti. Lue myös Nordnet-arvostelu, jos mietit yleistä suomalaisten käyttämää vaihtoehtoa.
Valitse ensimmäinen kohde
Ensimmäiseksi sijoituskohteeksi sopii usein laajasti hajautettu indeksirahasto tai ETF. Tällöin et joudu arvaamaan yhden yhtiön tulevaisuutta, vaan ostat kerralla pienen osuuden monesta yhtiöstä.
Hyvä lähtökohta on katsoa rahaston kulua, maantieteellistä hajautusta ja sitä, sijoittaako rahasto osingot uudelleen. Voit perehtyä vaihtoehtoihin sivuilla indeksirahasto ja ETF-sijoittaminen.
Hajauta ennen kuin innostut liikaa
Hajautus tarkoittaa sitä, ettet laita kaikkia rahoja yhteen osakkeeseen, yhteen toimialaan tai yhteen maahan. Aloittelijalle laaja rahasto hoitaa osan tästä työstä automaattisesti.
Jos haluat ostaa myös yksittäisiä osakkeita, pidä niiden osuus alussa pienenä. Yksi osake voi tuplata, mutta se voi myös puolittua, eikä kumpikaan kerro vielä paljon omista taidoistasi.
Seuraa ja lisää säännöllisesti
Kun ensimmäinen osto on tehty, tärkein työ on usein tylsää: jatka kuukausittain, pidä kulut kurissa ja vältä jatkuvaa säätämistä.
Tarkista salkku esimerkiksi kerran kuukaudessa tai kerran kvartaalissa. Päivittäinen kurssien tuijottaminen tekee sijoittamisesta helposti hermoilua, vaikka tavoitteesi olisi 10 vuoden päässä.
Miten aloittaa sijoittaminen lyhyesti
Miten aloittaa sijoittaminen niin, ettei ensimmäinen päätös mene hätäilyksi? Aloita tylsästä päästä: selvitä oma taloustilanne, valitse sopiva tili ja tee ensimmäinen osto vasta, kun ymmärrät kulut ja riskit.
Sijoittamisen aloittaminen ei vaadi suurta palkkaa tai kymmenien tuhansien eurojen salkkua. Se vaatii enemmänkin sen, että sijoitat rahaa, jota et tarvitse ensi kuussa vuokraan, ruokaan tai auton korjaukseen.
Jos koko aihe on vielä uusi, lue ensin myös sijoittamisen pääopas. Tämä sivu keskittyy käytännön ensimmäisiin askeliin: mitä tarvitset, mikä tili kannattaa avata ja mikä on järkevä ensimmäinen sijoituskohde.
Mitä tarvitset ennen ensimmäistä sijoitusta
- Vahva tunnistautuminen: suomalaisilla palveluilla tilin avaaminen onnistuu yleensä verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
- Hätävara: pidä käyttötilillä tai säästötilillä rahaa yllättäviin menoihin ennen kuin siirrät rahaa markkinoille.
- Sijoitettava summa: aloita summalla, jonka voit sitoa useaksi vuodeksi. Jo 25-50 € kuukaudessa riittää rutiinin rakentamiseen.
- Sijoitushorisontti: osakkeet ja osakerahastot sopivat paremmin useiden vuosien, mieluummin yli 5 vuoden, tavoitteisiin.
- Käsitys riskistä: sijoitusten arvo voi laskea. Jos 20 % lasku saisi sinut myymään kaiken paniikissa, aloita maltillisemmin.
Aloittelijan sijoittaminen kannattaa pitää yksinkertaisena. Alla oleva etenemisjärjestys toimii paremmin kuin se, että hyppäät suoraan etsimään seuraavaa kurssirakettia.
OST vai arvo-osuustili aloittelijalle?
Osakesäästötili eli OST on Suomessa tarkoitettu pörssiosakkeille. Tilille voi tallettaa enintään 100 000 € rahaa, ja verotus tapahtuu vasta, kun nostat tililtä varoja. Tämä voi olla hyödyllistä, jos myyt osakkeita ja ostat uusia osakkeita tilin sisällä.
OST ei kuitenkaan ole automaattisesti paras aloittelijalle. Et voi ostaa sinne rahastoja tai ETF:iä, et voi hyödyntää hankintameno-olettamaa, ja Verohallinnon mukaan osinkojen osittaista verovapautta ei saa samalla tavalla kuin tavallisella arvo-osuustilillä.
Arvo-osuustili eli AOT on joustavampi. Sen kautta voit ostaa osakkeita, ETF:iä ja rahastoja. Myyntivoitot ja osingot verotetaan normaalisti, mutta aloittelijalle valikoiman laajuus on usein iso etu.
Mitä ensimmäiseksi kannattaa ostaa?
Jos kysyt kymmeneltä kokeneelta sijoittajalta, kuinka aloittaa sijoittaminen, moni vastaa samalla tavalla: aloita kustannustehokkaasta indeksirahastosta. Syy on yksinkertainen. Se on helppo ymmärtää, hajautus tulee valmiina ja kulut ovat usein matalat.
Yksittäiset osakkeet voivat olla kiinnostavia, mutta ne vaativat enemmän perehtymistä. Sinun pitää ymmärtää yhtiön liiketoiminta, arvostus, velka, kilpailu ja se, miksi markkina voisi olla väärässä.
ETF:t ovat hyvä vaihtoehto, jos haluat laajan hajautuksen ja pystyt pitämään kaupankäyntikulut pieninä. Tavallinen rahasto taas voi sopia paremmin, jos haluat automatisoida kuukausisäästön pienellä summalla.
| Sijoituskohde | Sopii aloittelijalle, jos | Huomioi tämä |
|---|---|---|
Indeksirahasto | Haluat helpon kuukausisäästön ja laajan hajautuksen | Tarkista juoksevat kulut ja minimimerkintä |
ETF | Haluat pörssissä noteeratun rahaston ja matalat kulut | Välityspalkkiot voivat syödä pienet ostot |
Yksittäinen osake | Haluat opetella yritysten analysointia | Hajautus vaatii useamman yhtiön omistamista |
Säästötili | Tarvitset rahat lähivuosina tai rakennat puskuria | Tuotto on yleensä matalampi kuin osakemarkkinoilla pitkällä aikavälillä |
Yleisimmät virheet aloittelijana
Aloittelijan pahimmat virheet eivät yleensä liity siihen, ettei osaa valita täydellistä rahastoa. Ne liittyvät kiireeseen, liian suuriin kuluihin ja siihen, että sijoitetaan rahaa, jota tarvitaan pian.
Vältä ainakin nämä:
- Sijoitat ilman puskuria ja joudut myymään huonolla hetkellä.
- Ostat pienen määrän osakkeita liian kalliilla välityspalkkiolla.
- Keskityt yhteen suosikkiosakkeeseen, koska joku keskustelupalsta hehkutti sitä.
- Unohdat verotuksen ja avaat esimerkiksi vahingossa useamman osakesäästötilin.
- Vaihdat strategiaa joka kerta, kun markkina laskee tai nousee nopeasti.
Hyvä sijoitussuunnitelma on usein tylsä. Juuri siksi sitä on helpompi noudattaa silloin, kun markkina heiluu.
Älä maksa turhia kaupankäyntikuluja osakkeista
Säästä jopa tuhansia euroja valitsemalla osakekauppaan markkinoiden paras välittäjä.
Vertaile osakevälittäjätKuinka kauan aloittaminen kestää?
Tilin avaaminen suomalaiselle välittäjälle voi onnistua saman päivän aikana, jos vahva tunnistautuminen toimii ja palvelu saa tarvittavat asiakastiedot. Ulkomaisilla välittäjillä henkilöllisyyden vahvistus voi kestää pidempään, jos palvelu pyytää kuvan henkilöllisyystodistuksesta tai lisäselvityksen varojen alkuperästä.
Rahansiirto voi näkyä heti tai 1-2 pankkipäivässä maksutavasta riippuen. Ensimmäinen osto tehdään yleensä pörssin aukioloaikana, jos ostat osaketta tai ETF:ää. Tavallisissa rahastoissa toimeksianto toteutuu usein vasta rahastoyhtiön aikataulun mukaan.
Käytännössä sijoittamisen aloittaminen onnistuu usein yhdessä illassa. Fiksu päätös on silti käyttää ensimmäinen ilta suunnitelmaan ja tehdä ensimmäinen osto vasta seuraavana päivänä.
Usein kysytyt kysymykset sijoittamisen aloittamisesta
Millä summalla sijoittaminen kannattaa aloittaa?
Sijoittamisen voi aloittaa jo 25-50 eurolla kuukaudessa, jos valitset kuluiltaan järkevän rahaston tai kuukausisäästöpalvelun. Yksittäisiä osakkeita ostaessa summan kannattaa olla suurempi, koska välityspalkkio voi muuten syödä tuottoa liikaa.
Kannattaako aloittaa rahastoista vai osakkeista?
Useimmille aloittelijoille rahasto tai ETF on helpompi ensimmäinen valinta. Saat hajautuksen yhdellä ostolla, etkä joudu analysoimaan yksittäisiä yhtiöitä heti alussa. Osakkeita voi lisätä myöhemmin, kun ymmärrät paremmin yritysten tuloksia, arvostusta ja riskejä.
Tarvitsenko osakesäästötilin aloittaakseni?
Et välttämättä. Osakesäästötili sopii pörssiosakkeille, mutta rahastoja tai ETF:iä varten tarvitset arvo-osuustilin. Jos et ole vielä varma, mihin aiot sijoittaa, arvo-osuustili on usein joustavampi ensimmäinen tili.
Voinko menettää kaikki sijoittamani rahat?
Kyllä, ainakin teoriassa. Yksittäinen osake voi menettää arvonsa kokonaan, jos yhtiö ajautuu konkurssiin. Laajasti hajautetussa rahastossa koko pääoman menettäminen on epätodennäköisempää, mutta rahastonkin arvo voi laskea paljon. Sijoita vain rahaa, jota et tarvitse lähivuosina.
Miten aloittaa sijoittaminen nuorena?
Nuorena tärkeintä on aloittaa pienellä summalla ja pitkällä aikavälillä. Pitkä sijoitushorisontti antaa korkoa korolle -ilmiölle aikaa toimia. Jos olet alaikäinen, tilin avaamiseen tarvitaan yleensä huoltajan apua.
Kuinka aloittaa sijoittaminen ilman kokemusta?
Aloita lukemalla perusasiat kuluista, hajautuksesta ja verotuksesta. Tee ensimmäinen sijoitus pienellä summalla laajasti hajautettuun rahastoon tai ETF:ään. Kokemus karttuu paremmin, kun sijoitat rauhassa ja seuraat omaa suunnitelmaa, et yksittäisiä kurssiheilahduksia.
Financer Talks
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Sähköposti vahvistettu. Kommenttisi ilmestyy tarkistuksen jälkeen.
Linkki vanheni. Lähetä kommenttisi uudelleen.
Vertaile osakevälittäjiä
alkaen 0 € vähimmäistalletus
13 vaihtoehtoa
Tarkastettuja, valvottuja välittäjiä
Vertaile välittäjiäVertaile osakevälittäjiä
alkaen 0 € vähimmäistalletus
13 vaihtoehtoa
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Osakesäästötili ja osingot: miten verotus toimii?
7 min lukuaikaSijoittaminen
ROI-laskuri
2 min lukuaikaSijoittaminen
Sijoittaminen Suomessa: tilastot
13 min lukuaikaSijoittaminen
Osinkolaskuri
3 min lukuaikaSijoittaminen
Osakesäästötili alaikäiselle: näin avaat OST:n lapselle
6 min lukuaikaSijoittaminen
Ilmainen uutiskirje
Tuntuuko raha-asiat stressaavilta?
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.