Sijoittaminen

Sijoittaminen

Tarjoamme käytännönläheisiä näkemyksiä kaikentasoisille sijoittajille. Tutustu kattaviin artikkeleihin osakemarkkinoista, kiinteistösijoittamisesta, eläkerahastoista, passiivisen tulon strategioista, ETF-rahastoista, sijoitusrahastoista ja uusista sijoituskohteista.

Jokainen artikkeli yhdistää asiantuntija-analyysin käytännön ohjeisiin auttaen sinua tekemään tietoon perustuvia sijoituspäätöksiä, jotka tukevat taloudellisia tavoitteitasi ja huomioivat suomalaisen sijoitusympäristön erityispiirteet.

Osakevälittäjät

Vertailut
3vertailut

Vertailut vierekkäin parhaan vaihtoehdon löytämiseksi

Vertaislaina

P2P-lainoihin sijoittavalla on valinnanvaraa eri alustojen ja projektien välillä. Tässä pikaopas P2P-lainoista kiinnostuneelle sijoittajalle.

6 vaihtoehtoa vertailussa

Osakevälittäjät

Financer vertaili osakevälittäjien kaupankäyntikulut, arvo-osuustilien hinnat ja edut. Löydä sinulle paras sijoitusalusta vertailun avulla.

13 vaihtoehtoa vertailussa

Osakesäästötili

Osakesäästötili, eli OST, on vuonna 2020 käyttöön tullut tili osakkeiden ostoon. Osakesäästötili tarjoaa joitain veroetuja sijoittajille. Tilille maksetuista osingoista ja mahdollisista voitoista maksetaan verot vasta noston yhteydessä, eli voit ostaa ja myydä osakkeita sekä uudelleensijoittaa osingot verovapaasti tilin sisällä. Osakesäästötilejä voi olla vain yksi ja tilille voi tallettaa enintään 100 000 euroa. Osakesäästötilejä tarjoaa tällä hetkellä kuusi eri välittäjää. Vertaile osakesäästötilit ja niiden hinnastot ja kaupankäyntikulut tekemämme vertailun avulla ja löydä paras osakesäästötili helposti!

13 vaihtoehtoa vertailussa
Artikkelit
16artikkelit

Syvälliset analyysit ja näkemykset

Forex-huijaukset

Valuuttakauppa eli Forex on maailman suurin rahoitusmarkkina. Päivittäinen kaupankäyntivolyymi ylittää 7,5 biljoonaa dollaria. Kyseessä on aito, EU-tasolla säännelty markkina, jota käyttävät pankit, yritykset ja miljoonat yksityiset treidaajat. Legitiimiä markkinaa ympäröi kuitenkin laaja huijausten ekosysteemi: sääntelemättömät välittäjät, Ponzi-huijaukset "Forex-sijoitusten" kaapuun puettuna, "tilinhallitsijat" jotka tyhjentävät saldon ja "signaaliryhmät" jotka elävät jäsenmaksuistasi eivätkä oikeasta kaupankäynnistä. Suomessa Finanssivalvonta on antanut lukuisia varoituksia vilpillisistä toimijoista, jotka operoivat Forex-kaupan varjolla. Tässä artikkelissa käydään läpi, miten erotat luotettavan alustan huijauksesta ja miten suojaat rahasi.

2 lukuaika (min)

Sijoittaminen nuorena

Sijoittamisen voi aloittaa jo 10 eurolla kuukaudessa. Ei tarvitse odottaa täydellistä hetkeä, korkeaa palkkaa tai tuhansia euroja säästöissä. Aika on nuoren sijoittajan suurin etu, ja se alkaa kulua juuri nyt. Jo 44 % 18–24-vuotiaista suomalaisista sijoittaa, kun vielä muutama vuosi sitten luku oli vain 28 %. Kyse ei ole enää harvojen hommasta vaan järkevästä tavasta rakentaa varallisuutta. Alle 18-vuotiaat voivat aloittaa 15 vuoden iässä huoltajan suostumuksella. Kun aloitat 20-vuotiaana ja sijoitat 140 euroa kuukaudessa 9 prosentin vuosituotolla, sinulla on miljoona euroa 65-vuotiaana. Jos aloitat 30-vuotiaana, tarvitset 340 euroa kuukaudessa samaan tavoitteeseen. 45-vuotiaana aloittaessa summa on jo 1 500 euroa kuukaudessa. Kymmenen vuoden viive maksaa satoja tuhansia euroja.

3 lukuaika (min)

Asuntosijoittaminen

Asuntosijoittaminen on yksi suosituimmista sijoitusmuodoista Suomessa. Yksityisiä vuokranantajia on jo yli 300 000, ja kiinnostus asuntosijoittamista kohtaan kasvaa edelleen. Mutta kannattaako asuntosijoittaminen oikeasti? Vastaus riippuu monesta tekijästä: sijainnista, rahoituksesta, korkotasosta ja sijoittajan omasta osaamisesta. Tässä oppaassa käymme läpi asuntosijoittamisen tärkeimmät hyödyt, riskit ja tuotto-odotuksen. Kerromme myös, miten korkotason muutokset vuonna 2026 vaikuttavat sijoitusasunnon kannattavuuteen.

5 lukuaika (min)

Sijoituspodcastit

Sijoittaminen ja oman talouden hallinta ovat nousseet viime vuosina entistä suositummiksi puheenaiheiksi. Avoin rahasta puhuminen on tuonut taloudelliset ilmiöt selkokieliseen muotoon ja siirtänyt sijoituskeskustelut kaikkien ulottuville. Suuressa roolissa sijoitustiedon levittämisessä ovat sijoituspodcastit ja talouspodcastit, joita voi kuunnella helposti arjen touhujen lomassa. Listasimme Suomen 13 parasta sijoitus- ja talouspodcastia – parhaat sijoitus podcastit yhdessä paikassa, joista jokainen tarjoaa arvokkaita näkökulmia sijoittamiseen ja talouteen.

12 lukuaika (min)

Kultaan sijoittaminen

Kulta on läpi historian toiminut sijoittajien turvasatamana markkinoiden myllerrystä ja maailman muutoksia vastaan. Olipa kyseessä laskusuhdanne, geopoliittinen kriisi tai kiihtyvä inflaatio, kulta on säilyttänyt arvonsa läpi vuosikymmenten. Vuonna 2026 kullan hinta on jatkanut nousuaan ja liikkuu yli 130 euron grammahinnoissa. Kulta on tuonut turvaa inflaatiolta suhteellisen likvidissä muodossa, ja näyttelee yhä tärkeää roolia monien valtioiden talouden turvana. Vaikka dollarin arvo ei enää vuosikymmeniin ole ollut liitettynä kultaan, on olemassa useita syitä sijoittaa kultaan: Inflaatiosuoja Tärkeimpänä syynä kultaan sijoittamiseen on pidetty kullan asemaa markkinoiden tunnetuimpana ja pitkäaikaisimpana inflaatiosuojana. Maailman rajalliset kultavarannot takaavat, että kultaa ei voida yhtäkkiä luoda lisää samaan tapaan kuin euroja, dollareita tai muita FIAT-valuuttoja voidaan keskuspankkien toimesta painaa. Kullan rajallinen määrä ja FIAT-valuuttojen alati kasvava tarjonta markkinoilla ovat johtaneet siihen, että kullan arvo kasvaa suhteessa näihin vuosi vuodelta. Geopoliittiset riskit ja salkun hajauttaminen Kullan arvoa ovat nostaneet viime vuosina nopeasti kasvanut kullan kysyntä. Erityisesti keskuspankit, kuten Kiinan keskuspankki, ovat kasvattaneet kultavarantojaan vauhdilla, vähentäen kullan määrää markkinoilla ja ajaen arvoa ylös. Myös yksityissijoittajat ovat hajauttaneet sijoituksiaan kultaan, madaltaakseen salkkujensa osakepainoa. Kulta on historiallisesti pitänyt arvonsa, vaikka pörssikurssit olisivat romahtaneet tai geopoliittiset tilanteet eskaloituneet. Kullan hintakehitys Kullan hinta on noussut merkittävästi viime vuosina. Vuoden 2024 alusta kullan hinta on noussut yli 60 %, ja Goldman Sachs on nostanut kullan tavoitehinnan vuodelle 2026 jopa 5 400 dollariin troynunssilta. Hinnan nousua ovat tukeneet erityisesti: * Keskuspankkien mittavat kultaostot * Geopoliittinen epävarmuus ja kauppasodat * Inflaatio ja reaalikorkojen lasku * Dollarin heikkeneminen varantovaluuttana

5 lukuaika (min)

Parhaat sijoituskirjat

Sijoittaminen on aihe, johon kannattaa perehtyä etukäteen ennen kuin sukeltaa suin päin sijoittamisen maailmaan. Yksi hyvä tapa oppia aiheesta on sijoituskirjallisuus. Oletko kiinnostunut osakesijoittamisesta, rahastoista, asuntosijoittamisesta tai mietit, mikä kirja on paras sijoitusopas aloittelijoille? Jokaisen kannattaa valita omiin tarpeisiinsa ja kiinnostuksen kohteisiinsa sopiva sijoituskirja. Sijoituskirjat sopivat niin aloittelijalle kuin kokeneelle sijoittajalle Sijoituskirjallisuudesta voi saada paljon arvokasta tietoa ja uusia oivalluksia, jotka auttavat kehittymään paremmaksi sijoittajaksi, ja vievät eteenpäin omalla sijoituspolulla - vaikka olisit kokeneempikin sijoittaja. Aloittelija pääsee helpommin alkuun omalla polullaan, kun nappaa asiantuntijoiden vinkeistä vaarin. Tähän artikkeliin olemme listanneet parhaat sijoituskirjat vuonna 2026

11 lukuaika (min)

Mihin kannattaa sijoittaa

Onko tilille kertynyt ylimääräistä rahaa ja mietit, mihin ne kannattaa sijoittaa? Onko paras sijoituskohde rahoillesi hakusessa tai etsit hyviä sijoituskohteita portfoliosi hajauttamiseen? Vai oletko uusi sijoittamisen maailmassa ja etsit tietoa, mitä sijoituskohteita on ylipäänsä olemassa ja mikä on varma sijoituskohde rahoillesi?

23 lukuaika (min)

OST vai AOT

Sijoittaja voi Suomessa ostaa osakkeita osakesäästötilin (OST) tai arvo-osuustilin (AOT) kautta. Tileissä on kuitenkin merkittäviä eroja, ja moni sijoittaja pohtiikin, kannattaako osakesäästötilin avaaminen vai onko parempi käyttää arvo-osuustiliä. Osakesäästötilissä ja arvo-osuustilissä on eroja talletettavan summan, verotuksen ja sijoituskohteiden välillä, joten sopiva tili riippuu sijoitustyylistä. Useimmille sijoittajille suosittelemme molempien tilien avaamista, sillä näin pääsee hyödyntämään kummankin tilin edut.

7 lukuaika (min)

Parhaat ETF-rahastot

ETF-sijoittaminen on helpoin tie kustannustehokkaaseen sijoittamiseen ja laajaan hajautukseen. Monille suomalaisille tuttuihin tavallisiin sijoitusrahastoihin verrattaessa kaupankäynti ETF:llä on nopeampaa ja edullisempaa. Parhaan ETF-rahaston valinta ei itse sijoittamisen helppoudesta huolimatta ole helppoa. Tässä artikkelissa käymme läpi parhaita kriteereitä, joilla löydät hyvät ETF-rahastot omaan sijoitussalkkuusi. Kerromme mitä ETF:iä kannattaa ostaa ja listaamme suosituksia maailman parhaista ETF-rahastoista useilta eri alueilta ja toimialoilta.

10 lukuaika (min)

Maailman rikkaimmat ihmiset

Maailman rikkaimmat ihmiset toimivat talouselämän huipulla ja suuryritysten johdossa. Kokosimme listan maailman rikkaimmista ihmisistä ja heidän varallisuutensa lähteestä. Listalta löytyy menestyksekkäitä yrittäjiä, erinomaisia sijoittajia ja suvun omaisuuden perijöitä. Lista on koottu Forbesin arvioiman henkilön nettovarallisuuden perusteella Yhdysvaltain dollareissa. Varallisuuteen lasketaan tässä tapauksessa kaikki henkilön omistukset, eikä ainoastaan likvidejä varoja.

10 lukuaika (min)

Sijoitussovellukset

Puhelimella onnistuu nykyään lähes kaikkien asioiden hoitaminen, joten sijoittaminenkin on luonnollista keskittää samalle laitteelle. Mitä sovellusta sitten kannattaa käyttää sijoittamiseen? Me Financerilla tutustuimme puolestasi Suomessa toimiviin sijoitussovelluksiin ja niiden ominaisuuksiin vuonna 2026.

15 lukuaika (min)

Öljyyn sijoittaminen

ESG-sijoittaminen ja puhtaasiin energiamuotoihin investointi ovat kasvaneet erääksi suurimmista sijoittamisen megatrendeistä. Vaikka uusiutuvat energianlähteet yleistyvät sähköntuotannossa ja liikenne sähköistyy vauhdilla, tuotetaan yhä noin 30 prosenttia globaalista energiasta öljyllä. Musta kulta taipuu toki myös moneen muuhun kuin pelkkään energiantuotantoon, pyörien pyörittämiseen ja lentokoneiden pitämiseen ilmassa, sillä öljy on keskeisessä roolissa muun muassa asfaltin valmistuksessa ja muovin tuotannossa.

4 lukuaika (min)

Sijoittamisen riskit

Kaikkiin sijoituskohteisiin liittyy jonkinlaista riskiä, eikä täysin riskittömiä sijoituskohteita ole olemassa. Riskillä viitataan sijoitusympäristössä sijoituskohteeseen liittyvään epävarmuuteen. Sillä voidaan viitata myös sijoituskohteen arvonlaskun todennäköisyyteen. Käsittelemme tässä artikkelissa yleisimpiä riskityyppejä, riskin ja tuoton suhdetta sekä tapoja riskin minimointiin. Käymme läpi osakesijoittamisen riskit, rahastosijoittamisen riskit sekä keinot niiden hallintaan.

5 lukuaika (min)

Yrityskaupan rahoitus

Suomessa tehdään vuositasolla keskimäärin 2 000–3 000 yrityskauppaa, ja Finnvera on mukana rahoittajana tai takaajana noin 40 prosentissa toteutuneista kaupoista. Yrityskauppojen kauppasummat kohoavat tyypillisesti satoihin tuhansiin tai jopa miljooniin euroihin, minkä vuoksi rahoituksen järjestäminen on keskeinen osa kaupan onnistumista. Olipa kyseessä valmiin yrityksen ostaminen tai liiketoimintakauppa, rahoitusjärjestely on suunniteltava huolellisesti. Onneksi yrityksen ostamista suunnittelevan ei tarvitse omata koko kauppasummaa pankkitilillään. Yrityskaupan rahoitus on mahdollista järjestää useilla erilaisilla järjestelyillä, joissa tyypillisesti yhdistetään useampia rahoitusmuotoja. Parhaassa tapauksessa ostaja tarvitsee vain 10–15 prosentin omarahoitusosuuden kaupan loppusummasta. Listasimme viisi yleisintä yrityskaupan rahoitusmuotoa ja avasimme niiden toimintaa, ehtoja ja hintatasoa.

5 lukuaika (min)

Valuuttakauppa

Valuuttakauppa (forex, FX) tarkoittaa kaupankäyntiä kansainvälisillä valuuttamarkkinoilla, joiden päivittäinen vaihto ylittää 7,5 biljoonaa dollaria. Valuuttakauppa on maailman suurin ja likvidein rahoitusmarkkina, mutta samalla yksi riskialtteimmista sijoitusmuodoista yksityissijoittajalle. Arvioiden mukaan yli 90 % valuuttatreidaajista häviää rahaa pitkällä aikavälillä. Tässä oppaassa käymme läpi mitä valuuttakauppa on, miten se toimii, mitä riskejä siihen liittyy ja missä valuuttakauppaa voi käydä Suomessa.

7 lukuaika (min)

Pörssiromahdus

Kysymys, jota jokainen sijoittaja pohtii juuri nyt: tuleeko pörssiromahdus vuonna 2026? Ensimmäistä kertaa vuosiin riskitekijät kasaantuvat nopeammin kuin Wall Street ehtii niitä käsitellä. Iranin sota järkyttää markkinoita Yhdysvaltain ja Iranin välinen sota, joka alkoi 28. helmikuuta, nosti öljyn hinnan 66 % viikossa, 67 dollarista yli 111 dollariin barrelilta. Hormuzinsalmen sulkeminen katkaisi noin 20 % maailman öljyviennistä ja laukaisi nopeimman öljyn hinnannousun yli 40 vuoteen. Mitä tämä tarkoittaa sinulle Jos sijoitat kansainvälisille markkinoille Nordnetin, Mandatum Traderin tai muun alustan kautta, tämä tilanne koskee sinua suoraan. S&P 500, NASDAQ ja eurooppalaiset indeksit ovat kovassa paineessa. Käydään läpi jokainen keskeinen riskitekijä, jotta ymmärrät, mitä salkkusi arvolle voi tapahtua. Sijoittajan kannattaa tutustua myös parhaisiin ETF-rahastoihin, jotka tarjoavat hajautuksen suojaa epävakaissa markkinoissa.

2 lukuaika (min)
123
Oppaat
14oppaat

Vaiheittaiset ohjeet ja opastukset

01

Lapselle säästäminen

Noin 75% suomalaisista vanhemmista säästää lapselleen keskimäärin 40€ kuukaudessa. Lapselle säästäminen on yksi parhaista lahjoista, jonka voit antaa taloudelliseksi tueksi lapselle. Pienistäkin summista kasvaa korkoa korolle -ilmiön avulla merkittävä pesämuna 18-20 vuodessa tai jopa miljoonapotti, jos sijoittamista jatketaan läpi elämän. Tässä oppaassa käyn läpi käytännössä kaikki tarvittavat askeleet: tilin avaamisen, verotuksen, eri säästövälineet ja yleiset sudenkuopat. Oppaan lukemiseen kuluu noin 12-15 minuuttia, ja sen jälkeen sinulla on selkeä suunnitelma lapsen säästämisen aloittamiseksi. Olen päivittänyt oppaan vuoden 2026 tilanteen mukaiseksi – erityisesti uusi 7 500 €:n lahjaveroraja, joka astui voimaan 1.1.2026. Kysymys ei ole siitä, pitäisikö lapselle säästää, vaan miten se tehdään järkevästi. Aloitetaan alusta.

3 min
02

Aloita sijoittaminen

Sijoittamisen aloittaminen on teoriassa erittäin helppoa; avaat tilin, talletat sinne rahaa ja teet sijoituksen. Vaikka sijoittaminen kuulostaa helpolta, tulee ennen aloittamista miettiä esimerkiksi:

10 min
03

Osakesijoittaminen

Tässä aloittelijoille suunnatussa osakkeiden osto-oppaassa näytämme sinulle, kuinka valitset oikean osakevälittäjän, ostat ensimmäisen osakkeen ja valitset osakestrategian. Mietitkö miten ostaa osakkeita tai miten aloittaa osakesijoittaminen? Tämä opas käy läpi kaiken, mitä tarvitset osakesijoittamisen aloittamiseen. Tavoitteena on antaa sinulle hyvä ja vankka perusta, jotta voit aloittaa osakekaupan turvallisesti.

7 min
04

Treidaaminen

Tässä oppaassa perehdymme treidaamiseen osakkeilla ja mitä treidaaminen tarkoittaa. Käymme oppaassa läpi eri treidaustyylejä, joita voit hyödyntää sekä muutamia tärkeitä käytännön asioita ja varoituksia. Annamme myös yksinkertaiset ohjeet treidauksen aloittamiseen vaihe vaiheelta. Kerromme tärkeimmät vinkit ja varoitukset, jotta pystyt aloittamaan treidauksen mahdollisimman turvallisesti.

4 min
05

Shorttaus

Tässä oppaassa kerromme mitä shorttaus on, miten sillä on mahdollista tehdä voittoa ja millaisia shorttaamisen riskit ovat. Ohjastamme myös vaihe vaiheelta lyhyeksi myynnin aloittamisen.

7 min
06

Hajauttaminen

Tässä oppaassa käymme läpi sijoitusten hajauttamisen perusteet selkeässä ja helposti ymmärrettävässä muodossa. Kerromme miksi hajauttaminen kannattaa, miten hajautus toteutetaan käytännössä, ja mitä erilaisia hajautuksen muotoja on olemassa. Lisäksi käymme läpi yleisimmät virheet ja annamme konkreettisia vinkkejä aloittelijoille.

5 min
07

Rahastosijoittaminen

Rahastosijoittaminen mahdollistaa tehokkaasti hajautetun sijoitussalkun rakentamisen helposti ilman yksittäisten osakkeiden valitsemista. Tässä oppaassa kerromme kuinka aloittaa rahastosijoittaminen, miten tehdä rahastosijoitus käytännössä sekä annamme muutamia esimerkkejä parhaista rahastoista.

15 min
08

Indeksirahasto

Indeksirahasto on sijoitusrahasto, joka seuraa tietyn osakeindeksin kehitystä passiivisesti ja matalin kuluin. Indeksisijoittaminen on yksi helpoimpia tapoja sijoittaa varoja tehokkaalla hajautuksella ja edullisin kustannuksin. Tässä oppaassa käymme läpi mitä indeksirahastot ovat, miten indeksisijoittaminen toimii, vertaamme parhaat indeksirahastot ja autamme sinua valitsemaan oikean rahaston.

10 min
09

Mallisalkku

Mallisalkku on ammattilaisen tai kokeneen sijoittajan kokoama oikea sijoitussalkku, jonka koostumus ja kaupat julkaistaan avoimesti. Seuraamalla mallisalkkua – joko manuaalisesti tai automaattisen copytradingin avulla – pystyt hyödyntämään asiantuntijoiden analyysityötä ja välttämään tyypillisimpiä aloittelijan virheitä. Tässä oppaassa käymme läpi mitä mallisalkut ovat, millaisia niitä on Suomessa saatavilla ja miten kopioit valitsemasi salkun omaan sijoitustoimintaasi vaihe vaiheelta. Käymme läpi myös copy trading -menetelmän eTorossa. 💡 Vinkki: Katso myös oppaamme ETF-sijoittamiseen ja sijoittamisen aloittamiseen.

6 min
10

ETF-sijoittaminen

Kerromme tässä oppaassa mikä on ETF, miten ETF-rahastot eroavat tavallisista sijoitusrahastoista ja indeksirahastoista sekä mitkä ovat niiden etuja ja haittoja. Annamme myös konkreettisen ohjeistuksen ETF-sijoittamisen aloittamiseen vaihe vaiheelta, käymme läpi kulut ja verotuksen sekä autamme valitsemaan oikean välittäjän.

7 min
11

Myydä vai pitää? 8 syytä, milloin osake kannattaa myydä

"Osta ja unohda" on yleinen neuvo aloitteleville osakesijoittajille. Historian valossa tämä on hyvä neuvo, sillä Helsingin pörssi on tuottanut vuosittain keskimäärin 11,5 prosenttia vuosina 1990-2021. Osakkeen pitäminen salkussa ei välttämättä ole fiksua joka tilanteessa. Sijoittajana saatat miettiä, milloin myydä osake vai kannattaako se vielä säilyttää osakesalkussa?

3 min
12

Sijoitussuunnitelma

Sijoitussuunnitelma määrittää sijoittamisesi tavoitteet, käyttämäsi sijoituskohteet ja varojen jakamisen eri omaisuusluokkien välillä. Hyvä sijoitussuunnitelma auttaa tekemään johdonmukaisia päätöksiä ja pysymään rauhallisena markkinoiden heiluessa.

3 min
13

Sijoittaminen yrityksen kautta

Kannattaako sijoittaminen yrityksen kautta tai sijoitusyhtiön perustaminen? Käsittelemme tässä artikkelissa pääasiassa sijoittamista osakeyhtiön kautta. Osakeyhtiön varojen sijoittaminen on paitsi yleisin myös verotehokkain tapa sijoittaa yrityksen kautta. Kerromme erilaisia menetelmiä sijoittaa yrityksen kautta, sekä vaatimuksia, jotka sinun tulee huomioida eri sijoituskohteita ostettaessa.

12 min
14

Korkosijoittaminen

Korkosijoittaminen tarkoittaa sijoittamista korkomarkkinoille korkorahastojen, korko-ETF:ien tai suorien korkosijoitusten kuten joukkovelkakirjojen eli bondien avulla. Sijoittaja lainaa varojaan valtiolle tai yritykselle ja saa vastineeksi säännöllistä korkotuottoa. Vuonna 2026 korkomarkkina on jälleen houkutteleva: EKP:n €STR-yön yli -korko on noin 1,9 %, 3-12 kuukauden euriborit pyörivät 2,1-2,8 %:n tasolla ja Suomen 10 vuoden valtionlainan tuotto on noin 3,4 %. Käymme tässä oppaassa läpi miksi, miten ja missä korkoihin kannattaa sijoittaa Suomessa.

7 min
123
Tietopankki
12tietopankki

Pikaviitteet ja keskeiset käsitteet

Sijoituslaina

Sijoituslaina on sijoitustarkoitukseen käytettävä laina, jolla voidaan rahoittaa esimerkiksi asunto- tai osakesijoittamista. Sijoituslainalla voit parantaa oman pääomasi tuottoa. Sijoituslainan vakuudeksi vaaditaan usein aikaisempaa pääomaa ja se on myös varsin kallista lainaa verrattuna esimerkiksi asuntolainaan. Sijoituslainan ottamista kannattaa siis harkita tarkkaan. Sijoituslainasta puhutaan myös velkavipuna, jonka avulla sijoittaja pystyy moninkertaistamaan markkinaliikkeiden vaikutuksen sijoitusten kasvuun. Velkavivulla on hieman negatiivinen kaiku ja monet liittävät sen usein riskilainaksi, mutta sijoituslaina voi olla myös taloudellisesti järkevä ja tuottava.

9 lukuaika (min)

Osinko-osakkeet

Osinko-osakkeella tarkoitetaan osaketta, jolle voidaan maksaa nousevaa tai korkeaa osinkoa. Osinko-osakkeella ei oikeastaan ole tarkkaa määritelmää, sillä osinko-osakkeeksi voidaan kutsua osaketta, jonka osinkotuotto on korkea eli osinko on korkea suhteessa osakkeen hintaan. Osinko-osakkeella voidaan myös tarkoittaa, että osakkeelle on historiallisesti maksettu tasaisesti nousevaa osinkoa. Se voi myös tarkoittaa sellaista osaketta, jonka osinkojen odotetaan nousevan myöhemmin.

14 lukuaika (min)

Kasvuosakkeet

Kasvuosakkeella tarkoitetaan osaketta, jonka hinnan odotetaan kasvavan markkinoiden keskiarvoa nopeammin. Kasvuyhtiöt kasvattavat tyypillisesti liikevaihtoaan ja tulostaan vauhdilla, ja sijoittajat ovat valmiita maksamaan niistä korkeampia arvostuskertoimia. Kasvuosakkeen vastakohta on arvo-osake, jossa sijoittaja etsii markkinoiden aliarvostamia yhtiöitä. Kasvuosakkeisiin sijoittaminen kiinnostaa monia, sillä parhaat kasvuyhtiöt ovat tarjonneet jopa satoja prosentteja tuottoa muutamassa vuodessa. Samalla riski on kuitenkin suurempi kuin vakaammissa osinko-osakkeissa.

3 lukuaika (min)

Defensiiviset osakkeet

Osakkeet voidaan jaksaa defensiivisiin ja syklisiin osakkeisiin sen mukaan, kuinka herkästi niiden arvo reagoi suhdanteiden muutoksiin. Defensiiviset osakkeet reagoivat keskimääräistä heikommin niin nousu kuin laskumarkkinaan. Sykliset osakkeet taas reagoivat suhdannevaihteluun keskimääräistä voimakkaammin niin nousu- kuin laskumarkkinassa. Defensiiviset osakkeet ovat tyypillisesti sellaisia yhtiöitä, joiden tarjonnan kysyntä pysyy vakaana suhdannevaihtelusta riippumatta. Erilaiset välttämättömyyshyödykkeitä tarjoavat yritykset, kuten useat ruokateollisuuden yrityksistä ovat defensiivisiä.

10 lukuaika (min)

Sykliset osakkeet

Sijoitusmaailmassa osakkeita voidaan jaotella usealla erilaisella tavalla, joista yksi on osakkeen syklisyys. Osakkeen syklisyyttä mitattaessa tutkitaan osakkeen kurssikehityksen reaktiota suhdannevaihteluun. Syklinen osake reagoi keskimääräistä enemmän suhdannevaihteluun, joka tarkoittaa käytännössä sitä, että nousumarkkinassa osakkeen kurssi kehittyy indeksin keskiarvoa nopeammin, mutta laskumarkkinassa myös laskee keskimääräistä nopeammin. Syklinen osake siis reagoi suhdannevaihteluihin keskimääräistä markkinaa voimakkaammin. Syklisen osakkeen vastakohta on defensiivinen osake.

10 lukuaika (min)

Arvo-osakkeet

Arvo-osakkeella tarkoitetaan osaketta, jonka markkinahinta on tunnuslukujen perusteella alle yhtiön todellisen arvon. Arvosijoittaja etsii juuri tällaisia aliarvostettuja yhtiöitä ja ostaa niitä odottaen, että markkina lopulta tunnistaa yhtiön todellisen arvon. Arvosijoittamisen juuret ulottuvat 1930-luvulle, jolloin Benjamin Graham ja David Dodd julkaisivat teoksensa Security Analysis. Graham kehitti myöhemmin ajatuksiaan edelleen klassikkoteoksessaan The Intelligent Investor, josta tuli arvosijoittamisen raamattu. Käytännössä arvosijoittaminen perustuu yksinkertaiseen ajatukseen: osta eurolla 50 senttiä. Jos yhtiön osake on hetkellisesti hinnoiteltu todellista arvoaan alemmas, syntyy sijoittajalle niin sanottu turvamarginaali (margin of safety), joka pienentää riskiä.

11 lukuaika (min)

Laatusijoittaminen

On olemassa erilaisia sijoitustyylejä, joista tunnetuimpiin kuuluvat arvosijoittaminen sekä kasvusijoittaminen. Laatusijoittaminen pyrkii yhdistämään kahta edellä mainittua sijoitustyyliä, etsien laadukkaita yhtiöitä edulliseen hintaan. Arvosijoittaminen perustuu yhtiöiden tunnuslukujen, kuten P/E- ja P/B-kertoimien sekä osinkotuoton vertailuun aliarvostettujen osakkeiden löytämiseksi. Kasvusijoittaminen on arvosijoittamisen vastakohta, joka pyrkii etsimään keskimääräistä nopeammin kasvavia yhtiöitä. Kasvuosakkeen hinnassa näkyvät odotetut kasvunäkymät, jonka vuoksi yhtiön P/E-luku on tyypillisesti korkea.

10 lukuaika (min)

Vastuullinen sijoittaminen

Vastuullinen sijoittaminen tarkoittaa sijoituskohteiden valintaa siten, että ympäristö, sosiaalinen vastuu ja hyvä hallintotapa otetaan huomioon taloudellisten tekijöiden rinnalla. Käytännössä puhutaan ESG-sijoittamisesta (Environmental, Social, Governance). Suomessa kiinnostus vastuulliseen sijoittamiseen on kasvanut tasaisesti. Jo 97 % työeläkevaroista on sijoitettu YK:n vastuullisen sijoittamisen periaatteiden mukaisesti, ja suomalaiset pörssiyhtiöt menestyvät kansainvälisissä vastuullisuusvertailuissa. Tässä oppaassa käymme läpi, mitä on vastuullinen sijoittaminen käytännössä, miten löydät vastuullisia sijoituskohteita ja millaisia vastuullisia rahastoja ja ETF:iä on tarjolla.

8 lukuaika (min)

Pääomasijoittaminen

Pääomasijoittaminen on sijoittamista hyvät kehitysmahdollisuudet omaaviin listaamattomiin yhtiöihin. Pääomasijoittajat eivät ole yrityksen pysyviä omistajia, vaan pyrkivät irtautumaan yrityksestä sovitun suunnitelman mukaisesti: pääomasijoittajan tärkein tavoite on saada sijoitukselleen mahdollisimman suuri tuotto. Pääomasijoittaminen on yrittäjälle loistava keino vauhdittaa yrityksen kasvua tuomalla yritykseen ulkopuolista rahoitusta, kontakteja sekä ammattitaitoa.

6 lukuaika (min)

CFD-kauppa

CFD-hinnanerosopimuksilla käytävä kauppa on yleistynyt viime vuosina eToron ja Plus500:n kaltaisten alustojen tarjotessa helpon pääsyn tähän aiemmin vain ammattisijoittajille varattuun sijoitusinstrumenttiin.

5 lukuaika (min)

ETF-lyhenteet

ETF:ien nimet koostuvat pääsääntöisesti viidestä osasta, jotka kertovat kuka ETF:ää hallinnoi, mihin se sijoittaa, minkä sääntelyn alaisena se toimii, missä valuutassa se on noteerattu ja mikä sen tuotonjakopolitiikka on. Joissakin ETF:issä nimessä saattaa olla myös kuudes osa, joka ilmoittaa ETF:n kuulumisen rahastoyhtiön alabrändiin, kuten iShares Core -rahastoissa. Kaikkien ETF:ien nimissä ei kuitenkaan löydy kaikki osia, eikä rahaston valuuttaa tai tuotonjakopolitiikkaa välttämättä kerrota suoraan nimessä. Ne kuitenkin selviävät rahaston tuotesivulta kaupankäyntialustoilla tai rahastoyhtiön laatimasta avaintietoselosteesta. Rahastoyhtiö Rahastoa hallinnoiva rahastoyhtiö tai rahastoyhtiön tuotemerkki. Esimerkiksi suositun iShares-brändin alla toimivat ETF:t ovat rahastoyhtiö BlackRockin hallinnoimia. Muita tunnettuja ETF-liikkeeseenlaskijoita ovat Vanguard, Amundi, Xtrackers (DWS) ja SPDR (State Street). Rahastoyhtiön sivuilta saat yleensä tarkan tiedon ETF:n sijoitusstrategiasta ja nykyisistä omistuksista. [Image: Image] Myös Nordnet ilmoittaa rahaston sisällön ja suurimmat omistukset selkeästi. Sarja Suurimmilla rahastoyhtiöillä on myös ETF-rahastojen sarjoja eli eräänlaisia alabrändejä, joilla rahastoja luokitellaan. Eräs tunnetuimmista on iSharesin "Core"-sarja, joka sisältää muutamia erittäin matalakuluisia ETF:iä, jotka seuraavat tunnetuimpia indeksejä, kuten S&P 500. Tällaiset ETF:t ovat kustannustehokkaita ja helppoja vaihtoehtoja niin aloittelevalle kuin kokeneemmalle pitkäjänteiselle sijoittajalle. Indeksi Seuraava kohta nimessä kertoo ETF:n seuraaman indeksin eli mihin kyseinen rahasto sijoittaa. Kyseessä saattaa olla tietty teema kuten "Automation & Robotics" tai suoraan nimetty indeksi kuten S&P 500 tai MSCI World. Tunnetuimpia indeksitarjoajia ovat MSCI (Morgan Stanley Capital International), FTSE Russell, S&P Dow Jones ja Solactive. Indeksin nimi paljastaa usein myös maantieteellisen kohdealueen: esimerkiksi EM viittaa kehittyviin markkinoihin (Emerging Markets), ACWI kattaa koko maailman ja IMI sisältää myös pienet yhtiöt. Sääntelyyn liittyvää tietoa - Mitä UCITS tarkoittaa? EU:n alueella listattujen ETF:ien nimeen sisältyy aina UCITS ETF-teksti. Tämä on lyhenne sanoista Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities, ja tarkoittaa yksinkertaisesti, että rahasto toimii EU:n sääntelyn alaisena. UCITS-sääntely edellyttää esimerkiksi, ettei yksittäisen omistuksen osuus saa ylittää 10 % rahaston arvosta. Tämä suojaa sijoittajaa liialliselta keskittymisriskiltä. Valuutta ETF-rahaston nimessä saatetaan ilmoittaa suoraan missä valuutassa rahasto on noteerattu. Yleensä valuutta ilmoitetaan lyhenteellä, kuten USD tai EUR. Rahaston perusvaluutan kanssa on syytä olla tarkkana valuuttariskin vuoksi, josta voit lukea lisää alempaa. Osuuslaji Viimeisenä osana ETF:n nimessä ilmoitetaan osuuslaji, joka määrittää sen, kuinka rahasto kohtelee tuottoja. Acc (accumulating) tarkoittaa kasvuosuutta, jossa tuotot sijoitetaan automaattisesti uudelleen rahaston sisällä. Näin et maksa välissä veroja, ja pystyt hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä mahdollisimman tehokkaasti. Dist (Distributing) tai Inc (Income) tarkoittaa tuotto-osuutta, jossa rahastoon kertyvät tuotot jaetaan takaisin sijoittajille. Suomalaisen sijoittajan kannattaa pääsääntöisesti valita kasvuosuus verotussyistä.

4 lukuaika (min)

Hankintameno-olettama

Hankintameno-olettama eli HMO on verotuksessa käytettävä termi, joka liittyy omaisuuden myyntivoiton laskemiseen. Kyseessä on vaihtoehtoinen tapa määrittää omaisuuden hankintahinta, kun lasketaan myyntivoittoa tai -tappiota. Hankintameno-olettamaa käytetään tilanteissa, joissa omaisuuden todellista hankintahintaa on vaikea selvittää tai kun sen käyttö on verovelvolliselle edullisempaa kuin todellisen hankintahinnan käyttäminen.

9 lukuaika (min)
12
Financer Talks
3financer talks

Asiantuntijavastaukset yleisiin kysymyksiin

Mihin sijoittaa 10000€?

Meiltä kysyttiin, mihin kannattaa sijoittaa 10 000 euroa, joka on kertynyt säästöön eikä sille ole juuri nyt kiireellistä käyttöä. Miten sijoittaa 10 000 euroa järkevästi? Tässä perusteet, joiden mukaan 10 000 euron sijoitus kannattaa priorisoida: 1. Maksa ensin pois kalliit velat Varsinkin yli 5 % koron lainat ja luotot kannattaa aina maksaa pois ensin ennen muita sijoituksia. Yhdistä kalliit lainat yhdeksi. Sijoitus velkojen lyhentämiseen on helppo tapa saada varmaa tuottoa rahoilleen. Jokainen lyhennetty euro vähentää korkokustannuksia välittömästi. Myös asuntolainan ylimääräisiä lyhennyksiä kannattaa harkita. 12 kuukauden Euribor on 2026 alussa noin 2,2 %, joten asuntolainan kokonaiskorko marginaaleineen on tyypillisesti noin 2,5-3 %. Ylimääräinen lyhennys tuottaa sinulle tuon koron verran varmaa säästöä. 2. Säästä puskurirahasto pahan päivän varalle Jokaisella pitäisi olla noin 3-6 kuukauden menoja vastaava summa säästettynä esimerkiksi säästötilille tai matalan riskin indeksirahastoon. Puskurirahaston on tarkoitus olla helposti käytettävissä äkillisiin menoihin, työttömyyden varalle tai muihin elämäntilanteen muutoksiin. Lue opas puskurirahaston kasvattamiseen. 3. Tuoton tavoitteleminen Kun velat on maksettu ja sinulla on rahaa säästössä yllättäviä tilanteita varten, voit seuraavaksi pyrkiä hankkimaan sijoituksilla tuottoa. Mietitpä mihin sijoittaa nyt tai pitkällä aikavälillä, tarjolla on tuhansia sijoituskohteita kuten kryptovaluutat, osakkeet, rahastot ja vertaislainat. Sijoita pörssiin Suurimmalle osalle paras sijoitus ovat kustannustehokkaat indeksirahastot ja osakkeet. Osakevälittäjä kannattaa kilpailuttaa, jotta et hukkaa rahoja kaupankäyntikuluihin. Osakesäästötili on verotuksellisesti tehokas tapa sijoittaa, sillä tilin sisällä osingot ja myyntivoitot eivät aiheuta veroseuraamuksia. Vero maksetaan vasta kun varoja nostetaan tililtä. Hajautuksen vuoksi osan rahoista voi sijoittaa edellä mainittuihin kohteisiin halutun riskitason ja suunnitellun sijoituksen keston mukaan. Indeksirahastot ovat yleensä paras valinta aloittelijoille, mutta osa haluaa rakentaa salkkuunsa tasaista tulovirtaa osinko-osakkeiden muodossa tai hakea tuottoa kasvuosakkeista. Matalariskistä tuottoa Matalariskisimmät sijoituskohteet ovat säästötili ja määräaikaistalletukset. Parhailla säästötileillä saat noin 2-3 % vuosikorkoa ja määräaikaistalletuksilla jopa hieman yli 3 %. Näillä tuotoilla et voita inflaatiota pitkällä aikavälillä, mutta rahat ovat turvassa. Valtaosa näistä tarjoaa rahoillesi talletussuojan 100 000 euroon asti, tehden niistä lähes riskittömiä. Näillä perusteilla voit miettiä, mihin juuri sinun kannattaa sijoittaa 10 000 euroa. Katso myös meidän 44 sijoitusideaa sijoittamisen aloittamiseen, jos haluat lisää tietoa eri sijoituskohteista.

1 vastaus

Osake kallis vai halpa?

Se, onko yksittäinen osake halpa vai kallis, riippuu monesta tekijästä eikä pelkkä osakekurssi kerro arvostuksesta vielä mitään. Edulliselta vaikuttava 5 euron osake voi olla kalliimpi kuin 200 euron osake, kun hintaa suhteutetaan yhtiön tuloksentekokykyyn. Sijoittajat käyttävät osakkeen arvostuksen arviointiin neljää keskeistä tunnuslukua: P/E-lukua, P/B-lukua, EPS:ää (osakekohtainen tulos) ja osinkotuottoprosenttia. Näiden avulla osakkeen hintaa verrataan yhtiön liiketoimintaan ja tulokseen.

1 vastaus

OST-tilin osakkeet

Osakesäästötilille kannattaa ostaa erityisesti Suomessa ja Iso-Britanniassa listattuja osinko-osakkeita sekä aktiivisesti kaupattavia kasvuosakkeita. Näiden osakkeiden osingoista ei peritä lähdeveroa, mikä tekee niistä verotehokkaita valintoja OST-tilille. Osakesäästötilin suurin etu on verotuksen lykkääminen: voit ostaa ja myydä osakkeita sekä uudelleensijoittaa osingot tilin sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia. Tämä korkoa korolle -vaikutus kasvattaa sijoitustesi tuottoa merkittävästi pitkällä aikavälillä. Valitessasi osakkeita osakesäästötilille kannattaa huomioida kaksi keskeistä tekijää: osinkojen lähdevero ja sijoitusstrategiasi (osinkosijoittaminen vai kasvuosakkeet).

1 vastaus
Yritykset
1arvosteltu

Suosituimmat sijoittaminen-yritykset, April 2026

YritysFinancer-pisteetArvostelutSuosio
1
Pistemäärä
87
Arvostelut3
Suosio153
Tarvitsetko apua?