Paras lainavertailu 2024 – Hae lainaa 100-70000€

Mistä hakea lainaa?

Lainan hakeminen onnistuu käytännössä kahdella eri tavalla, joko suoraan lainantarjoajalta eli itse pankilta tai hyödyntämällä yhtä tai useampaa Suomessa toimivista lainanvälittäjistä.

Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka eivät itse myönnä lainaa, vaan toimivat sen sijaan välikätenä sinun ja lainaa myöntävän pankin välillä.

Parhaat lainat

Helpoin lainavälittäjä: Sortter

Matalin korko: Kattokorko

Paras joustoluotto: Northmill

Paras virtuaalinen luottokortti: Sweepbank

Eniten ulkomaisia lainatarjouksia: Zmarta

Lainanvälittäjät

Lainanvälittäjät helpottavat ja nopeuttavat lainojen vertailua. Lähettämällä yhden hakemuksen lainanvälittäjälle, välitetään hakemuksesi parhaimmillaan yli 23 eri pankille.

Mikäli taas haet lainaa suoraan pankilta, tulee sinun täyttää erikseen lainahakemus jokaiseen pankkiin, jonka lainat haluat kilpailuttaa.

Suosittelemme aina vertailemaan lainatarjoukset ennen lainapäätöksen tekemistä. Lainanvälittäjät ovat tähän kaikkein helpoin vaihtoehto.

Kokosimme alle muutamia suosituimmista Suomessa toimivista lainanvälittäjistä, ja heidän kilpailuttamiensa pankkien määrästä:

Lainanvälittäjät

Yritys	Luokitus	Pankit	Korko
Suosittelemme	4.7	22	4.00% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.2	22	4.41% – 19.50%	Katso lisää
	4.0	10	4.19% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.3	23	4.41% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.2	25	4.19% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.3	21	4.19% – 19.50%	Katso lisää
	3.7	25	4.41% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.0	15	5.00% – 10.00%	Katso lisää
	4.2	18	4.00% – 19.50%	Katso lisää

Yritys
Suosittelemme
Suosittelemme

Suosittelemme
Suosittelemme
Suosittelemme

Suosittelemme

Täytä hakemus
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää

Yritys	Luokitus	Pankit	Korko	Täytä hakemus
Suosittelemme	4.7	22	4.00% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.2	22	4.41% – 19.50%	Katso lisää
	4.0	10	4.19% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.3	23	4.41% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.2	25	4.19% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.3	21	4.19% – 19.50%	Katso lisää
	3.7	25	4.41% – 19.50%	Katso lisää
Suosittelemme	4.0	15	5.00% – 10.00%	Katso lisää
	4.2	18	4.00% – 19.50%	Katso lisää

Laina suoraan pankista

Mikäli kilpailutat lainatarjouksia yksitellen suoraan pankeista, ei tällöinkään kannata tyytyä vain muutaman pankin vertailuun.

Ensinnäkin, kaikki pankit eivät välttämättä edes pysty tarjoamaan sinulle lainaa ylipäätään tai hakemillasi ehdoilla. Toiseksi, mitä enemmän pankkeja kilpailutat, sitä todennäköisimmin löydät edullisimman tarjouksen.

Pystyt hakemaan lainaa suoraan muun muassa seuraavilta lainantarjoajilta:

Lainaa tarjoavia pankkeja

Yritys	Luokitus	Lainasumma
Suosittelemme	4.5	1 000 € – 60 000 €	Näytä tarjous
	3.4	1 000 € – 50 000 €	Näytä tarjous
	3.7	1 000 € – 20 000 €	Näytä tarjous
	3.9	300 € – 10 000 €	Näytä tarjous

Yritys
Suosittelemme

Täytä hakemus
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous

Yritys	Luokitus	Lainasumma	Täytä hakemus
Suosittelemme	4.5	1 000 € – 60 000 €	Näytä tarjous
	3.4	1 000 € – 50 000 €	Näytä tarjous
	3.7	1 000 € – 20 000 €	Näytä tarjous
	3.9	300 € – 10 000 €	Näytä tarjous

Vaihtoehtoja kertaluotolle

Käsittelimme yllä perinteisiä lainoja eli kertaluottoja, joissa koko lainasumma maksetaan kerralla tilillesi.

Tällaiselle perinteiselle kertaluotolle on kuitenkin olemassa myös joustavampia vaihtoehtoja:

Joustoluotto – Luottoa vain tarpeen mukaan

Kertaluotto maksetaan aina kokonaisuudessaan tilillesi, jolloin maksat heti korkoa koko lainasummasta.

Tästä ei tietenkään ole haitaa, mikäli tarvitset koko kertaluoton käyttöösi kokonaisuudessaan heti. Muussa tapauksessa maksat kuitenkin turhaan korkoa koko summasta.

Joustoluotto on usein edullisempi vaihtoehto, mikäli koko lainasumma ei mene kerralla käyttöön.

Siinä missä kertaluotto maksetaan suoraan tilillesi, myönnetään joustoluotossa käyttöösi ainoastaan tietty luottoraja eli limiitti.

Joustoluotto toimii pitkälti luottokortin tavoin, sillä voit nostaa lainaa käyttöösi tarpeen mukaan. Maksat korkoa ainoastaan käytössäsi olevasta summasta.

Joustoluotot Suomessa

Yritys	Lainasumma
	100 € – 10 000 €	Katso lisää
	1 000 € – 50 000 €	Katso lisää
Suosittelemme	1 € – 4 000 €	Katso lisää
	100 € – 3 000 €	Katso lisää
	300 € – 10 000 €	Katso lisää

Yritys


Suosittelemme

Täytä hakemus
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää
Katso lisää

Yritys	Luokitus	Lainasumma
	100 € – 10 000 €	Katso lisää
	1 000 € – 50 000 €	Katso lisää
Suosittelemme	1 € – 4 000 €	Katso lisää
	100 € – 3 000 €	Katso lisää
	300 € – 10 000 €	Katso lisää

Lainaa yöllä joustoluotolla

Tavanomaista kulutusluottoa ei ole mahdollista saada klo 23-7 välisenä aikana. Osaa joustoluotoista on kuitenkin mahdollista nostaa myös yöllä.

Myös näissä joustoluotoissa ensimmäinen nosto on kuitenkin tehtävä klo 7-23 välisenä aikana ja vasta tämän jälkeiset myöhemmät nostot ovat mahdollisia vuorokauden ympäri.

Esimerkiksi Vippi.fi mahdollistaa luoton nostamisen yöllä.

Vertailemalla säästät 129.00 € lainastasi

Hintaero 3 000.00 € lainalle 90 päivän maksuajalla on 129.00 €.

Vertaile lainat

Luottokortti – nykypäivän koroton laina

Korottomia ensilainoja ei enää ole saatavilla lakisääteisen korkokaton rajoittaman hinnoittelun myötä. Korotonta luottoa on silti mahdollista saada luottokortin muodossa.

Luottokortilla voit saada jopa 60 päivää korotonta ja kulutonta maksuaikaa ostoksillesi jopa 10 000 euron luottorajalla.

Luottokorttien korottoman ja kuluttoman maksuajan vastapainona on korkea korko, mikäli luottoa ei makseta kerralla pois.

Seuraavilla luottokorteilla saat käyttöösi kulutonta ja korotonta maksuaikaa:

Luottokorteilla korotonta luottoa

Yritys	Luokitus	Kortin nimi	Koroton maksuaika
	4.0	Bank Norwegian Visa	45	Näytä tarjous
	3.7	Sweepbank Mastercard	60	Näytä tarjous

Yritys

Täytä hakemus
Näytä tarjous
Näytä tarjous

Yritys	Luokitus	Kortin nimi	Koroton maksuaika	Täytä hakemus
	4.0	Bank Norwegian Visa	45	Näytä tarjous
	3.7	Sweepbank Mastercard	60	Näytä tarjous

Luottokorteilla arvokkaita etuja

Korottoman ja kuluttoman luoton lisäksi luottokortteihin sisältyy usein myös muita rahanarvoisia etuja, kuten:

Ilmaisia vakuutuksia (Esim. Tuoteturva-, matka- tai vuokra-autovakuutus)
Pääsy lentokenttien lounge-tiloihin
Cashbackia tai bonuspisteitä eli rahaa takaisin jokaisesta ostosta

Lainaa ulkomailta

Nykyään pystyt hakemaan lainaa helposti myös ulkomaisilta rahoitusyhtiöiltä.

Ottamalla kansainväliset toimijat mukaan lainavertailuun saat enemmän tarjouksia vertailtavaksesi, jolloin saat lainaa todennäköisesti edullisemmin.

Olemme koonneet oppaita lainan hakemiseen ulkomailta:

Vaihtoehtoisesti voit hyödyntää myös lainanvälittäjiä, kuten Sortteria tai Zmartaa, jotka kilpailuttavat myös muutamia ulkomaisia rahoitusyhtiöitä.

Kuka voi hakea lainaa?

Financer.comissa voit vertailla lainoja, joiden suuruus on 50 – 70 000 euroa ja takaisinmaksuaika vaihtelee 15 päivästä 15 vuoteen.

Lainavertailussa on mukana 54 pankkia ja rahoituslaitosta, joten tarjolla olevia lainojen kirjo on suuri.

Ehdot lainan hakemiselle vaihtelevat pankeittain, mutta yleisesti lainan hakeminen edellyttää:

Vähintään 18-vuoden ikää
Puhtaita luottotietoja
Vakituista osoitetta Suomessa
Säännöllisiä tuloja
Suomalaista pankkitiliä

Kannattaako lainaa hakea?

Päätös lainan kannattavuudesta tulee aina tehdä itse. Muista aina ennen lainan hakemista suunnitella tarkasti miten maksat lainan, sillä lainan ottaminen ei ole koskaan ilmaista.

Suosittelemme myös kartoittamaan mahdollisuuksia rahoittaa hankinta säästämällä rahat pienillä muutoksilla omiin kulutustottumuksiin.

Älä koskaan ota enempää lainaa kuin tarvitset tai pidempää laina-aikaa kuin tarvitset.

Lainoja koskeva lainsäädäntö

Suomessa kuluttajansuojalaki rajoittaa yksityishenkilöille myönnettävien lainojen myöntämistä ja hinnoittelua.

Vuonna 2019 voimaan tullut korkokatto rajoittaa vuosikoron korkeintaan 20 prosenttiin.

Lokakuusta 2023 alkaen 15% + korkolain mukainen viitekorko, kuitenkin enintään 20%. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19,50 prosentin korkokattoa.

Muut lainasta perittävät kulut saavat olla korkeintaan 0,01% lainapääomasta päivässä, kuitenkin korkeintaan 150 euroa.

Pienissä lainoissa kulut voidaan kuitenkin aina sopia 5 euroon, mikäli ne muuten jäisivät tämän alle, jos lainan pituus on vähintään 30 päivää.

Mitä ottaa huomioon lainojen vertailussa?

Lainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin:

Pyydä lainatarjous riittävän monelta rahoitusyhtiöltä ja pankilta tai hyödynnä lainanvälittäjiä
Vertaile lainojen todellista vuosikorkoa, joka huomioi kaikki lainakulut
Harkitse yhteislainan hakemista – näin voit saada edullisemman tai suuremman lainan
Mitoita kuukausierä tulojesi ja muiden säännöllisten menojesi mukaisesti
Tutustu takaisinmaksettavaan summaan eri laina-ajoilla

Lainojen yhdistäminen kannattaa

Lainojen yhdistäminen mahdollistaa useamman pienen lainan yhdistämisen yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Lainojen yhdistäminen tuo useimmissa tapauksissa säästöjä, koska:

Suurempaan lainaan saa usein pienemmän koron
Maksat kuluja ainoastaan yhdestä lainasta, joten kuluttajansuojalaki rajoittaa kulujen enimmäismäärää
Voit kilpailuttaa lainan uudelleen

Vakuudeton laina – Lainaa ilman vakuuksia

Verkosta haettavat kulutusluotot ovat pääasiassa vakuudettomia lainoja.

Vakuudettomat lainat eivät edellytä minkäänlaista reaalivakuutta tai takaajia.

Koska lainan vakuuksia ei tarvitse arvioida, voidaan laina myöntää verkossa jopa muutamassa minuutissa.

Vakuudettomien lainojen korot ovat yleisesti korkeampia kuin vakuudellisten luottojen korot, mutta myös näiden korko on rajattu 19,50 prosenttiin.

Mikäli omistat asunnon, pystyt hakemaan Bluestep Bankilta asuntovakuudellista lainaa eli käänteistä asuntolainaa.

Tarvitsetko lainaa nopeasti? – Lainaa heti tilille

Lainaa hakiessasi voi tarve rahalle olla varsin kiirellistä, eikä aikaa ylimääräiselle odottelulle ole.

Tässä vaiheessa kannattaa olla tarkkana mistä lainaa hakee, sillä osa lainantarjoajista saattaa maksaa lainan tilillesi vasta kolmen arkipäivän sisällä hakemuksen hyväksynnästä.

Älä kuitenkaan huoli, sillä Financer.com listasi nopeimmat lainanmaksajat, joilta saat lainan tilillesi jopa välittömästi!

Etsitkö suurta lainaa? – Hae jopa 60 000 euron lainaa

Onko lainantarpeesi suurempi? Tarvitsetko lainaa esimerkiksi remontin, auton tai veneen rahoitukseen?

Tutustu vertailumme rahoitusyhtiöihin ja lainanvälittäjiin, joilta voit hakea jopa 60 000 euron lainaa jopa 20 vuoden maksuajalla.

Kilpailuta asuntolainat yhdellä hakemuksella

Asuntolainojen kilpailuttaminen kannattaa aina, sillä suuressa ja pitkässä lainassa jo pieni ero marginaalissa saattaa tarkoittaa satojen tai tuhansien eurojen säästöä laina-aikana.

Lainatarjouksen kysyminen useasta pankista on työlästä, mutta pystyt nyt kilpailuttamaan myös asuntolainat yhdellä hakemuksella.

Täytä hakemus

Maksuhäiriömerkinnät:

Lainaa viikonloppuna:

Nopea maksu

Luottotietoyhtiö

Suomen Asiakastieto Oy

Vuositulot vähintään

10200

14 arvostelua

4.3

Korko & kulut

Joustavuus & ehdot

Nettisivut & käyttäjäkokemus

Asiakaspalvelu

Lue tarkempi arvostelu

Etua.fi välittää lainahakemuksesi usealle pankille ja saat tarjoukset helposti vertailtaviksi.

Asuntovakuudellista lainaa – Käänteinen asuntolaina

Etsitkö lainaa, jonka vakuutena toimii asuntosi? Bluestep Bank myöntää asuntovakuudellista lainaa, jonka korkotaso on vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi.

Mikäli sinulla on velaton tai lähes velaton asunto, voit hyödyntää asuntovarallisuutta lainan vakuutena, halusitpa sitten rahoittaa lomamatkan tai unelmiesi remontin.

Lainaa yritykselle – Jopa 5 000 000 euroa

Yrityslainalla kiihdytät yrityksen kasvua ja rahoitat yrityksen tarpeelliset hankinnat helposti.

Yrityslainoissa sääntely on huomattavasti kevyempää kuin kuluttajaluotoissa, joten erot yrityslainojen hinnoissa ovat suuria.

Kilpailuta yrityslainat ja voit säästää vuosikorosta jopa kymmeniä prosentteja.

Lainaa ilman tuloja – Voiko työtön saada lainaa?

Lähtökohtaisesti kaikki lainantarjoajat edellyttävät säännöllisiä tuloja esimerkiksi palkan tai eläkkeen muodossa.

Kunhan luottotietosi ovat kunnossa, voit kuitenkin joissakin tapauksissa saada lainaa myös ilman tuloja tai epäsäännöllisin tuloin (esim. freelancer-tulo).

Tutustu artikkeliimme lainan hakemisesta ilman tuloja.

Autolainaa jopa 60 000 euroa – Vakuudeton autorahoitus

Vakuudettomalla autolainalla saat auton heti omiin nimiisi, toisin kuin autoliikkeiden rahoituksella, jossa rahoitusyhtiöstä tulee auton omistaja.

Erityisesti yksityiseltä autoa ostettaessa on autolainan käyttäminen helpompi vaihtoehto kuin autorahoituksen järjestäminen.

Vertaile autolainat ja valitse edullisin tarjous.

Lainaa pitkällä maksuajalla – Jopa 20 vuoden laina-aika

Useimmiten laina-ajat ovat kulutusluotoissa muutamien vuosien pituisia.

Lainasumman kasvaessa kuukausierät nousevat lyhyellä maksuajalla kuitenkin suuriksi.

Financer.comin lainavertailusta löydät lainat jopa 20 vuoden maksuajalla.

Luotettava laina – Mistä lainaa turvallisesti?

Käyttämällä Financerin lainavertailua, saat vertailtavaksesi ainoastaan luotettavia rahoitusalan toimijoita.

Kaikki vertailussa olevat lainantarjoajat ovat suomalaisia tai ulkomaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka ovat rekisteröityneet luotontarjoajiksi Suomessa.

Lainamarkkinoiden sääntely on nykyään tiukkaa ja lainaajan oikeudet ovat kattavat. Pidä oikeuksistasi kiinni, äläkä koskaan lainaa epävirallisilta tai pimeiltä toimijoilta.

Lainaa ilman luottotietoja

Kaikki rahoitusyhtiöt tarkistavat luottotiedot automaattisesti, eikä lainaa voida lähtökohtaisesti myöntää luottotiedottomalle.

Mikäli tulosi ovat kunnossa, taloudellinen tilanteesi on muutoin kunnossa tai sinulla on vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, suostuvat muutamat rahoitusyhtiöt tapauskohtaisen harkintaan.

Lue lisää lainan saamisesta ilman luottotietoja.

Lainaa eläkeläiselle – Voiko eläkeläinen saada lainaa?

Kyllä, myös eläkeläinen voi saada lainaa.

Suurin osa lainantarjoajista hyväksyy eläkkeen säännöllisenä tulona täysin samaan tapaan kuin vakituisesta työstä saadun palkan.

Myös eläkeläisen luottotiedot tarkistetaan samaan tapaan kuin muilta lainanhakijoilta.

Ikä saattaa kuitenkin muodostua esteeksi joidenkin lainavakuutusten saamisessa.

Usein kysyttyä lainavertailusta

Oletko miettinyt lainan ottamista, mutta sinulla on vielä kysymyksiä?

Olemme koonneet tähän kattavan listan yleisimmistä kysymyksistä ja vastauksista liittyen lainavertailuun ja lainan ottamiseen.

Lue lisää ja löydä vastaukset mieltäsi askarruttaviin kysymyksiin!

Mikä on Financer.com lainavertailu?

Financer.com lainavertailu on ilmainen ja helppokäyttöinen tapa vertailla lainat. Vertailussamme näet lähes kaikkien suomalaisten lainapalvelujen korot ja lainaehdot. Financer.com on tunnettu ja luotettava vertailupalvelu. Olemme vertailleet lainatuotteita jo vuodesta 2015 lähtien ja sivustomme kerää maailmanlaajuisesti yli 1 000 000 kävijää kuukaudessa.

Mitä Financer.com lainavertailun käyttö maksaa?

Financer.com lainavertailun käyttö on asiakkaalle aina ilmaista eikä vertailun käyttö sido mihinkään. Lainavertailun käyttö ei vaadi rekisteröitymistä tai henkilötietojen luovuttamista. Näet tarjoukset heti ja halutessasi voit täyttää lainasopimuksen haluamaasi pankkiin, joka tekee lopullisen lainatarjouksen.

Mikä on laina?

Laina, velka tai rahalaina on osapuolten välinen sopimus, jossa lainanottaja sitoutuu maksamaan tietyn summan takaisin lainanantajalle sovitun maksuaikataulun mukaisesti. Lainanantaja perii lainasta korkoa tai muita kuluja palkkioksi lainasta.

Paljonko voin saada lainaa?

Financer.com lainavertailun kautta voit hakea lainaa 50 – 70000€. Myönnettävä lainamäärä on aina tapauskohtainen, ja riippuu lainantarjoajan luottopäätöksestä.

Millä korolla voin saada lainaa?

Lainan korko riippuu lainanantajan ehdoista sekä omasta taloudellisista tilanteestasi. Lainan korko on usein edullisimmillaan 8 prosentin tasoa, mutta yleensä lähellä 19 prosentin korkokattoa. Lainan korko määräytyy aina tapauskohtaisesti, ja saat tietää sinulle myönnettävän lainan ehdot täyttämällä lainatarjouksen valitsemallesi lainantarjoajalle.

Mihin tarkoitukseen lainaa voi ottaa?

Lainaa voi hakea lähes mihin tahansa tarkoitukseen ja tarjolla on eri lainamuotoja, kuten autolaina, remonttilaina, asuntolaina, pikalaina, joustoluotto ja kulutusluotto. Laina sopii moneen eri käyttötarkoitukseen tarpeestasi riippuen. Hae lainaa aina harkittuihin tarkoituksiin. Laina on hyvä apu suuriin hankintoihin tai äkillisiin menoihin, mutta kiireettömiin hankintoihin on usein parempi säästää rahaa lainan hakemisen sijaan.

Voiko lainaa saada huonosta taloustilanteesta huolimatta?

Maksuhäiriömerkintä tekee lainan saamisesta vaikeaa. Lue tästä lisää maksuhäiriöiden vaikutuksesta lainan saamiseen. Pienet tai epäsäännölliset tulot eivät ole este lainan saamiselle, mutta tämä riippuu hakemasi lainan suuruudesta. Mitä isompaa lainaa olet hakemassa, suuremmat tulot tekevät lainan saamisesta helpompaa. Ilman tuloja lainaa voi saada jopa 10 000 euroa, mutta, säännölliset tulot tekevät lainan saamisesta helpompaa.

Mitkä ovat lainaehdot?

Lainaehdot riippuvat lainantarjoajasta. Tyypilliset ehdot lainan saamiselle:

18-20 vuoden ikä pientä lainaa haettaessa. Ikävaatimus suuremmissa lainoissa voi olla jopa 24-26 vuotta.
Olet hoitanut raha-asiat huolella eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.
Pientä lainaa voi saada ilman säännöllisiä tuloja. Suuremman lainan saaminen edellyttää säännöllisiä työ- tai eläketuloja.
Olet Suomen kansalainen ja asut vakituisesti Suomessa.
Sinulla täytyy olla suomalainen pankkitili ja usein myös verkkopankkitunnukset, kun haet lainaa netistä.

Miksi lainat kannattaa vertailla Financer.com lainavertailussa?

Lainojen kustannukset vaihtelevat todella paljon. Siksi on aina kuluttajan etu vertailla lainojen hintoja ennen lainahakemuksen täyttämistä. Financer.comissa me olemme halunneet tehdä erilaisten lainojen ja muiden finanssipalvelujen vertailemisesta mahdollisimman helppoa. Lainojen vertailu on ilmaista eikä sido mihinkään. Lainavertailussamme voit vertailla lähes kaikki suomalaiset lainapalvelut, joten saat hyvän yleiskuvan tarjonnasta. Katso lainavertailu sivun yläosasta.

Onko lainan ottaminen fiksua?

Lähes jokainen tarvitsee pientä tai suurempaa lainaa jossain elämänvaiheessa. Lainan hakeminen ei ole merkki siitä, että olet hoitanut raha-asiat huonosti. Lainaa otetaan asuntoa, autoa tai remonttia varten. Pienemmän lainan voi ottaa myös esimerkiksi ostoksia, uusia kodinkoneita, auton korjaamista tai muita yllättäviä menoja varten.

Pieni laina voi auttaa yllättävien rahanreikien paikkaamisessa. Riippumatta siitä, mihin tarkoitukseen olet lainaa ottamassa, on laina aina taloudellinen vastuu. Pohdi ennen lainahakemuksen täyttämistä, miten nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin, ja miten suuren lainan taloudellinen tilanteesi kestää. Lainan hakeminen ei ole koskaan riskitöntä tai ilmaista. Muista, ettei laina ole koskaan ratkaisu taloudellisiin ongelmiin. Suosittelemme kaikille säästämisen aloittamista ja pienen puskurin rakentamista.

Miksi lainahakemukseni hylättiin?

Yleisiä syitä lainahakemuksen hylkäämiseen ovat:

maksuhäiriömerkinnät
riittämättömät tulot
muut velat

Lue lisää tästä

Mitä liitteitä tarvitsen lainan hakemiseen?

Lainapalvelu tai pankki saattaa kysyä liitteitä lainan hakemisen yhteydessä, mutta iso osa lainapalveluista ei kysy enää paperiliitteitä. Yleisiä liitteitä lainahakemukseen ovat palkkakuitti, veropäätös tai muu todiste tuloista.

Kannattaako lainaa hakea netistä vai omasta pankista?

Oma pankki ei välttämättä ole halvin tai paras laina. Pankkien lainaehdot ovat yleensä tiukemmat, joten lainaa ei välttämättä myönnetä kaikkiin tarkoituksiin. Suosittelemme aina vertailemaan lainatarjoukset ennen hakemista. Lainojen vertailu on huomattavasti helpompaa netissä, joten parhaan tarjouksen löytäminen on yleensä helpompaa. Financer.com lainavertailussa ovat mukana lähes kaikki suomalaiset lainapalvelut, joten kauttamme vertailet helposti useat lainapalvelut.

Mikä on lainan korkokatto?

Lainan korkokatto on kuluttajansuojalaissa asetettu lakisääteinen raja kulutusluoton korkeimmalle mahdolliselle vuosikorolle. Vuonna 2019 korkokatto säädettiin 20 prosenttiin, mutta 1.10.2023 alkaen korkokatto on 15% + viitekorko, kuitenkin korkeintaan 20 prosenttia. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19 prosentin korkokattoa.

Mitä kuluja lainaan liittyy?

Lainasta voidaan periä vuosikoron lisäksi myös muita maksuja, kuten kertaluontoista aloitusmaksua ja kuukausittaista tilinhoitomaksua. Kuluttajansuojalaki rajoittaa näiden kulujen määrän kuluttajaluotoissa korkeintaan 0,01 prosenttiin lainan määrästä päivässä, kuitenkin enintään 150 euroon vuodessa. Pienissä lainoissa kulujen määrä voidaan aina sopia 5 euroon, vaikka tämä jäisi alle 0,01 prosentin lainan määrästä päivässä, kunhan laina-aika on yli 30 päivää.

Kuinka pitkää lainaa voin hakea?

Pystyt hakemaan verkosta lainaa jopa 20-vuoden laina-ajalla. Pienemmissä lainoissa laina-ajat ovat tyypillisesti kuitenkin alle 5-vuotta. Voit kilpailuttaa lainat haluamallasi laina-ajalla Sortterin tai Zmartan kaltaisella lainanvälittäjällä, jolla lainahakemuksesi välitetään jopa yli 20 lainantarjoajalle.

Voiko lainalla maksaa pois muita lainoja?

Kyllä, hakemalla yhdistelylainaa, pystyt yhdistämään useat pienemmät lainasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Näin maksat kuluja ainoastaan yhdestä lainasta, jonka lisäksi suurempaan lainaan voi olla mahdollista neuvotella matalampi korko. Lainojen yhdistäminen kannattaa lähes aina jo yksinomaan pienempien lainan sivukulujen ansiosta.

Voinko maksaa lainan pois etuajassa?

Kyllä, mahdollisuus maksaa laina pois etuajassa on lakisääteinen oikeutesi, jonka kuluttajansuojalaki turvaa. Ota kuitenkin huomioon, että ennenaikaisesta lainanmaksusta saatetaan periä kustannuksia:

Jos laina maksetaan vähintään vuosi ennen luottosopimuksen päättymistä, voidaan periä enintään 1 prosentti ennenaikaisesti maksetun luoton määrästä
Jos laina maksetaan alle vuosi ennen sopimuksen päättymistä, voidaan periä enintään 0,5 prosentin korvaus

Voiko lainaa hakea ulkomailta?

Kyllä, lainaa on mahdollista hakea myös ulkomaisilta rahoitusyhtiöiltä, jotka ovat rekisteröityneet luotontarjoajiksi Suomessa. Tutustu lainan hakemiseen Virosta, Norjasta tai Ruotsista.

Kuinka vertailla kaikki lainat kerralla?

Voit vertailla kaikki lainat kerralla käyttämällä lainavälittäjää, kuten Sortteria tai Zmartaa. Riittää, että jätät yhden lainahakemuksen, ja saat lainatarjoukset jopa yli 20 eri lainanantajalta! Vaihtoehtoisesti voit myös itse vertailla lainat yksitellen, mutta tässä hukkaat paljon aikaa.

Paljonko tuloja tarvitsen lainan saamiseen?

Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät luottopäätöksen henkilökohtaisesti, joten vaadittavien tulojen määrä on tapauskohtaista. Lähtökohtaisesti tulojesi määrän tulee riittää oletettaviin elämisen kuluihin lainan lyhennyksen lisäksi.

Miksi en saa lainatarjousta?

Et välttämättä saa lainatarjousta valitsemaltasi pankilta tai rahoitusyhtiöltä. Mikäli luottotietosi ja tulosi ovat kunnossa, voit kokeilla pyytää lainatarjousta joltakin muulta lainantarjoajalta. Jos luottotietosi eivät ole kunnossa, et todennäköisesti saa lainaa yhdeltäkään lainantarjoajalta. Luottotiedot palautuvat kuitenkin jo 30 päivässä velan maksusta ja rekisteriin ilmoittamisesta, joten suosittelemme hoitamaan ne kuntoon säästövinkeillämme.

Saako alaikäinen lainaa?

Ei, alle 18-vuotias ei lähtökohtaisesti voi ottaa velkaa Suomessa. Poikkeuksena tästä on valtion takaama opintolaina, jota voidaan alaikäiselle myöntää 300 euroa kuukaudessa, kuitenkin ainoastaan vanhempien suostumuksella.

Myönnetäänkö kaikille lainaa?

Ei, rahoitusyhtiöt ja pankit tekevät luottopäätöksen aina tapauskohtaisesti, eikä kaikille myönnetä lainaa. Luottopäätös ja myönnettävän lainan määrä riippuvat useista tekijöistä, kuten muiden luottojesi määrästä, luottotiedoistasi, tuloistasi ja muusta taloudellisesta tilanteestasi.