Lainaa Saksasta – Mitä vaihtoehtoja suomalaisella on?

Saksa on Euroopan kiistaton talousjätti ja monien suurten pankkien kotimaa.

Moni suomalainen pohtii, voisiko lainaa hakea Euroopasta ja erityisesti Saksasta edullisemmin ehdoin. Saksa on luonnollisesti kiinnostava kohde ulkomaista lainaa etsivälle.

Otimme tässä artikkelissa käsittelyyn saksalaiset lainat suomalaisesta näkökulmasta, selvittääksemme kannattaako lainaa hakea Saksasta.

Olemme myös tehneet vastaavat katsaukset lainojen hakemiseen Norjasta, Ruotsista ja Virosta.

Voiko suomalainen saada lainaa Saksasta?

Saksalaiset lainantarjoajat eivät toistaiseksi toimi Suomen lainamarkkinoilla, eivätkä yksityishenkilöt pysty näin helposti saamaan lainaa Saksasta.

Lainan hakeminen edellyttää lähtökohtaisesti paikallista henkilötunnusta ja osoitetta, joten lainan hakeminen suoraan saksalaiselta pankilta ei todennäköisesti onnistu.

Suosittelemme sen sijaan tutustumaan edullisiin kotimaisiin ja ulkomaisiin lainantarjoajiin, jotka toimivat Suomen markkinoilla.

Tutustu lainavertailuumme ja löydä edullisimmat lainatarjoukset.

Lainaa kannattaa yleensä hakea Suomesta

Kulutusluottojen hakeminen kannattaa lähtökohtaisesti tehdä Suomessa, sillä kotimaassamme on tiukka kuluttajaluottojen sääntely.

Suomessa kuluttajille myönnettävien lainojen hinnoittelua, markkinointia ja myöntämistä on tarkoin rajoitettu kuluttajansuojalain avulla, lainanhakijan turvan parantamiseksi.

Suomessa korkokatto tarjoaa suojaa lainaajalle

Kulutusluottojen nimellinen vuosikorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Ajalla 1.1.–30.6.2026 viitekorko on 2,50 %, joten korkokatto on 17,50 %. Korko ei kuitenkaan voi koskaan nousta yli 20 prosentin.

Korkokaton lisäksi kuluttajaluottojen muita kuluja rajoitetaan korkeintaan 150 euroon vuodessa tai 0,01 prosenttiin lainamäärästä päivässä. Tällä tavoin korkokattoa ei voida kiertää korkeiden sivukulujen avulla.

Nämä kuluttajaa suojaavat säädökset pätevät kuitenkin vain Suomessa myönnettäviin lainoihin. Mikäli siis haet lainaa ulkomaiselta yhtiöltä, joka ei ole rekisteröitynyt toimimaan Suomessa, ei lainaehtoja voida rajoittaa suomalaisella lailla.

Saksassa ei ole kiinteää korkokattoa

Saksassa kulutusluotoilla ei ole kiinteää lakisääteistä korkokattoa, mutta oikeudelliset rajat estävät kohtuuttoman koron perimisen. Saksan oikeuskäytännön mukaan korko, joka ylittää markkinakoron kaksinkertaisesti, katsotaan koronkiskonnaksi. Käytännössä tämä rajaa kulutusluottojen korkotason noin 16 prosenttiin.

Lainan hakeminen ulkomailta

Lainan hakeminen ulkomaisilta pankeilta onnistuu helpoiten, mikäli pankit ovat rekisteröityneet toimimaan Suomessa. Käytännössä lainaa ulkomaisesta pankista saa haettua samalla tavalla kuin kotimaisista pankeista.

Ulkomaisista pankeista esimerkiksi Bank Norwegian, Svea ja Bigbank toimivat Suomessa ja myöntävät lainaa suomalaisille asiakkaille.

Tällaisilta Suomessa sivuliikettään pitäviltä lainantarjoajilta lainan hakeminen onnistuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.

Mikäli lainantarjoajalla taas ei ole toimintaa Suomessa, on lainan hakeminen suomalaisena haastavaa.

Valtaosa ulkomailla toimivista pankeista ei myönnä lainaa oman toiminta-alueensa ulkopuolelle ja edellyttää, että lainanhakijan osoite on toiminta-alueella.

Saksalaiset pankit Suomessa

Saksalaiset pankit eivät ole rantautuneet Suomen lainamarkkinoille, mutta tästä huolimatta pystyt hyödyntämään erään saksalaisen pankin palveluita.

Saksalainen mobiilipankki N26 tarjoaa käyttöösi ilmaisen pankkitilin ja Mastercard-pankkikortin.

N26 on erinomainen valinta aktiiviselle matkailijalle, sillä kortilla nostat käteistä edullisesti ulkomailla ja säästät rahaa valuutanvaihtokuluissa.

Ilmaisen Standard-tilin lisäksi voit valita maksullisen tilauksen, jossa on enemmän ominaisuuksia:

Maksullisiin paketteihin sisältyy vakuutuksia, kuten matkavakuutus ja vuokra-autovakuutus. N26 toimii Apple Payn ja Google Payn kanssa.

Näin haet lainaa ulkomailta

Lainan hakeminen Suomessa toimivilta ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä onnistuu helposti verkossa, samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.

Listasimme alle muutamia pankkeja ja lainanvälittäjiä, joilta voit hakea lainaa ulkomailta.

Sortter

Sortter on täysin suomalainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa yli 20 eri pankin lainatarjoukset yhdellä lainahakemuksella.

Vaikka Sortter itse on täysin suomalainen palvelu, kilpailuttaa Sortter myös useita ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Lea Bankin, Bondoran ja Resurs Bankin lainatarjoukset.

Zmarta

Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Saat yhdellä lainahakemuksella tarjouksen jopa 22 eri lainantarjoajalta.

Zmartan vertailussa on mukana lukuisia ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Bank Norwegian, Santander, Svea ja Bigbank.

Bank Norwegian

Bank Norwegian lukeutuu Suomen suosituimpiin ulkomaisiin lainantarjoajiin. Tämä norjalainen, täysin digitaalinen pankki mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen hakemisen, luottokortin cashbackilla ja korkeakorkoisen säästötilin.

Bank Norwegian toimii Suomessa sivuliikkeen kautta, joten lainojen hakeminen tapahtuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.

Morrow Bank

Bank Norwegianin tavoin myös Morrow Bank on norjalainen, täysin digitaalinen pankki. Morrow Bank tunnettiin aiemmin Komplett Bankin nimellä.

Voit hakea Morrow Bankilta vakuudetonta kulutusluottoa tai joustoluottoa. Lisäksi valikoimasta löytyy vuosimaksuton luottokortti.

Muista nämä, kun haet lainaa ulkomailta

Lainaa ulkomailta hakiessa on tärkeää pitää muutamia asioita mielessä: