Lainaa ilman vakuuksia
- Vertaile ja hae vakuudetonta lainaa jopa 70 000€
- Maksuaikaa jopa 20 vuotta
- Financer on vertaillut vakuudettomat lainat jo vuodesta 2015 lähtien
Vertaile lainat
Financer on auttanut 180 379 ihmistä tekemään parempia taloudellisia päätöksiä 2014 lähtien.
Lainanvälittäjä
Arvioinut 24 henkilöä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Lainanvälittäjä
Arvioinut 10 henkilöä
Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Lainanvälittäjä
Arvioinut 1 henkilöä
Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Joustoluotto
Esimerkissä, jossa luoton määrä on 5000€, vuotuinen korko on 14,90% + 2,5%*, laina-aika on 5 vuotta, lyhennyksiä on 60 kappaletta, kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,5€, takaisinmaksettavasta summasta tulee kokonaisuudessaan 8270,40 € (137,84€ kuukaudessa) ja todelliseksi vuosikoroksi (APR) 24,25%.
Joustoluotto
Arvioinut 35 henkilöä
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 17,50 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 2,50 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 523,17€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 523,17€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 403,67€, 2. 398,81€, 3. 393,94€, 4. 389,08€, 5. 384,22€, 6. 379,36€, 7. 374,50€, 8. 369,64€, 9. 364,78€, 10. 359,92€, 11. 355,06€, 12. 350,19€. Tod.vuosikorko: 26,72%, edellä mainittua on esimerkkilaskelma joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellä mainittua maksusuunnitelmaa.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?
Vakuus on jokin luoton tai muun velan takeena oleva omaisuus tai asia. Esimerkiksi asuntolainan vakuutena toimii ostettava asunto. Reaalivakuuden lisäksi esimerkiksi asuntolainaan voidaan vaatia myös henkilötakaus.
Mikäli velallinen ei pysty maksamaan ottamaansa lainaa takaisin, voi pankki siirtää vastuun lainasta takaajalle tai periä vakuuden.
Vakuus tai lainan takaus on siis pankin turva siinä tilanteessa, jos velallinen ei maksa lainaa takaisin.
Vakuudeton laina ei nimensä mukaisesti edellytä tällaisia vakuuksia.
Pikalainat, kulutusluotot ja myös suurin osa luottokorteista ovat tyypillisiä esimerkkejä vakuudettomista lainoista.
Tällöin lainanantaja ei siis vaadi ostettua tavaraa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi ja lainan hakeminen on helpompaa ja nopeampaa.
Vakuudeton kulutusluotto on mahdollista saada jopa heti tilille.
Vakuudettomien lainojen edut ja haitat
Kun otat lainaa ilman vakuuksia, sinulta ei yleensä kysytä, mihin tarkoitukseen olet rahaa lainaamassa.
Erityisesti pienet lainat, suuruudeltaan alle 2000 euroa, voit käyttää haluamallasi tavalla ilman, että lainanantaja kyselee mitään rahojen käyttötarkoituksesta.
Vakuudellista lainaa haettaessa asiakkaan täytyy usein tarkoin selvittää, mihin rahat tullaan käyttämään, jotta pankki voi selvittää, kelpaako ostettava asia tai muu omaisuus lainan vakuudeksi vai ei.
Kun ostat esimerkiksi auton vakuudettomalla lainalla, sillä ei ole mitään väliä, mikä on auton merkki tai miten vanha auto on.
Plussat:
Laina tilille jopa 10 minuutissa
Lainan voi käyttää mihin tahansa
Ei edellytä vakuuksia
Hakeminen onnistuu verkossa
Miinukset:
Korkeampi korko kuin vakuudellisessa lainassa
Pienemmät lainamäärät
Vakuudeton laina on lainanantajalle suurempi riski
Jos velallinen ei pysty maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, jää pankille ainoaksi vaihtoehdoksi velkojen perintä.
Suuremmasta riskistä johtuen, vakuudettoman lainan korot ovat usein kalliimmat.
Vakuudellinen laina on pankille turvallisempia sijoitus, sillä pankki voi saada rahansa takaisin vakuuksien tai henkilötakauksen kautta, vaikka asiakas ei pystyisi maksamaan lainaa takaisin. Tästä syytä vakuudellinen laina on usein edullisempi.
Lainojen sivukulut
Vakuudettomien lainojen sivukulut peritään tyypillisesti kuukausittaisen lainanhoitokulun sekä mahdollisen luoton perustamismaksun muodossa. Myös lainojen sivukulut vaihtelevat suuresti, osan periessä täyden lain salliman määrän.
Lainanhoitokulut vaikuttavat suuresti lainan todelliseen korkoon, erityisesti pienissä lainamäärissä. Suosittelemme aina vertailemaan lainan todellista korkoa ja kokonaiskustannuksia.
Mistä hakea vakuudetonta lainaa?
Löydät tämän sivun yläosasta listan vakuudetonta luottoa myöntävistä lainantarjoajista.
Kokosimme alle lyhyet esittelytekstit kolmesta hyvät arvostelut saaneesta yhtiöstä:
Sortter
Sortter on lainanvälittäjä, joka auttaa sinua kilpailuttamaan vakuudettomat lainat helpoimmalla mahdollisella tavalla jopa 60 000 euroon asti.
Sortter ei itse myönnä lainoja vaan toimii ainoastaan välikätenä sinun ja rahoitusyhtiöiden sekä pankkien välillä.
Saat yhdellä lainahakemuksella useita lainatarjouksia, joiden hinnat esitetään läpinäkyvästi. Voit itse valita edullisimman ja parhaiten itsellesi soveltuvan lainatarjouksen.
Sortter on täysin kotimainen lainanvälittäjä, jonka käyttäminen ei maksa sinulle mitään. Kilpailuttamalla vakuudettomat lainat, säästät jopa tuhansia euroja lainakuluissa.
| Lainaa | 1000 - 60 000 euroa |
|---|---|
| Laina-aika | 1-15 vuotta |
Bank Norwegian
Bank Norwegian on yli 1,5 miljoonaa asiakasta palveleva norjalainen pankki, joka tarjoaa suomalaisille asiakkaille vakuudettomien lainojen lisäksi myös luottokortin cashbackilla sekä korkeakorkoisen säästötilin.
Bank Norwegianin kulutusluottojen korot alkavat alle 8 prosentista, tehden niistä eräitä markkinoiden edullisimmista vakuudettomista lainoista.
Lainaa voidaan myöntää jopa 60 000 euroa, joka tekee Bank Norwegianin vakuudettomista lainoista myös eräät markkinoiden suurimmista.
Myös Bank Norwegianin asiakaspalvelu on saanut osakseen kehuja asiantuntevuudestaan ja asiakaslähtöisyydestään.
| Lainaa | 1000 - 60 000 euroa |
|---|---|
| Laina-aika | 1-15 vuotta |
Etua
**Etua on Sortterin tavoin lainanvälittäjä, joka ei itse myönnä lainaa vaan välittää lainahakemuksesi usealle lainantarjoajalle ja kokoaa saamasi lainatarjoukset samalle sivulle.
Etua on myös Suomen vanhin lainanvälittäjä, joka on toiminut jo yli 10 vuoden ajan.
Täyttämällä lyhyen hakemuksen verkossa Etua.fi kilpailuttaa puolestasi yli 20 eri lainantarjoajaa. Hakemus ei sido lainan ottamiseen ja saat ensimmäiset lainatarjoukset vain muutamassa minuutissa.
Etua erottuu muista lainanvälittäjistä, sillä voit kilpailuttaa vakuudettomien lainojen lisäksi myös asuntolainat.
| Lainaa | 500 - 60 000 euroa |
|---|---|
| Laina-aika | 1-18 vuotta |