Vauraus on kotimainen joukkorahoitusalusta, joka välittää pk‑yrityksille 100 000–5 000 000 € lainoja sijoittajilta ja tarjoaa myös laskurahoitusta.
Prosessi hakemuksesta lainan saamiseen voi viedä viikon pari, sillä sijoittajien pitää osallistua rahoitukseen, mikä voi viedä jonkin aikaa. Rahoitus räätälöidään vakuudella tai takaajalla. Korko ja lainan kulut ovat tapauskohtaisia ja riippuvat myös lainan summasta.
Toimiluvallinen ja säännelty joukkorahoituspalvelun tarjoaja
Sijoittajille mahdollisuus korkeampiin tuottoihin kuin perinteisissä korkosijoituksissa
Yrityksille joustava vaihtoehto pankkirahoitukselle ilman monimutkaisia vakuusvaatimuksia
Vauraus ei ole varmennettu kumppani
Haluamme ilmoittaa, että Vauraus ei ole Financerin varmennettu kumppani. Harkitse alla olevia muita suositeltuja vaihtoehtoja.
Miten Vauraus vertautuu - Financer-score™
Financer score™ on oma pisteytysjärjestelmämme, joka päivittyy reaaliajassa ja perustuu useisiin kriteereihin, jotka antavat tasapainoisen kuvan yrityksen laadusta.
Hinnoittelu
80
Rahoituksen korko on yleensä perinteisiä pankkeja kalliimpi, mutta silti yksityisiä yrityslainaajia edullisempi. Korot ja kulut riippuvat yrityksen tilanteesta ja lainasummasta, joten tarkempi hinta selviää hakemuksen jälkeen.
Asiakaspalvelu
70
Puhelin ja sähköposti ma–pe 9–15. Puhelu on minuuttihinnoiteltu. Vastaukset tulevat nopeasti, mutta chat ja ilta‑ tai viikonlopputuki puuttuvat.
Ehdot ja joustavuus
80
Finanssivalvonnan myöntämä joukkorahoituslupa, selkeät sopimukset ja mahdollisuus vakuuteen tai takaajaan. Takaisinmaksu ennakkoon voi tuoda kuluja, joten ehdot kannattaa lukea tarkasti, etenkin jos laina on tarkoitus myöhemmin korvata muulla rahoituksella.
Suosio
71
Suosiopisteet osoittavat, kuinka monta prosenttia asiakkaista on valinnut tämän yrityksen viimeisten 90 päivän aikana.
Asiakaskokemus
Yrittäjät kiittävät nopeaa päätöstä ja joustavia ratkaisuja. Kritiikki osuu hintaan, lyhyisiin palveluaikoihin ja siihen että hallinnointipalkkio juoksee koko laina‑ajan.
Yritykset voivat hakea jopa 5 miljoonan euron suuruista lainaa jopa 15 vuoden laina-ajalla.
Lue Vauraus arvostelumme tai hae lainaa suoraan.
Listasimme alle Vaurauden tärkeimmät kulut ja ominaisuudet:
Lainaa:
100 000 - 5 000 000 euroa
Laina-aika
3 kk - 10 vuotta
Korko
6-20%
Avausmaksu
2-8 % lainasummasta
Palvelumaksu
10€
Hallinnointipalkkio
1,2% vuodessa
Lue Financer.comin Vauraus-arvostelu. Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien kokemuksia Vauraudesta.
Kuka voi hakea lainaa Vauraudelta?
Yrityksesi on suomalainen
Yritykselläsi tulee olla vakiintunutta liiketoimintaa
Yrityksesi pystyy osoittamaan takaisinmaksukykynsä
Laina käytetään investointiin, joka tuottaa enemmän kuin lainan kustannukset ovat
Yhtiöllä on käytettävissään reaalivakuus tai omistajalla mahdollisuus taata laina
Mikä on Vauraus?
Vauraus Suomi Oyj on kotimainen vuonna 2013 perustettu pk-yrityksille yritysrahoitusta tarjoava rahoitusyhtiö.
Vauraus toimii joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjänä, ja yhdistää rahoitusta tarvitsevat yhtiöt tuottoa etsiviin sijoittajiin.
Vauraus Suomi Oyj:n rahoitustuotteet
Vaurauden pääasiallisena rahoitustuotteena on joukkorahoitettu yrityslaina, mutta tämän lisäksi yhtiö tarjoaa myös muita yritysrahoituksen tuotteita.
Esittelemme alla Vaurauden rahoitustuotteet lyhyesti:
Vaurauden yrityslaina
Vauraus tarjoaa kotimaisille yrityksille 100 000 - 5 000 000 euron suuruisia yrityslainoja. Vauraus myöntää sekä vakuudettomia että vakuudellisia yrityslainoja.
Yrityslainaa on mahdollista hakea tavanomaisena tasalyhenteisenä lainana tai kertalyhenteisenä lainana eli bullet-lainana.Bullet-lainassa maksetaan laina-aikana ainoastaan korkoa, ja koko lainasumma lyhennetään kerralla laina-ajan päättyessä.
Vakuudellinen laina on edullisempaa
Mikäli yritykselläsi on mahdollisuus tarjota lainalle vakuuksia, kannattaa aina pyrkiä hakemaan vakuudellista yrityslainaa.
Vakuudellisen yrityslainan riskit ovat sijoittajalle pienemmät, jonka vuoksi vakuudellista yrityslainaa voidaan tarjota matalammalla korolla.
Myös osan lainasummasta kattava reaalivakuus yhdessä täytetakauksen kanssa auttaa yleensä madaltamaan lainan hintaa yrityksellesi.
Vakuudettomat yrityslainat on suunnattu yrityksille, joilla ei ole mahdollisuutta tarjota lainana reaalivakuutta tai vakuusarvo ei ole riittävä koko lainamäärälle.
Mikäli lainaan ei voida tarjota reaalivakuutta, edellytetään lainan myöntämiseksi yrityksen omistajan tekemää henkilötakausta.
Vaurauden yrityslainan vakuudeksi kelpaavat monet erilaiset yrityksesi omistukset, kuten:
Asunto-osakkeet
Arvopaperit
Kiinteistöt
Liiketilat
Yrityskiinnitykset
Käteistalletukset
Joukkorahoitettua lainaa
Vaurauden yrityslainat rahoitetaan joukkorahoituksella. Tämä tarkoittaa sitä, että yrityksellesi myönnettävä rahoitus kerätään usealta erilliseltä sijoittajalta. Sijoittajat pystyvät valitsemaan itse haluamansa sijoituskohteet Vaurauden sijoitusportaalista, josta sijoittajat näkevät lainan koron, yrityksen luottoluokituksen ja muuta tarpeellista tietoa. Mikäli lainahakemuksesi hyväksytään markkinapaikalle, tulee sen kerätä ensimmäisen 60 päivän aikana vähintään 25 prosenttia hakemastasi rahoitusmäärästä. Tämän jälkeen saat lainatarjouksen rahoitetulle lainasummalle.
Yrityslainan kulut
Vauraus määrittää yrityslainan koron aina yrityskohtaisesti. Myönnettävän lainan korkotasoon vaikuttavat muun muassa lainan kokonaismäärä sekä yritykselle tehtävä luottoarvio.
Korkokulujen lisäksi yrityslainasta peritään myös lukuisia muita kuluja, kuten avausmaksu sekä hallinnointipalkkio.
Voit tutustua suuntaa-antavaan hinnastoon alta. Esimerkiksi avausmaksu määritetään kuitenkin lainakohtaisesti.
Avausmaksu
2-8% Lainan määrästä
Hallinnointipalkkio
1,2% alkuperäisestä lainapääomasta vuodessa
Palvelumaksu
10€ / maksuerä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Velkakirjan mukainen kulu laina-ajan ja tyypin mukaan
Ylimääräiset lyhennykset
200€
Lyhennysvapaat
0,1% alkuperäisestä lainapääomasta per lyhennysvapaa kuukausi, vähintään 250 € /kk
Laskurahoitus
Vauraus tarjoaa yrityksille tavanomaisen yrityslainan lisäksi myös laskurahoitusta, jolla kassan kierron nopeuttaminen ja käyttöpääoman varmistaminen onnistuvat helposti.
Laskurahoitus on Vauraus Rahoitus Oy:n tarjoama palvelu, jossa yhtiön koko reskontrahallinta yhdessä perinnän kanssa ulkoistetaan kaikkien laskujen osalta, vaikka kaikkia laskuja ei rahoitettaisi.
Vaurauden tarjoama laskurahoitus on muodoltaan laskujen myyntiä, jossa rahoitettavien laskujen luottotappioriski siirtyy pois yritykseltäsi. Yrityksesi saa välittömästi käyttöönsä laskun loppusumman vähennettynä Vaurauden rahoitusprovisiolla.
Yrityslainoihin sijoittaminen
Kaikki Vaurauden myöntämät yrityslainat ovatjoukkorahoitettuja, eli yrityslainat rahoitetaan lukuisten erillisten sijoittajien pienemmillä sijoituksilla.
Yrityslainoihin sijoittamisen etuna on tieto sijoituskohteen tarjoamasta tuottoprosentista jo ennen sijoituspäätöksen tekoa.
Sijoittajille tarjottava tuotto määräytyy lainan korkotason perusteella, johon vaikuttavat muun muassa lainan määrä, yrityksen luottoluokitus ja laina-aika.
Vaurauden tarjoamat yrityslainat käyvät aina läpi kattavan luottoprosessin, jotta sijoittajille tarjottavien lainojen laatu voidaan pitää korkeana.
Yrityslainoihin sijoittaminen on kuitenkin riskipitoista sijoittamista, jossa on riski sijoitetun pääoman menetyksestä, mikäli lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin.
Alla olevassa hinnastossa on listattu Vaurauden sijoituspalvelun hintoja:
Merkintäpalkkio (max 12kk laina)
1% Sijoituksen pääomasta
Merkintäpalkkio (yli 12kk laina)
2% Sijoituksen pääomasta
Hallinnointipalkkio
1% Vuodessa palautuvasta lainapääomasta ja korosta, väh. 0,01€
Sijoittaessasi yrityslainoihin Vaurauden avulla, voit valita itse manuaalisesti jokaisen sijoituskohteesi tai vaihtoehtoisesti hyödyntää Vaurauden automaattista uudelleensijoittamista.
Automaattisella uudelleensijoittamisella tilillesi maksettava korkotuotto ja palautava pääoma sijoitetaan automaattisesti uudelleen omien kriteereidesi mukaisiin yrityslainoihin.
Tällä tavoin pystyt hyödyntämään korkoa korolle-ilmiötä pääomasi kasvun kiihdyttämiseen. Samalla automatisoit varojesi uudelleensijoittamisen, vähentäen itseltäsi vaadittavaa työmäärää.
Tuntuuko raha-asiat stressaavilta?
Tilaa Financer Stacks -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
Vauraus kokemuksia
Vauraus on Suomen johtava joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjä. Pystyt hakemaan suuria, jopa 5 miljoonan euron yrityslainoja helposti verkosta.
Tavanomaisen yrityslainan lisäksi Vauraus tarjoaa kotimaisille pk-yrityksille myös muita rahoitusratkaisuja, kuten laskurahoitusta ja juniorilainaa.
Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien kokemuksia Vauraus-palvelun käytöstä. Kysy meiltä jotakin tai kerro omat kokemuksesi alustan käytöstä ja osallistu keskusteluun.
Vaurauden asiakaspalvelu
Vaurauden asiakaspalvelu palvelee asiakkaita kaikenlaisissa kysymyksissä ja ongelmissa kolmea eri väylää pitkin.
Vaurauden puhelinlinja palvelee arkisin kello 9-16 välillä sivun ylälaidasta löytyvästä puhelinnumerosta.
Tavoitat Vaurauden asiakaspalvelun myös sivun ylälaidasta löytyvästä sähköpostiosoitteesta sekä Vaurauden verkkosivuilta löytyvän yhteydenottolomakkeen avulla.
UKK
Kenelle Vauraus myöntää lainaa?
Vauraus myöntää lainaa yritysmuodosta riippumatta kaikille suomalaisille yrityksille, jotka ovat vakiinnuttaneet liiketoimintansa ja omaavat riittävän takaisinmaksukyvyn. Yritykseltä edellytetään myös joko reaalivakuuksia tai yrityksen omistajan henkilötakaus.
Onko Vauraus suomalainen rahoituspalvelu?
Vauraus Suomi oy on jo vuodesta 2013 alkaen toiminut kotimainen vertaislainojen välittäjä. Nykyään Vauraus tarjoaa myös muita yritysrahoituksen muotoja, kuten laskurahoitusta.
Mikä on joukkorahoitteinen laina?
Joukkorahoitteiset lainat keräävät rahoituksen usealta erilliseltä sijoittajalta yksittäisen pankin tai rahoitusyhtiön sijasta. Tällä tavoin suurien lainojen rahoittaminen onnistuu helpommin, kun yksittäistä suurta sijoittajaa ei välttämättä tarvita.
Viimeisimmät arvostelut
V
Ville
Plussat
Olen käyttänyt heidän palveluaan rahoittaakseni yritykseni laajennuksen ja kokemus oli loistava. Koko prosessi sujui nopeasti ja vaivattomasti. Erityisesti arvostin sitä, kuinka joustavia ja ymmärtäväisiä he olivat neuvotteluissa. Suosittelen lämpimästi.
Miinukset
Ei haitat mainittu
FM
Fiona Mäkinen
Plussat
Olin erittäin tyytyväinen palveluun. Lainaprosessi oli tehokas, ja he tarjosivat meille räätälöityjä ratkaisuja. Asiakaspalvelu oli aina asiantuntevaa ja vastasi nopeasti kysymyksiini. Suosittelen Vaurauden yrityslainaa kaikille, jotka etsivät luotettavaa rahoituskumppania.
Miinukset
Ei haitat mainittu
MG
Meri Gaylord
Plussat
Tuotot on olleet itsellä olemattomia. Iso osa tuotoista on mennyt luottotappioihin ja lainoja on paljon perinnässä.
Miinukset
En voi suositella
FM
Fiona Mäkinen
Plussat
Tässä mun kokemuksia Vaurauden yrityslainasta. Käytin heidän palveluaan saadakseni rahoitusta yritykselleni. Prosessi oli selkeä ja suoraviivainen, ja asiakaspalvelu oli aina valmis auttamaan. Lainan saaminen oli nopeaa ja ehdot olivat kilpailukykyiset. Olen erittäin tyytyväinen.
Miinukset
Ei haitat mainittu
Muut samanlaiset yritykset
72
82
68
Tuntuuko raha-asiat stressaavilta?
Tilaa Financer Stacks -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
