DEGIRO arvostelu & kokemuksia 2025

DEGIRO on eurooppalainen osakevälittäjä ja kaupankäyntialusta, jonka palvelut ovat tarjolla 18 eri Euroopan maassa.

DEGIRO tunnetaan eräänä edullisimmista kaupankäyntialustoista osakkeiden, ETF:ien ja muiden sijoituskohteiden ostamiseksi.

Lue meidän arvostelu DEGIROsta alempaa tai avaa tili heti ja aloita sijoittaminen.

Katso sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia DEGIROsta sekä, miten DEGIRO pärjää vertailussa muihin alustoihin!

DEGIROn hinnasto ja tärkeimmät tiedot

Listasimme tärkeimmät kulut ja tiedot DEGIROsta alle:

DEGIRO yrityksenä

Vuonna 2008 alankomaissa perustettu yhtiö on kerännyt itselleen jo yli 2 miljoonaa käyttäjää. Vuonna 2020 tapahtuneen yhtiön omistajanvaihdoksen myötä on DEGIRO nykyään pörssilistattu Saksassa flatexDEGIRO AG:na.

Alusta on Saksassa BaFin sääntelyn alainen ja Alankomaissa DNB:n sekä AFM:n alainen.

DEGIROn hinnasto & kulut

DEGIROn hinnasto löytyy tiivistettynä tämän arvostelun yläosan taulukosta, mutta päätimme avata hinnoittelua vielä hieman tarkemmin tässä osiossa.

Olemme listanneet yleisimmät DEGIROn perimät kulut ja eri sijoituskohteiden hinnastot alla olevaan taulukkoon.

Taulukosta pois suljetut harvinaisemmat kustannukset löydät DEGIROn sivustolta ladattavissa olevasta PDF-dokumentista.

Kokonaisuudessaan DEGIRO on hinnastoltaan eräs markkinoiden edullisimmista kaupankäyntialustoista.

Etenkin Pohjois-Amerikkaan listattujen yhtiöiden ostamiseen DEGIRO on yksi parhaista ellei jopa paras vaihtoehto välityskustannuksien puolesta.

Hinnastossa näkyvät 0,50 euron lisäykset hintojen perässä ovat käsittelykuluja, jotka peritään suuresta osaa kaupankäyntikohteita, ellei erikseen toisin mainittu.

Otathan huomioon, että valuuttamuunnoksista ja spreadista johtuvia kustannuksia voi olla vaikeata ennustaa.

DEGIRO säilytyskulut

DEGIROn alustalla ei ole suoranaisia säilytyskustannuksia, mutta sijoittajan tulee ottaa huomioon yllä olevassa hinnastossa mainitut yhteyskulut.

Kyseisiä yhteyskuluja peritään sen mukaisesti, missä pörsseissä olet käynyt kauppaa.

Maksat vuodessa kuitenkin korkeintaan korkeintaan 2,5 euroa tai 0,25 prosenttia tilisi arvosta, riippuen siitä kumpi näistä on pienempi, per pörssi.

Tämä kulu kannattaa huomioida etenkin, jos suunnittelet käyväsi kauppaa pienillä summilla useissa eri pörsseissä.

DEGIRO Suomalaiset osakkeet

Suomalaisia sijoittajia varmasti kiinnostaa suomalaisten osakkeiden saatavuus kaupankäyntialustalta.

Valitettavasti joudumme kuitenkin kertomaan, ettei DEGIROsta ole 1.10.2020 jälkeen pystynyt yksityishenkilönä ostamaan suomalaisten yhtiöiden osakkeita. Tämä johtuu Suomessa voimaan astuneista uusista sääntelyistä ja verolaeista.

Syy suomalaisten osakkeiden poissulkemiselle johtuu siitä, että DEGIRO kirjaa osakkeet omaan hallintarekisteriinsä.

Suomalaiset säädökset taas kieltävät suomalaisilta yksityissijoittajilta kotimaisten osakkeiden säilyttämisen hallintarekisterissä.

Suomalaisten osakkeiden ostamiseen on kuitenkin olemassa monia muita hyviä kaupankäyntialustoja, joita voimme lämpimästi suositella.

Yhtenä esimerkkinä näistä on pohjoismainen Nordnet, joka tarjoaa myös mahdollisuuden osakesäästötilin avaamiseen.

Tarjoaako DEGIRO osakesäästötilin?

DEGIRO ei tarjoa osakesäästötiliä.

Osakesäästötili on vuonna 2020 sijoittajien tarjolle tuotu sijoitustili, jonka sijoittajat voivat avata tavallisen arvo-osuustilin lisäksi.

Osakesäästötili mahdollistaa nimensä mukaisesti ainoastaan osakkeiden ostamisen tilille säilytykseen, jonka lisäksi tilille on mahdollista tallettaa korkeintaan 50 000 euroa. Osakesäästötilejä ei myöskään saa avata enempää kuin yhden.

Osakesäästötilin suurena etuna on mahdollisuus siirtää verotuksen ajankohta siihen hetkeen, kun tililtä nostetaan varoja. Tilille maksettuja osinkoja sekä sen sisällä käytävää kauppaa ei siis veroteta ennen varojen nostamista.

Muiden ulkomaisten kaupankäyntialustojen tavoin, ei osakesäästötilin avaaminen myöskään DEGIROssa valitettavasti ole mahdollista.

Olemme vertailleet parhaat osakesäästötiliä tukevat kaupankäyntialustat täällä. Suosittelemme Nordnetin käyttämistä osakesäästötilin avaamiseksi.

DEGIRO veroilmoitus

Toisin kuin osa kotimaisista kaupankäyntialustoista, DEGIRO ei ilmoita kauppojasi automaattisesti verottajalle. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun tulee itse ilmoittaa vuotuiset luovutusvoittosi tai -tappiosi verottajalle.

Sijoittajan ei kuitenkaan tarvitse turhaan huolestua tästä tai alkaa täyttämään jokaista kauppaa veroilmoitukseen manuaalisesti.

DEGIRO tarjoaa nimittäin tähän tarkoitukseen erittäin kätevän ominaisuuden, joka helpottaa paitsi sinun, myös verottajan työtä.

DEGIROsta on mahdollista koska tahansa ladata siisti ja automaattisesti generoitu vuositiliote, josta selviävät helposti koko vuoden aikana realisoidut voitot tai tappiot sekä kaupankäynnistä veloitetut palkkiot.

Myös kaikki tilillesi mahdollisesti maksetut osingot sekä näistä perityt ennakkoverot ovat eriteltynä tässä raportissa. Tämän lisäksi raportista on nähtävissä myös salkun tämänhetkinen arvo kaikkine nykyisine positioineen.

Hyödyntämällä tätä vuositiliotetta, voit helposti täydentää vuotuiset luovutusvoittosi OmaVerossa.

DEGIRO vs Nordnet

Nordnet on pohjoismainen kaupankäyntialusta, joka on myös Suomessa varsin suosittu. Miten Nordnet vertautuu DEGIRO:n, ja kumpi näistä alustoista sinun tulisi valita omaan käyttöösi?

Mikäli vertaamme Nordnetia DEGIRO:n puhtaasti kustannusten puolesta, on kaupankäynti Degirossa edullisempaa kaikilla markkinoilla.

Nordnet on kuitenkin paras vaihtoehto, mikäli haluat avata osakesäästötilin tai sijoittaa suomalaisiin osakkeisiin. Kumpikaan edellä mainituista ei ole mahdollista DEGIROssa.

Nordnet on myös käyttöliittymältään huomattavasti DEGIROa aloittelijaystävällisempi, jonka lisäksi Nordnet tarjoaa suomenkielisen puhelintuen.

Nordnet tunnetaan muutamista kuluttomista indeksirahastoistaan. DEGIRO tarjoaa vielä tätäkin paremman vaihtoehdon kuukausisijoittajalle, sillä alustalta löytyy runsas valikoima ETF-rahastoja ilman välityskuluja.

Suosittelemme valitsemaan Nordnetin sijoittaessasi kotimaisiin osakkeisiin tai käyttäessäsi osakesäästötiliä.

Kaikissa muissa tilanteissa ja muille markkinoille sijoitettaessa on DEGIRO edullisempi ja parempi vaihtoehto. Paras vaihtoehto on monessa tapauksessa avata tili molemmille alustoille ja hyödyntää molempia alustoja etujensa mukaisesti.

DEGIRO vs eToro

eToro on kansainvälinen kaupankäyntialusta, joka tunnetaan 0% välityskuluistaan.

Kyseinen alusta ei peri laisinkaan kiinteitä välityskuluja osakekaupoista, vaan ainoastaan pienen spreadin eli osto- ja myyntihinnan välisen erotuksen. Tämän vuoksi eToro on DEGIROa parempi vaihtoehto suoriin osakeostoihin.

eTorosta on myös mahdollista ostaa useita kryptovaluuttoja, hyödykkeitä sekä Yhdysvalloissa listattuja ETF-rahastoja erittäin edullisesti.

eToro on lisäksi eräs ainoista kaupankäyntialustoista, jotka mahdollistavat Yhdysvalloissa listattuihin ETF-rahastoihin sijoittamisen EU:ssa, sillä nämä ovat alustalla listattuina CFD-hinnanerosopimuksina fyysisten rahasto-osuuksien sijasta.

DEGIROn laaja valikoima osakkeita muita sijoituskohteita sekä välityskuluttomat ETF-rahastot tekevät siitä kannattavan vaihtoehdon monilla markkinoilla.

eToro on kuitenkin edullisin vaihtoehto, mikäli etsimäsi sijoituskohde löytyy alustan valikoimasta. Myös tässä tapauksessa suosittelemme avaamaan tilin molemmille alustoille ja hyödyntämään näitä vahvuuksiensa mukaisesti.

Kokemuksia DEGIROsta

DEGIRO on kiistatta eräs parhaista vaihtoehdoista, mikäli haluat ostaa Yhdysvalloissa tai Kanadassa listattuja osakkeita. Etenkin kotimaisiin kilpailijoihin verrattaessa, ovat DEGIROn kulut huomattavasti edullisemmat Pohjois-Amerikan markkinoilla.

Kotimaisten osakkeiden ostaminen DEGIROn kautta ei kuitenkaan ole mahdollista, jonka vuoksi tarvitset käyttöösi myös toisen kaupankäyntialustan, mikäli haluat käydä kauppaa suomalaisilla osakkeilla.

DEGIROn käyttöliittymä on pyritty pitämään mahdollisimman selkeänä ja pelkistettynä. Alusta tarjoaa kuitenkin runsaasti tietoa eri sijoitustuotteista, jonka vuoksi käyttöliittymä saattaa vaatia hieman totuttelua kokemattomilta sijoittajilta.

Suomalaisen sijoittajan tulee muistaa ilmoittaa itse DEGIROssa tekemänsä kaupat sekä näistä aiheutuvat luovutusvoitot tai -tappiot. Onneksi DEGIRO tarjoaa automaattiset raportit, joilla ilmoituksen täyttäminen onnistuu käden käänteessä.

Löydät omien kokemuksiemme lisäksi myös muiden käyttäjien kokemuksia DEGIROsta tämän sivun alaosasta. Siellä voit myös itse kysyä aiheesta tai osallistua keskusteluun antamalla palvelulle oman arvosanasi.

Plussat:

• Matalat kaupankäyntikulut, etenkin Pohjois-Amerikan markkinoilla

• Laaja valikoima erilaisia sijoitustuotteita

• Helppo raportti vuoden luovutusvoitoista

• Runsaasti valikoituja ETF-rahastoja ilman kaupankäyntikuluja

Miinukset:

• Ei automaattista yhteyttä verottajalle

• Ei suomenkielistä puhelintukea

• Ei mahdollisuutta käydä kauppaa suomalaisilla osakkeilla

DEGIROn asiakaspalvelu

DEGIROn asiakaspalvelu suosittelee ottamaan yhteyttä kiireettömissä asioissa sähköpostilla, joihin vastataan mahdollisimman pian.

Kiireellisissä asioissa saat yhteyden asiakaspalveluun matkapuhelimella arkipäivisin klo 9-23.

DEGIROn sivuilla ilmoitetaan, että puhelimitse onnistuu lisämaksusta myös kauppojen tekeminen. Kirjoitushetkellä palvelun kapasiteetin ilmoitetaan kuitenkin olevan rajoittunut, jonka vuoksi kiireettömissä tapauksissa ohjataan käyttämään sähköpostia.

Suureen osaan kysymyksiä alustan toiminnasta, kustannuksista, veroista ja muista yleisistä aiheista löydät DEGIROn verkkosivuilta. DEGIROn tietopankkiin on koottu vastaukset kaikkiin yleisimpiin kysymyksiin, tosin englanniksi.

Yhteenveto: Onko DEGIRO paras kaupankäyntialusta sinulle?

DEGIRO-kaupankäyntialusta on todella hyvä, varsinkin jos olet hintatietoinen sijoittaja ja haluat sijoittaa pääasiassa ETF-rahastoihin ja ulkomaisiin osakkeisiin.

DEGIRON suurin etu on alhainen hinnasto, joka on suomalaisten suosimaa Nordnettia huomattavasti edullisempi.

Mutta kotimaista osaketarjontaa ei DEGIROSTA löydy, joten tällöin DEGIROa kannattaa käyttää ETF-sijoituksiin ja ulkomaisiin osakkeisiin ja sen rinnalle voit avata Nordnetin tilin kotimaisten osakkeiden ostoon.