Mitä pankki tarkistaa lainaa hakiessa?

Meiltä kysyttiin, mitä tietoja pankki tarkistaa lainaa hakiessa.

Lähes kaikkien pankkien hakuprosessi ja asiakkaan tietojen tarkistaminen on pitkälle automatisoitu. Jos haet vakuudetonta lainaa netistä, virkailija ei todennäköisesti käy paperipinoa läpi manuaalisesti, vaan hakemuksesi hylätään tai hyväksytään automaattisesti tiettyjen kriteerien mukaan.

Pankki niin sanotusti ”pisteyttää” hakemuksesi antamiesi ja pankin omien asiakastietojen perusteella. Pisteytys käytännössä tarkoittaa luotto- ja riskiarvion tekemistä ja antamiesi tietojen vertaamista pankin vaatimuksiin, jonka perusteella lainanantaja tekee päätöksen, miten suuren lainan he ovat valmiita sinulle myöntämään.

Mitä tietoja pankki tarkistaa lainaa hakiessa

Pankki tarkistaa lainaa hakiessa nämä tiedot:

• Perustiedot kuten henkilöllisyys, osoite, asumismuoto ja yhteystiedot

Pankki tarvitsee ajankohtaiset henkilö- ja yhteystietosi voidakseen käsitellä hakemuksen ja saadakseen jatkossa yhteyden sinuun.

Lisäksi asumismuotosi ja tähän liittyvät kustannukset selvitetään.

• Luottotiedot Bisnodesta tai Suomen Asiakastiedosta

Yksikään luotontarjoaja ei lähtökohtaisesti tarjoa lainaa, mikäli sinulla on luottohäiriömerkintöjä. Muutamat yhtiöt, kuten Bluestep tekevät kuitenkin tapauskohtaisen harkinnan vakuudellisissa luotoissa.

Huomioithan kuitenkin, että luottohäiriömerkinnät poistuvat nykyään 30 päivässä velan maksun ja luottotietorekisterille ilmoittamisen jälkeen.

• Tulot, menot ja nykyinen työsuhde

Pankkia kiinnostaa paitsi tulojesi määrä, myös niiden lähde. Vakituinen työsuhde tai eläketulo helpottavat lainan saamista huomattavasti.

Lisäksi pankkia kiinnostavat keskimääräiset kuukausittaiset menosi, jotta maksukykyäsi voidaan arvioida. Suuretkaan tulot eivät auta, mikäli käteen ei jää menojen jälkeen mitään.

• Vanhat ja nykyiset lainat sekä asiakkuus pankissa

Nykyisten luottojen määrä kertoo velkaantumisasteesi pankille ja auttaa arvioimaan riskitasoasi asiakkaana. Lisäksi sinulta kysytään nykyisten luottojesi kuukausittaisia kustannuksia, jotka vaikuttavat maksukykyysi.

Aiemmat luottosi ja muu asiointi kyseisessä pankissa voivat vaikuttaa positiivisesti luoton hintaan ja luottopäätökseen.

• Lainan käyttötarkoitus

Lainan käyttötarkoitus vaikuttaa esimerkiksi myönnettävän lainan määrään ja hintaan. Vakuudellista asuntolainaa voidaan lähtökohtaisesti myöntää huomattavasti enemmän kuin vakuudetonta kulutusluottoa.

• Lainasumma ja etenkin lainan suuruus suhteessa tuloihin ja muihin velkoihin

Lainan määrän ja laina-ajan tulee olla määritetty siten, että niiden hoitaminen on mahdollista ilmoitetuilla tuloilla ilman suurempia ongelmia. Maksukyky lasketaan yleensä nykyistä korkeammalla korkotasolla, mikäli kyseessä on vaihtuvakorkoinen laina, kuten asuntolaina.

Jos haet vakuudellista lainaa, kuten asunto– tai autolainaa, hakuprosessi vie enemmän aikaa ja pankki käy manuaalisesti läpi vakuuksien tiedot.

Mitä liitteitä pankki tarkistaa?

Lainaa hakiessa, pankki voi kysellä hakemuksen liitteeksi esimerkiksi:

• Palkkalaskelman tai viimeisen kuukauden tulotiedot
• Veroilmoituksen
• Käytettävät vakuuden tiedot tai takaajan tiedot
• Yrityslainaa haettaessa pankki kysyy esimerkiksi tilinpäätöstä, omistajien tietoja ja yrityskokouksen päätöstä lainan hakemisesta

Lainaa on mahdollista saada ilman liitteiden lähettämistä, sillä moni lainapalvelu tarkistaa tietosi automaattisesti Instantorin kautta. Jos annat lainapalvelulle luvan käyttää Instantoria, palvelu käyttää pankkitilisi tietoja tulojen ja menojen arviointiin.

Kirjoitimme myös tarkemman artikkelin mahdollisista syistä, miksi lainahakemuksesi hylättiin.

💡 Vertaile kulutusluotot ilmaiseksi ja katso, millä korolla voit saada lainaa nyt