Nordnet vs DEGIRO: kumpi sopii sinulle?

Nordnet vs DEGIRO on vertailu kahden erilaisen osakevälittäjän välillä. Nordnet on pohjoismainen täyden palvelun sijoitusalusta, jossa saat osakkeet, rahastot, kuukausisäästämisen ja suomalaiselle tärkeän osakesäästötilin. DEGIRO taas kilpailee ennen kaikkea matalilla kaupankäyntikuluilla ja laajalla kansainvälisellä markkinavalikoimalla.

Lyhyt vastaus: valitse Nordnet, jos haluat suomalaiselle sijoittajalle helpon kokonaisuuden, OST-tilin, rahastot ja selkeämmän verotuksen arkeen. Valitse DEGIRO, jos haet edullista tapaa ostaa osakkeita ja ETF:iä monilta markkinoilta, etkä tarvitse osakesäästötiliä.

Jos tavoite on vertailla vielä muitakin vaihtoehtoja, katso myös Financerin osakevälittäjien vertailu. Tämä sivu keskittyy vain kysymykseen Nordnet vai DEGIRO, eli kumpi näistä kahdesta sopii paremmin sinun sijoitustapaasi.

Nordnet sopii parhaiten sijoittajalle, joka haluaa aloittaa helposti ja pitää asiat saman katon alla. Jos olet avaamassa ensimmäistä salkkua, mietit sijoittamisen aloittamista tai haluat sijoittaa rahastoihin kuukausittain, Nordnet tuntuu yleensä luonnollisemmalta valinnalta.

Nordnetin etu korostuu myös silloin, kun haluat käyttää osakesäästötiliä. OST:n sisällä osakkeita voi ostaa ja myydä ilman veroa yksittäisistä myynneistä, ja vero tulee vastaan vasta, kun nostat tililtä tuottoa ulos. Tällä on merkitystä, jos sijoitat osinko-osakkeisiin tai kierrätät voittoja uusiin osakkeisiin.

DEGIRO sopii paremmin kulutietoiselle sijoittajalle, joka tietää jo mitä ostaa. Jos ostat esimerkiksi ETF:iä Tradegaten Core Selection -valikoimasta tai teet harvakseltaan ulkomaisia osakekauppoja, DEGIROn hinnoittelu voi olla erittäin kilpailukykyinen.

Jos hakusi on nordnet degiro kumpi, kysymys kannattaa kääntää näin: haluatko helpon suomalaisen kokonaisuuden ja OST:n, vai mahdollisimman edullisen kansainvälisen välittäjän ilman suomalaista verokuorta?

Nordnet on pohjoismainen sijoituspalvelu, joka on Suomessa erityisen tunnettu osakkeista, rahastoista ja osakesäästötilistä. Financerin datasetissä Nordnet näkyy osakevälittäjänä, jolla on verkkopalvelu, mobiilisovellukset, yli 12 000 osaketta, yli 1 900 ETF:ää ja 15 pörssiä.

Nordnetin vahvuus ei ole vain yksittäinen hinta. Vahvuus on kokonaisuus: rahastot, Nordnet One -tyyppiset valmiit ratkaisut, kuukausisäästäminen, Shareville-yhteisö, osakesäästötili ja suomenkielinen palvelu. Monelle suomalaiselle tämä tekee sijoittamisesta vähemmän säätämistä.

Kuluissa Nordnet ei aina ole halvin. Hinnaston mukaan Helsingin pörssin välityspalkkiot riippuvat palkkiotasosta, ja minimit voivat merkitä paljon pienissä kaupoissa. Jos ostat 50 eurolla yksittäistä osaketta, muutaman euron minimipalkkio on iso prosentti sijoituksesta.

Lue yhtiöstä tarkemmin erillisestä Nordnet arvostelusta, jos haluat katsoa palvelua yksittäisenä välittäjänä tämän vertailun lisäksi.

DEGIRO on eurooppalainen online-välittäjä, joka toimii flatexDEGIRO Bank SE:n kautta. Sen pääidea on tarjota pääsy laajaan markkinavalikoimaan matalilla kaupankäyntikuluilla.

Financerin datasetissä DEGIROlla on yli 45 pörssiä, yli 5 000 osaketta, yli 1 000 ETF:ää ja yli miljoona kaupankäyntikohdetta. Käytännössä valikoima riittää sijoittajalle, joka haluaa ostaa osakkeita ja ETF:iä Euroopasta, Yhdysvalloista ja muilta kansainvälisiltä markkinoilta.

DEGIRO ei ole samanlainen suomalainen sijoittajan kotipesä kuin Nordnet. Se ei tarjoa suomalaista osakesäästötiliä, eikä sen vahvuus ole rahastokuukausisäästäminen tai kotimainen sijoitusyhteisö. Se on enemmän työkalu kauppojen toteuttamiseen halvalla.

Tarkempi yhtiökohtainen arvio löytyy sivulta DEGIRO arvostelu.

Kulujen kohdalla nordnet degiro vertailu ei ratkea yhdellä rivillä. Molemmat voivat olla halpoja tai kalliita, riippuen siitä mitä ostat, kuinka usein ostat ja miltä markkinalta ostat.

Nordnetin hinnaston mukaan salkun avaus- ja säilytysmaksu on 0 € pörssilistatuille osakkeille ja rahasto-osuuksille. Helsingin pörssissä välityspalkkio alkaa tasolla 1 hinnasta 0,06 % ja minimipalkkio on 3 €. Uusi asiakas saa vähintään kaksi ensimmäistä täyttä kalenterikuukautta kauppaa edullisimmalla tasolla.

DEGIROn hinnastossa Yhdysvaltain pörssien osakekaupan palkkio on 1 € ja monien eurooppalaisten pörssien, kuten Helsingin, palkkio on 3,90 €. Tämän päälle tulee yleensä 1 € käsittelykulu. Core Selection -ETF:t Tradegatessa maksavat käytännössä 1 € per kauppa, koska välityspalkkio on 0 € ja käsittelykulu 1 €.

DEGIROlla pitää huomioida myös pörssikohtainen yhteyskulu. Hinnaston mukaan se on 2,50 € vuodessa per pörssi, kuitenkin enintään 0,25 % tilin arvosta. Tämä ei kaada sijoitussuunnitelmaa, mutta se kuuluu mukaan kokonaiskuluun.

Pienillä kaupoilla kumpikaan ei ole automaattisesti täydellinen. Jos sijoitat 20 tai 50 € kerralla yksittäisiin osakkeisiin, minimipalkkiot syövät helposti tuottoa. Silloin rahasto- tai ETF-sijoittaminen voi olla järkevämpi tapa aloittaa.

Nordnet on vahvempi rahastoissa, suomalaisessa arjessa ja osakesäästötilissä. Jos rakennat salkkua rahastoista ja suorista osakkeista, Nordnet tarjoaa yleensä enemmän valmiita reittejä: rahastohaku, kuukausisäästäminen, OST ja kotimaiselle käyttäjälle tutut raportit.

DEGIRO on vahvempi, jos haluat mahdollisimman laajan kansainvälisen pörssivalikoiman ja ostat itse valittuja osakkeita tai ETF:iä. DEGIROn oma markkinasivu näyttää pääsyn esimerkiksi Nasdaq Helsinkiin, Xetraan, Euronext-markkinoille, Lontoon pörssiin sekä Yhdysvaltain suurimpiin pörsseihin.

OST on tässä taas iso rajapyykki. Verohallinnon mukaan osakesäästötilille voi tallettaa enintään 100 000 € rahaa, ja tilin sisällä osakkeiden myyntejä tai osinkoja ei veroteta heti. DEGIROlla tätä verokuorta ei ole. Nordnetillä se on yksi palvelun tärkeimmistä eduista.

Jos mietit tarkemmin tavallisen arvo-osuustilin ja OST:n eroa, lue myös osakesäästötili vai arvo-osuustili.

Nordnet tuntuu suomalaiselle käyttäjälle yleensä helpommalta. Palvelu on suomeksi, materiaalia on paljon, ja sijoitukset, rahastot, osakesäästötili sekä raportit löytyvät samasta paikasta. Tämä vähentää kitkaa, jos et halua käyttää iltoja hinnastojen ja veroraporttien tulkitsemiseen.

DEGIROn käyttöliittymä on suoraviivaisempi välittäjätyökalu. Se sopii hyvin sijoittajalle, joka tietää mitä aikoo ostaa ja haluaa tehdä kaupan ilman ylimääräistä sisältökerrosta. Jos kaipaat paljon opastusta, yhteisöä tai suomenkielistä sijoitusmateriaalia, Nordnet on monelle mukavampi.

Verotuksessa ero voi näkyä arjessa. Ulkomainen välittäjä voi tarjota raportteja, mutta tietojen tarkistaminen ja ilmoittaminen jää helpommin omalle vastuulle. Suomalainen tai Suomessa vahvasti toimiva palvelu ei tee sijoittamisesta verotonta, mutta käytännön paperityö voi olla selkeämpää.

Molemmat toimivat EU-sääntelyn piirissä, mutta eri valvontarakenteissa. Nordnet Bank AB on ruotsalainen pankki, ja Nordnetin omien tietojen mukaan käteisvarat kuuluvat Ruotsin talletustakuun piiriin 100 000 euroon asti. Säilytystilillä oleville rahoitusvälineille Nordnet kertoo Ruotsin sijoittajansuojan erityiskorvauksen olevan enintään 250 000 Ruotsin kruunua.

DEGIRO toimii flatexDEGIRO Bank SE:n kautta. DEGIRO kertoo, että flatexDEGIRO Bank SE on pääosin Saksan BaFinin ja Bundesbankin valvoma. Asiakasvarat säilytetään erillään, ja jos erillään pidettyjä varoja ei palautettaisi, Saksan sijoittajakorvausjärjestelmä korvaa 90 % menetyksestä, enintään 20 000 €. Käteistilillä oleville varoille DEGIRO kertoo Saksan talletussuojan olevan 100 000 € asti.

Tärkeä raja: sijoittajansuoja ei korvaa normaaleja markkinatappioita. Jos ostat osaketta 2 000 eurolla ja sen arvo laskee 1 200 euroon, se on sijoitusriski. Sääntely suojaa eri asiaa kuin huonoa sijoituspäätöstä.

Siksi kannattaa lukea myös sijoittamisen riskit ennen tilin avaamista, riippumatta siitä valitsetko Nordnetin vai DEGIROn.

Useimmalle suomalaiselle pitkäaikaiselle sijoittajalle Nordnet on helpompi kokonaisvalinta. Syynä ei ole se, että se olisi aina halvin, vaan se, että OST, rahastot, suomenkielinen palvelu ja kotimaisempi käyttökokemus poistavat monta käytännön mutkaa.

DEGIRO on silti erittäin varteenotettava vaihtoehto, jos kulut ratkaisevat ja tiedät mitä olet tekemässä. Aktiivisempi ETF- tai osakesijoittaja voi säästää palkkioissa, etenkin jos kaupat ovat riittävän suuria eikä OST:n verohyöty ole sinulle tärkeä.

Nordnet vai DEGIRO ei siis ole kysymys hyvästä ja huonosta. Se on kysymys siitä, ostatko helppoa sijoittamisen kokonaisuutta vai halvempaa toteutustyökalua.