eToro vs DEGIRO: kumpi sopii sinulle?

eToro vs DEGIRO on vertailu kahden hyvin erilaisen sijoitusalustan välillä. eToro painottaa helppoa käyttöä, sosiaalista sijoittamista ja CopyTrader-toimintoa. DEGIRO taas on perinteisempi osakevälittäjä, jossa pääasia on laaja markkinavalikoima ja matalat toimeksiantokulut.

Lyhyt vastaus: eToro sopii paremmin, jos haluat aloittaa pienillä summilla, seurata muita sijoittajia ja käyttää samaa sovellusta osakkeisiin, ETF:iin, kryptoihin ja CFD-tuotteisiin. DEGIRO sopii paremmin, jos haet kustannustietoista tapaa ostaa oikeita osakkeita ja ETF:iä pitkään salkkuun.

Jos tavoitteesi on vain löytää halvin yleisvälittäjä, katso myös Financerin osakevälittäjien vertailu. Tämä sivu keskittyy siihen, kumpi näistä kahdesta, eToro vai DEGIRO, sopii sinun käyttötapaasi paremmin.

eToro vai DEGIRO riippuu ennen kaikkea siitä, ostatko sijoituksia pitkäksi aikaa vai haluatko tutkia aktiivisemmin markkinoita ja muiden sijoittajien liikkeitä.

Aloittelijalle eToro tuntuu yleensä helpommalta. Sovellus on rakennettu niin, että osakkeiden, ETF:ien ja kryptojen ostaminen näyttää samalta kuin monen muunkin modernin finanssisovelluksen käyttö. CopyTrader voi myös madaltaa kynnystä, koska voit seurata kokeneempien sijoittajien salkkuja. Se ei silti poista sijoitusriskiä. Jos kopioit huonon strategian, kopioit myös huonot tappiot.

Pitkän aikavälin osakesijoittajalle DEGIRO on usein loogisempi. Sen vahvuus on nimenomaan suora kaupankäynti eri pörsseissä, laaja ETF-valikoima ja kulurakenne, joka sopii ostojen pitämiseen yksinkertaisina. Käyttöliittymä ei ole yhtä sosiaalinen tai viihteellinen, mutta se on monelle juuri etu.

Jos hakusi on etoro degiro kumpi, kysymys kannattaa kääntää näin: haluatko sijoitusalustan, joka ohjaa tutkimaan ideoita ja seuraamaan muita, vai välittäjän, joka vain toteuttaa kaupat halvalla ja melko suoraviivaisesti?

eToro on kansainvälinen sijoitusalusta, joka tunnetaan erityisesti sosiaalisesta sijoittamisesta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että voit seurata muiden sijoittajien salkkuja ja kopioida heidän kauppojaan CopyTrader-toiminnon avulla.

Financerin datasetissä eToro näkyy stock-brokers-tuotteena, jossa on murto-osakkeet, demotili, CopyTrader, robo-advisor-ominaisuuksia ja mobiilisovellukset iOS:lle sekä Androidille. Valikoima sisältää tuhansia osakkeita ja ETF:iä, mutta myös CFD-tuotteita ja kryptosijoittamista.

eToron vahvuus on helppo aloitus. Heikkous on se, että sama helppous voi houkutella tekemään liikaa kauppaa. CFD:t, kryptot ja kopioitu aktiivinen kaupankäynti eivät ole sama asia kuin rauhallinen kuukausisijoittaminen indeksirahastoon.

Jos haluat lukea palvelusta tarkemmin yksittäisenä yhtiönä, katso erillinen eToro arvostelu.

DEGIRO on eurooppalainen online-välittäjä, joka kuuluu flatexDEGIRO Bank SE -konserniin. Sen idea on yksinkertainen: tarjotaan pääsy monille markkinoille matalilla toimeksiantokuluilla.

Financerin datasetissä DEGIROlla on yli 45 pörssiä, yli 5 000 osaketta ja yli 1 000 ETF:ää. Käytännössä valikoima on riittävä lähes kaikille suomalaisille piensijoittajille, jotka haluavat ostaa osakkeita ja ETF:iä Euroopasta sekä Yhdysvalloista.

DEGIRO ei yritä olla sosiaalinen sijoitusverkosto. Se ei tarjoa CopyTraderin kaltaista ominaisuutta, demotiliä tai murto-osakkeita. Tämä tekee siitä vähemmän houkuttelevan kokeilijalle, mutta paremman vaihtoehdon sijoittajalle, joka tietää jo mitä haluaa ostaa.

Tarkempi yhtiökohtainen arvio löytyy sivulta DEGIRO arvostelu.

Kulujen osalta etoro degiro vertailu ei ratkea yhdellä luvulla. Molemmat voivat näyttää halvoilta, mutta kulut syntyvät eri kohdissa.

eToro kertoo sivuillaan osakekaupan tasakuluksi 1 dollarin ja ETF-kaupankäynnin palkkioksi 0 %. Kryptokaupassa palkkio on 1 %. Lisäksi valuutanvaihto voi tulla vastaan, jos rahaa siirretään tai sijoituskohdetta ostetaan eri valuutassa kuin tilin valuutta. eToron oma valuuttakulutaulukko näyttää myös, että paikallisen valuuttatilin ja USD-tilin välillä kulut riippuvat valuutasta, maksutavasta ja asiakastasosta.

DEGIROn Suomen hinnastosivulla Yhdysvaltain osakkeiden palkkio on 1 € + 1 € käsittelykulu, EU-osakkeissa 3,90 € + 1 € käsittelykulu. Valituissa ETF:issä välityspalkkio on 0 € ja käsittelykulu 1 €. Muissa ETF:issä hinta on 2 € + 1 € käsittelykulu.

DEGIROlla pitää muistaa myös pörssikohtaiset yhteyskulut. Hinnaston mukaan kulu on enintään 0,25 % tilin arvosta, kuitenkin enintään 2,50 € vuodessa per pörssi. Yksittäisen pienen kaupan kohdalla tämä näyttää mitättömältä. Pitkässä salkussa ja monessa pörssissä se on silti oikea kulu.

DEGIRO on vahvempi, jos haluat rakentaa perinteisen osake- ja ETF-salkun. Yli 45 pörssiä, laaja ETF-valikoima ja miljoonaluokan tuotetarjonta tekevät siitä hyvän vaihtoehdon sijoittajalle, joka hajauttaa eri maihin ja sektoreihin.

eToro on vahvempi, jos haluat enemmän samassa sovelluksessa. Osakkeet, ETF:t, kryptot, CopyTrader, murto-osakkeet ja valmiit salkkuratkaisut ovat yhdistelmä, jota DEGIRO ei samalla tavalla tarjoa. Se on käytännössä enemmän sijoitusalusta kuin pelkkä välittäjä.

Tässä on myös riskiero. DEGIRO ohjaa luontevammin ostamaan oikeita arvopapereita. eTorossa tarjolla on myös CFD-tuotteita, joissa käytetään usein vipua. Vivutettu tuote voi liikkua nopeasti väärään suuntaan, vaikka itse osake tai indeksi olisi tuttu.

Kummallakaan et saa suomalaista osakesäästötiliä. Jos OST on sinulle tärkeä, tarvitset kotimaisen tai Suomeen OST:n tarjoavan välittäjän.

eToro tuntuu aloittelijalle yleensä helpommalta. Sovelluksessa on sosiaalisen median logiikkaa, valmiita seurantalistoja ja selkeä tapa löytää suosittuja sijoituskohteita. Tämä on hyvä, jos kynnys aloittaa on korkea. Se voi olla huono, jos huomaat tekeväsi kauppoja siksi, että sovellus tekee niistä liian helppoja.

DEGIRO on kuivempi, mutta monelle sijoittajalle parempi. Se näyttää enemmän välittäjältä kuin sijoitusyhteisöltä. Kun tavoite on ostaa ETF kerran kuussa tai lisätä valittua osaketta muutaman kerran vuodessa, ylimääräinen sosiaalinen kerros ei välttämättä tuo mitään hyötyä.

Suomalaiselle käyttäjälle kannattaa tarkistaa myös asiakaspalvelun kieli, raportit ja verodokumentit ennen tilin avaamista. Ulkomainen välittäjä voi olla halpa, mutta veroilmoituksen täydentäminen jää helpommin omalle vastuulle kuin suomalaisessa pankissa.

Suomalaiselle sijoittajalle suurin käytännön ero ei aina ole palkkiossa, vaan verotuksessa ja raportoinnissa. Verohallinto ohjeistaa, että ulkomaisen etävälittäjän kautta tehdyt arvopaperikaupat pitää ilmoittaa veroilmoituksella, jos tietoja ei ole valmiiksi oikein esitäytetyllä veroilmoituksella.

Tämä koskee sekä eToroa että DEGIROa. Jos myyt osakkeita voitolla tai tappiolla, osinkoja tulee ulkomailta tai valuuttakurssit vaikuttavat kauppoihin, sinun pitää ymmärtää mitä ilmoitetaan ja missä muodossa.

Osakesäästötili on oma lukunsa. Vero.fi:n mukaan OST:n sisällä osakkeita voi ostaa ja myydä ilman veroa yksittäisistä myynneistä, ja verotus tapahtuu vasta, kun tililtä nostetaan varoja. eToro ja DEGIRO eivät tarjoa suomalaista OST:tä. Jos mietit OST:n ja tavallisen arvo-osuustilin eroa, lue myös osakesäästötili vai arvo-osuustili.

Molemmat toimivat EU-sääntelyn piirissä, mutta eivät suomalaisen pankin tavoin. eToro Europe Ltd on Kyproksen CySECin valvoma sijoituspalveluyritys. eToro kertoo, että eToro Europe -asiakkaiden sijoituspalveluihin liittyvä Cyprus Investor Compensation Fund -suoja on enintään 20 000 €.

DEGIRO toimii flatexDEGIRO Bank SE:n kautta. DEGIRO kertoo, että asiakkaiden varat erotetaan yhtiön omista varoista. Jos eroteltuja varoja ei silti saataisi palautettua, Saksan sijoittajakorvausjärjestelmä korvaa 90 % menetyksestä, enintään 20 000 €. Rahatilillä oleville varoille DEGIRO kertoo Saksan talletussuojan olevan enintään 100 000 € tietyin ehdoin.

Finanssivalvonnan näkökulmasta tärkeintä on, että sijoituspalveluyrityksen on säilytettävä asiakasvarat erillään ja järjestettävä sijoittajansuoja sääntelyn mukaisesti. Sijoittajansuoja ei kuitenkaan korvaa normaaleja markkinatappioita. Jos osake laskee 40 %, se on sijoittajan riski, ei korvausrahaston asia.

MiFID II näkyy käytännössä myös siinä, että välittäjän pitää arvioida tuotteiden soveltuvuutta ja antaa riskivaroituksia. Tämä ei tee tuotteista riskittömiä. Se vain pakottaa palvelun kysymään enemmän ennen kuin pääset kaikkein riskisimpiin tuotteisiin.