Nordnet vai Mandatum Trader? Vertailu sijoittajalle

Nordnet vs Mandatum Trader on vertailu kahden suomalaiselle sijoittajalle tutun osakevälittäjän välillä. Molemmilla voi avata osakesäästötilin, molemmissa saa suomenkielistä palvelua ja molemmat sopivat myös ulkomaisiin osakkeisiin.

Ero syntyy siitä, millainen sijoittaja olet. Nordnet on helpompi kokonaispalvelu rahastoihin, ETF-kuukausisäästöön, osakesäästötiliin ja sijoittamisen arkeen. Mandatum Trader on vahvempi silloin, kun haluat Saxo Bankin kaupankäyntialustat, laajemmat markkinat ja aktiiviselle sijoittajalle sopivat työkalut.

Lyhyt vastaus: valitse Nordnet, jos haluat mutkattoman palvelun pitkäjänteiseen sijoittamiseen. Valitse Mandatum Trader, jos teet suurempia kauppoja, seuraat markkinoita aktiivisesti ja arvostat treidaajan työkaluja enemmän kuin aloittelijan helppoutta.

Nordnet sopii parhaiten sijoittajalle, joka haluaa aloittaa tai hoitaa sijoittamista ilman ylimääräistä säätöä. Jos mietit osakesäästötilin avaamista, rahastokuukausisäästöä tai ETF-kuukausisäästöä, Nordnet on monelle suomalaiselle luonnollinen ensimmäinen valinta.

Nordnetin vahvuus on kokonaisuus. Voit ostaa osakkeita, rahastoja ja ETF:iä, seurata salkkua mobiilissa, käyttää suomenkielistä asiakaspalvelua ja lukea paljon sijoittamista avaavaa materiaalia. Tämä painaa vaakakupissa, jos et halua tehdä välittäjästä omaa projektia.

Mandatum Trader sopii sijoittajalle, joka tietää jo mitä hakee. Jos teet isompia toimeksiantoja, seuraat markkinoita aktiivisesti tai haluat käyttää edistyneempiä kaupankäyntityökaluja, Mandatum Traderin Saxo-pohjainen palvelu voi olla parempi.

Jos hakusi on nordnet mandatum trader kumpi, kysymys kannattaa kääntää näin: haluatko helpomman suomalaisen sijoitusarjen vai aktiivisempaan kaupankäyntiin rakennetun alustan?

Nordnet on pohjoismainen sijoituspalvelu, joka on Suomessa tunnettu erityisesti osakkeista, rahastoista, osakesäästötilistä ja sijoittamisen aloittamiseen sopivasta käyttöliittymästä. Financerin datasetissä Nordnet on osakevälittäjä, jonka ydin on pitkäjänteisessä sijoittamisessa ja laajassa tuotevalikoimassa.

Nordnetin hinnaston mukaan pörssilistattujen osakkeiden ja rahasto-osuuksien säilytys on maksutonta. Helsingin pörssissä osakekaupan palkkio riippuu aktiivisuustasosta: edullisimmalla tasolla palkkio alkaa 0,06 prosentista ja minimipalkkio on 3 €. Passiivisimmalla tasolla palkkio on 0,20 prosenttia ja minimi 9 €.

Nordnetin toinen käytännön vahvuus on kuukausisäästäminen. ETF-kuukausisäästössä minimisijoitus on 50 €/kk ja palvelumaksu 2,50 € kuukaudessa, kun osto toteutuu. Tämä tekee siitä kiinnostavan, jos rakennat salkkua rauhassa etkä halua tehdä yksittäisiä toimeksiantoja joka kuukausi.

Lue palvelusta tarkemmin erillisestä Nordnet arvostelusta, jos haluat arvioida Nordnetiä yhtiönä tämän vertailun lisäksi.

Mandatum Trader on Mandatumin nimellä tarjottava kaupankäyntipalvelu, jonka taustalla toimii tanskalainen Saxo Bank A/S. Mandatum Palvelut Oy toimii Saxo Bankin sidonnaisasiamiehenä ja vastaa muun muassa suomenkielisestä asiakaspalvelusta, asiakkaan tunnistamisesta ja palvelun markkinoinnista.

Kaupankäynti, viranomaisraportointi ja arvopaperien säilytys ovat Saxo Bankin vastuulla. Tämä on tärkeä ero, koska Mandatum Trader ei ole vain perinteinen kotimainen pankin arvo-osuustili, vaan Saxon alustoihin nojaava palvelu suomalaisella asiakaspalvelulla.

Mandatum Traderin vahvuus on aktiivisemmassa kaupankäynnissä. Palvelussa on TraderGO, TraderONE, mobiilisovellukset ja TraderPRO. Mandatumin mukaan palvelussa on yli 40 000 sijoituskohdetta ja markkinoita eri puolilta maailmaa.

Tarkempi yhtiökohtainen arvio löytyy sivulta Mandatum Trader arvostelu. Tämä vertailu keskittyy siihen, milloin Mandatum Trader on parempi valinta kuin Nordnet.

Kulujen kohdalla Nordnet ja Mandatum Trader ovat lähempänä toisiaan kuin moni odottaa. Molemmissa voi päästä 3 € minimipalkkioon, mutta siihen pääseminen riippuu aktiivisuudesta tai asiakkuuden vaiheesta.

Nordnetissä Helsingin pörssin tasot menevät kaupankäyntiaktiivisuuden mukaan. Taso 1 koskee yli 50 kauppaa edellisessä kuussa tehneitä asiakkaita, jolloin palkkio on 0,06 prosenttia ja minimi 3 €. Taso 4 koskee asiakkaita, joilla ei ollut edellisessä kuussa kauppoja, jolloin palkkio on 0,20 prosenttia ja minimi 9 €. Uusi asiakas saa alussa edullisimman tason kahdeksi täydestä kalenterikuukaudesta.

Mandatum Traderissa Helsingin, Tukholman, Oslon, Kööpenhaminan, New Yorkin, Lontoon, Toronton ja Zürichin osakkeissa Basic-tason hinta on 0,05 prosenttia ja minimi 10 €. Plus-tasolla hinta on 0,04 prosenttia ja minimi 6 €. Best-tasolla hinta on 0,03 prosenttia ja minimi 3 €.

Basic-taso koskee alle 20 kauppaa edellisessä kuussa tehnyttä asiakasta, jos varoja palvelussa on alle 50 000 €. Plus vaatii vähintään 20 kauppaa tai yli 50 000 € varoja. Best vaatii vähintään 100 kauppaa tai yli 500 000 € varoja.

Käytännön tulkinta on tämä: pienelle ja harvoin kauppaa käyvälle sijoittajalle erot ovat usein muutamia euroja toimeksiantoa kohti. Aktiiviselle tai isolla salkulla sijoittavalle Mandatum Traderin prosenttipalkkiot voivat olla erittäin kilpailukykyisiä. Nordnet taas voittaa helposti, jos mukaan lasketaan rahastot, kuukausisäästö ja palvelun helppous.

Molemmat tarjoavat osakesäästötilin, joten OST ei tee tästä vertailusta yhtä yksipuolista kuin monessa ulkomaisen välittäjän vertailussa. Verohallinnon mukaan osakesäästötilille voi sijoittaa enintään 100 000 € rahaa, ja tilin sisällä osakkeiden myyntejä, osinkoja ja korkotuloja ei veroteta heti.

Nordnet on vahvempi, jos haluat yhdistää osakesäästötilin, tavallisen arvo-osuustilin, rahastot ja ETF-kuukausisäästön samaan palveluun. Sijoittaminen on enemmän kokonaisuus kuin pelkkä kaupankäyntialusta.

Mandatum Trader on vahvempi, jos haluat laajan markkinavalikoiman ja enemmän alustoja aktiiviseen tekemiseen. Mandatum kertoo palvelun kattavan Euroopan ja Pohjois-Amerikan lisäksi myös esimerkiksi Australian ja Kiinan markkinoita. Tämä kiinnostaa sijoittajaa, joka ostaa muutakin kuin Helsingin pörssin isoimpia nimiä.

OST:n kohdalla kannattaa muistaa rajoitus: tilille voi siirtää vain rahaa ja tilillä voi ostaa pörssiosakkeita. Rahastot ja ETF:t eivät kuulu osakesäästötilin sisään. Jos mietit tilimallia laajemmin, lue myös osakesäästötili vai arvo-osuustili.

Nordnet tuntuu useimmalle suomalaiselle aloittajalle helpommalta. Käyttöliittymä, sisältö, rahastot, osakesäästötili ja salkun seuranta ovat samassa tutussa ympäristössä. Jos haluat vain ostaa ensimmäiset osakkeet tai aloittaa kuukausisäästön, Nordnet vähentää kitkaa.

Mandatum Trader tuntuu enemmän työkalulta. Se ei ole huono asia. TraderGO, TraderONE ja TraderPRO antavat vaihtoehtoja eri käyttötapoihin, ja etenkin TraderPRO kiinnostaa aktiivisempaa sijoittajaa. Mandatumin sivujen mukaan alustoja voi vaihtaa ilman, että niiden hinta muuttuu.

Asiakaspalvelussa molemmilla on suomalaiselle käyttäjälle tärkeä etu: suomenkielinen arki. Mandatum Traderin asiakaspalvelu palvelee sähköpostilla ja puhelimitse arkisin klo 9-16, ja muina aikoina Saxo Bank palvelee kiireisissä kaupankäyntiasioissa englanniksi. Nordnetillä taas palvelu ja oppisisällöt ovat vahvasti suomenkielisiä.

Jos olet vasta vertailemassa eri sovelluksia, katso myös Financerin sijoitussovellusten vertailu. Siinä näkökulma on laajempi kuin tässä kahden palvelun head-to-headissä.

Nordnet ja Mandatum Trader toimivat sääntelyn piirissä, mutta rakenteet ovat erilaiset. Nordnet Bank AB Suomen sivuliike on osa ruotsalaista Nordnet Bank AB:ta. Nordnet kertoo, että Ruotsin Finansinspektionen valvoo pankkia ja Suomen Finanssivalvonta valvoo Suomen sivuliikkeen menettelytapoja.

Nordnetin mukaan asiakkaiden rahoitusvälineet ovat erillään Nordnetin omista ja muiden asiakkaiden varoista. Nordnet kertoo myös, että käteisvarat kuuluvat Ruotsin talletussuojan piiriin ja säilytystilillä olevia rahoitusvälineitä koskee Ruotsin sijoittajansuoja.

Mandatum Traderissa asiakkuus avataan Saxo Bankiin. Saxo Bank A/S on tanskalainen pankki, joka on Tanskan finanssivalvojan valvonnassa. Mandatum Palvelut Oy toimii sidonnaisasiamiehenä, mutta kaupankäynti, raportointi ja säilytys ovat Saxon vastuulla.

Finanssivalvonnan yleinen muistutus on silti tärkein: sijoittajansuoja ei korvaa normaaleja markkinatappioita. Jos osake laskee 30 prosenttia, kyse on sijoitusriskistä, ei korvausrahaston asiasta. Suoja liittyy tilanteeseen, jossa palveluntarjoaja ei pysty palauttamaan asiakkaan varoja tai rahoitusvälineitä.

Useimmalle suomalaiselle pitkäaikaiselle sijoittajalle Nordnet on helpompi valinta. Se sopii, jos sijoittaminen koostuu osakesäästötilistä, rahastoista, ETF-kuukausisäästöstä ja satunnaisista osakeostoista. Nordnet ei ole aina halvin, mutta se tekee monesta asiasta yksinkertaisen.

Mandatum Trader on vahvempi valinta aktiiviselle ja isompia kauppoja tekevälle sijoittajalle. Jos varallisuutta on yli 50 000 € tai kauppoja kertyy paljon, hinnoittelu alkaa näyttää selvästi paremmalta. Lisäksi laaja markkinavalikoima ja Trader-alustat ovat oikeita etuja, jos käytät niitä oikeasti.

Nordnet vai Mandatum Trader ei siis ole kysymys siitä, kumpi on absoluuttisesti parempi. Nordnet on parempi arjen sijoituspalvelu monelle. Mandatum Trader on parempi kaupankäyntityökalu niille, jotka tarvitsevat enemmän markkinoita, alustoja ja aktiivisen sijoittajan hinnoittelua.

Jos haluat vertailla vielä sijoituskohteita ennen välittäjän valintaa, aloita artikkelista mihin kannattaa sijoittaa. Välittäjä on tärkeä, mutta se ei korvaa järkevää sijoitussuunnitelmaa.