Startup-yrityksen rahoitus - 6 Parasta rahoitusmuotoa vertailussa

Startup-yritys on nuori ja kasvuhakuinen yritys, jonka liiketoiminta on vasta alkuvaiheessa..

Startup-yrityksen rahoitus on usein haasteellista, sillä yrityksellä ei välttämättä ole vielä tuloja tai vakuuksia, joilla houkutella rahoittajia.

Vertailimme startup-yrityksen käytettävissä olevat rahoitusmuodot ja kokosimme ne oppaaksi.

Startup-rahoitus Suomessa

Suomalaisten startup-yritysten saaman rahoituksen määrä on lähes kymmenkertaistunut viimeisen vuosikymmenen aikana.

Erityisesti kotimaisten ja kansainvälisten pääomasijoittajien tekemien sijoitusten määrä ja koko ovat kasvaneet huomattavasti, nostaen sijoitusten kokonaismäärän vuonna 2022 lähes 1,8 miljardiin euroon.

Alla oleva kuvaaja havainnollistaa suomalaisten startup-yritysten keräämien sijoitusten kokonaismäärän kasvua vuosien 2013-2023 välillä.

Alla oleva kuvaaja esittää startup-yritysten vuonna 2022 saamien sijoitusten määrää sijoittajatyypin mukaan jaettuna:

Startupin Rahoitusmuodot vertailussa:

Tarvitsetko yrityslainaa?

Vertaile yrityslainat helposti Financerin vertailussa ja valitse paras yrityslaina

Vertaile yrityslainat

Julkinen rahoitus

Julkinen rahoitus on rahoitusta, jonka tarjoaa hakijalle julkinen sektori.

Suomessa julkista rahoitusta myönnetään suorana tukena sekä yrittäjälle että yritykselle, lainantakauksina, lainoina ja erilaisina avustuksina.

Plussat:

• Edulliset ehdot ja kustannukset

• Ei vaadi vakuuksia tai omistusosuuden luovuttamista (pl. Sitra)

• Mahdollistaa pitkäjänteisen kehittämisen ja kasvun

Miinukset:

• Hakuprosessi voi olla aikaa vievä ja byrokraattinen

• Rahoituksen saaminen voi olla epävarmaa ja kilpailtua

• Rahoituksen käyttöön voi liittyä ehtoja ja raportointivelvoitteita

Julkisen rahoituksen kanavia ovat esimerkiksi:

Joukkorahoitus

Joukkorahoitus on startup-yrityksen rahoitus, joka tapahtuu ihmisten keskinäisen verkostoitumisen avulla.

Joukkorahoituksessa yritys kerää rahaa suurelta joukolta ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita yrityksen tuotteesta tai palvelusta. Joukkorahoitusta voidaan hakea sijoitus- tai lahjoituspohjaisesti.

Plussat:

• Helppo ja nopea tapa kerätä rahaa

• Ei vaadi vakuuksia

• Mahdollistaa sitoutuneen asiakaskunnan rakentamisen ja markkinoinnin

Miinukset:

• Vastaat laajalle sijoittajajoukolle

• Ei sovellu kaikille tuotteille tai palveluille

• Ei houkuttele ammattimaisia sijoittajia -> et saa ammattilaisen tukea ja kontaktiverkostoa

Joukkorahoituksen alustoja ovat esimerkiksi:

Sijoitusyhtiöt

Sijoitusyhtiöt ovat yhtiöitä, joiden pääsääntöinen liiketoiminta on arvopapereihin sijoittaminen.

Sijoitusyhtiöt voivat olla esimerkiksi pääomasijoittajia tai venture capital -yhtiöitä. Sijoitusyhtiöt etsivät startup-yrityksiä, joilla on suuri kasvupotentiaali ja skaalautuvuus.

Plussat:

• Suuret rahasummat ja pitkät sopimusajat

• Asiantuntemus ja verkostot liiketoiminnan kehittämiseksi

• Mahdollisuus kansainvälistymiseen ja uusiin markkinoihin

Miinukset:

• Korkeat vaatimukset ja kilpailu rahoituksesta

• Omistusosuuden luovuttaminen ja päätösvaltaan vaikuttaminen

• Painostus nopeaan kasvuun ja tuottoon

Sijoitusyhtiöitä ovat esimerkiksi:

Enkelisijoittajat

Enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat omaa rahaansa startup-yrityksiin.

Enkelisijoittajat ovat usein menestyneitä yrittäjiä, johtajia tai asiantuntijoita. Enkelisijoittajat etsivät startup-yrittäjiä, joilla on intohimoa, osaamista ja visiota.

Plussat:

• Joustavat ehdot ja neuvottelumahdollisuudet

• Henkilökohtainen tuki ja sparraus

• Pääsy enkelisijoittajan verkostoihin ja kontakteihin

Miinukset

• Vaikea löytää sopiva enkelisijoittaja

• Omistusosuuden luovuttaminen ja mahdolliset intressiristiriidat

• Enkelisijoittajan sitoutuminen ja luottamus

Löydät enkelisijoittajia muun muassa seuraavista lähteistä:

• FiBAN – Suomen suurin enkelisijoittajien verkosto, joka yhdistää sijoittajia ja yrittäjiä.

• Gorilla Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa teknologia-alan startup-yrittäjiin.

• Superhero Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa B2B-SaaS-alan startup-yrittäjiin.

Perinteinen pankkirahoitus

Perinteinen pankkirahoitus on rahoitusta, jonka yritys saa pankilta lainana tai luottona.

Perinteinen pankkilaina on edullisin tapa hakea lainarahoitusta, mutta se vaatii yleensä reaalivakuuksia, joita startup-yrityksellä ei välttämättä ole.

Lisäksi pankit ovat usein varovaisia rahoittamaan riskialttiita startup-yrityksiä.

Plussat:

• Alhaiset korot ja kulut

• Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista

• Mahdollistaa yrityksen itsenäisen päätöksenteon

Miinukset:

• Vaatii vakuuksia

• Edellyttää runsaasti liitteitä ja tarkan liiketoimintasuunnitelman

• Ei tarjoa asiantuntija-apua tai verkostoja

Vakuudeton yrityslaina

Mikäli yritykselle ei pystytä myöntämään riittävää rahoitusta muista rahoituslähteistä, tarjoavat vakuudettomat yrityslainat tähän mahdollisuuden.

Vakuudettomat yrityslainat eivät edellytä minkäänlaisia reaalivakuuksia, vaan pelkän henkilötakauksen ja puhtaat luottotiedot.

Laina myönnetään tyypillisesti verkkohakemuksella, ja erityisesti pienten yrityslainojen käsittely on täysin automatisoitu. Saat lainan tilillesi parhaimmillaan alle tunnissa hakemuksen jättämisestä.

Plussat:

• Nopea saatavuus

• Lainan hakeminen onnistuu helposti verkossa

• Liitteitä tai laajoja selvityksiä ei yleensä vaadita

Miinukset:

• Vaatii aina henkilötakauksen

• Korko ja kulut vakuudellista lainaa korkeammat

• Ei asiantuntija-apua tai kontaktiverkostoa sijoittajalta

Miten startup voi edistää rahoituksen saamista?

Startup-yrityksen rahoituksen hakeminen voi olla haastavaa, mutta sitä ei tarvitse pelätä. Startup-yritys voi edistää rahoituksen saamista seuraavilla tavoilla:

• Valmistautua huolellisesti rahoitusta hakevaan tilanteeseen

• Tehdä selkeä ja houkutteleva liiketoimintasuunnitelma ja esitysmateriaali

• Osoittaa intohimoa, osaamista ja visiota liikeidealleen

• Tuoda esiin yrityksen vahvuudet ja kilpailuedut

• Hakea sparrausapua ja tulitukea kokeneilta neuvonantajilta

• Tutustua eri rahoitusvaihtoehtoihin ja niiden ehtoihin

• Olla aktiivinen ja avoin verkostoitumaan eri rahoittajien kanssa

UKK