Remonttilaina 2026 - vertaa ja säästä

Remonttilaina on laina, joka on tarkoitettu kodin kunnostus- tai remontointitöiden rahoittamiseen. Käytännössä remonttilaina on useimmiten tavallinen kulutusluotto, mutta jotkut pankit tarjoavat myös vakuudellista remonttilainaa asuntolainan yhteyteen.

Remonttilainoja haetaan tyypillisesti kylpyhuoneremontteihin, keittiöremontteihin, kattoremontteihin sekä muihin kodin kunnostustöihin. Lainaa voi hakea pieneen pintaremonttiin muutaman tuhannen euron verran tai suurempaan peruskorjaukseen jopa 70 000 euroon asti.

Vertailutyökalumme avulla voit kilpailuttaa remonttilainat helposti. Syötä haluamasi lainasumma ja maksuaika, niin näet eri pankkien tarjoukset ja korot yhdellä silmäyksellä.

Remonttilainaa on saatavilla kahdessa muodossa: vakuudettomana ja vakuudellisena. Valinta näiden välillä riippuu remontin koosta ja siitä, onko sinulla asunto-omaisuutta käytettävissä vakuutena.

Vakuudeton remonttilaina (kulutusluotto)

Vakuudeton remonttilaina on käytännössä tavallinen kulutusluotto, johon ei tarvita erillistä vakuutta. Lainaa saa tyypillisesti 500–70 000 euroa ja laina-aika on 1–15 vuotta. Hakeminen on nopeaa ja luottopäätöksen saa usein heti.

Vakuudettoman lainan etuna on helppous ja nopeus. Hakuprosessi hoituu kokonaan verkossa eikä asunnon arviointia tai muita lisäselvityksiä tarvita. Kääntöpuolena on korkeampi korko, joka vakuudettomissa lainoissa on tyypillisesti 4–18 % nimelliskorkona.

Vakuudellinen remonttilaina (pankkilaina)

Isommissa remonteissa vakuudellinen laina on usein edullisempi vaihtoehto. Vakuudeksi käytetään yleensä asunto-omaisuutta, kuten omaa kotia, sijoitusasuntoa tai mökkiä. Lainaa saa tyypillisesti 15 000 eurosta ylöspäin ja laina-aika voi olla jopa 20 vuotta.

Vakuudellisen remonttilainan korko on selvästi matalampi. Se muodostuu yleensä viitekorosta (esimerkiksi 12 kuukauden euribor) ja pankin marginaalista. Kokonaiskorko on tyypillisesti 4–8 % riippuen pankista ja asiakkaan tilanteesta.

Remonttilainan korko vaihtelee merkittävästi lainatyypin, lainasumman ja hakijan luottokelpoisuuden mukaan. Tässä yleiskuva korkotasoista vuonna 2026:

Vakuudeton remonttilaina: Nimelliskorko vaihtelee tyypillisesti 4–18 %. Halvimmat korot lähtevät noin 4 prosentista, mutta saavat niitä yleensä hyvän luottoluokituksen omaavat hakijat. Suomessa kulutusluottojen korkokatto on viitekorko + 20 %, mikä tarkoittaa käytännössä noin 17,5 % ylärajaa.

Vakuudellinen remonttilaina: Kokonaiskorko on tyypillisesti 4–8 %. Se koostuu viitekorosta (esimerkiksi 12 kk euriborista, joka on noin 2,3 %) ja pankin marginaalista (tyypillisesti 2–5 %).

Korkoon vaikuttavat erityisesti hakijan maksuhistoria ja tulot, lainasumman suuruus, laina-aika sekä mahdollinen vakuus. Isommissa lainasummissa prosentuaalinen korko on usein pienempi kuin pienissä lainoissa.

Kannattaa muistaa, että nimelliskorko ei kerro kaikkia kuluja. Todellinen vuosikorko sisältää myös järjestely- ja tilinhoitomaksut ja on siksi paras tapa vertailla lainojen todellisia kustannuksia.

Remonttilainan määrä riippuu valitsemastasi lainatyypistä:

Vakuudeton remonttilaina: 500–70 000 euroa. Useimmat lainapalvelut tarjoavat lainaa tällä välillä ilman vakuuksia. Saatava summa riippuu tuloistasi ja luottokelpoisuudestasi.

Vakuudellinen remonttilaina: Tyypillisesti 15 000 eurosta ylöspäin ilman varsinaista ylärajaa, kunhan vakuutena oleva asunto-omaisuus kattaa lainan. Tämä vaihtoehto sopii erityisesti suurempiin remontteihin.

Tyypillisimpiä remonttilainasummia ovat 5 000–20 000 euroa. Kylpyhuoneremontti maksaa yleensä 8 000–25 000 euroa ja keittiöremontti 5 000–15 000 euroa, joten lainantarve asettuu usein tälle välille.

Jos mielessäsi on pieni remontti, kuten seinien maalaus, lattian uusiminen tai muu pintaremontti, riittää usein muutaman tuhannen euron laina. Tällöin paras vaihtoehto on kulutusluotto tai kertalaina.

Pienen remontin rahoittamiseen ei kannata ottaa kallista pikavippiä. Kulutusluoton korot ovat selvästi edullisemmat, ja lainasummia löytyy muutamasta sadasta eurosta ylöspäin. Voit vertailla eri lainojen kustannuksia lainavertailussamme.

Kun suunnittelet isompaa remonttia, kuten kylpyhuone- tai keittiöremonttia, putkistosaneerausta tai kattoremonttia, tarvitset todennäköisesti 10 000–50 000 euroa tai enemmän.

Tällöin vaihtoehtoja on kaksi. Vakuudeton kulutusluotto on nopea ja helppo hakea, mutta korko on korkeampi. Vakuudellinen pankkilaina on edullisempi, mutta hakuprosessi on pidempi ja vaatii asunnon vakuusarvon selvittämistä.

Isossa remontissa kannattaa laskea kokonaiskulut tarkasti. Esimerkiksi 20 000 euron remonttilainassa 5 vuoden maksuajalla korkoero 5 % ja 12 % välillä tarkoittaa noin 4 000 euron eroa kokonaiskustannuksissa. Vertailemalla lainanantajia voit säästää tuhansia euroja.

Remonttilainalla rahoitetun remontin työkustannuksista voi saada kotitalousvähennyksen. Vuonna 2026 kotitalousvähennys on enintään 1 600 euroa henkilöä kohden, eli pariskunta voi saada yhteensä jopa 3 200 euron vähennyksen.

Vähennys on 35 % työn osuudesta, kun palkkaat ennakkoperintärekisteriin kuuluvan yrityksen. Omavastuu on 150 euroa vuodessa. Materiaali- ja matkakuluista vähennystä ei saa, joten pyydä urakoitsijalta lasku, jossa työn ja materiaalien osuus on eritelty.

Huomaa, että remonttilainan koroista ei saa enää verovähennystä. Lainakorkojen verovähennysoikeus poistui vuoden 2023 alussa.

Remonttilainan saaminen edellyttää yleensä seuraavia asioita:

• Vähintään 18 vuoden ikä (joillakin lainanantajilla 20 vuotta)
• Säännölliset tulot (vähimmäistulot vaihtelevat, usein noin 600 euroa kuukaudessa)
• Vakituinen asuinpaikka Suomessa
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Suomessa on käytössä positiivinen luottotietorekisteri, joka sisältää tiedot kaikista kuluttajien lainoista ja tuloista. Lainanantajat tarkistavat rekisteristä hakijan kokonaisvelkatilanteen ennen luottopäätöstä.

Jos luottotiedoissa on häiriömerkintä, lainan saaminen on vaikeampaa. Lue lisää aiheesta artikkelistamme lainaa maksuhäiriöiselle.

Remonttilainan tarve riippuu pitkälti siitä, millainen remontti on kyseessä. Tässä yleiskuva tyypillisimmistä remonteista ja niiden kustannuksista vuonna 2026:

Kylpyhuoneremontti: 8 000–25 000 euroa. Pienen kylpyhuoneen (3–4 m²) täysremontti maksaa tyypillisesti 7 000–14 000 euroa, isomman 15 000–25 000 euroa. Työkustannusten osuus on noin 40–50 %.

Keittiöremontti: 5 000–20 000 euroa. Pelkkä kaapiston uusiminen on edullisempi, mutta täysi keittiöremontti putkitöineen ja lattioineen voi nousta 15 000–20 000 euroon.

Kattoremontti: 10 000–40 000 euroa riippuen katon koosta ja materiaalivalinnoista.

Pintaremontti: 1 000–5 000 euroa. Seinien maalaus ja lattian uusiminen ovat kohtuuhintaisia remontteja, jotka voi rahoittaa pienellä kulutusluotolla.

Putkistosaneeraus: 15 000–50 000 euroa asuntoa kohden. Taloyhtiöissä kustannukset jaetaan osakkaiden kesken ja rahoitetaan usein taloyhtiölainalla.