Edullinen laina – Löydä halvin laina 2026
Lue
Lue Haetko edullista lainaa ilman vakuuksia? Vertailutyökalumme näyttää yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoukset, joten löydät halvimman vaihtoehdon nop...
- Vertaile yli 30 pankin lainatarjoukset yhdellä haulla
- Vakuudettomat lainat 50–70 000 €, korot alkaen 4 %
- Löydä edullisin laina muutamassa minuutissa
Vertaile lainat
Financer on auttanut 184 821 ihmistä tekemään parempia taloudellisia päätöksiä 2014 lähtien.
Tuloksesi
Filters
Muokkaa hakua
Paras valinta lainojen yhdistämiseenLainanvälittäjä
Arvioinut 9 henkilöä
Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Suositeltu lainanvälittäjäLainanvälittäjä
Arvioinut 30 henkilöä
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Suomalainen lainanvälittäjäLainanvälittäjä
Arvioinut 49 henkilöä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Suositeltu lainanvälittäjäLainanvälittäjä
Arvioinut 39 henkilöä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.39 % laskettuna lainasummalle 15000 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 21087 €, eli 219 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 70 000 €.
Lainanvälittäjä
Arvioinut 3 henkilöä
Todellinen vuosikorko laskettuna 70 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.27%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 70 000 € lainalle 814.16 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 97 699 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 27 099 €
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Edullinen laina löytyy vertailemalla
Jokainen lainanhakija haluaa löytää mahdollisimman edullisen lainan. Lainantarjoajia on Suomessa kymmeniä, ja hintaerot niiden välillä voivat olla yllättävän suuria.
Esimerkiksi 10 000 euron lainassa 8 vuoden maksuajalla ero halvimman ja kalleimman tarjouksen välillä voi olla useita tuhansia euroja. Siksi vertailu kannattaa aina.
Financer-lainavertailun avulla voit vertailla kaikki vakuudettomat lainat 50–70 000 euron väliltä ja löytää juuri sinulle sopivimman ja kuluiltaan halvimman lainan. Vertailu on ilmaista eikä sido sinua mihinkään.
Mistä löytyy edullisin laina?
Edullisin laina löytyy kilpailuttamalla. Käytännössä tämä tarkoittaa, että lähetät hakemuksen usealle pankille ja rahoitusyhtiölle, ja valitset parhaan tarjouksen.
Helpoiten tämä onnistuu lainanvälittäjien kautta. Palvelut kuten Omalaina, Sortter ja Axolaina kilpailuttavat hakemuksesi jopa 20–30 pankissa yhdellä hakemuksella. Tuhannet suomalaiset ovat jo jakaneet kokemuksia edullisista lainoista ja säästäneet kilpailuttamalla.
Kilpailuttaminen on aina ilmaista, eikä hakemus vaikuta luottotietoihisi. Positiivinen luottotietorekisteri, joka otettiin käyttöön huhtikuussa 2024, näyttää lainanantajille kokonaiskuvan veloistasi ja tuloistasi. Tämä voi auttaa sinua saamaan paremman koron, jos taloutesi on kunnossa.
Mistä lainan hinta muodostuu?
Lainan lopullinen hinta riippuu useasta tekijästä: lainasummasta, maksuajasta ja omasta luottoriskistäsi. 2 000 euron kulutusluotolle vuoden maksuajalla ei kannata odottaa yhtä pientä korkoa kuin 25 vuoden asuntolainalle.
Lainan kulut muodostuvat tyypillisesti seuraavista tekijöistä:
Nimelliskorko – lainan peruskorko, joka voi olla kiinteä tai euribor-sidonnainen
Avausmaksu tai järjestelypalkkio – kertaluonteinen kulu lainan alussa
Tilinhoitomaksu – kuukausittainen maksu, joka kasvattaa kokonaiskuluja pitkällä maksuajalla
Nostopalkkio – maksu joka kerta kun nostat rahaa (koskee etenkin joustoluottoja)
Vertaile todellista vuosikorkoa
Kun vertailet lainoja, kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut ja kertoo lainan todellisen hinnan. Pelkkä nimelliskorko voi olla harhaanjohtava.
Kulutusluottojen korkokatto 2026
Suomessa kulutusluottojen korkoja säädellään lailla. Nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain viitekorko, mutta kuitenkin korkeintaan 20 %.
Alkuvuodesta 2026 viitekorko on 2,50 %, joten kulutusluoton maksimikorko on 17,50 %. Lisäksi muut kustannukset (järjestelymaksut, tilinhoitomaksut) saavat olla enintään 150 € vuodessa.
Käytännössä edullisimmat vakuudettomat lainat alkavat noin 4–5 %:n koroista. Nordean Premium-asiakkaat voivat saada kulutusluoton jopa 3 kk euribor + 2,90 % marginaalilla. Tavallisempi korko kulutusluotolle on 3 kk euribor + 6–12 % marginaali.
Mikä on halvin laina?
Tähän ei ole yhtä vastausta. Halvin laina riippuu lainasummasta, maksuajasta ja omasta taloudellisesta tilanteestasi.
Muutama nyrkkisääntö kuitenkin auttaa:
Lyhyempi maksuaika = halvempi laina. Pitkillä maksuajoilla korot ehtivät kerääntyä suuriksi. Esimerkiksi 10 000 € lainassa 10 % korolla erotus 3 ja 8 vuoden maksuajan välillä voi olla yli 2 000 € pelkkien korkokulujen osalta.
Vakuudellinen laina on halvempi. Vakuudellisen lainan korko on keskimäärin noin 4 prosenttiyksikköä pienempi kuin vakuudettoman.
Kilpailuta aina. Älä tydy ensimmäiseen tarjoukseen. Sortterin tilastojen mukaan kilpailuttaminen säästää asiakkaille keskimäärin lähes 5 000 € korkokuluissa.
Esimerkkilaskelma: lainan hinnan vertailu
Alla esimerkki siitä, miten korkoero vaikuttaa lainan kokonaishintaan:
Lainasumma: 10 000 € | Maksuaika: 5 vuotta
- Korko 6 %: Kokonaiskulut noin 1 600 €, kuukausierä noin 193 €
- Korko 12 %: Kokonaiskulut noin 3 350 €, kuukausierä noin 222 €
- Korko 17 %: Kokonaiskulut noin 4 900 €, kuukausierä noin 248 €
Erotus halvimman ja kalleimman välillä on yli 3 000 €. Tarkemman laskelman saat lainalaskurilla.
Vinkkejä edullisen lainan löytämiseen
Näillä käytännön vinkeillä säästät lainakuluissa:
Kilpailuta laina useassa pankissa
Lähetä hakemus vähintään 3–5 eri pankkiin tai käytä lainanvälittäjää, joka hoitaa kilpailutuksen puolestasi. Tämä on ilmaista.
Vertaile todellista vuosikorkoa
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kulut yhdessä luvussa. Se on ainoa luotettava tapa vertailla eri lainojen hintaa.
Valitse mahdollisimman lyhyt maksuaika
Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempaa kuukausierää, mutta huomattavasti pienempiä kokonaiskuluja. Valitse lyhin maksuaika, joka sopii budjettiisi.
Harkitse lainojen yhdistämistä
Jos sinulla on useita pienlainoja tai luottokortteja, lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi voi laskea kuukausikulujasi merkittävästi.
Edullinen laina pitkällä maksuajalla
Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskuluja. Jos tarvitset pitkää maksuaikaa, kiinnitä erityistä huomiota korkoon.
Useat pankit ja rahoitusyhtiöt tarjoavat vakuudettomia lainoja jopa 15 vuoden maksuajalla. Tällöin pienikin korkoero vaikuttaa merkittävästi kokonaiskuluihin.
Lainanvälittäjät ovat hyvä vaihtoehto pitkän maksuajan lainojen etsimiseen, sillä ne kilpailuttavat hakemuksesi useissa pankeissa ja löytävät edullisimman tarjouksen juuri sinun tilanteeseen.
Edullinen laina ilman vakuuksia
Lähes kaikki netissä toimivien lainapalveluiden ja pankkien kulutusluotot ovat vakuudettomia lainoja. Yksityishenkilöille tarkoitetut vakuudettomat lainat ovat saatavilla yleensä 60 000–70 000 euroon asti.
Halvin vakuudeton laina löytyy kilpailuttamalla. Korot vaihtelevat asiakaskohtaisesti esimerkiksi luottoriskiarvioon ja lainasummaan perustuen, joten tarjousten vertailu on ainoa tapa selvittää oma hintasi.
Vakuudellinen laina on yleensä edullisempi, mutta sitä saa vain omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, vastaan. Asuntolaina ja autolaina ovat tyypillisiä vakuudellisia lainoja.
Halpa laina helposti netistä
Edullisen lainan hakeminen netistä on nykyisin nopeaa ja helppoa. Hakemus täytetään parissa minuutissa, tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla ja päätöksen saa usein saman päivän aikana.
Vertailusivustot kuten Financer helpottavat oikean vaihtoehdon löytämistä. Voit suodattaa lainat summan, maksuajan ja koron mukaan ja nähdä kaikkien tarjoajien ehdot rinnakkain.
Myös perinteiset pankit kuten Nordea, OP ja S-Pankki mahdollistavat lainan hakemisen täysin verkossa. Pankkien omat asiakkaat saavat usein paremman koron.
Usein kysyttyä edullisista lainoista
Mistä löytyy halvin laina?
Halvin laina löytyy kilpailuttamalla eli vertailemalla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia. Helpoiten tämä onnistuu lainanvälittäjien kautta, jotka kilpailuttavat hakemuksesi jopa 20–30 pankissa kerralla. Financer-lainavertailun avulla näet kaikkien tarjoajien ehdot yhdellä sivulla.
Mikä on halvin laina ilman vakuuksia?
Halvin vakuudeton laina riippuu omasta taloudellisesta tilanteestasi, lainasummasta ja maksuajasta. Edullisimmat vakuudettomat lainat alkavat noin 4–5 % koroista. Pankkien omat asiakkaat saavat yleensä parhaan koron, mutta myös lainanvälittäjien kautta löytyy kilpailukykyisiä tarjouksia.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron lisäksi kaikki muut kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksut. Se on paras mittari lainojen hintojen vertailuun, sillä pelkkä nimelliskorko ei kerro lainan koko hintaa.
Paljonko on kulutusluoton maksimikorko?
Suomessa kulutusluoton nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain viitekorko, mutta kuitenkin korkeintaan 20 %. Alkuvuodesta 2026 viitekorko on 2,50 %, joten kulutusluoton maksimikorko on 17,50 %. Muut kulut saavat olla enintään 150 € vuodessa.
Kannattaako lainojen yhdistäminen?
Kyllä, jos sinulla on useita korkeakorkoisia pienlainoja, luottoja tai luottokorttivelkaa. Yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi pienemmällä korolla voit säästää kuukausimaksuissa ja kokonaiskuluissa merkittävästi. Vertaile yhdistelylainojen tarjoukset ennen hakemista.
Vaikuttaako lainahakemus luottotietoihin?
Lainahakemuksen lähettäminen vertailupalvelun tai lainanvälittäjän kautta ei vaikuta luottotietoihisi. Positiivinen luottotietorekisteri näyttää lainanantajille kokonaiskuvan veloistasi ja tuloistasi, mikä voi auttaa sinua saamaan paremman koron.