Kirjoittaja  Aku Tuomola
Tarkistanut  Jussi Yli-Korhonen
Päivitetty: 25.9.2024

Yrityslainan hakeminen on nopeutunut verkkohakemusten myötä huomattavasti.

Lainahakemukset käsitellään lähes poikkeuksetta saman viikon aikana, ja saat lainan yrityksen tilille muutamien päivien kuluessa.

On kuitenkin olemassa monia tapauksia, joissa tarvitset yrityslainan tilille heti, eikä sinulla ole aikaa päivien mittaiselle hakuprosessille.

Esimerkiksi yllättävä tuotantolaitteen hajoaminen juuri ennen tilauksen toimitusta saattaa aiheuttaa välittömän tarpeen rahalle.

Käsittelemme tässä artikkelissa yrityslainan hakemisen kestoa sekä tämän eroavaisuuksia vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan välillä.

Kokosimme myös vertailun rahoitusyhtiöistä ja pankeista, joista voit saada yrityslainaa heti.

Kauanko yrityslainan hakeminen kestää?

Yrityslainojen hakuprosessien keston välillä on suuriakin eroja, joten kiireellisesti yrityslainaa tarvitsevan tulee olla tarkkana.

Yrityslainan hakuprosessin kestoon vaikuttavat useat erilaiset tekijät, kuten:

  • Lainan koko
  • Lainan käsittelyn automatisointi
  • Lainan vakuudet
  • Lainan takaus
  • Lainantarjoajan edellyttämät lisätiedot
  • Lainatarjouksen hyväksyminen

Suurin yksittäinen hakuprosessin kestoon vaikuttava tekijä on kuitenkin yrityslainan vakuudellisuus.

Vakuudettoman yrityslainan hakeminen on lähes poikkeuksetta nopeampaa kuin vakuudellisen yrityslainan hakeminen.

Avaamme yrityslainan vakuudellisuuden vaikutuksia hakuprosessin kestoon tarkemmin alempana.

Vakuudellinen yrityslaina

Vakuudellinen yrityslaina on on yrityslaina, jonka maksamisen turvaksi on pantattu reaalivakuuksia eli omaisuutta. 

Reaalivakuudet voivat olla esimerkiksi:

  • Yrityksen omistamia liike- tai teollisuuskiinteistöjä
  • Yrityksen omistamia asuntoja
  • Yrityksen käyttöomaisuutta eli yrityspanttaus
  • Yrityksen omistamia arvopapereita, kuten osakkeita tai rahastoja
  • Metsäomistuksia

Vakuudellisia lainoja käytetään erityisesti suuremmissa, satojen tuhansien tai jopa miljoonien eurojen suuruisissa yrityslainoissa. Vakuudellista lainaa on kuitenkin mahdollista hakea myös pienempään rahoitustarpeeseen.

Mikäli tarvitset yrityslainaa heti tilillesi, ei vakuudellinen yrityslaina ole paras vaihtoehto.

Vakuudellista lainaa hakiessa lainan myöntäjä joutuu aina tutustumaan lainan vakuuksiin ja määrittämään näiden vakuusarvon, joka pidentää lainahakemuksen käsittelyaikaa.

Vakuudellinen laina on edullisempi

Vakuudellinen laina ei sovellu nopeaan rahantarpeeseen, eikä vakuudellista lainaa voida myöntää välittömästi.

Vakuudellinen laina on kuitenkin käytännössä aina vakuudetonta yrityslainaa edullisempi niin koroltaan kuin ehdoiltaan, sillä pankin luottoriski on reaalivakuuksien ansiosta matalampi.

Tutustu 20 eri yrityslainan ilmaiseen vertailuun alla olevasta painikkeesta

Vertaile parhaat yrityslainat

Vakuudeton yrityslaina

Kaikki yrityslainat edellyttävät jonkinlaisia vakuuksia, mutta yleisesti vakuudettomilla yrityslainoilla viitataan reaalivakuudettomiin yrityslainoihin.

Vakuudettoman yrityslainan vakuutena toimii käytännössä aina yksi tai useampi henkilötakaus.

Vakuudettomat yrityslainat ovat tyypillisesti vakuudellisia lainoja pienempiä, mutta nykyään on mahdollista hakea jopa satojen tuhansien eurojen vakuudettomia yrityslainoja.

Montako takaajaa laina vaatii?

Pienet, muutamien tuhansien eurojen suuruiset vakuudettomat yrityslainat edellyttävät tyypillisesti yhden henkilötakaajan.

Henkilötakaajan luottotietojen on oltava kunnossa, ja erityisesti suurempia vakuudettomia lainoja haettaessa myös henkilön tulo- ja varallisuustietoja saatetaan pyytää.

Monet rahoitusyhtiöt edellyttävät myös, että vähintään yksi henkilötakaajista toimii yrityksen vastuutehtävissä.

Suuremmat, kymmenien tai satojen tuhansien eurojen vakuudettomat yrityslainat edellyttävät lähes varmasti useampia henkilötakaajia, jo olemassa olevaa liiketoimintaa, riittävää liikevaihtoa sekä kannattavan liikeidean.

Kuinka nopeasti laina on tililläsi?

Vakuudettoman yrityslainan hakeminen onnistuu useimmilla rahoitusyhtiöillä ja pankeilla suoraan verkkohakemuksen avulla.

Erityisesti pienten vakuudettomien yrityslainojen käsittely on monilla yrityksillä automatisoitu. Mikäli yrityksellä tai henkilötakaajilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, saat lainapäätöksen jopa minuuteissa.

Nopeimmillaan rahoitusyhtiöt maksavat myönnetyn lainan yrityksesi tilille vain muutamassa minuutissa lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen.

Lainan siirtymiseen tilillesi vaikuttavat kuitenkin useat eri tekijät, aina hakemuksen lähettämisen ajankohdasta yrityksesi käyttämään pankkiin.

Käytännössä kaikki rahoitusyhtiöt maksavat lainan tilillesi kuitenkin muutaman arkipäivän sisällä.

Kuinka saada yrityslainaa heti tilille?

1. vaihe

Valitse oikea rahoitusyhtiö

Kaikki rahoitusyhtiöt eivät pysty käsittelemään lainahakemuksia nopeasti tai maksamaan lainaa tilillesi heti.

Etsimme puolestasi rahoitusyhtiöt, jotka maksavat lainan tilillesi samana arkipäivänä ja parhaimmillaan välittömästi rahoituspäätöksen jälkeen.

Löydät listan 12 tällaisesta rahoitusyhtiöstä alapuolelta.

2. vaihe

Hae yrityslainaa usealta rahoitusyhtiöltä

Varmistaaksesi mahdollisimman nopean lainahakemuksen käsittelyn ja edullisimmat lainaehdot, kannattaa yrityslainaa hakea useammalta rahoitusyhtiöltä. Parhaimmassa tapauksessa saat jo muutamissa minuuteissa useita lainatarjouksia, joita voit verrata keskenään.

3. vaihe

Valitse paras lainatarjous

Vertailtuasi saamiasi lainatarjouksia keskenään, voit hyväksyä näistä itsellesi parhaan vaihtoehdon. 

4. vaihe

Vastaanota rahat tilillesi

Hyväksyttyäsi lainatarjouksen, saat rahat tilillesi parhaimmillaan sekunneissa. Mikäli lainatarjous hyväksytään riittävän aikaisin, maksavat alla listaamamme rahoitusyhtiöt lainasumman tilillesi vielä saman arkipäivän aikana.

Huomioithan, että lainasumman saapumiseen tilille vaikuttavat lainahakemuksen jättämispäivän ja -ajan lisäksi lukuisat muut tekijät, kuten käyttämäsi pankki. 

Mistä saada yrityslainaa heti?

Listasimme alle ne rahoitusyhtiöt ja pankit, jotka maksavat yrityslainan tilillesi välittömästi hyväksytyn rahoituspäätöksen jälkeen.

Nopeimmillaan saat rahat tilillesi vain muutamissa minuuteissa automaattisten rahoituspäätösten ansiosta.

Yritys Luokitus Vakuudet Rahat tilillä Lainan määrä Lainan kesto
4.0 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 100 000€ 3-18kk Näytä tarjous
5.0 Henkilötakaus Välittömästi 1 000 – 10 000 € 1-12kk Näytä tarjous
4.4 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 2 000€ – 250 000€ 2-24kk Näytä tarjous
3.9 Henkilötakaus Parhaimmillaan 15 minuutissa 2 000€ – 50 000€ 1-12kk Näytä tarjous
4.2 Vertaile jopa 25 eri pankkia Parhaimmillaan muutamassa tunnissa 1 000€ – 250 000€ 1-36kk Näytä tarjous
4.3 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 3 000€ – 100 000€ 1-12kk Näytä tarjous
3.8 Henkilötakaus tai reaalivakuus Jopa samana arkipäivänä 1000€ – 50 000€ 1-12kk Näytä tarjous
3.9 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 100 000€ 6-18kk Näytä tarjous
4.3 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 300 000€ 1-36kk Näytä tarjous
3.6 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 4 000€ – 50 000€ 6-24kk Näytä tarjous
4.1 Henkilötakaus Rahat yrityksen tilille alle 10 minuutis… Näytä lisää 1000 – 200 000€ 1-24kk Näytä tarjous
Täytä hakemus
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Yritys Luokitus Vakuudet Rahat tilillä Lainan määrä Lainan kesto Täytä hakemus
4.0 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 100 000€ 3-18kk Näytä tarjous
5.0 Henkilötakaus Välittömästi 1 000 – 10 000 € 1-12kk Näytä tarjous
4.4 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 2 000€ – 250 000€ 2-24kk Näytä tarjous
3.9 Henkilötakaus Parhaimmillaan 15 minuutissa 2 000€ – 50 000€ 1-12kk Näytä tarjous
4.2 Vertaile jopa 25 eri pankkia Parhaimmillaan muutamassa tunnissa 1 000€ – 250 000€ 1-36kk Näytä tarjous
4.3 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 3 000€ – 100 000€ 1-12kk Näytä tarjous
3.8 Henkilötakaus tai reaalivakuus Jopa samana arkipäivänä 1000€ – 50 000€ 1-12kk Näytä tarjous
3.9 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 100 000€ 6-18kk Näytä tarjous
4.3 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 1 000€ – 300 000€ 1-36kk Näytä tarjous
3.6 Henkilötakaus Jopa samana arkipäivänä 4 000€ – 50 000€ 6-24kk Näytä tarjous
4.1 Henkilötakaus Rahat yrityksen tilille alle 10 minuutis… Näytä lisää 1000 – 200 000€ 1-24kk Näytä tarjous

UKK

Mistä saada yrityslainaa heti?

Useat rahoitusyhtiöt myöntävät pieniä vakuudettomia lainoja lähes välittömästi verkkohakemuksella. Voit vertailla vakuudettomat yrityslainat ilmaiseksi Financer.comin vertailun avulla.

Kauanko yrityslainan hakeminen vie?

Nopeimmillaan vakuudettoman yrityslainan lainapäätöksen saa välittömästi, ja rahat ovat yrityksen tilillä parhaimmillaan alle tunnissa. Suuren vakuudellisen lainan hakuprosessi saattaa taas kestää jopa useita viikkoja.

Oliko artikkeli hyödyllinen?

Anna ensimmäisenä palautetta

Lähteet
Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää