WIKI

Startup-yrityksen rahoitus - 6 Parasta rahoitusmuotoa vertailussa

Lyhyesti

  • Startup -yrityksen rahoitus on tärkeä osa sen liiketoiminnan käynnistämistä ja kasvattamista. Tyypillisesti startup -yrityksillä on vähän omaa pääomaa, joten rahoituksen hankkiminen ulkopuolisilta tahoilta on usein tarpeellista.
  • Rahoitusta voidaan hakea ottamalla yritykseen ulkopuolisia sijoittajia enkelisijoittajien tai pääomasijoitusyhtiöiden muodossa.
  • Muihin rahoitusvaihtoehtoihin lukeutuvat muun muassa julkinen rahoitus, pankkilainat sekä vakuudettomat yrityslainat.
Kirjoittaja  Aku Tuomola
Tarkistanut  Jussi Yli-Korhonen
Päivitetty: 25.9.2024

Startup-yritys on nuori ja kasvuhakuinen yritys, jonka liiketoiminta on vasta alkuvaiheessa..

Startup-yrityksen rahoitus on usein haasteellista, sillä yrityksellä ei välttämättä ole vielä tuloja tai vakuuksia, joilla houkutella rahoittajia.

Vertailimme startup-yrityksen käytettävissä olevat rahoitusmuodot ja kokosimme ne oppaaksi.

Startup-rahoitus Suomessa

Suomalaisten startup-yritysten saaman rahoituksen määrä on lähes kymmenkertaistunut viimeisen vuosikymmenen aikana.

Erityisesti kotimaisten ja kansainvälisten pääomasijoittajien tekemien sijoitusten määrä ja koko ovat kasvaneet huomattavasti, nostaen sijoitusten kokonaismäärän vuonna 2022 lähes 1,8 miljardiin euroon.

Alla oleva kuvaaja havainnollistaa suomalaisten startup-yritysten keräämien sijoitusten kokonaismäärän kasvua vuosien 2013-2023 välillä.

Upota

Alla oleva kuvaaja esittää startup-yritysten vuonna 2022 saamien sijoitusten määrää sijoittajatyypin mukaan jaettuna:

Suomalaisten startup-yritysten saamien sijoitusten jakauma sijoitustyypin mukaan vuonna 2022. Lähde: Pääomasijoittajat ry

Startupin Rahoitusmuodot vertailussa:

RahoitusvaihtoehtoEdutHaasteet
Julkinen rahoitus-Edulliset ehdot ja kustannukset
-Ei vaadi vakuuksia tai omistusosuuden luovuttamista
-Mahdollistaa pitkäjänteisen kehittämisen ja kasvun
-Hakuprosessi aikaa vievä ja byrokraattinen
-Rahoituksen saaminen on epävarmaa ja kilpailtua
-Rahoituksen käyttöön liittyy ehtoja ja raportointivelvoitteita
Joukkorahoitus-Helppo ja nopea tapa kerätä rahaa
-Ei vaadi vakuuksia
-Rakentaa samalla vahvaa asiakaskuntaa
-Ei sovellu kaikille tuotteille tai palveluille
-Suomessa joukkorahoituksen oltava aina vastikkeellista
Sijoitusyhtiöt-Suuret rahoitussummat ja pitkät sopimusajat
-Asiantuntemus ja verkostot liiketoiminnan kehittämiseksi
-Mahdollisuus kansainvälistymiseen ja uusiin markkinoihin
-Korkeat vaatimukset ja kilpailu rahoituksesta
-Omistusosuuden ja päätösvallan luovuttaminen
-Painostus nopeaan kasvuun ja tuottoon
Enkelisijoittajat-Joustavat ehdot ja neuvottelumahdollisuudet
-Henkilökohtainen tuki ja sparraus
-Pääsy enkelisijoittajan verkostoihin ja kontakteihin
-Vaikea löytää sopiva enkelisijoittaja
-Omistusosuuden luovuttaminen ja mahdolliset intressiristiriidat
Vakuudellinen yrityslaina-Alhaiset korot ja kulut
-Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista
-Mahdollistaa yrityksen itsenäisen päätöksenteon
-Vaatii vakuuksia
-Edellyttää tarkan liiketoimintasuunnitelman ja muita liitteitä
-Ei tarjoa asiantuntija-apua tai verkostoja
Vakuudeton yrityslainaEt tarvitse reaalivakuuksia etkä joudu luopumaan omistuksesta.
Laina järjestyy nopeasti eikä edellytä laajoja liitteitä
Vakuudellista lainaa korkeampi korko. Henkilötakaus vaaditaan aina.

Julkinen rahoitus

Julkinen rahoitus on rahoitusta, jonka tarjoaa hakijalle julkinen sektori.

Suomessa julkista rahoitusta myönnetään suorana tukena sekä yrittäjälle että yritykselle, lainantakauksina, lainoina ja erilaisina avustuksina.

Plussat:

  • Edulliset ehdot ja kustannukset
  • Ei vaadi vakuuksia tai omistusosuuden luovuttamista (pl. Sitra)
  • Mahdollistaa pitkäjänteisen kehittämisen ja kasvun

Miinukset:

  • Hakuprosessi voi olla aikaa vievä ja byrokraattinen
  • Rahoituksen saaminen voi olla epävarmaa ja kilpailtua
  • Rahoituksen käyttöön voi liittyä ehtoja ja raportointivelvoitteita

Julkisen rahoituksen kanavia ovat esimerkiksi:

RahoituslähdeTarkoitus
ELY-keskusYrityksen kehittämisavustus ja maaseudun yritysrahoitus. Harkinnanvaraista rahoitusta
StarttirahaTE-palveluiden myöntämä tuki uusille uudelle yrittäjälle 6-12kk ajalle. Peruspäivärahan suuruinen (vuonna 2023 n. 740/kk)
Business FinlandRahoitusta useissa yrityksen vaiheissa, kuten tutkimus- ja kehitystyöhön, uusiutuvan energian tukemiseen ja vientiyritysten kasvuun
SitraPääomasijoituksia ja osaamisapua. Ei vastikkeettomia tukia tai avustuksia
FinnveraPääasiallisina tuotteina lainantakaukset pk- ja kasvuyrityksille. Tapauskohtaisesti myös yrityslainat.

Lue lisää yritystuista

Suomessa on tarjolla lukuisia erilaisia yritystukia, joilla voit kiihdyttää yrityksesi kasvua, kehitystä ja kansainvälistymistä. Tutustu yleisimpiin Suomessa saatavilla oleviin yritystukiin Financer.comin kokoamasta oppaasta alla olevasta painikkeesta:

Lue lisää yritystuista

Joukkorahoitus

Joukkorahoitus on startup-yrityksen rahoitus, joka tapahtuu ihmisten keskinäisen verkostoitumisen avulla.

Joukkorahoituksessa yritys kerää rahaa suurelta joukolta ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita yrityksen tuotteesta tai palvelusta. Joukkorahoitusta voidaan hakea sijoitus- tai lahjoituspohjaisesti.

Plussat:

  • Helppo ja nopea tapa kerätä rahaa
  • Ei vaadi vakuuksia
  • Mahdollistaa sitoutuneen asiakaskunnan rakentamisen ja markkinoinnin

Miinukset:

  • Vastaat laajalle sijoittajajoukolle
  • Ei sovellu kaikille tuotteille tai palveluille
  • Ei houkuttele ammattimaisia sijoittajia -> et saa ammattilaisen tukea ja kontaktiverkostoa

Joukkorahoituksen alustoja ovat esimerkiksi:

AlustaRahoitusmalli
InvesdorOsakkeiden myyminen laajalle joukolle sijoittajia.
MesenaattiYritys kerää lahjoituksia vastiketta, kuten lahjakorttia vastaan.

Sijoitusyhtiöt

Sijoitusyhtiöt ovat yhtiöitä, joiden pääsääntöinen liiketoiminta on arvopapereihin sijoittaminen.

Sijoitusyhtiöt voivat olla esimerkiksi pääomasijoittajia tai venture capital -yhtiöitä. Sijoitusyhtiöt etsivät startup-yrityksiä, joilla on suuri kasvupotentiaali ja skaalautuvuus.

Plussat:

  • Suuret rahasummat ja pitkät sopimusajat
  • Asiantuntemus ja verkostot liiketoiminnan kehittämiseksi
  • Mahdollisuus kansainvälistymiseen ja uusiin markkinoihin

Miinukset:

  • Korkeat vaatimukset ja kilpailu rahoituksesta
  • Omistusosuuden luovuttaminen ja päätösvaltaan vaikuttaminen
  • Painostus nopeaan kasvuun ja tuottoon

Sijoitusyhtiöitä ovat esimerkiksi:

SijoitusyhtiöToimialue
Lifeline VenturesUseilla eri aloilla
InventurePohjoismaiset teknologia-alan startup-yhtiöt
Butterfly VenturesPohjoismaisen teollisuuden digitalisaatioon liittyvät startup-yhtiöt

Enkelisijoittajat

Enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat omaa rahaansa startup-yrityksiin.

Enkelisijoittajat ovat usein menestyneitä yrittäjiä, johtajia tai asiantuntijoita. Enkelisijoittajat etsivät startup-yrittäjiä, joilla on intohimoa, osaamista ja visiota.

Plussat:

  • Joustavat ehdot ja neuvottelumahdollisuudet
  • Henkilökohtainen tuki ja sparraus
  • Pääsy enkelisijoittajan verkostoihin ja kontakteihin

Miinukset

  • Vaikea löytää sopiva enkelisijoittaja
  • Omistusosuuden luovuttaminen ja mahdolliset intressiristiriidat
  • Enkelisijoittajan sitoutuminen ja luottamus

Löydät enkelisijoittajia muun muassa seuraavista lähteistä:

  • FiBAN – Suomen suurin enkelisijoittajien verkosto, joka yhdistää sijoittajia ja yrittäjiä.
  • Gorilla Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa teknologia-alan startup-yrittäjiin.
  • Superhero Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa B2B-SaaS-alan startup-yrittäjiin.

Perinteinen pankkirahoitus

Perinteinen pankkirahoitus on rahoitusta, jonka yritys saa pankilta lainana tai luottona.

Perinteinen pankkilaina on edullisin tapa hakea lainarahoitusta, mutta se vaatii yleensä reaalivakuuksia, joita startup-yrityksellä ei välttämättä ole.

Lisäksi pankit ovat usein varovaisia rahoittamaan riskialttiita startup-yrityksiä.

Plussat:

  • Alhaiset korot ja kulut
  • Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista
  • Mahdollistaa yrityksen itsenäisen päätöksenteon

Miinukset:

  • Vaatii vakuuksia
  • Edellyttää runsaasti liitteitä ja tarkan liiketoimintasuunnitelman
  • Ei tarjoa asiantuntija-apua tai verkostoja

Aloita omasta pankistasi

Perinteisen pankkilainan hakeminen kannattaa aloittaa omasta pankistasi. Pankki, jossa yritystilisi ja mahdollisesti myös henkilökohtaiset tilisi sijaitsevat saattaa pystyä tarjoamaan nykyiselle asiakkaalleen kohtuuhintaista rahoitusta. Yrityslainan kilpailuttaminen kannattaa kuitenkin aina, sillä erot lainojen kuluissa ja ehdoissa vaihtelevat suuresti eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä.

Vakuudeton yrityslaina

Mikäli yritykselle ei pystytä myöntämään riittävää rahoitusta muista rahoituslähteistä, tarjoavat vakuudettomat yrityslainat tähän mahdollisuuden.

Vakuudettomat yrityslainat eivät edellytä minkäänlaisia reaalivakuuksia, vaan pelkän henkilötakauksen ja puhtaat luottotiedot.

Laina myönnetään tyypillisesti verkkohakemuksella, ja erityisesti pienten yrityslainojen käsittely on täysin automatisoitu. Saat lainan tilillesi parhaimmillaan alle tunnissa hakemuksen jättämisestä.

Plussat:

  • Nopea saatavuus
  • Lainan hakeminen onnistuu helposti verkossa
  • Liitteitä tai laajoja selvityksiä ei yleensä vaadita

Miinukset:

  • Vaatii aina henkilötakauksen
  • Korko ja kulut vakuudellista lainaa korkeammat
  • Ei asiantuntija-apua tai kontaktiverkostoa sijoittajalta

Mistä hakea vakuudetonta lainaa?

Monet Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt ja pankit tarjoavat yrityksille vakuudetonta lainaa.  Lainojen hinnoittelu ja ehdot eroavat kuitenkin suuresti eri yhtiöiden välillä.  Kilpailuttamalla yrityslainat, voit säästää jopa tuhansia euroja ylimääräisissä lainakuluissa. Financer.com vertaili puolestasi 20 eri yrityslainaa. Voit tutustua vertailuun ilmaiseksi alla olevasta painikkeesta.

Vertaile edullisimmat yrityslainat

Miten startup voi edistää rahoituksen saamista?

Startup-yrityksen rahoituksen hakeminen voi olla haastavaa, mutta sitä ei tarvitse pelätä. Startup-yritys voi edistää rahoituksen saamista seuraavilla tavoilla:

  • Valmistautua huolellisesti rahoitusta hakevaan tilanteeseen
  • Tehdä selkeä ja houkutteleva liiketoimintasuunnitelma ja esitysmateriaali
  • Osoittaa intohimoa, osaamista ja visiota liikeidealleen
  • Tuoda esiin yrityksen vahvuudet ja kilpailuedut
  • Hakea sparrausapua ja tulitukea kokeneilta neuvonantajilta
  • Tutustua eri rahoitusvaihtoehtoihin ja niiden ehtoihin
  • Olla aktiivinen ja avoin verkostoitumaan eri rahoittajien kanssa

UKK

Mitä on startup-rahoitus?

Startup-rahoitus on rahoitusta, jota startup-yritys hakee liiketoimintansa käynnistämiseen, kehittämiseen tai kasvattamiseen. Startup-rahoitus voi olla esimerkiksi julkista rahoitusta, joukkorahoitusta, sijoitusyhtiöiden tai enkelisijoittajien rahoitusta tai perinteistä pankkirahoitusta.

Miksi startup-rahoitus on tärkeää?

Startup-rahoitus  mahdollistaa startup-yrityksen liiketoiminnan toteuttamisen ja kehittymisen. Startup-rahoitus voi auttaa yritystä esimerkiksi tuotekehityksessä, markkinoinnissa, rekrytoinnissa, kansainvälistymisessä tai uusien markkinoiden valloittamisessa.

Mistä startup-rahoitusta voi hakea?

Startup-rahoitusta on mahdollista hakea useista eri lähteistä riippuen yrityksen vaiheesta, tarpeesta ja potentiaalista. Startup-rahoitusta pystyy hakemaan esimerkiksi julkisilta tahoilta, kuten ELY-keskukselta, Finnveralta tai Business Finlandilta, joukkorahoitusalustoilta, bisnesenkeleiltä, pääomasijoitusyhtiöiltä sekä yrityslainana.

Mitä vaaditaan startup-rahoituksen saamiseksi?

Startup-rahoituksen saaminen vaatii yleensä hyvän liikeidean ja liiketoimintasuunnitelman lisäksi myös vakuuttavan esitysmateriaalin ja neuvottelutaidot. Lisäksi eri rahoittajilla voi olla erilaisia vaatimuksia ja ehtoja rahoituksen myöntämiseksi. 
  • Julkiseen rahoitukseen kuuluu usein raportointivelvoitteita tai tiettyjä kriteerejä yrityksen toimialalle
  • Joukkorahoitus-alustat edellyttävät Suomessa aina vastiketta sijoituksella
  • Pääomasijoitusyhtiöt vaativat omistusosuuden luovuttamista tai tiukkoja tuottotavoitteita;
  • Enkelisijoittajat haluavat yleensä mukaan yrityksen päätöksentekoon
  • Yrityslaina edellyttää vakuuksia tai henkilötakausta.

Miten valmistautua startup-rahoituksen hakemiseen?

Startup-rahoituksen hakemiseen kannattaa valmistautua huolellisesti seuraavilla tavoilla:
  • Selvittää yrityksen rahoitustarve ja -tavoite
  • Tutkia eri rahoitusvaihtoehtoja ja niiden sopivuutta yritykselle
  • Tehdä selkeä ja houkutteleva liiketoimintasuunnitelma ja esitysmateriaali
  • Harjoitella esitystä ja neuvottelua etukäteen
  • Hakea sparrausapua ja tulitukea kokeneilta neuvonantajilta

Oliko artikkeli hyödyllinen?

1 lukijan mielestä artikkeli oli hyödyllinen. Yhteensä 1 ääntä.

Lähteet
Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.
Kirjoittaja Aku Tuomola

Aku Tuomola toimii Financer.com Suomen apulaismaajohtajana. Hän on kauppatieteiden kandidaatti ja opiskele maisteriksi Jyväskylän Yliopistossa. Hän on erikoistunut sijoittamiseen, verotukseen ja yritystoimintaan. Uransa aikana Aku on kirjoittanut satoja talousaiheisia artikkeleita ja oppaita.

Jaa
Read Icon 243 lukukertaa

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää