**Mintos on kansainvälinen sijoitusalusta, joka mahdollistaa sijoittamisen vertaislainoihin, ETF-rahastoihin, joukkovelkakirjoihin sekä krypto-ETP-tuotteisiin.
Mintos tunnetaan ennen kaikkea vertaislainojen markkinapaikkana, joka antaa piensijoittajille helpon ja selkeän tavan sijoittaa pienlainoihin, autolainoihin, kulutusluottoihin ja muihin lainatuotteisiin ympäri maailmaa.
Jo yli 700 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa ja yli 12 miljardia sijoitettua euroa tekevät tästä vuonna 2015 perustetusta yrityksestä Euroopan suurimman ja tunnetuimman vertaislainojen sijoitusalustan.
Sijoitusten historiallinen tuotto on noin 10–12 prosenttia ja Mintos toimii MiFID II -sääntelyn alaisena, mikä tarjoaa sijoittajille 20 000 euron suojan.
Onko Mintos turvallinen sijoitus ja hyvä valinta sinulle?
Lue kattava esittely alempaa ja lue muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta sivun alaosasta ennen tilin avaamista.
Tässä Mintoksen perustiedot ja muuta huomionarvoista:
| Tilin avaaminen & vuosimaksu | 0 € (Custom Loan -portfolioille 0,29 %/v toukokuusta 2025) |
|---|---|
| Rahojen nosto | 0 € |
| Pienin sijoitus | 50 € |
| Yksittäisen sijoituksen tuotto-odotus | 5 % - 18 % |
| Keskimääräinen tuotto | 10–12 % |
| Sääntely | MiFID II, sijoittajansuoja 20 000 € asti |
| Sijoituksen keskimääräinen kesto | 1 - 80 kuukautta |
| Sijoituskohteet | Vertaislainat (Notes), ETF-rahastot, joukkovelkakirjat, krypto-ETP:t |
| Takaisinostotakuu (Buyback guarantee) | Kyllä. Osa lainoista ostetaan takaisin lainan mentyä perintään. |
| Cashback tai talletusbonus | Ei bonusta tarjolla |
| Jälkimarkkinat | Kyllä. Voit käydä kauppaa myös jälkimarkkinoilla, mutta siitä peritään 0,85 % maksu. |
| Auto-Invest | Kyllä. Voit luoda automaattisen sijoitusprofiilin. |
| Valmiit sijoitusstrategiat | Kyllä. Voit valita valmiin sijoitusstrategian niin halutessasi. |
| Toimettomuusmaksu | 2,90 euroa kuukaudessa |
| Valuutanvaihto | Alkaen 0,50 % riippuen valuuttaparista |
Kiinnostuitko? Avaa ilmainen tili ja aloita sijoittaminen!
Mintos yrityksenä
Mintos on latvialainen fintech-yritys, joka on muutamassa vuodessa noussut kiistatta Euroopan suurimmaksi vertaislainojen markkinapaikaksi. Vuonna 2026 Mintos hakee Latviassa täyttä pankkitoimilupaa, mikä laajentaisi yrityksen palveluvalikoimaa entisestään.
Tässä firman perustiedot:
| Perustettu | 2015 |
|---|---|
| Pääkonttori | Riika, Latvia |
| Työntekijöitä | Yli 200 |
| Sijoittajille maksetut voitot yhteensä | Yli 250 miljoonaa euroa |
| Sijoitusten määrä yhteensä | Yli 12 miljardia euroa |
| Rekisteröityneitä sijoittajia | Yli 700 000 |
| Hallinnoitujen varojen määrä | Yli 800 miljoonaa euroa |
| Sääntely | MiFID II (EU:n rahoitusvälinedirektiivi) |
| Sijoittajien tyytyväisyys | Trustpilot-arvosana 4/5 (yli 4 400 arvostelua) |
Mintos on saanut kiitosta helppokäyttöisyydestä, palvelun sujuvuudesta sekä läpinäkyvyydestä. Palvelu on kerännyt myös useita alan palkintoja.
Tilin avaaminen ja rahojen tallettaminen
Tilin avaaminen ja sijoittaminen Mintoksen kautta on varsin helppoa.
Tilin luominen
Tilin avaaminen ei vie aikaa paria minuuttia kauempaa ja palveluun voi rekisteröityä sijoittajaksi yksityishenkilönä tai yrityksenä.
Tilin vahvistaminen
Tilin vahvistamiseksi Mintos pyytää lähettämään kopion passista ja rekisteröityessä yrityksenä täytyy myös lähettää yrityksen tiedot. Mintos käsittelee hakemukset yleensä seuraavaan päivään mennessä ja saat vahvistuksen sähköpostiin, kun tili on hyväksytty ja vahvistettu.
Rahan tallettaminen tilille
Tilin vahvistamisen jälkeen voit tallettaa varoja tilille normaalina tilisiirtona. Varat näkyvät tilillä yleensä 1-2 päivän kuluessa tilisiirrosta. Saat onnistuneesta talletuksesta tiedon sähköpostiin.
Sijoituskohteet Mintoksessa
Mintoksen kautta oli aiemmin mahdollista sijoittaa ainoastaan lainoihin, mutta Mintos on sittemmin laajentanut sijoitustuotteidensa tarjontaa ETF-rahastoihin, joukkovelkakirjoihin ja krypto-ETP-tuotteisiin.
Pystyt sijoittamaan kaikkiin sijoituskohteisiin Mintoksen avulla ainoastaan 50 euron vähimmäissijoituksella. Esittelemme alla lyhyesti kaikki sijoitustyypit:
Lainat (Notes)
Lainat ovat edelleen Mintoksen pääasiallinen sijoitustuote. Mintos on siirtynyt Notes-rakenteeseen EU:n arvopaperilainsäädännön mukaisesti, mikä tarkoittaa, että sijoitat nyt säänneltyihin arvopapereihin lainojen sijaan.
Voit itse valita tuhansien lainojen joukosta ne, joihin haluat sijoittaa tai hyödyntää Mintoksen automatisoituja sijoitusstrategioita.
Lainojen avulla saat vakaata korkotuottoa, mutta kannat osaltasi riskin lainojen takaisinmaksusta. Mintos kuitenkin suojaa sinua takaisinostoturvalla.
ETF-rahastot
ETF-rahastot ovat yksinkertaisesti pörssilistattuja rahastoja. ETF-rahastojen etuna perinteisiin sijoitusrahastoihin verrattuna on mahdollisuus käydä kauppaa välittömästi pörssin aukioloaikoina sekä reaaliaikaisesti päivittyvä hinta. ETF-rahastojen kulut ovat myös yleisesti matalampia.
Mintos mahdollistaa osake- ja korkomarkkinoille hajautettuihin ETF-rahastoihin sijoittamisen helposti.
Joukkovelkakirjat
Mintos mahdollistaa joukkovelkakirjojen eli bondien osuuksiin sijoittamisen vain 50 euron vähimmäissijoituksella. Yleensä joukkovelkakirjoihin sijoittaminen edellyttää kymmenien tuhansien sijoitussalkkua, mutta Mintos mahdollistaa tämän kenelle tahansa.
High-Yield Bonds -portfoliolle peritään 0,39 % vuosittainen hallinnointimaksu.
Krypto-ETP:t
Maaliskuusta 2026 alkaen Mintoksen kautta voi sijoittaa myös kryptovaluuttoihin säänneltyjen krypto-ETP-tuotteiden kautta. Tämä tarkoittaa, ettei sinun tarvitse huolehtia kryptolompakoista tai yksityisistä avaimista.
Kokemuksia Mintoksesta 4 vuoden sijoittamisen jälkeen
Financer on sijoittanut Mintoksen kautta usean vuoden ajan ja kokemuksemme ovat kokonaisuudessaan myönteisiä. Keskimääräinen vuosituotto on ollut yli 10 prosenttia.
Tässä yleiskatsaus portfoliomme tilanteesta:
Olemme kokonaisuudessaan olleet Mintokseen erittäin tyytyväisiä usean vuoden kokemusten jälkeen.
Tässä muutamia plussia:
Korkea tuotto
Auto-Invest tekee sijoittamisen helpoksi ja voit muokata sijoitusstrategiaasi helposti riskin, maan, valuutan ja muiden kriteerien mukaiseksi
Rahojen talletus ja nostot takaisin pankkitilille ovat olleet nopeita eikä nostoista peritä palvelumaksuja
Tunnettu, luotettava ja vakavarainen yritys
Ernst & Young hoitaa yrityksen tilinpäätökset ja yritys on tähän mennessä avoimesti jakanut taloustietonsa sijoittajille
Mintos tuntuu kuuntelevan sijoittajien palautetta ja yritys on ottanut isoja harppauksia tilastojen, varojen perinnän etenemisen ja lainapalveluita koskevian uutisten tiedottamisessa
Kattavat tiedot lainanantajista: skin-in-the-game, Mintos risk score, yritysten taloustiedot ja Mintoksen kautta lainattujen lainojen tiedot
Korkea tuotto tuo kuitenkin mukanaan riskejä.
Mintos on joutunut aika ajoin selvittelemään välejään sijoittajiin, kun yritys ei olekaan aina pystynyt noudattamaan sopimusehtoja takaisinostotakuun kanssa. Lisäksi osa lainanantajista on vuosien varrella lopettanut lainojen myymisen Mintoksen kautta.
Tässä muutamia miinuksia ja asioita, joiden kanssa kannattaa olla hieman varuillaan:
Noin 19 % portfoliosta on toipumistilassa, mikä tarkoittaa, että lainojen takaisinmaksua odotetaan
Mintos on muokannut sopimusehtoja ilman ennakkovaroituksia, kuten laina-ajan pidennysten nostaminen kuuteen kuukauteen
Takaisinostotakuusta huolimatta osa lainantarjoajista ei ole pystynyt lunastamaan yli 60 päivää myöhässä olevia lainoja sopimusehtojen mukaisesti
Custom Loan -portfolioille tuli toukokuussa 2025 uusi 0,29 % vuosimaksu
Jälkimarkkinoilla peritään 0,85 % maksu sijoitusten myynnistä ennen erääntymistä
Riskeistä huolimatta Mintos päihittää monet muut sijoitusmuodot kiinteistöistä osakkeisiin historiallisen tuoton valossa.
Mintos on erinomainen vaihtoehto hajautukseen ja korkeaa tuottoa etsivälle sijoittajalle.
Suosittelemme silti pitämään sijoitustesi kokonaismäärän Mintokseen ja muihin vertaislainoihin suhteellisen pienenä, sillä näiden sijoitusten riski on kohtuullisen korkea.
Lue sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta tai kirjoita kommentteihin omat kokemuksesi tai kysymyksesi palvelusta.
Vaihtoehtoja Mintokselle?
Mintos on vertaislainojen suhteen ehdottomasti yksi parhaita valintoja.
Toinen suosittelemamme palvelu on EstateGuru, joka on kiinteistöprojektien joukkorahoitusalusta.
Vertaislainat kannattaa pitää suhteellisen pienenä osana sijoitusportfoliotasi. Perinteiset osakkeet, ETF:t ja rahastot ovat varsinkin pitkällä aikavälillä parhaaksi todettuja sijoituksia.
Etenkin kansainvälisiin osakkeisiin ja ETF:iin sijoittamiseen suosittelemme eToroa, jossa voit käydä kauppaa useiden maiden pörsseissä.
Kotimaisiin osakkeisiin sopii mielestämme parhaiten vanha kunnon Nordnet.
Mintoksen sijoitusstrategiat
Mintoksen kautta voit valita itse sijoitettavat lainat tai luoda automaattisen Auto Invest -portfolion, joka hoitaa sijoittamisen automaattisesti asettamiesi kriteerien mukaan tai Mintoksen luoman valmiin strategian mukaisesti
Yksittäisiin lainoihin sijoittaminen
Mintoksen kautta voit sijoittaa haluamiisi yksittäisiin lainoihin klikkaamalla ensin Invest-valikkoa ja sitten Available Loans.
Yksittäisiin lainoihin sijoittaessasi valitse vasemmasta paneelista lainan kriteerit, kuten lainatyypin sekä maat. Valitset myös korko ja laina-aika sen mukaan, millaista tuottoa odotat sijoitukselle ja mikä on sijoitusaikasi.
Tämän jälkeen voi valita listalta lainat, joihin haluat sijoittaa. Keltaisella kilvellä varustetuissa lainoissa on buyback obligation, joka tarkoittaa, että lainan liikkeellelaskija sitoituu ostamaan lainan takaisin, mikäli laina on yli 60 päivää myöhässä.
Auto Invest (Suositeltu tapa)
Mintokseen voit automaattisen sijoitusportfolion omien kriteeriesi mukaan tai voit valita Mintoksen luoman strategian. Tämä kokemustemme mukaan pitkällä aikavälillä helpompi ratkaisu, sillä se ei vaadi jatkuvaa seuraamista ja voit jättää portfolion elämään omaa elämäänsä.
Aloita sijoitusportfolion luominen Invest -välilehden alta.
Voit luoda uuden strategian klikkaamalla Add Strategy tai muokata olemassa olevaa strategiaasi.
Mintos on luonut valmiiksi kolme hajautusstrategiaa, joiden tuotto-odotus ja riski vaihtelevat hieman.
Mintokselta löytyy nämä valmiit strategiat:
Custom vaihtoehdon valitsemalla pääset luomaan täysin oman strategiasi, johon voit tarkkaan valita haluamasi yritykset, lainatyypit, maat, takaisinostotakuun ja muut ehdot.
Custom Loan -portfolioille peritään toukokuusta 2025 alkaen 0,29 % vuosimaksu.
Financerin suosittelemat asetukset:
Financerin sijoitusprofiilissa käytämme näitä asetuksia, joilla olemme saaneet yli 10 prosentin keskimääräisen tuoton ja olemme välttäneet lähes kaikki konkurssiin joutuneet lainanantajat:
| Mintos Risk Score | 7-8 |
|---|---|
| Country | Vain Eurooppalaiset maat |
| Buyback Obligation | Yes |
| Interest Rate | 10% -16,5% |
| Remaining Loan Term | 0 - 12 kuukautta |
| Maximum Invest in One Loan | 10€ - 20€ |
| Do you want to reinvest? | Yes |
| Include loans already invested in | No |
| Diversify across loan originators | Yes |
Voit asettaa haluamasi ehdot hyvin tarkasti ja voit esimerkiksi asettaa portfolion sijoittamaan ainoastaan tiettyjen luotonantajien liikkeellelaskemiin lainoihin tai voit esimerkiksi sijoittaa vain kulutusluottoihin Suomessa tai pelkkiin autolainoihin Virossa.
Portfolion asetuksista voit valita sijoitettavien lainojen koron sekä laina-ajan. Auto Invest -portfoliota luodessasi näet, millaisella korolla ja laina-ajalla lainoja on juuri sillä hetkellä liikkeellä.
Buyback Guarantee – Takaisinostotakuu
Lainasijoittajan suurin huolenaihe ovat luottotappiot. Luottotappiot ovat yleinen osa lainasijoittamista ja varsinkin lyhyissä pienlainoissa yllättävän iso osa lainoista maksetaan myöhässä tai ne joutuvat perintään.
Useimmissa Mintoksen kautta sijoitettavissa lainoissa on buyback gurantee eli takaisinostotakuu, joka tuo turvaa luottotappioiden varalta.
Mintoksen takaisinostotakuu tarkoittaa, että luoton liikkeelaskenut yritys sitoutuu ostamaan lainan takaisin mikäli lainan takaisinmaksu on yli 60 päivää myöhässä tai laina ajautuu perintään.
Tällöin sijoittaja saa lainan pääoman ja kertyneen koron takaisin.
Takaisinostotakuu käytännössä poistaa luottotappioiden riskin Mintoksen kautta sijoitettaessa.
Mintoksen riskit
Lainoihin liittyy aina riski, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Luottotappiot vaikuttavat merkittävästi sijoituksen tuottoon.
Mintos pyrkii vähentämään luottotappioiden riskejä monella eri tavalla. Esimerkiksi takaisinostotakuu, lainanantajien tekemän luottokelpoisuusarviot sekä vakuuksien ja takaajien käyttö pienentävät luottotappioiden riskiä.
Sijoittajan kannalta merkittävin etu on Buyback guarantee, joka tarkoittaa, että luoton liikkeellelaskeva yritys sitoituu ostamaan yli 60 päivää myöhässä olevat tai perintään ajautuneet lainat takaisin, jolloin takaisinostotakuulla varustettuihin sijoituksiin liittyvä luottotappioiden riski on minimaalinen.
Luottotappioiden lisäksi riskejä ovat esimerkiksi luoton liikkeellelaskevien yritysten ajautuminen konkurssiin tai maksuvaikeuksiin ja itse Mintoksen alustan joutuminen vaikeuksiin, mutta nämä kaksi skenaariota ovat melko kaukaa haettuja ja niiden riski on pieni.
Sijoittaja voi minimoida riskinsä parhaiten ottamalla selvää palvelun tilastoista ennen sijoittamista ja sijoittamalla vain takaisinostotakuulla varustettuihin lainoihin. Hajauttaminen on myös tärkeää: lainat ovat hyvä lisä sijoitussalkkuun, mutta sijoituksia kannattaa hajauttaa myös muihin omaisuuslajeihin.
Sijoittajien varat ovat turvattuja 20 000 euroon asti
Mintos on EU-alueella toimiva sijoitusyritys, joka toimii MiFID-säädännön alaisena. Sijoitukset säilytetään aina erillään Mintoksen omista varoista
Sijoittajien varat on turvattu 20 000 euroon asti, mikäli Mintos ajautuisi jostakin syystä taloudellisiin vaikeuksiin.
Avaa tili ja tutustu Mintoksen palveluun tästä!
Mintos verotus ja veroilmoitus Suomessa
Mintos ei toimita tietoja sijoituksista tai tuotoista automaattisesti Suomen verottajalle, joten ilmoittaminen jää sijoittajan omalle vastuulle.
Mintos perii korkotuloista 20 % lähdeveron. Tämä lähdevero on hyväksyttävissä Suomen verotuksessa, joten käytännössä maksat vain erotuksen Suomen 30 % pääomatuloveroon.
Mintoksesta saadut tulot ovat pääomatuloa. Voit ilmoittaa ne veroilmoituksessa kohdassa "Muut pääomatulot". Laske yhteen sijoitusten korko, kampanjaedut sekä muut tulot. Muista vähentää jo pidetetty lähdevero.
Mintos veroilmoitus on helppo täyttää, sillä Mintoksesta saa kätevän veroraportin, jossa korko ja muut sijoitusten tiedot on eritelty valmiiksi. Tarkista aina esitäytetty veroilmoitus ja varmista, että Mintoksen tuotot on merkitty oikein.
Mintoksen asiakaspalvelu
Asiakaspalveluun saa yhteyden täyttämällä yhteydenottolomakkeen Mintoksen verkkosivuilla tai lähettämällä sähköpostia.
Suomenkielistä asiakaspalvelua ei ole tarjolla, joten asiointikieli on englanti. Vastausajat ovat ajoittain pitkiä, ja testauksessamme ensimmäinen vastaus saapui vasta kahden päivän jälkeen.
Mintoksen ohje- ja tukialueelta löytyy kuitenkin kattava valikoima vastauksia yleisimpiin kysymyksiin.
Usein kysytyt kysymykset Mintoksesta
Onko Mintos turvallinen sijoitus?
Mintos toimii EU:n MiFID II -sääntelyn alaisena ja sijoittajien varat on turvattu 20 000 euroon asti. Lainasijoituksissa on kuitenkin aina luottotappioriski, eikä takaisinostotakuu ole aukottomasti toiminut kaikissa tilanteissa.
Miten Mintoksen verotus toimii Suomessa?
Mintos perii korkotuloista 20 % lähdeveron. Suomen pääomatulovero on 30 %, joten maksat vain 10 % erotuksen. Ilmoita tuotot veroilmoituksessa kohdassa "Muut pääomatulot" ja vähennä pidetetty lähdevero.
Mikä on Mintoksen keskimääräinen tuotto?
Mintoksen historiallinen keskituotto on ollut noin 10–12 % vuodessa. Todellinen tuotto riippuu valitsemastasi riskitasosta, hajautuksesta ja siitä, osuuko portfolioosi selvitystilaan joutuneita lainoja.
Paljonko Mintokseen sijoittaminen maksaa?
Tilin avaaminen on ilmaista. Custom Loan -portfolioille peritään 0,29 % vuosimaksu (toukokuusta 2025 alkaen), High-Yield Bonds -portfoliolle 0,39 % vuosimaksu, ja jälkimarkkinoiden kaupankäyntimaksu on 0,85 %. Toimettomuusmaksu on 2,90 €/kk.
Miten Mintoksen takaisinostotakuu toimii?
Takaisinostotakuu (buyback obligation) tarkoittaa, että lainan liikkeellelaskija sitoutuu ostamaan lainan takaisin, jos takaisinmaksu on yli 60 päivää myöhässä. Käytännössä takuu ei kuitenkaan aina toimi, jos lainanantaja itse ajautuu vaikeuksiin.
