Lainalaskurin avulla voit laskea lainan korkokulut ja maksuerien suuruuden
Financer.fin lainalaskurin avulla voit laskea lainan kokonaiskustannukset, maksuerän suuruuden sekä koron ja lainanlyhennyksen osuuden maksuerästä.
Lainalaskurin käyttö on helppoa – syötä lainalaskuriin lainan korko, laina-aika, lainasumma sekä lyhennystapa.
Lainalaskuri esittää laskelman lainan kustannuksista, josta näet selkeästi tarvittavat tiedot. Lainalaskurista näet myös, miten paljon lainaa on jäljellä jokaisen maksuerän jälkeen.
Annuiteetti vai tasalyhennys?
Lainalaskuri laskee lainanlyhennyksien suuruuden joko annuiteetin tai tasalyhennyksen mukaan.
Annuiteetti eli tasaerälyhennys
Annuiteettilyhennyksessä kaikki lainan takaisinmaksuerät ovat yhtä suuret. Maksat siis joka kuukausi saman suuruisen summan.
Annuiteettilyhennys tunnetaan myös tasaerälyhennyksenä, jossa maksuerän suuruus pysyy aina kiinteästi samana.
Annuiteettilaina on tyypillinen lyhennystapa asuntolainoissa.
Annuiteettilainassa maksuerä pysyy samana, vaikka lainan viitekorko muuttuisi. Sen sijaan laina-aika pitenee viitekoron kasvaessa ja lyhenee viitekoron laskiessa.
Muuttuva annuiteetti
Eräs yleisimmistä asuntolainan lyhennystyypeistä on muuttuva annuiteetti, jossa asuntolainan maksuerä pysyy samana, kunnes viitekorko muuttuu.
Yleinen 12 kuukauden Euribor-korko tarkistetaan 12 kuukauden välein. Laina-aika on muuttuvassa annuiteetissa kiinteä, mutta maksuerä muuttuu viitekoron muuttuessa.
Tasalyhennyksessä kuukausimaksut pienenevät
Tasalyhennyslainassa lyhennät jäljellä olevaa lainasummaa joka kuukausi saman verran. Lyhennyksen lisäksi maksat korkoa ja muita kuluja.
Tasalyhennyslainassa korko lisätään kiinteän lyhennyksen päälle. Mikäli viitekorko kasvaa, nousee myös lainan kuukausierä. Viitekoron laskiessa lainan kuukausierä taas laskee.
Tasalyhennyslainassa lainapääomasta maksettava korko pienenee ajan myötä, jos korko pysyy ennallaan. Kun pääoma pienenee, näin ollen kuukausittaisten maksujen suuruus myös pienenee.
Todellinen vuosikorko vai nimelliskorko?
Nimelliskorko on lainasta perittävä korko.
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten lainan nimelliskoron, avausmaksut, palvelumaksut, laskutuslisän ja tilinhoitomaksun.
Todellinen vuosikorko on helpoin tapa vertailla lainojen todellisia kustannuksia, sillä siihen sisältyvät kaikki kulut. Jos haluat löytää kokonaisuudessaan halvimman lainan tai kulutusluoton, kannattaa silloin vertailla lainojen todellisia vuosikorkoja.
Todellinen vuosikorko ei ole paras mittari pienten lainojen vertailuun
Toisaalta lainan todellinen vuosikorko on pienten lainojen kohdalla huono vertailukohde.
Pienissä lainoissa todellinen vuosikorko saattaa helposti nousta jopa yli 200 prosenttiin, vaikka euroissa mitattuna pienien lainojen kulut voivat olla vain pari kymppiä, jolloin todellinen vuosikorko voi vääristää lainan todellisia kuluja.
Käytä lainalaskurissa nimenomaan lainan nimelliskorkoa.
Lainan avausmaksu ja muut kustannukset
Lainasta peritään koron lisäksi usein myös muita maksuja:
Lainan avausmaksu
Lainan avausmaksu on lainan avaamisen yhteydessä maksettava kertamaksu, joka maksetaan heti pois tai se lisätään lainasummaan. Kaikista lainoista ei avausmaksua peritä lainkaan.
Financer.comin kehittämä lainalaskuri ottaa huomioon lainan avausmaksun lainan kokonaiskulujen laskennassa. Muista siis täyttää laskuriin myös lainan avausmaksu, jotta lainan kokonaiskustannukset lasketaan oikein.
Asuntolainojen avausmaksut eli järjestelypalkkiot
Asuntolainojen järjestelypalkiot eli lainan avausmaksut saattavat kasvaa varsin suuriksi, joten lainan korkomarginaalin lisäksi myös avausmaksujen vertailu kannattaa.
Kirjoitushetkellä edullisimmat avausmaksut ovat 0,40 prosenttia asunnon hinnasta ja hintavimmat jopa 2 prosenttia asunnon hinnasta.
Prosentuaalisen kulun lisäksi lainan avausmaksulle on kaikissa pankeissa asetettu pohjamäärä, jonka alle avausmaksu ei voi pudota. Tämä vaihtelee pankista riippuen 200-500€ välillä.
Laskutuslisä ja tilinhoitomaksu
Jotkut pankit perivät laskutusmaksun varsinkin silloin, jos lasku lähetetään postitse. Sähköiset laskut ovat yleensä ilmaisia.
Laskutusmaksu on yleensä pieni, vain pari euroa, mutta 20 vuoden asuntolainassa se tekee ison lisälaskun. Mahdollisen laskutusmaksun summa lisätään yleensä maksuerän loppusummaan.
Osa pankeista perii lisäksi kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Tilinhoitomaksu peritään lainatilin hoitamisesta ja sen suuruus on yleensä muutama euro. Kaikki pankit eivät tilinhoitomaksuja peri.
Financer.comin lainalaskuri tukee kuukausittaisia kuluja
Laske lainastasi kuukausittain perittävät kustannukset, kuten laskutuslisä ja tilinhoitomaksu yhteen, ja ilmoita nämä lainalaskurin ”Kuukausimaksu”-kentässä.
Tällä tavoin lainalaskuri huomioi maksuerissä ja kokonaiskustannuksissa myös kuukausittaiset lainan sivukulut.
Lainalaskurilla selvität talouteesi sopivan lainan määrän ja maksuajan
Lainalaskurilla voit helposti kokeilla lainamäärän ja laina-ajan vaikutusta kuukausierään ja lainan kokonaiskustannuksiin.
Hyödynnä lainalaskuria löytääksesi omaan talouteesi soveltuvan lainamäärän, jonka lyhentämisen jälkeen sinulle jää riittävästi rahaa muiden kuukauden menojen kattamiseen.
Tutki myös lainamäärän ja laina-ajan vaikutuksia lainan kokonaiskustannuksiin, lainasta maksettavaan korkoon ja lainan kuluihin.
Minimoi laina-ajan kulut – Säästä ja kilpailuta
Pärjäisitkö kuitenkin pienemmällä lainamäärällä tai lyhemmällä laina-ajalla, jolloin säästäisit laina-ajalla jopa satoja euroja?
Tutustu säästövinkkeihimme ja säästä osa kaavailemasi hankinnan hinnasta, jolloin pärjäät pienemmällä lainamäärällä.
Päätettyäsi tarvittavan lainan määrän, muista kilpailuttaa lainat. Hyödyntämällä lainavertailua, kuten Sortteria tai Zmartaa, voit kilpailuttaa samalla hakemuksella jopa useita kymmeniä lainantarjoajia.
Vertailemalla säästät 623.00 € lainastasi
Hintaero 2 000.00 € lainalle 720 päivän maksuajalla on 623.00 € .
