Pikavipit kannattaa aina vertailla
Pikavipit tunnettiin pitkään jopa satojen prosenttien vuosikoroista, jotka leimasivat koko kulutusluottojen kenttää.
Vaikka nykyinen kuluttajansuojalaki rajoittaa myös pikavippien hinnoitelua huomattavasti, kannattaa pikavipit ja kaikki muut kuluttajaluotot aina kilpailuttaa.
Pikavippien kilpailuttamiseen on olemassa kaksi vaihtoehtoa:
- Voit hakea pikavippiä usealta eri lainayhtiöltä ja vertailla yhtiöiden antamia lainatarjouksia
- Hyödyntää lainanvälittäjää ja kilpailuttaa jopa 25 eri pankin myöntämät pikavipit ja lainat
Pikavipit pähkinänkuoressa 2024:
- Laina nopeasti tilillä: Ferratum Joustoluotto
- Korkein luottoraja: Northmill Joustoluotto
- Matalin korko: Kattokorko
- Välitön luottopäätös: Bank Norwegian
Lainanvälittäjältä halvin pikavippi
Lainanvälittäjien käyttäminen on helpoin tapa kilpailuttaa pikavipit, sillä täyttämällä yhden hakemuksen, välitetään hakemus jopa yli 25 eri pankille.
Pankit pääsevät näin kilpailemaan sinusta ja lähettämään kilpailevia lainatarjouksia.
Pikavippien vertailu ei maksa mitään
Pikavippien vertailu on täysin ilmaista, ja kannattaa aina.
- Jo muutaman prosentin ero vuosikorossa voi tarkoittaa satojen eurojen kustannuseroa.
- Lisäksi lainansivukulut vaihtelevat suuresti eri rahoitusyhtiöillä.
- Hyödynnä lainanvälittäjiä, kuten Sortteria ja Zmartaa, joilla vertailet yli 20 rahoitusyhtiöitä yhdellä hakemuksella.
- Voit kilpailuttaa lainat myös itse, kysymällä lainatarjouksen usealta lainantarjoajalta ja vertailemalla tarjouksia
Voit helposti vertailla mistä yrityksestä saat edullisimman ja omiin tarpeisiisi soveltuvan pikavipin, ja valita tämän yhtiön lainatarjouksen.
Mikä parasta – lainanvälittäjien käyttö on sinulle täysin ilmaista, sillä pankit maksavat korvauksen lainanvälittäjälle, mikäli päädyt ottamaan pikavipin lainanvälittäjän kautta.
Lainanvälittäjien käyttäminen ei myöskään sido lainan ottamiseen – voit vertailla parhaat pikavipit ja katsoa millaista korkoa eri yhtiöt sinulle tarjoaisivat, ilman pakkoa lainan ottamiseen.
Lainanvälittäjät
| Yritys | Luokitus | Pankit | Korko | |
|---|---|---|---|---|
Suosittelemme
| 22 | 4.00% – 19.50% | Katso lisää | |
Suosittelemme
| 22 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
| 10 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
Suosittelemme
| 23 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
Suosittelemme
| 25 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
Suosittelemme
| 21 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
| 25 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
Suosittelemme
| 15 | 5.00% – 10.00% | Katso lisää | |
| 18 | 4.00% – 19.50% | Katso lisää |
| Yritys |
|---|
|
Suosittelemme
|
|
Suosittelemme
|
|
|
|
Suosittelemme
|
|
Suosittelemme
|
|
Suosittelemme
|
|
|
|
Suosittelemme
|
|
|
| Täytä hakemus |
|---|
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Katso lisää |
| Yritys | Luokitus | Pankit | Korko | Täytä hakemus |
|---|---|---|---|---|
|
Suosittelemme
| 22 | 4.00% – 19.50% | Katso lisää | |
|
Suosittelemme
| 22 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
|
| 10 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
|
Suosittelemme
| 23 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
|
Suosittelemme
| 25 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
|
Suosittelemme
| 21 | 4.19% – 19.50% | Katso lisää | |
|
| 25 | 4.41% – 19.50% | Katso lisää | |
|
Suosittelemme
| 15 | 5.00% – 10.00% | Katso lisää | |
|
| 18 | 4.00% – 19.50% | Katso lisää |
Pikavippi alle 10 prosentin korolla
Valittu 357 kertaa- Vertaile aidosti markkinoiden edullisimmat lainat
- Luotettava kotimainen lainavertailu
- Mukana 15 tarkkaan valikoitua pankkia
- Valitse itse edullisin tarjous
Kattokorko on kotimainen lainanvälittäjä, joka erottuu kilpailijoistaan vertailemalla lainat alle 10 prosentin korolla.
Mikäli täytät Kattokoron ehdot 25-vuoden iästä ja 2000 euron kuukausituloista, pystyt kilpailuttamaan lainat 5-10 prosentin korolla.
Kattokorolla myös lainojen yhdistäminen on kannattavaa lähes aina, koron ollessa edullisempi kuin lähes missään muualla.
Suosituimpia pikavippejä
Mikäli haluat hakea pikavippiä suoraan lainantarjoajalta, tarjoavat alla olevat yritykset mahdollisuuden tähän.
Muiden kulutusluottojen tavoin myös pikavipit kannattaa vertailla tarkasti, sillä tiukentuneesta kuluttajaluottojen hintasääntelystä huolimatta pikavippien hinnoittelussa ja muissa ehdoissa on suuria eroja.
Turvallinen pikavippi
Löydät turvallisen pikavipin helposti, käyttämällä ainoastaan Suomessa luotontarjoajaksi rekisteröityneitä yrityksiä.
Näiden luotontarjoajien kanssa voit olla varma siitä, että pikavippien hinnoittelussa ja myöntämisessä noudatetaan kuluttajansuojalakia.
Kaikki Financerin pikavippivertailusta löytyvät rahoitusyhtiöt ja pankit ovat luotettavia toimijoilta, joilta voit turvallisesti hakea pikavippiä.
Ferratum
Valittu 17 727 kertaa- Ferratum on Suomen luotetuimpia lainapalveluita
- Hae joustoluottoa ilman vakuuksia
- Saat lainan tilillesi jopa 10 minuutissa
- Tutustu palveluun ja hae luottoa nopeasti
Ferratum on yksi Suomen suosituimpia pikavippejä. Ferratum tarjoaa kätevää Joustava-luottoa, joka on joustoluotto 4000 euron luottorajalla.
Luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi oman tarpeesi mukaan.
Vipin hakeminen Ferratumin kautta on helppoa ja nopeaa. Allekirjoita hakemus pankkitunnuksilla ja saat rahat tilillesi parissa minuutissa.
- Lainaa 1 – 4000 €
- Takaisinmaksuaikaa joustavasti jopa 54 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 19,50%, muut kulut 12€/kk
Lue kattava arvostelu ja asiakkaiden kokemuksia Ferratumista klikkaamalla tästä tai aloita lainahakemuksen täyttäminen alla olevasta linkistä:
Saldo Bank
Valittu 2 445 kertaa- Saldo on luotettava palvelu jo vuodesta 2006 lähtien
- Jo yli 500000 asiakasta
- Nopea ja selkeä palvelu
- Täytä ilmainen lainahakemus nyt ja pyydä tarjous
Saldo Bank tarjoaa pikavippiä jopa 2000 euroa. Saldolimiitti on 2000 euron joustoluotto, eli luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi kellon ympäri oman luottorajan puitteissa.
Ensimmäinen nosto on kuitenkin tehtävä klo 7-23 välisenä aikana, vaikka myöhemmät nostot onkin mahdollista toteuttaa kellon ympäri.
- Lainaa 100 – 2000 €
- Joustavaa maksuaikaa jopa 30 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 19,50 % ja tilinhoitomaksu 0,90 – 6 €/kk
- Saat rahat tilillesi jopa 10 minuutissa
Lue tästä tarkempi esittely Saldo Bankin lainoista ja asiakasarvostelut tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:
Vippi.fi
Valittu 4 707 kertaa- Vippi.fi myöntää joustoluottoa ja kulutusluottoa
- Nopea lainapäätös
- Luotettava palvelu jo vuodesta 2006 lähtien
- Katso tarjoukset ja täytä ilmainen hakemus
Vippi.fi tarjoaa pienempää joustoluottoa 2000 euroon asti sekä suurempaa kulutusluottoa jopa 10 000 euroa.
Vippi.fi on yksi Suomen suosituimpia pikalainoja. Hakemuksen täyttäminen onnistuu helposti pankkitunnuksilla ja rahat näkyvät tililläsi jopa 10 minuutissa.
- Joustoluottoa 100 – 2000 € ja kulutusluottoa 1000 – 10 000 €
- Maksuaikaa jopa 88 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 19,50 % ja tilinhoitomaksu 0,30 – 6 €/kk lainasummasta riippuen
- Yksi Suomen suosituimpia pikavippejä
Lue tarkemmat tiedot Vippi.fi palveluista tästä tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:
Northmill
Valittu 619 kertaa- Joustoluottoa ilman vakuuksia
- Mahdollisuus maksaa laina nopeammin takaisin
- Nostot joustavasti tarpeen mukaan
- Korko vain käytössä olevasta luotosta
Northmill on ruotsalainen pankki, joka tarjoaa 500-5000 euron suuruista joustoluottoa.
Muiden joustoluottojen tavoin Northmillin joustoluottoa pystyy nostamaan käyttöön oman tarpeensa mukaan, koron kertyessä ainoastaan käytössä olevast amäärästä.
Suurimpiin kuuluvan luottorajan lisäksi Northmill tarjoaa myös erään nopeimmista asiakaspalveluista – vastauksen saa yleensä 30 sekunnissa.
Bank Norwegian
Valittu 6 904 kertaa- Bank Norwegian on luotettava ja vakavarainen pankki
- Hae edullista lainaa, monipuolinen luottokortti tai korkeakoorkoinen säästötili
- Täysin digitaalinen pankki
- Lue lisää Bank Norwegianin sivuilta ja täytä hakemus
Bank Norwegian on eräs Pohjoismaiden tunnetuimmista pankeista, joka tarjoaa kulutusluoton lisäksi myös runsailla eduilla varustettua luottokorttia sekä korkeakorkoista säästötiliä.
Mikäli etsit pikavippiä, tarjoaa Bank Norwegian jopa 60 000 euron kulutusluottoa enimillään 15 vuoden laina-ajalla.
Mikäli taas tarvitset pienempää pikavippiä, on Bank Norwegianin luottokortilla mahdollista saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa jopa 15 000 euron luottorajalla.
Lue tarkemmat tiedot Bank Norwegianin palveluista tästä tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:
Pikavippi alkaen 0% korolla
Pikavippi on hyvä apu pieneen ja äkilliseen lainantarpeeseen. Tyypillisesti vippi on suuruudeltaan 100 – 1000 euroa, mutta tarjolla on myös suurempia pikalainoja. Pikalainaa on helppo ja nopea hakea netistä.
Aiemmin uusille asiakkaille tarjottiin korottomia ensilainoja, mutta tämä on päättynyt korkokaton myötä. Korotonta luottoa on mahdollista saada enää luottokortin muodossa, lyhytaikaisesti.
Esimerkiksi Bank Norwegianin luottokortilla on mahdollsita saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa jopa 15 000 euron luottorajalla. Sweepbank taas tarjoaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa jopa 8000 euron luottorajalla.
Nykyään kaikkien pikavippien korko on 15-19,50 prosenttia, suurimman osan ollessa läheläl lakisääteistä maksimia eli 19,50 prosenttia.
Korotonta pikavippiä oli mahdollista hakea jopa 500-1000 euroa ja koroton laina maksetaan takaisin yleensä 30 päivän kuluessa.
Pidempikin laina-aika on tietysti pikavipeissä mahdollinen, mutta tällöin lainalle kertyy maksettavaksi korkoa.
Sivun yläosassa on pikavippivertailu, jonka avulla vertailet pikavippien kulut ja löydät helposti sinulle parhaan pikalainan.
Pikavipeissä on suuret hintaerot
Vippien hinnat vaihtelevat suuresti, vaikka vuonna 2019 voimaan tullut korkokatto rajoittaakin lainojen koron korkeintaan 20 prosenttiin. Koron lisäksi pikavipeistä voidaan periä muita kuluja jopa 150 euroa vuodessa, joten lainojen vertailu kannattaaa.
Korottomat ensilainat olivat yleisiä vielä hetki sitten, mutta nykyään korottomia lainoja ei enää myönnetä. Pikalainojen hintoja kannattaa aina vertailla, ja juuri tästä syystä Financer on laittanut kaikki Suomen pikavipit hintajärjestykseen.
Juuri nyt pikavippivertailussamme on mukana 129 yritystä, jotka myöntävät pikalainaa. Käytä sivun yläosassa olevaa pikavippivertailua niin et maksa lainastasi liikaa.
Vertailemalla säästät 35.00 € lainastasi
Hintaero 500.00 € lainalle 90 päivän maksuajalla on 35.00 € .
Pikavippien hyvät ja huonot puolet
Vippien hyvät ja huonot puolet vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Tässä yleisimmät edut ja haitat:
Hyvää
- Pikalaina maksetaan tilille jopa 5 minuutissa, jos käytät lainanantajan kanssa samaa pankkia. Tästä voit hakea pikalainaa heti!
- Vippiä on helppo hakea netistä.
- Pikalainaa voit ottaa mihin tahansa tarkoitukseen ilman vakuuksia.
- Vippi on suuruudeltaan yleensä 50 – 2000 euroa. Näin pientä lainaa ei usein myönnetä tavallisesta pankista.
- Pientä lainaa on helppo saada – vippi voidaan myöntää lähes kenelle tahansa täysi-ikäiselle, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.
Huonoa
- Löyhät lainaehdot tekevät vipin hakemisesta helppoa myös niille, joiden ei kannattaisi lainaa ottaa. Esimerkiksi edellistä pikalainaa ei kannata maksaa pois uudella lainalla.
- Pikavippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta.
- Vipit ovat usein muihin lainoihin verrattuna kalliimpia. Tästä syystä pienten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla Financerilla, jottet maksa lainasta liikaa.
Vertailemalla säästät 129.00 € lainastasi
Hintaero 3 000.00 € lainalle 90 päivän maksuajalla on 129.00 €.
Pikavippi ei vaadi vakuuksia
Pikavippi on vakuudeton kulutusluotto.
Pikalaina myönnetään yksityishenkilöille kulutuskäyttöön eikä vipin saaminen vaadi vakuuksia tai takaajaa.
Pikavippiä myöntävät yritykset kiinnittävät yleensä huomiota kolmeen asiaan, joiden perusteella vippi joko hylätään tai hyväksytään.
Lainatarjouksen saamisen edellytyksiä ovat:
- Maksuhäiriömerkinnät. Lainaa on käytännössä mahdoton saada, jos sinulla on voimassaolevia maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää tästä.
- Tulot. Säännölliset tulot helpottavat vipin saamista. Silti myös pienituloinen voi saada lainaa.
- Muut velat. Tärkeässä roolissa on kokonaiskuva ja velkaantumisasteesi sekä velanhoitokulusi suhteessa tuloihisi.
Posiitiviinen luottotietorekisteri ja pikavipit
Huhtikuussa vuonna 2024 yksityihenkilöille avautunut positiivinen luottotietorekisteri kokoaa tiedot tuloistasi ja nykyiyisistä veloistasi samaan paikkaan, jolloin pankki pystyy helposti ja luotettavasti tarkistamaan nämä.
Pankeilla on uudistuksen myötä myös entistä tiukempi velvollisuus tutustua lainanhakijan todelliseen taloudelliseen tilanteeseen.
Nykyisten tulojen ja velkojesi määrä ei siis enää perustu lainahakemuksella tehtävään ilmoitukseen ja muutamien liitteiden lähettämiseen, vaan tulotiedot haetaan tulorekisteristä ja lainatiedot positiivisesta luottotietorekisteristä.
Pikavippi maksetaan tilille nopeasti
Useimmat rahoitusyhtiöt antavat vastauksen lainahakemukseen välittömästi. Useimmiten vastaus on lopullinen, mutta joissakin tapauksissa lainanantaja tekee myös selvityksen luottotiedoista manuaalisesti, joka vie hieman kauemmin aikaa.
Kun hakemuksesi on hyväksytty ja hyväksyt lainatarjouksen, maksetaan pikavippi tilillesi yleensä heti. Parhaimmillaan rahat ovat tililläsi muutamassa minuutissa.
Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä, jos haet lainaa yrityksen aukioloaikoina. Muuten rahat näkyvät pankkitililläsi seuraavana arkipäivänä.
Mikäli hakemasi pikavippi on tyypiltään joustoluotto, ei lainaa makseta automaattisesti tilillesi. Sen sijaan käyttöösi myönnetään luottolimiitti, jonka puitteissa pystyt itse tekemään nostoja.
Joustolimiitin nosto on yleensä tililläsi varsin nopeasti. Huomioithan, että ensimmäinen nosto on tehtävä klo 7-23 välisenä aikana, mutta myöhemmät nostot voit tehdä milloin tahansa.
Pikavippi yöllä tilille
Pikavippiä oli ennen mahdollista saada tilille kellon ympäri, mutta nyt uusien lainojen maksaminen tilille onnistuu vain kello 7-23 välisenä aikana.
Vaihtoehtona on kuitenkin joustoluotto, joka voidaan myöntää etukäteen. Kunhan joustoluotto on myönnetty 7-23 välisenä aikana, voit tehdä nostoja omaan luottorajaasi saakka myös yöllä.
Esimerkiksi Vippi.fi mahdollistaa näin pikavipin nostamisen kellon ympäri, myös yöllä.
Pikavippi luottotiedottomalle – Voiko luottotiedoton saada pikalainaa?
Pikavipin tai muun lainan saaminen ilman luottotietoja ei lähtökohtaisesti ole mahdollista.
Suurin osa verkkohakemuksista tarkistaa maksuhäiriömerkinnät automaattisesti, ja hylkää hakemuksen mikäli tällainen löytyy.
Muutamat rahoitusyhtiöt noudattavat kuitenkin tapauskohtaista harkintaa, jolloin hakemus voidaan käsitellä ilman automaattista hylkäystä.
Luottotiedottomalla on lainojen suhteen niukasti valinnan varaa. Lainaa luottotiedottomalle voidaan myöntää vain hyvin rajatuin ehdoin esimerkiksi vakuutta, kuten asuntoa vastaan.
Luottotiedot palautuvat nopeammin
Luottotietojen menettäminen ei kuitenkaan ole enää pitkäaikainen tuomio, sillä saat nykyään luottotiedot takaisin kuukaudessa!
Maksettuasi maksuhäiriömerkinnän perusteena olevan velan, ja tiedon velan maksusta saavuttua luottotietorekisteriin, poistetaan maksuhäiriömerkintä 30 päivän sisällä.
Pikavippien korot – Hurjat korot ovat historiaa
Pikavipit tunnettiin aiemmin hurjista, jopa useiden satojen prosenttien vuosikoroistaan.
Nykyään pikavippien korot eivät kuitenkaan ole paljoakaan luottokortin korkoa suuremmat, korkokaton rajoittaessa lainan korkoja ja kuluja.
Nykyään pikavippien korot vaihtelevat 15-19,50 prosentin välillä.
1.10.2023 alkaen korko on rajoitettu viitekorkoon + 15 prosenttiin. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19,50 prosentin korkokattoa.
Kilpailuttamalla pikavipit Financerilla, voit saada pikavipin alimmillaan vain 4 prosentin korolla.
Pikavippi ulkomailta
Pikavipin hakeminen onnistuu myös ulkomaisilta yrityksiltä.
Ottamalla ulkomaiset rahoitusyhtiöt mukaan vertailuun, parannat mahdollisuuksiasi saada vielä edullisempi pikavippi.
Pikavipin hakeminen ulkomailta onnistuu helposti seuraamalla kokoamiamme oppaita:
Pikavipin maksuaika – Jopa 20 vuotta
Pikavipit ovat tyypillisesti pieniä lainoja, jotka kannattaa maksaa pois mahdollisimman lyhyellä maksuajalla.
Tarvittaessa myös pikavippiin on mahdollista saada jopa 20 vuoden laina-aika.
Kaikkein pienimpiin, alle 1000 euron pikvippeihin ei kuitenkaan yleensä myönnetä kovin pitkiä maksuaikoja. Pienemmissä, alle 2000 euron pikavipeissä laina-aika on yleensä korkeintaan 1-3 vuotta.
Suosittelemme kilpailuttamaan pikavipit Sortterin tai Zmartan kaltaisella välittäjällä, jotta et maksa liikaa.
Osa pienemmistä pikavipeistä tarjotaan nykyään joustoluoton muodossa. Joustoluotoissa ei ole kiinteää laina-aikaa, vaan käyttöösi annetaan luottokortin
Pikavippi lyhyellä maksuajalla
Aiemmin pikavippejä myönnettin pääasiassa lyhyellä, jopa vain 30 päivän maksuajalla.
Nykyään pikavippien koot ovat kasvaneet ja lainojen pituudet nousevat usein useampaan vuoteen.
Esimerkiksi joustoluotto sopii myös lyhyeen tarpeeseen, sillä voit maksaa lainan takaisin helposti heti halutessasi, etkä maksa muuta kuin käytössäsi olevasta luotosta.
Pikavippi ilman tuloja – Saako pikavipin työttömänä?
Lähtökohtaisesti kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt edellyttävät säännöllisiä tuloja palkan tai eläkkeen muodossa, mutta myös tähän on poikkeuksia.
Suurempien lainojen hakeminen ilman säännöllisiä tuloja on haastavaa, mutta pienten pikavippien hakemiseen saattavat riittää pelkät puhtaat luottotiedot.
Mahdollisuus saada pikavippi ilman tuloja laski entisestään vuonna 2024 lanseeratun positiivisen luottotietorekisterin myötä, sillä lainantarjoajat velvoitetaan tutustumaan taloudelliseen tilanteeseesi kokonaisvaltaisesti yhä tarkemmin.
Luotontarjoajat näkevät tulorekisterissä olevat tulosi positiivisesta luottotietorekisteristä.
Mikäli et ole vakituisissa töissä etkä saa eläkettä, mutta sinulla on muita tuloja, voivat jotkin lainantarjoajat, kuten Bluestep Bank käyttää tapauskohtaista harkintaa, erityisesti vakuudellisissa lainoissa.
Tutustu pikavipin hakemiseen ilman tuloja.
Pikavippejä ei enää saa tekstiviestillä – Hae netistä
Tekstiviestillä haettavat pikavipit olivat vielä kymmenen vuotta sitten tavallista.
Lainan hakeminen onnistui ilmoittamalla viestissä henkilötiedot, tilinumero, lainasumma ja laina-aika.
Tekstiviestillä myönnettäviäen pikavippien kulta-aikaan pikavippien korot olivat satoja prosentteja, ja niitä myönnettiin kellon ympäri.
Nykyään lainaa ei ole mahdollista nostaa tekstiviestillä, mutta lainan saaminen kello 07-23 välillä onnistuu jopa välittömästi.
Vaihtoehtoina on myös joustoluoton hakeminen ennakkoon, jolloin nostoja voi tehdä omalta puhelimelta koska tahansa.
Luottokorteilla taas saat korotonta maksuaikaa ostoksille jopa 60 päivän edestä.
