Omalaina.fi 6.11.2026: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 7,12 % laskettuna lainasummalle 10 000 €, kun takaisinmaksuaika on 8 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 35 € ja nimelliskorko 5,80 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 032 €, eli 135 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa.
Sortterin esimerkki (sortter.fi, 12.11.2026): Kun lainasumma on 20 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 265 €, takaisinmaksettava summa 28 660 € sekä todellinen vuosikorko on 8,82 %. Lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Bank Norwegianin esimerkki (banknorwegian.fi, 12.11.2026): Todellinen vuosikorko 15 000 € annuiteettilainalle 11 vuoden takaisinmaksuajalla on 12,67 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (2,496 %, 30.09.2026) ja marginaaliin 9,494 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 11,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 27 070,48 €, joka maksetaan takaisin 205,08 € suuruisissa erissä 132 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Suodattimet
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista vertailtavien tuotteiden tiedoista auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Pikavippi
3 (10,7 %)
Kulutusluotto
19 (67,9 %)
Lainojen yhdistäminen
19 (67,9 %)
autolaina
18 (64,3 %)
Lainasumma
100 € - 70 000 € (24 396,43 €)
Laina-aika
1 kuukausi - 240 kuukautta (91 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 50,5 % (16,34 %)
Ikäraja
18 - 25 (20,71)
Vähimmäistulot kuukaudessa
0 € - 20 000 € (4 900 €)
Kotimainen pankkitili
28 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
27 (96,4 %)
Kansalaisuus
25 (89,3 %)
Sähköinen tunnistautuminen
28 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
20 (71,4 %)
Maksatus viikonloppuisin
14 (50 %)
Maksun lykkäys
27 (96,4 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
28 (100 %)
Lainanvälittäjä
10 (35,7 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Yhteishakija mahdollinen
13 (46,4 %)
Bisnode
7 (25 %)
Peruuttamisoikeus
27 (96,4 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat tietokantamme 28 tuotteeseen (Lainat).
YritysMatalinKorkein
Omalaina4,19 %17,5 %
Zmarta4,41 %38 %
Sortter4 %17,5 %
Bank Norwegian9,7 %25,9 %
Freedom Rahoitus4,99 %50,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Northmill17,4 %24,25 %
Vippi.fi15,75 %26,9 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Brocc5,45 %17,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank9,53 %28,7 %
Saldo15,75 %26,9 %
Morrow Bank9,25 %28,43 %
Resurs Bank6,95 %28,52 %
Svea8,99 %18,5 %
TF Bank10,95 %18,45 %
Santander6,97 %11,87 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Omalaina
Omalainan käyttö on sinulle maksutonta. Nimelliskorot alkavat 6.11.2026 tilanteen mukaan 4,19 %:sta, ja vuosittaiset lainakustannukset ovat Omalainan mukaan 0-150 euroa. Lopullisen koron päättää lainanantaja.
Asiakaspalvelu vastaa puhelimeen ja sähköpostiin arkisin. Trustpilot-arvioissa asiakaspalvelua kiitetään avuliaaksi, mutta Omalaina on vastannut vain noin viidennekseen kielteisistä arvioista.
Voit hakea 500 eurosta 70 000 euroon, ja Omalainan mukaan laina-aika on 1-20 vuotta. Hakemukseen voi lisätä kanssahakijan, ja samalla hakemuksella voit yhdistää vanhoja lainoja. Mikään tarjous ei sido sinua.
Trustpilotissa Omalainalla on 6.11.2026 arvosana 4,7/5 yhteensä 2 471 arviosta, ja 84 % arvioista on viiden tähden. Arvioissa kiitetään selkeää hakulomaketta ja avuliasta puhelinneuvontaa.
Saat erityisehtoja parhailta rahoitusalan yrityksiltä
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on pankilta tai rahoitusyhtiöltä haettava laina, joka maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä. Kulutusluotolla voit rahoittaa käytännössä mitä tahansa: suurempia hankintoja, remonttia, autoa, muiden velkojen yhdistämistä tai yllättäviä menoja.
Kulutusluotto on yleisnimitys kaikille vakuudettomille ja vakuudellisille lainoille, jotka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Yleisimpiä kulutusluoton muotoja ovat kertalaina, joustoluotto ja pikavippi.
Suomessa kulutusluottoja saa tyypillisesti 100-70 000 euroon asti, ja maksuaika vaihtelee muutamasta kuukaudesta jopa 20 vuoteen.
Kulutusluottojen vertailu kannattaa aina
Kulutusluottojen korot ja kulut vaihtelevat merkittävästi pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja niihin vaikuttavat tulot, olemassa olevat lainat ja muu taloudellinen tilanne. Halvin kulutusluotto löytyy useimmiten vertailemalla useita tarjouksia.
Kulutusluottojen hinnoittelua säätelee kuluttajansuojalaki. Nimelliskorko saa olla enintään 15 % + Suomen Pankin vahvistama viitekorko, eli vuonna 2026 enintään 17,50 %. Muille kuluille (kuten tilinhoito- ja järjestelymaksut) on asetettu katto: enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, kuitenkin korkeintaan 150 € vuodessa.
Muutaman prosenttiyksikön ero saattaa isommissa lainoissa tarkoittaa tuhansien eurojen eroa kokonaiskustannuksissa. Siksi edullinen kulutusluotto löytyy parhaiten kilpailuttamalla.
Kulutusluotot ja lainanvälittäjät
Lainan hinta selviää vasta henkilökohtaisesta tarjouksesta, joten suosittelemme vertailemaan kulutusluottoja ennen päätöstä. Taulukossa näet lainasummat ja laina-ajat, jotka palvelut ilmoittavat omilla sivuillaan.
Tiedot palveluiden omilta sivuilta, tarkistettu 12.11.2026. Kunkin palvelun todellinen vuosikorko ja edustava esimerkki ovat sen kortissa sivun alussa olevassa vertailussa.
Lainanvälittäjä ei myönnä lainaa itse. Se välittää hakemuksesi useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, jotka tekevät kukin oman luottopäätöksensä.
Taulukon lainanvälittäjien palvelu on hakijalle maksuton, eikä saamasi tarjous velvoita ottamaan lainaa.
Kun haet lainaa suoraan pankilta, luottopäätöksen tekee vain se pankki. Vertaa kaikkia saamiasi tarjouksia samalla lainasummalla ja laina-ajalla:
Todellinen vuosikorko, johon sisältyvät korko ja muut pakolliset kulut
Takaisinmaksettava kokonaissumma
Kuukausierä, josta selviät myös kuukausina, joina menot ovat tavallista suuremmat
Laina-aika: pidempi aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskuluja
Kulutusluoton korko ja kulut
Kulutusluoton hintaan vaikuttavat nimelliskorko, tilinhoitomaksut, avausmaksut ja mahdolliset muut kulut. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan prosentteina ja on paras tapa vertailla eri lainatarjousten hintoja.
Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 15 % + viitekorko. Viitekorko tarkistetaan puolen vuoden välein: heinä-joulukuussa 2026 se on 2,50 %, joten nimelliskoron yläraja on 17,50 %. Absoluuttinen yläraja on aina 20 %, vaikka viitekorko nousisi yli viiden prosentin.
Käytännössä hyvän luottokelpoisuuden omaavat lainanhakijat saavat kulutusluoton selvästi korkokattoa edullisemmin. Suomen Pankin mukaan Suomessa toimivien pankkien uusien kulutusluottojen (muiden kuin ajoneuvolainojen) sovittu vuosikorko oli keskimäärin 7,64 % toukokuussa 2026.
Kuluttajansuojalain raja
Enimmäismäärä
Nimelliskorko heinä-joulukuussa 2026
17,50 %
Nimelliskorko, ehdoton yläraja
20 %
Muut luottokustannukset
0,01 % luoton määrästä päivässä, enintään 150 € vuodessa
Esimerkkilaskelma: 5 000 euron kulutusluotto
Alla havainnollistava esimerkki siitä, kuinka suuri ero kulutusluoton kokonaishinnassa voi olla korosta riippuen. Laskelmat eivät ole lainatarjouksia, eikä niissä ole avaus- tai tilinhoitomaksuja:
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 8 % korko: kuukausierä noin 101 €, takaisinmaksettava summa noin 6 080 €, todellinen vuosikorko noin 8,3 %
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 15 % korko: kuukausierä noin 119 €, takaisinmaksettava summa noin 7 140 €, todellinen vuosikorko noin 16,1 %
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 17,5 % korko: kuukausierä noin 126 €, takaisinmaksettava summa noin 7 540 €, todellinen vuosikorko noin 19,0 %
Ero halvimman ja kalleimman välillä on yli 1 400 euroa samalla lainasummalla ja maksuajalla. Siksi kilpailuttaminen kannattaa.
Vakuudeton ja vakuudellinen kulutusluotto
Suurin osa kulutusluotoista on vakuudettomia, eli lainaa saa ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudettoman kulutusluoton korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisen lainan.
Vakuudellisessa kulutusluotossa lainan takauksena on jokin omaisuus, kuten asunto tai sijoitukset. Vakuuden ansiosta pankki voi tarjota selvästi alhaisemman koron. Vakuudellista kulutusluottoa kannattaa harkita erityisesti suuremmissa lainasummissa, joissa korkoero tuo merkittävää säästöä.
Kulutusluottoa voi hakea myös joustoluottona, jossa sinulla on käytössä jatkuva luottolimiitin. Joustoluotosta maksat korkoa vain käytetystä osasta.
Kulutusluoton saamisen vaatimukset
Sinun täytyy olla vähintään 18-vuotias (monet pankit vaativat 20 tai 25 vuoden ikää)
Säännölliset tulot vaaditaan suuremmissa lainoissa, pienemmät luotot voidaan myöntää myös pienituloisille
Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä tai aktiivisia ulosottoja
Vakituinen asuinpaikka Suomessa ja suomalainen pankkitili vaaditaan
Vuonna 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri tarkistetaan aina lainaa haettaessa
Kulutusluottojen yleiset lainaehdot Suomessa
Voinko saada kulutusluottoa maksuhäiriömerkinnällä?
Maksuhäiriömerkintä johtaa käytännössä aina lainahakemuksen automaattiseen hylkäämiseen. Kun haet lainaa netistä, sähköiset hakemukset tarkistetaan automaattisesti ja merkintä aiheuttaa heti hylkäyksen.
Jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole enää aktiivisia ja taloudellinen tilanne on muutoin kunnossa, lainaa on helpompi saada. Joissain tapauksissa henkilökohtainen tapaaminen pankissa voi auttaa.
Positiivinen luottotietorekisteri ja kulutusluotot
Huhtikuussa 2024 Suomessa otettiin käyttöön positiivinen luottotietorekisteri, jota ylläpitää Verohallinnon Tulorekisteriyksikkö. Rekisteri kerää tiedot yksityishenkilöiden kaikista lainoista ja tuloista.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että luotonantajan on aina tarkistettava hakijan tiedot rekisteristä ennen kulutusluoton myöntämistä. Rekisteri näyttää kaikki olemassa olevat lainasi ja tulosi, mikä auttaa pankkeja arvioimaan maksukykysi realistisemmin.
Positiivisen luottotietorekisterin myötä vastuullinen lainaaminen on helpompaa, kun luotonantajat näkevät kokonaiskuvan hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Milloin kulutusluotto maksetaan tilille?
Luottopäätöksen jälkeen maksuaikataulu vaihtelee luotonantajittain. Tarkista lainatarjouksesta ja -sopimuksesta, milloin rahat maksetaan tilillesi.
Kulutusluotto on pankilta tai rahoitusyhtiöltä haettava laina, joka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Se maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä. Kulutusluottoja ovat esimerkiksi kertalainat, joustoluotot ja pikavipit.
Mikä on kulutusluoton korkokatto Suomessa?
Kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + Suomen Pankin vahvistama viitekorko. Heinä-joulukuussa 2026 korkokatto on 17,50 %. Absoluuttinen yläraja on aina 20 %.
Voiko kulutusluottoa saada ilman vakuuksia?
Kyllä. Suurin osa kulutusluotoista on vakuudettomia, eli et tarvitse takaajia tai vakuuksia. Vakuudellisella kulutusluotolla voit kuitenkin saada edullisemman koron.
Milloin kulutusluotto siirtyy tilille?
Aika vaihtelee lainanantajittain. Tarkista maksupäivä lainatarjouksesta ja lainasopimuksesta.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan vuositasolla prosentteina. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki pakolliset kulut, kuten tilinhoito- ja avausmaksut. Todellinen vuosikorko on paras tapa vertailla eri lainatarjousten hintoja.
Vaikuttaako kulutusluotto luottotietoihin?
Kulutusluotto kirjataan positiiviseen luottotietorekisteriin, joka otettiin käyttöön huhtikuussa 2024. Lainanantajat näkevät kaikki olemassa olevat lainasi hakemusta käsitellessään. Lainaa ei kuitenkaan merkitä maksuhäiriöksi, ellei maksu myöhästy merkittävästi.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
