Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Korot ja summat
Vuosikorko
4 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 20 vuotta
Avausmaksu
0
Lainanhoitokulu (kk)
0
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
7 200 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,41 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
30 päivää - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
10 000 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Korot ja summat
Vuosikorko
4,19 % - 17,5 %
Lainasumma
500 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 20 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkki: Todellinen vuosikorko 14 000 € annuiteettilainalle 8 vuoden takaisinmaksuajalla on 14,92 %. Korko on sidottu 1kk Euribor-korkoon (1,934 %, 30.6.2025) ja marginaaliin 12,06 %, jolloin nimelliskoroksi muodostuu 13,99 %. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on 23 340 €, joka maksetaan takaisin 243 € suuruisissa erissä 96 kuukauden ajan. Lainasummasta riippuen tilinhoitomaksu voi olla 0–5 €/kk.
Tämä on Financerin tekemä laskenta, eikä se vastaa Freedom Rahoitus-yhtiön todellisia kustannuksia. Yhtiö tekee yksilöllisen luottoarvioinnin.Lasketaan
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Korot ja summat
Vuosikorko
4,5 % - 17,5 %
Lainasumma
1 000 € - 70 000 €
Lainakausi
1 - 15 vuotta
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Kyllä
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Laina maksetaan tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Esimerkissä, jossa luoton määrä on 5000€, vuotuinen korko on 14,90% + 2,5%*, laina-aika on 5 vuotta, lyhennyksiä on 60 kappaletta, kuukausittainen tilinhoitomaksu on 12,5€, takaisinmaksettavasta summasta tulee kokonaisuudessaan 8270,40 € (137,84€ kuukaudessa) ja todelliseksi vuosikoroksi (APR) 24,25%.
Korot ja summat
Vuosikorko
17,4 % - 17,4 %
Lainasumma
100 € - 5 000 €
Lainakausi
30 päivää - 5 vuotta
Lainanhoitokulu (kk)
12.5
Hakuedellytykset
Ikäraja
20
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Kotimainen pankkitili
Kyllä
Kotimainen puhelinnumero
Kyllä
Kansalaisuus
Kyllä
Sähköinen tunnistautuminen
Kyllä
Ominaisuudet
Yhteishakija mahdollinen
Ei
Peruutusaika
Kyllä
Hyväksyy huonon luottohistorian
Ei
Viikonloppumaksu
Kyllä
Laina-ajan pidennys
Kyllä
Ennenaikainen takaisinmaksu
Kyllä
Maksu 24 tunnin kuluessa
Kyllä
Lainanvälittäjä
Ei
Ensimmäinen laina korotta
Ei
Lisäkentät
Rahojen maksu tilille
Saat rahat tilille yleensä heti klo 7-23 välisenä aikana.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
100 € - 70 000 € (24 153,33 €)
Lainakausi
1 kuukausi - 243 kuukautta (89 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 47,16 % (13,9 %)
Ikäraja
18 - 24 (20,73)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (4 886,67 €)
Kotimainen pankkitili
30 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
29 (96,7 %)
Kansalaisuus
27 (90 %)
Sähköinen tunnistautuminen
30 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
23 (76,7 %)
Viikonloppumaksu
16 (53,3 %)
Laina-ajan pidennys
28 (93,3 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
30 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (36,7 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
29 (96,7 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 30 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %17,5 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Bank Norwegian8,99 %16,99 %
Freedom Rahoitus4,5 %17,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Northmill17,4 %17,4 %
Vippi.fi12,4 %17,5 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Alisa Pankki8,9 %18,5 %
Brocc5,45 %17,5 %
Fixura15 %18,5 %
Instabank7,99 %17,5 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Creditstar17,79 %21,31 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Lea Bank8,92 %17,5 %
Avida Finans6,95 %17,5 %
Nordax Bank8,99 %16,99 %
Saldo12,4 %17,5 %
Morrow Bank9,25 %17,5 %
Halino16,54 %16,54 %
Resurs Bank6,95 %17,5 %
Svea8,99 %18,5 %
TF Bank10,95 %18,45 %
Santander6,97 %11,87 %
Bondora8,9 %17,5 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Katso parhaat tarjoukset luotettavilta yrityksiltä
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on pankilta tai rahoitusyhtiöltä haettava laina, joka maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä. Kulutusluotolla voit rahoittaa käytännössä mitä tahansa: suurempia hankintoja, remonttia, autoa, muiden velkojen yhdistämistä tai yllättäviä menoja.
Kulutusluotto on yleisnimitys kaikille vakuudettomille ja vakuudellisille lainoille, jotka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Yleisimpiä kulutusluoton muotoja ovat kertalaina, joustoluotto ja pikavippi.
Suomessa kulutusluottoja saa tyypillisesti 100-70 000 euroon asti, ja maksuaika vaihtelee muutamasta kuukaudesta jopa 20 vuoteen.
Kulutusluottojen vertailu kannattaa aina
Kulutusluottojen korot ja kulut vaihtelevat merkittävästi pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja niihin vaikuttavat tulot, olemassa olevat lainat ja muu taloudellinen tilanne. Halvin kulutusluotto löytyy useimmiten vertailemalla useita tarjouksia.
Kulutusluottojen hinnoittelua säätelee kuluttajansuojalaki. Nimelliskorko saa olla enintään 15 % + Suomen Pankin vahvistama viitekorko, eli tammikuusta 2026 alkaen enintään 17,50 %. Muille kuluille (kuten tilinhoito- ja järjestelymaksut) on asetettu katto: enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, kuitenkin korkeintaan 150 € vuodessa.
Muutaman prosenttiyksikön ero saattaa isommissa lainoissa tarkoittaa tuhansien eurojen eroa kokonaiskustannuksissa. Siksi edullinen kulutusluotto löytyy parhaiten kilpailuttamalla.
Suosituimmat kulutusluotot ja lainanvälittäjät
Koska lainojen hinnat ovat aina henkilökohtaisia, suosittelemme aina vertailemaan kulutusluottoja ennen päätöksen tekemistä. Tässä kuitenkin esittelyssä suosituimpia vaihtoehtoja:
Sortter on suomalainen lainanvälittäjä, joka kuuluu Suomen luotetuimpiin lainojen kilpailuttajiin. Lainavertailussa on mukana yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä. Sortter korostaa aina edullisimman tarjouksen, mutta antaa sinun tehdä lopullisen valinnan itse. Lainaa voi hakea 500-70 000 euroa.
Kattokorko on kotimainen lainanvälittäjä, joka lupaa kilpailuttaa lainatarjoukset 5-10 prosentin korolla. Kilpailijoita edullisempi korko on mahdollinen tiukempien lainaehtojen vuoksi: Kattokorko edellyttää 25 vuoden ikää ja 2 000 euron kuukausituloja.
Bank Norwegian on yksi tunnetuimpia ulkomaisia pankkeja Suomessa. Pankki myöntää jopa 60 000 euron kulutusluottoa, ja maksuaikaa voi saada jopa 15 vuoteen asti. Tuotevalikoimasta löytyy myös cashback-luottokortti ja korkeakorkoinen säästötili.
Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa myös ruotsalaisten pankkien lainatarjoukset. Tavanomaisen kulutusluoton lisäksi voit kilpailuttaa Zmartalla yhteislainat ja yrityslainat.
Omalaina on yksi Suomen suosituimmista lainanvälittäjistä. Palvelu mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen kilpailuttamisen jopa 20 vuoden maksuajalla. Omalaina on palvellut yli 300 000 suomalaista asiakasta.
Saldo Bank tarjoaa jopa 10 000 euron kulutusluottoja ja joustoluottoa arjen tarpeisiin. Saldo lupaa kulutusluoton saapuvan tilillesi nopeimmillaan vain 15 minuutissa hakemuksen jättämisestä.
Kulutusluoton korko ja kulut
Kulutusluoton hintaan vaikuttavat nimelliskorko, tilinhoitomaksut, avausmaksut ja mahdolliset muut kulut. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan prosentteina ja on paras tapa vertailla eri lainatarjousten hintoja.
Suomessa kulutusluottojen korkokatto on 15 % + viitekorko. Vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla viitekorko on 2,50 %, joten nimelliskoron yläraja on 17,50 %. Absoluuttinen yläraja on aina 20 %, vaikka viitekorko nousisi yli viiden prosentin.
Käytännössä hyvän luottokelpoisuuden omaavat lainanhakijat saavat kulutusluoton selvästi korkokattoa edullisemmin. Tyypillinen kulutusluoton korko on 2026 noin 3 kk euribor + 6-12 %, eli todellinen vuosikorko noin 10-18 % hakijasta ja lainan määrästä riippuen.
Nimelliskorko
Todellinen vuosikorko
Korkokatto (laki)
17,50 %
Vaihtelee lainan mukaan
Tyypillinen korko
8-15 %
10-18 %
Paras mahdollinen
3 kk euribor + 6 %
~10-12 %
Muut kulut (max)
0,01 %/pv
Max 150 €/v
Esimerkkilaskelma: 5 000 euron kulutusluotto
Alla esimerkki siitä, kuinka suuri ero kulutusluoton kokonaishinnassa voi olla korosta riippuen:
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 8 % korko: kuukausierä noin 101 €, kokonaiskustannukset noin 6 080 €
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 15 % korko: kuukausierä noin 119 €, kokonaiskustannukset noin 7 130 €
5 000 € laina, 5 vuoden maksuaika, 17,5 % korko: kuukausierä noin 125 €, kokonaiskustannukset noin 7 500 €
Ero halvimman ja kalleimman välillä on yli 1 400 euroa samalla lainasummalla ja maksuajalla. Siksi kilpailuttaminen kannattaa.
Vakuudeton ja vakuudellinen kulutusluotto
Suurin osa kulutusluotoista on vakuudettomia, eli lainaa saa ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton kulutusluotto on nopea ja helppo hakea, mutta korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa.
Vakuudellisessa kulutusluotossa lainan takauksena on jokin omaisuus, kuten asunto tai sijoitukset. Vakuuden ansiosta pankki voi tarjota selvästi alhaisemman koron. Vakuudellista kulutusluottoa kannattaa harkita erityisesti suuremmissa lainasummissa, joissa korkoero tuo merkittävää säästöä.
Kulutusluottoa voi hakea myös joustoluottona, jossa sinulla on käytössä jatkuva luottolimiitin. Joustoluotosta maksat korkoa vain käytetystä osasta.
Kulutusluoton saamisen vaatimukset
Sinun täytyy olla vähintään 18-vuotias (monet pankit vaativat 20 tai 25 vuoden ikää)
Säännölliset tulot vaaditaan suuremmissa lainoissa, pienemmät luotot voidaan myöntää myös pienituloisille
Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä tai aktiivisia ulosottoja
Vakituinen asuinpaikka Suomessa ja suomalainen pankkitili vaaditaan
Vuonna 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri tarkistetaan aina lainaa haettaessa
Kulutusluottojen yleiset lainaehdot Suomessa
Voinko saada kulutusluottoa maksuhäiriömerkinnällä?
Maksuhäiriömerkintä johtaa käytännössä aina lainahakemuksen automaattiseen hylkäämiseen. Kun haet lainaa netistä, sähköiset hakemukset tarkistetaan automaattisesti ja merkintä aiheuttaa heti hylkäyksen.
Jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole enää aktiivisia ja taloudellinen tilanne on muutoin kunnossa, lainaa on helpompi saada. Joissain tapauksissa henkilökohtainen tapaaminen pankissa voi auttaa.
Positiivinen luottotietorekisteri ja kulutusluotot
Huhtikuussa 2024 Suomessa otettiin käyttöön positiivinen luottotietorekisteri, jota ylläpitää Verohallinnon Tulorekisteriyksikkö. Rekisteri kerää tiedot yksityishenkilöiden kaikista lainoista ja tuloista.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että luotonantajan on aina tarkistettava hakijan tiedot rekisteristä ennen kulutusluoton myöntämistä. Rekisteri näyttää kaikki olemassa olevat lainasi ja tulosi, mikä auttaa pankkeja arvioimaan maksukykysi realistisemmin.
Positiivisen luottotietorekisterin myötä vastuullinen lainaaminen on helpompaa, kun luotonantajat näkevät kokonaiskuvan hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Kulutusluotto heti tilille
Luottopäätöksen jälkeen rahat siirtyvät tilillesi yleensä nopeasti. Nopeus vaihtelee luotonantajittain, mutta parhaimmillaan rahat ovat käytettävissäsi jopa saman päivän aikana.
Kulutusluotto on pankilta tai rahoitusyhtiöltä haettava laina, joka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Se maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä. Kulutusluottoja ovat esimerkiksi kertalainat, joustoluotot ja pikavipit.
Mikä on kulutusluoton korkokatto Suomessa?
Kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 % + Suomen Pankin vahvistama viitekorko. Vuoden 2026 ensimmäisellä puoliskolla korkokatto on 17,50 %. Absoluuttinen yläraja on aina 20 %.
Voiko kulutusluottoa saada ilman vakuuksia?
Kyllä. Suurin osa kulutusluotoista on vakuudettomia, eli et tarvitse takaajia tai vakuuksia. Vakuudellisella kulutusluotolla voit kuitenkin saada edullisemman koron.
Kuinka nopeasti kulutusluotto siirtyy tilille?
Nopeus vaihtelee lainanantajittain. Nopeimmillaan rahat ovat tilillä jopa 5-15 minuutissa, mutta tyypillisesti saman päivän aikana tai 1-2 arkipäivässä.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan vuositasolla prosentteina. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki pakolliset kulut, kuten tilinhoito- ja avausmaksut. Todellinen vuosikorko on paras tapa vertailla eri lainatarjousten hintoja.
Vaikuttaako kulutusluotto luottotietoihin?
Kulutusluotto kirjataan positiiviseen luottotietorekisteriin, joka otettiin käyttöön huhtikuussa 2024. Lainanantajat näkevät kaikki olemassa olevat lainasi hakemusta käsitellessään. Lainaa ei kuitenkaan merkitä maksuhäiriöksi, ellei maksu myöhästy merkittävästi.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
