Miten kulutusluottojen vertailu toimii?
Kulutusluottojen vertailu on helppoa Financer.comissa
Valitse lainasumma tarpeesi mukaan
Säädä hakuehtoja ja laina-aikaa ja vertaile tarjolla olevien kulutusluottojen korot
Klikkaa Täytä hakemus -nappia, kun olet löytänyt sopivan tarjouksen
Hakemuksen allekirjoittamisen jälkeen saat lainatarjouksen allekirjoitettavaksi pankilta
Financer.com mediassa
Parhaat kulutusluotot
Nämä lainapalvelut ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut
Miksi vertailla lainatarjoukset Financer.comissa?
Kulutusluotto sopii moneen tarkoitukseen
Netistä haettava kulutusluotto on nopea apu äkilliseen rahapulaan tai avuksi suurempiin hankintoihin.
Netistä haettavan kulutusluoton edut
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on pankilta tai muulta luotonmyöntäjältä haettava laina, joka maksetaan takaisin yleensä kiinteissä kuukausierissä.
Kulutusluottoa voi hakea kaikkeen kulutustakoitukseen, kuten suurempien hankintojen rahoittamiseen, muiden velkojen yhdistämiseen tai yllättäviin menoihin.
Kulutusluotoiksi lasketaan kaikki vakuudelliset ja vakuudettomat lainat, luotot ja pikavipit, jotka on tarkoitettu kulutuskäyttöön. Yksi yleisimmistä kulutusluotoista on autolaina.
Kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa
Kulutusluottojen parissa ei ole mahdollista sanoa ennalta yhtä ja parasta pankkia tai lainantarjoajaa, jolta lainaa kannattaisi aina hakea.
Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä, että lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia ja niihin vaikuttavat niin omat tulosi, muut lainasi kuin monet muut pankin määrittämät tekijät.
Kulutusluottojen hinnoittelua rajoittaa kuluttujansuojalaki, jonka myötä korot on rajoitettu 19,50 prosenttiin.
Tästä huolimatta lainojen korkotasossa ja kuluissa on suuria eroja. Erityisesti suuremmissa kulutusluotoissa ja pitkillä maksuajoilla muutaman prosenttiyksikön ero saattaa tarkoittaa jopa tuhansien eurojen eroa lainakuluissa koko laina-aikana.
Kilpailuta kulutusluotot ilmaiseksi lainanvälittäjällä
Lainanvälittäjät ovat täysin ilmaisia palveluita, jotka välittävät lainahakemuksesi jopa yli 25 eri pankille ja rahoitusyhtiölle.
Saat siis yksittäisen hakemuksen täyttämisellä vertailtavaksesi useita lainatarjouksia, joista voit valita parhaimman.
Kokosimme alle listan suosituimmista Suomessa toimivista lainanvälittäjistä ja heidän valikoimastaan löytyvistä
Lainanvälittäjät
Yritys | Luokitus | Pankit | |
---|---|---|---|
| 22 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 22 | Katso lisää | |
| 10 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 23 | Katso lisää | |
| 25 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 21 | Katso lisää | |
| 25 | Katso lisää |
Yritys |
---|
|
Suosittelemme |
|
Suosittelemme |
|
Suosittelemme |
|
Täytä hakemus |
---|
Katso lisää |
Katso lisää |
Katso lisää |
Katso lisää |
Katso lisää |
Katso lisää |
Katso lisää |
Yritys | Luokitus | Pankit | Täytä hakemus |
---|---|---|---|
| 22 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 22 | Katso lisää | |
| 10 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 23 | Katso lisää | |
| 25 | Katso lisää | |
Suosittelemme | 21 | Katso lisää | |
| 25 | Katso lisää |
5 Kulutusluottoa esittelyssä
Suosittelemme aina kilpailuttamaan kulutusluotot ennen lopullisen päätöksen tekemistä, sillä lainojen hinnat ovat aina henkilökohtaisia ja vaihtelevat suuresti.
Otimme kuitenkin viisi suosittua kulutusluottoa ja lainanvälittäjää pikaiseen esittelyyn:
Bank Norwegian
- Bank Norwegian on luotettava ja vakavarainen pankki
- Hae edullista lainaa, monipuolinen luottokortti tai korkeakoorkoinen säästötili
- Täysin digitaalinen pankki
- Lue lisää Bank Norwegianin sivuilta ja täytä hakemus
Bank Norwegian on monille jo entuudestaan tuttu, ja varmasti eräs tunnetuimpia ulkomaisia pankkeja.
Bank Norwegian myöntää jopa 60 000 euron kulutusluottoa, johon on mahdollista saada maksuaikaa aina 15 vuoteen asti.
Kulutusluoton lisäksi Bank Norwegianin tuotevalikoimasta löytyvät myös cashbackia tarjoava luottokortti sekä korkeakorkoinen säästötili.
Saldo Bank
- Saldo on luotettava palvelu jo vuodesta 2006 lähtien
- Jo yli 500000 asiakasta
- Nopea ja selkeä palvelu
- Täytä ilmainen lainahakemus nyt ja pyydä tarjous
Saldo Bank tarjoaa jopa 10 000 euron kulutusluottoja, joustoluottoa arjen tarpeisiin sekä korkeakorkoiset määräaikaistalletukset.
Saldo Bank kertoo kulutusluoton saapuvan tilillesi nopeimmillaan vain 15 minuutissa hakemuksen jättämisestä.
Sortter
- Kilpailuta lainatarjoukset ilmaiseksi ilman sitoumuksia
- Saat jopa 20 lainatarjousta vertailtavaksi
- Voit vertailla ja valita tarjouksista parhaan
- Reilu vertailu ja läpinäkyvät tarjoukset
Sortter on täysin suomalainen lainavälittäjä, joka kuuluu Suomen luotetuimpiin lainojen kilpailuttajiin.
Lainavertailussa on mukana toistakymmentä pankkia ja rahoitusyhtiötä, ja Sortter korostaa aina edullisimman tarjouksen, mutta antaa tehdä lopullisen valinnan itse
Zmarta
- Kilpailuta kaikki lainasi Zmartan kautta
- Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi puolestasi jopa 22 pankissa
- Hae vakuudetonta lainaa yksin tai yhteishakijan kanssa
- Täytä ilmainen hakemus ja pyydä lainatarjous
Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa myös monien ruotsalaisten pankkien lainatarjoukset.
Tavanomaisen kulutusluoton lisäksi voit kilpailuttaa Zmartalla myös yhteislainat ja yrityslainat.
Omalaina
- Omalaina kilpailuttaa lainan puolestasi
- Kilpailuta vakuudettomat lainat yli 20 pankista
- Kilpailuta myös yhdistelylainat
- Täytä ilmainen hakemus ja katso, millaista lainaa voit saada
Omalaina.fi lukeutuu Sortterin ohella suosituimpiin kotimaisiin lainanvälittäjiin, joka mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen kilpailuttamisen, jopa 20 vuoden laina-ajalla.
Omalaina on palvellut jo yli 300 000 kotimaista asiakasta, ja on tunnettu nopeasta toiminnastaan. Saat nopeimmat lainatarjoukset jo pian hakemuksen jälkeen ja rahat ovat tililläsi parhaimmillaan vielä samana päivänä.
Mitä vaatimuksia kulutusluoton saamisessa on?
- Pieni kulutusluotto voidaan myöntää myös pienituloiselle tai työttömälle. Suurta lainaa haettaessa hakijalla on kuitenkin oltava säännöllisiä tuloja.
- Olet vähintään 18-vuotias, jotkut pankit vaativat jopa 25 vuoden ikää.
- Lainanantajat eivät hyväksy sitä, että sinulla on maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää maksuhäiriömerkintöjen vaikutuksista lainoihin tästä.
- Sinulla ei saa olla erääntyneitä maksuja ulosotossa.
- Kulutusluoton saaminen vaatii usein suomalaisen pankkitilin ja hakijan täytyy asua vakituisesti Suomessa.
Vertailemalla lainat voit säästää jopa 82.00 € lainastasi
The price difference for a 3 000.00 € loan in 90 days is 82.00 €.
Voinko saada kulutusluottoa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Yleensä maksuhäiriömerkintä johtaa automaattisesti hakemuksen hylkäämiseen.
Jos haet lainaa netistä, sähköiset hakemukset tarkistetaan automaattisesti ja maksuhäiriömerkintä johtaa heti hakemuksen hylkäämiseen.
Jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole enää aktiivisia, on lainaa tällöin helpompi saada varsinkin, jos taloudellinen tilanne on muutoin kunnossa.
Joissain tapauksissa henkilökohtainen tapaaminen pankissa tai luotonantajan luona voi helpottaa lainan saamista maksuhäiriöistä huolimatta. Lue tästä lisää maksuhäiriöiden vaikutuksista lainan saamiseen.
Hae nyt lainaa jopa 50000€ Omalainalta
Kulutusluotto heti – Kuinka nopeasti kulutusluoton saa tilille?
Lainan ottaminen on aina harkittu päätös. Saatuasi myönteisen luottopäätöksen, et silti varmastikaan halua odotella yhtään ylimääräistä aikaa, että saat lainan tilillesi.
Me Financer.comilla olemme selvittäneet suuntaa-antavia aikoja sille, kuinka pian rahat nopeimmillaan saapuvat tilillesi luottopäätöksen jälkeen. Voit tutustua laajempaan vertailuun tästä, mutta poimimme muutamia nostoja vertailun tuloksista alle:
Yritys | Lainan määrä | Siirron kesto | Huomioitavaa |
---|---|---|---|
Ferratum | 1 – 4000 | Jopa 5 minuutissa | Pankista riippuen jopa 5 minuutissa |
Vippi | 100 – 2000 | Jopa 15 minuutissa | |
Creditstar | 50 – 2000 | 15min | |
Bondora | 500 – 10 000 | Muutamassa tunnissa | |
Alisa Pankki | 1000 – 30 000 | Samana päivänä | Ennen klo 16.30 hyväksytyt hakemukset maksetaan samana päivänä |
Morrow Bank | 1000 – 50 000 | Jopa samana päivänä | |
Bank Norwegian | 1000 – 60 000 | 1-2 päivää |
Kysyttävää kulutusluotoista?
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu kulutustarkoitukseen. Kulutusluotolle on monta eri nimeä käyttötarkoituksen mukaan, esimerkiksi remonttilaina, pikavippi, autolaina tai joustoluotto.
Vakuudeton kulutusluotto ei vaadi vakuuksia lainan saamiseksi. Suurin osa netistä haettavista lainoista ovat vakuudettomia kulutusluottoja.
Miksi kulutusluotot kannattaa vertailla Financer.comissa?
Financer.comin ilmaisessa ja kattavassa kulutusluottovertailussa on mukana lähes kaikki suomalaiset lainapalvelut.
Kulutusluottojen vertaileminen palvelumme kautta on helppoa. Valitse vain sivun yläosassa olevasta vertailusta haluamasi lainasumma niin näet kaikki tarjolla olevat vaihtoehdot.
Vertailun tekeminen ei sido mihinkään ja on asiakkaalle aina ilmaista. Lainantarjoajat voivat maksaa meille palkkion lainahakemuksesta, mutta lainan hakeminen Financer.comin kautta ei koskaan nosta lainatarjouksen hintaa tai tuo muita kuluja.
Voinko saada kulutusluottoa heti tilille?
Kulutusluottoa haettaessa lainarahat voivat olla käytössäsi jopa 5 minuutin kuluttua lainan hakemisesta.
Suurempien kulutusluottojan kanssa voi kestää pidempään, mutta tyypillisesti kaikki lainat maksetaan asiakkaan tilille korkeintaan 3-5 arkipäivän sisällä sopimuksen allekirjoittamisesta.
Osa yrityksistä perii lisämaksuja lainan siirrosta saman päivän aikana, joten tarkista pikasiirtojen hinnat ennen hakemista.
Mikä on halvin kulutusluotto?
Kulutusluoton korko on edullisimmillaan noin 4% luokkaa, mutta korko määräytyy yleensä asiakaskohtaisesti ja on yleensä 10-19 prosentin tasoa. Löydä halvin kulutusluotto Financer.comin vertailusta tästä.
Saat tietää sinulle tarjottavan koron vasta saadessasi lainatarjouksen.
Paljonko on kulutusluoton korko?
Kuinka paljon voin hakea luottoa?
Financer.comin vertailun kautta voit hakea lainaa 50 – 70000€.
Eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä on isoja eroja lainasummissa, ehdoissa ja kulutusluottojen hinnoissa.
Kulutusluottovertailu kannattaa aina ennen luoton hakemista. Vakuudettomien kulutusluottojen vertailu on helppoa meidän kulutusluottovertailun avulla tämän sivun yläosassa.
Voiko kulutusluoton laina-aikaa pidentää?
Kyllä yleensä voi. Suurin osa kulutusluottoa myöntävistä yrityksistä myöntää laina-ajan pidennystä, eräpäivän siirtoa tai lisälainaa.
Mistä voin lukea muiden kokemuksia kulutusluotoista ennen hakemista?
Mihin tarkoitukseen kulutusluotot voi käyttää?
Miten haen kulutusluottoa netistä?
- Käytä sivun yläosassa olevaa kulutusluottovertailua ja löydä tarpeeseesi sopiva laina nopeasti.
- Lue tarkemmat tiedot ja asiakkaiden arvostelut valitsemastasi rahoitusyhtiöstä ennen lainan ottamista.
- Siirry lainanantajan nettisivuille ja täytä hakemus.
Miten pitkä maksuaika kulutusluotoissa on?
Mitä vaatimuksia kulutusluoton saamisessa on?
- Pieni kulutusluotto voidaan myöntää myös pienituloiselle tai työttömälle. Suurta lainaa haettaessa hakijalla on kuitenkin oltava säännöllisiä tuloja.
- Olet vähintään 18-vuotias, jotkut pankit vaativat jopa 25 vuoden ikää.
- Lainanantajat eivät hyväksy sitä, että sinulla on maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää maksuhäiriömerkintöjen vaikutuksista lainoihin tästä.
- Sinulla ei saa olla erääntyneitä maksuja ulosotossa.
- Kulutusluoton saaminen vaatii usein suomalaisen pankkitilin ja hakijan täytyy asua vakituisesti Suomessa.
Voinko saada kulutusluottoa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Yleensä maksuhäiriömerkintä johtaa automaattisesti hakemuksen hylkäämiseen.
Jos maksuhäiriömerkinnät eivät ole enää aktiivisia, on kulutusluottoa tällöin helpompi saada varsinkin, jos taloudellinen tilanne on muutoin kunnossa.
Joissain tapauksissa henkilökohtainen tapaaminen pankissa tai luotonantajan luona voi helpottaa lainan saamista maksuhäiriöistä huolimatta. Lue tästä lisää maksuhäiriöiden vaikutuksista lainan saamiseen.
Mitä teen, jos en pysty maksamaan kulutusluottoa takaisin ajallaan?
Mitä kuluja kulutusluotoissa on?
Kaikista kulutusluotoista peritään vuosikorkoa, joka on tyypillisesti 7-20 prosenttia lainapääomasta. Koron lisäksi lainoista peritään myös muita kuluja, kuten kuukausittaista tilinhoitokulua ja mahdollisia lainan perustamiskuluja.
Molempia edellä mainituista kuluista rajoittaa kuluttajansuojalaki. Kuluttajansuojalain nojalla kulutusluotoista ei ole sallittua periä yli 20 prosentin vuosikorkoa. Lisäksi muut lainakulut saavat olla korkeintaan 0,01 prosenttia lainapääomasta, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa.
Kuinka kilpailuttaa kulutusluotot?
Kulutusluottojen kilpailuttaminen onnistuu kahdella eri tavalla: voit kilpailuttaa kulutusluotot itse tämän sivun ylälaidasta pyytämällä lainatarjouksen usealta lainantarjoajalta.
Vaihtoehtoisesti voit hyödyntää lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat kulutusluotot puolestasi. Saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia ja pystyt itse valitsemaan itsellesi parhaiten soveltuvan lainatarjouksen.
Mitä ovat lainanvälittäjät?
Lainanvälittäjät ovat palveluita, jotka välittävät lainahakemuksesi usealle eri rahoitusyhtiölle ja pankille. Parhaimmillaan yksittäinen hakemuksesi voidaan välittää jopa yli 20 lainantarjoajalle.
Lainanvälittäjät eivät itse tarjoa lainaa, vaan toimivat ainoastaan rahoitusyhtiöiden ja pankkien lainatarjousten välittäjänä. Lainanvälittäjiä ovat muun muassa: Omalaina, Zmarta, Sortter, Rahalaitos, Etua.fi ja Rahoitu.fi.
Voiko kulutusluotot yhdistää?
Kyllä, kulutusluotot on mahdollista yhdistää. Lainojen yhdistäminen on helppo ratkaisu lainakustannusten pienentämiseen. Samalla lainojen yhdistäminen mahdollistaa myös laina-ajan suunnittelun uudelleen, mikäli kuukausierää halutaan pienentää tai laina maksaa nopeammin pois.
Pystyykö kulutusluottoa hakemaan yhdessä rinnakkaishakijan kanssa?
Kyllä, kulutusluottoa on mahdollista hakea yhteislainana rinnakkaishakijan kanssa. Yhteislainassa molemmat hakijat ovat vastuussa henkilökohtaisesti koko lainamäärästä. Molempien hakijoiden tulot huomioidaan lainaa hakiessa, jonka ansiosta lainan hakeminen on helpompaa ja myönnettävät lainamäärät tyypillisesti suurempia.
Mistä saada korotonta lainaa?
Tavallisista kulutusluotoista peritään aina korko, jonka kuluttajansuojalaki rajaa 19 prosenttiin. Aiemmin osa rahoitusyhtiöistä tarjosi jopa 30 päivän korottomia ensilainoja sisäänheittotuotteina.
Nykyään ensilainoja ei enää ole saatavilla 19 prosentin korkokaton myötä, mutta korotonta lainaa on silti mahdollista saada luottokortin muodossa. Tutustu tarkemmin, kuinka saada korotonta lainaa.
Lue lisää lainoista
Paljonko lainaa voin saada?
Keskeinen kysymys lainaa haettaessa on lainan määrä. Oma lainan tarve ei kuitenkaan aina kohtaa pankin myöntämän lainan määrän kanssa. Tässä artikkelissa tutustumme myönnettävään lainamäärään vaikuttaviin asioihin Mitkä
29.4.2024 Lukuaika 9 min
Tonttilaina
Tonttilaina on tontin ostamiseen haettavaa lainaa, jota ei ole tarkoitus käyttää tontille rakentamiseen. Rakennuslainaa on kuitenkin yleensä mahdollista käyttää myös rakennuslainaa, sillä edellytyksellä, että tontille rakentaminen ...
29.4.2024 Lukuaika 7 min
Positiivinen luottotietorekisteri
Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon kehittämä ja ylläpitämä, vuonna 2024 lanseerattu uusi rekisteri, johon kootaan tietoja yksityishenkilöiden lainoista ja tuloista. Positiivisen luottotietorekisterin tavoitteena on vähentää yksityishenkilöiden ylivelkaantumista, ...
1.5.2024 Lukuaika 7 min