Käyttöluotto - Näin vertailu toimii
Käyttöluoton hakeminen on helppoa Financer.com käyttöluottovertailun avulla
Valitse lainasumma ja vertaile jopa yli 30 lainapalvelun käyttöluotot
Valitse sinun tarpeeseesi sopiva käyttöluotto ja täytä hakemus pankin sivuilla
Pankista riippuen voidaan käyttöluotto maksaa heti tilille jopa 5 minuutissa
Financer mediassa
Mikä on käyttöluotto?
Käyttöluotto on vakuudeton kulutusluotto, joka on tarkoitettu kulutustarkoitukseen.
Käyttöluotolla tarkoitetaan yleensä nimensä mukaisesti käyttöön tulevaa luottoa. Kyseessä on siis luotto tai laina, jolle ei ole määritelty sen kummemmin tarkempaa käyttötarkoitusta. Lainan voi käyttää kuten haluaa.
Käyttöluottoa voi hakea tavanomaisista kivijalkapankeista, tai useista netin lainapalveluista. Netti on täynnä erilaisia vaihtoehtoja lainan hakemiseen, joten ennen hakua kannattaa suorittaa huolellista vertailua.
Vertaile käyttöluotot ja säästä
Käyttöluottoa ja muita lainoja tarjoavat kymmenet eri pankit ja rahoitusyhtiöt. Valinnanvaraa riittää, ja myös koroissa ja kuluissa on suuria eroja.
Vertailemalla lainat Financer.com-lainavertailussa voit säästää jopa satoja euroja lainan kuluissa. Autamme vertailemaan käyttöluotot ja muut lainaehdot luotettavasti ja aina ilmaiseksi.
Sivun yläosasta löydät ilmaisen vertailun, jonka avulla löydät sopivan käyttölainan helposti. Valitse vain tarvitsemasi lainasumma ja vertaile kaikki käyttöluotot yhdessä paikassa!
Miksi vertailla käyttöluotot Financer.comissa?
Käyttöluotto pähkinänkuoressa
Käyttöluotto on tyypillisesti vakuudeton laina, jota voi hakea mitä tahansa käyttöä varten.
Sillä voi ostaa vaikkapa auton tai rahoittaa remontin. Sen voi käyttää myös yleiseen kulutukseen tai mihin tahansa ikinä haluaakaan.
- Käyttöluottoa voi käyttää mihin vain tarkoitukseen
- Voit hakea käyttöluottoa netistä väliltä 100 – 70 000 euroa
- Ikäraja vaihtelee rahoituslaitoksen mukaan 18 - 25 vuoden välillä
- Käyttöluottojen hinnoissa on erittäin suuria eroja. Muista vertailla lainoja ennen päätöksen tekemistä. Vertaile käyttöluotot sivun yläosassa olevan vertailun avulla.
Käyttöluoton hakeminen netistä
Käyttöluottoa netistä hakeva voi hieman rahoituslaitoksesta riippuen hakea luottoa 50 eurosta aina 70 000 euroon saakka. 70 000 euron lainoja ei toistaiseksi tarjoa kuin pari yritystä, mutta 50 000 euroon asti lainaa saa useasta paikasta.
Osa yhtiöistä on keskittynyt ainoastaan pienien, esimerkiksi alle 2000 euron lainojen tarjoamiseen.
Koska käyttöluottojen hinnoissa on suuria eroja, kannattaa hakuprosessi aloittaa seuraavasti:
- Käytä sivun yläosasta löytyvää vertailua ja löydä tarpeeseesi sopiva käyttöluotto
- Kun löydät sopivan, lue arvostelumme kyseisestä yrityksestä ennen luoton ottamista
- Siirry luotonmyöntäjän sivulle täyttämään hakemus
Käyttölaina netistä ilman vakuuksia
Vakuudeton käyttöluotto voidaan nostaa suoraan verkosta ilman pankkikonttoriin menemistä. Sekä yksinkertaisuus että nopeus ovat vakuudettomien käyttöluottojen etuja. Useimmissa tapauksissa lainahakemukset käsitellään nopeasti ja saat alustavan lainapäätöksen lähes välittömästi hakemuksen jättämisen jälkeen.
Financer.comin vertailupalvelussa on yli 30 lainapalvelun tarjoukset, mikä tarkoittaa, että yhdellä lainahakemuksella saat parhaimmillaan kymmeniä lainatarjouksia. Saat lainatarjoukset nopeasti ja vertailu on helppoa ja aina asiakkaalle ilmaista.
Kun olet löytänyt sopivan lainan, voit verkkopankkitunnuksillasi allekirjoittaa lainasopimuksen pankin kanssa ja lähettää myös pankin pyytämät liitteet (kuten palkkalaskelman tai muun tulotodistuksen) verkossa. Sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen pankki siirtää rahat ilmoittamallesi tilille.
Usein kysyttyä käyttöluotoista
Mikä on käyttöluotto?
Käyttöluotto, eli käyttölaina, on kulutustarkoitukseen tarkoitettu vakuudeton kulutusluotto. Käyttölaina ei ole virallinen termi vaan käyttöluoton tai käyttölainan nimellä voidaan markkinoida juuri erilaisia vakuudettomia luottoja tai jopa joustoluottoja. Käyttölaina on suuruudeltaan 50 - 70 000 euroa ja sitä voi hakea netistä tai vierailemalla pankin konttorissa.
Mihin tarkoitukseen käyttöluotto sopii?
Käyttöluotto tuo joustoa arjen rahanreikiin ja se sopii moneen tarpeeseen esimerkiksi remonttiin, yllättäviin menoihin, kodinkoneisiin ja muihin hankintoihin. Vaihtoehtoja on tarjolla lukuisia ja hinnat vaihtelevat suuresti. Suosittelemme vertailemaan lainat ennen hakemuksen täyttämistä.
Paljonko voin hakea käyttöluottoa?
Käyttöluottoa voi hakea 50€ - 70 000€. Vertaile käyttöluotot sivun yläosassa.
Mikä on käyttöluoton korko?
Käyttöluoton vuosikorko voi olla lain mukaan enintään 20%. Käyttölainan korko on yleensä asiakaskohtainen ja vaihtelee 4,19% - 19% välillä oman taloudellisen tilanteesi ja pankin lainaehtojen mukaan.
Mistä halvin käyttöluotto?
Monet lainanantajat tarjoavat käyttölainaa. Jokainen lainanantaja tarjoaa käyttöluottoa asiakkaille hieman eri ehdoilla, joten käyttöluotot kannattaa kilpailuttaa.
Useimmiten käyttölaina on vakuudeton laina. Vakuudettomien kulutusluottojen korkoja säätelee korkokatto, joka rajoittaa luoton koron 20 prosenttiin. Tämä on siis korkein korko, jota käyttölainan hakijalle voidaan tarjota.
Usein laina on paljon maksimikorkoa halvempi. Koron lisäksi käyttölainan hintaan vaikuttavat tilinhoitomaksut, avausmaksu, lisäpalvelut ja laina-aika.
Halpa käyttölaina on helppo löytää Financer.com-lainavertailusta, jos oma taloustilanne on kunnossa eikä maksuhäiriöitä ole merkitty luottotietoihisi.
Miksi vertailla käyttöluotot Financer.comissa?
Financer.com on vertaillut lainoja suomalaisten puolesta jo vuodesta 2015 lähtien. Suomessa olemme auttaneet jo yli 300 000 asiakasta hakemaan lainaa halvemmalla korolla.
Vertailumme on aina asiakkaalle ilmainen ja luotettava. Saamme palkkion myönnetystä lainasta suoraan pankilta, mutta tämä palkkio ei ikinä vaikuta saamasi lainatarjouksen korkoon tai ehtoihin.
Vertaile käyttöluotot nyt sivun yläosassa.
Voiko käyttöluottoa saada, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Netin rahoitusyhtiöt tarkistavat luottotiedot välittömästi hakemuksen yhteydessä, ja maksuhäiriömerkintä johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Aivan kuten muidenkin lainojen saaminen Suomessa, on myös käyttöluoton saaminen maksuhäiriöiselle lähes mahdotonta.
Voiko käyttöluoton maksaa takaisin etuajassa?
Kyllä. Voit maksaa käyttölainan takaisin etuajassa ja maksat lainasta vain siihen asti kertyneet korot ja kulut.
Käyttöluoton korko on lailla rajattu
Käyttöluotto on lain näkökulmasta kulutusluotto, jonka hinnoittelua rajataan kuluttajansuojalaissa.
Kuluttajansuojalaki on rajannut kulutusluottojen korot korkeintaan 20 prosenttiin jo vuodesta 2019. 1.10.2023 kuluttajansuojalakia päivitettiin, rajaten kulutusluottojen koron korkeintaan 15% + korkolain mukaiseen viitekorkoon.
Kirjoitushetkellä vuoden 2023 lopussa tämä tarkoittaa 19 prosentin korkokatto käyttöluottoon ja kaikkiin muihin kulutusluottoihin.
Voit saada myös pienemmän koron käyttöluottoon – Nämä asiat vaikuttavat korkotasoon
Pankit ja rahoitusyhtiöt voivat toki periä myös tätä pienempää korkoa, kuten monet lainantarjoajat tekevät.
Mitä pienemmän riskitason asiakkaana sinua pidetään, sitä paremman koron yleensä voit saada. Pankin määrittämään riskitasoon vaikuttavat esimerkiksi säännölliset tulosi ja elämisen kustannukset sekä nykyiset luottosi.
Käyttöluoton muut kulut koron ohella
Muiden kulutusluottojen tavoin myös käyttöluotoista peritään muita kuluja koron lisäksi. Tämän vuoksi lainojen koron sijaan kannattaa vertailla käyttöluottojen todellisia vuosikorkoja, jotka huomioivat myös muut kustannukset koron lisäksi.
Koron ohella käyttöluotoista voidaan periä kuukausittaista tilinhoitomaksua, jonka määrä saa olla korkeintaan 0,01 prosenttia käyttöluoton määrästä päivässä. Lainan sivukulujen määrä ei kuitenkaan saa ylittää 150 euroa vuodessa, vaikka ne jäisivät alle 0,01 prosentin luoton määrästä.
Osassa käyttöluotoista saatetaan periä myös avausmaksua luoton nostamisen yhteydestä.
Lainavakuutukset nostavat hintaa
Monet pankit tarjoavat käyttöluottoihin myös lainavakuutuksia, jotka tarjoavat turvaa muuttuviin elämäntilanteisiin. Ne turvaavat lainan takaisinmaksun, mikäli esimerkiksi sairastut vakavasti, joudut työttömäksi tai kuolet.
Lainavakuutuksen tarjoama turva vaihtelee vakuutuksen myöntäjien välillä, mutta vakuutuksen tarkoituksena on tuoda itsellesi ja läheisillesi mielenrauhaa ja välttää maksuvaikeudet yllättävissä elämäntilanteiden muutoksissa.
Lainavakuutukset maksavat aina lisää tavanomaisten lainan kulujen lisäksi, mutta erityisesti suurissa käyttöluotoissa ne ovat tutustumisen arvoisia.
Ota kuitenkin huomioon, että tavallinen henkivakuutus tai tapaturmavakuutus saattaa tarjota kattavamman turvan edullisempana hintaan.
