Laina-ajan pidentäminen
10 lukuaika (min) | Lainaa
Asuntolaina ja kulutusluotot tai muut lainat muodostuvat nopeasti suurimmiksi yksittäisiksi säännöllisiksi kustannuksiksi, jotka haukkaavat runsaan siivun nettotuloistamme joka kuukausi.
Laina-ajan pidentäminen tarjoaa mahdollisuuden pienentää kuukausittaista lainan lyhennystä jakamalla lainan maksamisen pidemmälle aikavälille.
Kerromme tässä artikkelissa miten laina-ajan pidentäminen onnistuu, ja onko se kannattavaa.
Laina-ajan pidentäminen
Laina-ajan pidentämiseen on olemassa muutamia erilaisia vaihtoehtoja.
Osa näistä soveltuu välaikaiseen lainakulujen laskemiseen, kun taas osa pidempiaikaiseen elämäntilanteen muutokseen.
Lyhennysvapaat
Lainan lyhennysvapaat ovat pankkien ja rahoitusyhtiöiden ensisijainen tapa laina-ajan pidentämiseksi.
Niiden avulla lainakuluja on mahdollista sopeuttaa väliaikaisiin elämäntilanteen muutoksiin.
Lyhennysvapaalla tarkoitetaan nimensä mukaisesti ajanjaksoa, jonka aikana lainasta maksetaan ainoastaan korkokustannuksia eikä lainapääomaa lyhennetä lainkaan.
Tällä tavoin kuukausierä voi pienentyä huomattavasti, mutta samalla laina-aika pidentyy.
Lyhennysvapaata on mahdollista hakea esimerkiksi väliaikaisesti heikentyneeseen maksukykyyn työpaikkojen välissä tai asevelvollisuuden ajaksi.
Millaisiin lainoihin saa lyhennysvapaata?
Lyhennysvapaata on mahdollista saada kaikenlaisiin lainoihin, olipa kyseessä sitten kulutusluotto tai asuntolaina.
Eri rahoitusyhtiöillä ja pankeilla on kuitenkin toisistaan eroavia ehtoja lyhennysvapaan myöntämiseen, ja sinulta voidaan edellyttää esimerkiksi riittävän pitkää maksuhistoriaa ennen kuin lyhennysvapaita voidaan myöntää.
Pidemmissä lainoissa, kuten asuntolainoissa lyhennysvapaat ovat yleensä 1-24 kuukauden pituisia, kun taas lyhemmissä kulutusluotoissa puhutaan yleensä korkeintaan muutamien kuukausien lyhennysvapaista.
Tarvitsetko lainaa?
Vertaile ja löydä paras lainantarjoaja muutamassa minuutissa Financerista.
Kulutusluottovertailu - Vertaa pankit ja valitse paras kulutusluotto
Maksuohjelman muuttaminen
Mikäli elämäntilanteesi muuttuu pysyvästi ja tulosi madaltuvat tai muut kulusi nousevat pitkäaikaisesti, on lainan maksuohjelman uudelleenneuvottelu hyvä ratkaisu.
Huomioithan kuitenkin, että kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt eivät välttämättä tarjoa mahdollisuutta laina-ajan pidentämiseen. Monet luotontarjoajat perivät lainaan tehtävistä muutoksista palvelumaksun tai muun vastaavan lisämaksun.
Yhdistelylaina
Kulutusluotoissa laina-ajan pidentäminen ei ole aina mahdollista, mikäli lainantarjoaja ei mahdollista tällaista palvelua.
Erityisesti tilanteessa, jossa sinulla on useita erillisiä kulutusluottoja, on hyvin mahdollista ettei kaikkien lainojen laina-ajan pidentäminen onnistu.
Tällaisissa tilanteissa lainojen yhdistäminen järjestelylainalla on hyvä vaihtoehto. Saat näin yhdistettyä lukuisat pienemmät kulutusluotot yhdeksi suuremmaksi lainaksi.
Lainojen yhdistäminen mahdollistaa laina-ajan neuvottelemisen uudelleen nykyiseen elämäntilanteeseesi soveltuvaksi.
Tämän lisäksi lainojen yhdistäminen mahdollistaa lähes aina lainakustannuksissa säästämisen.
Kannattaako laina-ajan pidentäminen?
Laina-ajan pidentäminen on mahdollista useissa tapauksissa, mutta lisää myös lainan kokonaiskustannuksia.
Laina-ajan pidentyessä korkoa kertyy maksettavaksi yhä pidemmältä laina-ajalta, jonka vuoksi laina-aikaa ei kannata pidentää turhaan.
Elämäntilanteen muutos
Yleisin syy tarpeeseen laina-ajan pidentämiselle on elämäntilanteessa tapahtuva muutos, joka johtaa tulotason laskuun tai muiden menojen nousuun.
Esimerkiksi työpaikan menettäminen todennäköisesti madaltaa maksukykyäsi hetkellisesti ennen uuden työpaikan löytymistä. Samaan tapaan varmusiespalvelus tai opiskelu todennäköisesti madaltavat maksukykyäsi.
Väliaikaisissa muutoksissa, kuten työpaikkojen välissä tai varusmiespalveluksen aikana lyhennysvapaat kuukaudet ovat hyvä vaihtoehto kustannusten madaltamiseksi.
Pidempiaikaisissa muutoksissa, kuten matalampipalkkaiseen työhön siirryttäessä on hyvä olla yhteydessä lainantarjoajaan ja kartoittaa mahdollisuuksia laina-ajan pidentämiseen.
Sijoittaminen
Oletko ottanut lainan alunperin todella lyhyellä maksuajalla?
Mikäli lainasi vuosikorko on matala, voit kerryttää varallisuutta pienentämällä kuukausittaista lainanmaksua ja sijoittamalla säästyvän summan kuukausittain.
UKK
Frequently Asked Questions
Voiko laina-aikaa pidentää?
Kyllä, laina-ajan pidentäminen on mahdollista useissa tapauksissa. Väliaikaiseen tarpeeseen auttavat lyhenysvapaat kuukaudet, joita on saatavilla useimpiin lainoihin. Pidempiaikaisessa elämäntilanteen muutoksessa koko maksusuunnitelmaa voidaan muuttaa laina-ajan pidentämiseksi.
Kannattaako laina-aikaa pidentää?
Laina-ajan pidentäminen voi olla kannattavaa, mikäli laina-aika on alunperin sovittu erittäin lyhyeksi ja elämäntilanteesi muuttuu tai haluat esimerkiksi sijoittaa lainanlyhennyksestä säästyvän summan. Laina-ajan pituutta ei kannata nostaa yli 25 vuoteen.
Miksi pidentää laina-aikaa?
Laina-ajan pidentäminen mahdollistaa lainan maksuerän pienentämisen ja suhteuttamisesn muuttuneeseen elämäntilanteeseen.
Miten laina-aikaa voi pidentää?
Laina-aikaa on mahdollista pidentää ottamalla yhteyttä lainantarjoajaan, ja sopimalla lyhennysvapaasta, maksuvapaasta tai maksuohjelman muuttamisesta.
Maksaako laina-ajan pidentäminen
Laina-ajan pidentämisestä saatetaan periä pankin oma palvelumaksu. Tämän lisäksi lainan kokonaiskustannukset nousevat aina pidentyneen laina-ajan myötä, koska korkoa kertyy suuremmalle lainapääomalle pidempään, korkoa maksetaan pidemmän aikaa ja lainanhoitokuluja maksetaan useammasta lainaerästä.
Maksaako lyhennysvapaa?
Lyhennysvapaasta saatetaan periä ylimääräisiä palvelumaksuja lainanmyöntäjästäsi riippuen. Lyhennysvapaa maksaa joka tapauksessa pidentyneen laina-ajan ja tästä koituvien ylimääräisten korko- ja lainanhoitokulujen muodossa.
Miten saada lyhennysvapaa?
Lyhennysvapaa edellyttää yleensä erillistä hakemusta lainanmyöntäjällesi. Osa lainantarjoajista, kuten Saldo, mahdollistaa kuitenkin lyhennysvapaiden käytön suoraan verkkopalvelun kautta tietyin rajoituksin.
Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.
Kommentit
Et ole kirjautunut sisään