Esimerkki: Kun lainasumma on 70 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 20 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 467 €, takaisinmaksettava summa 112 073 € sekä todellinen vuosikorko on 5,25 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 9.11 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 35960 €, eli 200 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen
Esimerkki: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-70 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 66.500 €. Nimelliskorko 7,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 7,91 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 69.283 €.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Lainasumma
Lainan käyttötarkoitus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Lainasumma
500 € - 70 000 € (35 454,55 €)
Lainakausi
12 kuukautta - 240 kuukautta (112 kuukautta)
Vuosikorko
4 % - 50,5 % (16,16 %)
Ikäraja
18 - 25 (19,55)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 10 200 € (3 490,91 €)
Kotimainen pankkitili
11 (100 %)
Kotimainen puhelinnumero
10 (90,9 %)
Kansalaisuus
9 (81,8 %)
Sähköinen tunnistautuminen
11 (100 %)
Hyväksyy huonon luottohistorian
0 (0 %)
Maksu 24 tunnin kuluessa
11 (100 %)
Viikonloppumaksu
10 (90,9 %)
Laina-ajan pidennys
10 (90,9 %)
Ennenaikainen takaisinmaksu
11 (100 %)
Lainanvälittäjä
11 (100 %)
Ensimmäinen laina korotta
0 (0 %)
Peruutusaika
10 (90,9 %)
Korkea hyväksymisprosentti
0 (0 %)
Tilastot perustuvat 11 Lainat tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Sortter4 %17,5 %
Zmarta4,41 %38 %
Omalaina4,19 %17,5 %
Freedom Rahoitus4,99 %50,5 %
Rahoitu.fi4,5 %17,5 %
Etua6 %17,5 %
Kattokorko5,99 %10 %
Rahalaitos6,09 %47,16 %
Uno Laina7,28 %19,08 %
Axolaina5,16 %26,23 %
Arkadia Rahoitus4 %38 %
Korot
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Zmarta
Zmartan käyttö on asiakkaalle ilmaista. Nimelliskorot alkavat 4,99 %:sta, mutta lopullinen korko riippuu luotonmyöntäjästä ja maksukykyarvioinnista. Kilpailutus auttaa löytämään edullisimman lainan.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9-17 puhelimitse, chatissä ja lomakkeella. Palvelu on ystävällinen ja osaava, mutta itse lainaan liittyvissä asioissa ohjataan suoraan luotonmyöntäjän puoleen.
Laina-ajat 1-15 vuotta ja lainasummat 1000-70000 euroa. Selkeät ehdot ja mahdollisuus valita vapaasti tarjouksista. Käyttäjän ei tarvitse sitoutua mihinkään.
Käyttäjäystävällinen alusta ja nopea hakuprosessi. Lainatarjouksia saa parhaimmillaan minuuteissa. Trustpilotin 4,6/5 arvosana kertoo asiakkaiden tyytyväisyydestä.
Lainanvälittäjä (eli lainan kilpailuttaja) on yritys tai palvelu, joka etsii halvimmat lainat asiakkaan puolesta. Lainan kilpailuttaminen on nopein ja helpoin tapa saada tarjous useammalta lainantarjoajalta yhdellä hakemuksella.
Lainanvälittäjän sivuilla täytät ainoastaan yhden sähköisen lainahakemuksen, jonka jälkeen lainanvälittäjä välittää hakemuksen useille pankeille ja rahoituslaitoksille.
Lainanvälittäjät eivät siis itse myönnä lainaa, vaan ainoastaan välittävät lainahakemuksia ja -tarjouksia.
Tämän jälkeen saat sähköpostiisi tai omalle käyttäjätilillesi jopa yli 20 eri lainatarjousta, joista voit valita halvimman tarjouksen.
Alempana kerromme lainanvälityksen hyvät ja huonot puolet ja esittelemme lisäksi Suomen suosituimmat lainanvälittäjät. Jos mietit mikä on lainanvälittäjä ja miten lainanvälityspalvelu toimii, löydät vastaukset tältä sivulta.
Kuinka vertailla lainanvälittäjät?
Valtaosa listaamistamme lainanvälittäjistä toimii täsmälleen samalla tavalla. Täyttämällä yhden lainahakemuksen, saat jopa yli 10 eri lainatarjousta vertailtavaksesi selkein ehdoin.
Suurimpina eroina lainanvälittäjien välillä on vertailtavien pankkien ja rahoitusyhtiöiden määrässä, itse palvelun käyttöliittymässä sekä tarjousten selkeydessä.
Myöskään muiden asiakkaiden kokemuksia alustan toiminnasta ei kannata unohtaa. Pidä kuitenkin mielessä, että osa huonoista arvioista saattaa johtua siitä, ettei käyttäjä ole itse saanut hyviä tarjouksia.
Lainanvälittäjien välillä on myös eroja kilpailutettavissa lainasummissa ja laina-ajoissa. Erityisesti pieniä 50-500 euron lainoja kilpailuttaessa lainanvälittäjien valikoima on rajallinen.
6 lainanvälittäjää vertailussa
Suomessa toimii useita eri lainanvälittäjiä ja oikean valitseminen saattaa tuntua vaikealta. Listasimme alle kuusi suosittua lainanvälittäjää tärkeimpine ominaisuuksineen:
Sortter
Sortter on täysin kotimainen lainanvälittäjä, joka markkinoi itseään tutkitusti Suomen luotettavimpana lainavertailupalveluna. Sortter kilpailuttaa kuukausittain yli 700 miljoonan euron edestä lainoja.
Sortter suosittelee sinulle aina edullisinta lainatarjousta todellisen vuosikoron perusteella, mutta voit järjestää saamasi tarjoukset myös muiden lainaehtojen mukaisesti ja valita minkä tahansa lainan.
Sortter pähkinänkuoressa
Lainaa:
1 000 - 70 000 €
Laina-aika:
1 - 20v
Pankkeja vertailussa:
21
Omalaina
Omalaina on Sambla Group Oy:n lainanvälityssivusto, joka kilpailuttaa jopa 30 eri lainantarjoajan lainatarjoukset. Kilpailutettavien lainantarjoajien joukosta löytyy myös perinteisiä pankkeja.
Omalainan suuri kilpailutettavien pankkien määrä yhdessä helppokäyttöisen verkkosivun kanssa tekee palvelusta oivan vaihtoehdon kenelle tahansa.
Rahoitu.fi on Omalainan tavoin Sambla Groupin omistama lainanvälittäjä. Rahoitu.fi on ulkoasultaan varsin karsittu ja tämän vuoksi hyvin helppokäyttöinen alusta.
Rahoitu.fi vertailee jopa 15 Suomessa toimivan lainantarjoajan lainatarjoukset yhdellä hakemuksella.
Rahoitu.fi pähkinänkuoressa
Lainaa:
1000 - 60 000€
Laina-aika
1 - 15v
Pankkeja vertailussa:
15
Axolaina
Axolaina on pohjoismainen lainanvälityssivusto, jota pyörittää Suomessa Axo Finance Oy. Sivusto mahdollistaa yli 20 eri pankin lainatarjousten kilpailuttamisen yhdellä hakemuksella.
Pienempien lainojen vertailuun Axolaina ei valitettavasti sovellu, sillä Axolaina ei välitä alle 2 000 euron lainoja. Axolaina mahdollistaa kuitenkin yhdistelylainan hakemisen.
Axolaina pähkinänkuoressa
Lainaa:
2000 - 60 000€
Laina-aika
1 - 20v
Pankkeja vertailussa:
15
Etua.fi
Etua.fi on kotimaisen Etua Oy:n operoima, jo vuodesta 2008 alkaen toiminut lainanvälittäjä. Sivusto oli tuolloin eräs Suomen ensimmäisistä lainanvälittäjistä.
Etua.fi mahdollistaa yli 23 pankin kilpailuttamisen samalla hakemuksella ja mukana ovat myös monet perinteiset kivijalkapankit. Sivusto välittää vuositasolla yli 100 miljoonan euron edestä lainoja.
Etua.fi on eräs monipuolisimmista lainavertailuista, sillä palvelu mahdollistaa myös yrityslainojen ja asuntolainojen kilpailuttamisen.
Etua.fi pähkinänkuoressa
Lainaa:
500 - 60 000€
Laina-aika
1 - 18v
Pankkeja vertailussa:
23
Lainan kilpailuttamisen hyvät puolet
Voit kilpailuttaa lainan useammallakin lainanvälittäjällä samanaikaisesti, sillä lainan kilpailuttamisessa on monia etuja.
Lainan kilpailuttaminen on aina asiakkaalle maksutonta.
Lainanvälittäjä löytää halvimman lainan asiakkaan puolesta.
Hakemuksen täyttäminen on helppoa
Useimmat lainanvälittäjät kilpailuttavat jopa 20 pankin lainatarjoukset
Saat yhdellä hakemuksella jopa yli 10 lainatarjousta sähköpostiisi.
Hakemuksen täyttäminen ei ole sitova – voit valita tarjouksista parhaan tai jättää asian hautumaan.
Lainanvälittäjältä saat yhtä hyvän tarjouksen kuin suoraan pankista hakemalla - Säästät siis selvää aikaa
Lainanvälittäjien huonot puolet
Lainanvälittäjissä ei ole juurikaan mitään huonoja puolia. Lainan kilpailuttaminen on asiakkaalle ilmaista eikä hakemuksen lähettäminen sido mihinkään.
Yksi haittapuoli lainanvälityksessä kuitenkin on: kun kerran täytät lainahakemuksen, saat jatkossa myös haluamattasi lainamainoksia ja -tarjouksia.
Lainanvälittäjien huonona puolena on myös rajattu lainamäärä. Erityisesti pienten lainojen hakemista on rajoitettu, minimisumman ollessa 500-2 000 euroa valtaosalla lainanvälittäjiä.
Lainanvälittäjien tarjoukset rajoittuvat myös ainoastaan niihin pankkeihin ja rahoituslaitoksiin, jotka ovat lainanvälittäjän yhteistyökumppaneita. Kaikki tällä sivulla esitellyt lainanvälittäjät vertailevat kuitenkin vähintään 15 eri pankin lainat, joten saat kattavan vertailun.
Miten lainanvälittäjä toimii?
Lainan kilpailuttaminen lainanvälittäjän kautta on yksinkertainen prosessi:
1. Täytä yksi hakemus Valitse lainanvälittäjä ja täytä sähköinen lainahakemus. Hakemukseen tarvitset perustiedot itsestäsi, tulotiedot ja halutun lainasumman. Hakemus ei sido sinua mihinkään.
2. Välittäjä kilpailuttaa puolestasi Lainanvälittäjä lähettää hakemuksesi usealle pankille ja rahoituslaitokselle. Parhaimmillaan hakemuksesi tavoittaa yli 20 lainantarjoajaa.
3. Vertaile tarjouksia Saat lainatarjoukset sähköpostiisi tai palvelun omalle käyttäjätilille. Tarjouksista näet koron, kuukausierän ja todellisen vuosikoron, joten vertailu on helppoa.
4. Valitse paras tarjous Valitse tarjouksista edullisin ja allekirjoita sopimus sähköisesti. Rahat siirtyvät tilillesi yleensä saman tai seuraavan pankkipäivän aikana.
Usein kysyttyä lainanvälittäjistä
Kannattaako lainanvälittäjiä käyttää?
Kyllä, lainanvälittäjiä käyttämällä löydät aina edullisimman tarjouksen ilman kymmenien hakemusten lähettämistä. Pienien, alle 500 euron lainojen hakeminen lainanvälittäjiltä ei kuitenkaan yleensä onnistu.
Maksaako lainanvälittäjän käyttö?
Ei, lainanvälittäjän käyttö on sinulle täysin maksutonta. Lainanvälittäjä saa palkkion pankilta, kun otat heidän kauttaan lainan.
Montako pankkia välittäjä kilpailuttaa?
Lainanvälittäjät kilpailuttavat parhaimmillaan 20-30 pankkia. Esimerkiksi Omalaina vertailee jopa 30 lainantarjoajan tarjoukset ja Sortter 21 pankin tarjoukset.
Sitooko lainanvälittäjän käyttö lainan ottamiseen?
Ei, lainahakemus lainanvälittäjälle ei ole sitova, eikä sinun ole pakko tarttua mihinkään tarjoukseen.
Koska rahat tulevat tilille?
Rahojen saapuminen tilille riippuu valitsemasi tarjouksen takana olevasta pankista. Klo 7-23 välisenä aikana rahat saapuvat tilille parhaimmillaan muutamassa minuutissa tarjouksen hyväksymisen jälkeen.
Mistä lainaa, jos pankki ei myönnä?
Jos oma pankki ei myönnä lainaa, kannattaa kokeilla lainanvälittäjää. Välittäjän kautta hakemuksesi tavoittaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia kerralla, joten mahdollisuudet saada laina kasvavat. Myös lainaa ilman vakuuksia tarjoavat palvelut voivat olla vaihtoehto.
Mikä on lainan kilpailuttamisen ja lainojen yhdistämisen ero?
Lainan kilpailuttaminen tarkoittaa uuden lainan hakemista useilta pankeilta samanaikaisesti edullisimman tarjouksen löytämiseksi. Lainojen yhdistäminen puolestaan tarkoittaa useiden olemassa olevien lainojen kokoamista yhdeksi lainaksi, jolloin maksat vain yhtä kuukausierää.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
