Lainaa ulkomailta – Kannattaako lainaa hakea ulkomailta?

Lainan hakeminen ulkomailta on nykyään mahdollista varsin helposti, mutta hakemuksien lähettäminen suoraan ulkomaisille toimijoille ei yleensä ole kannattavaa.

Kerromme tässä artikkelissa miten pystyt hakemaan lainaa ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, pysytellen samalla suomalaisen kuluttajansuojalain alaisena.

Voiko suomalainen hakea lainaa ulkomailta

Suomalaiset voivat hakea lainaa useilta ulkomaisilta rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta. Edellytyksenä on se, että lainantarjoaja toimii myös Suomessa, ja lainanhakija täyttää lainan ehdot.

Lainan hakeminen suoraan ulkomaiselta rahoitusyhtiöltä ei kuitenkaan yleensä onnistu, sillä lähes jokainen rahoitusyhtiö ja pankki vaatii, että lainan hakijalla on on osoite lainantarjoajan maassa. 

Useilla suurilla ulkomaisilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on kuitenkin lainatoimintaa useammassa maassa sivuliikkeiden kautta.

Tämän ansiosta lainan hakeminen ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä on mahdollista myös suomalaisille.

Miksi hakea lainaa ulkomailta

Hakemalla lainaa myös ulkomailta, saat kilpailutukseen mukaan enemmän lainantarjoajia. Näin saat enemmän tarjouksia vertailtavaksesi, ja pystyt valitsemaan parhaiten omiin tarpeisisiisi soveltuvan lainan.

Monet ulkomaiset lainantarjoajat ovat suuria kansainvälisesti toimivia rahoitusyhtiöitä, jotka saattavat pystyä tarjoamaan pieniä kotimaisia toimijoita paremmat lainaehdot tai edullisemmat hinnat.

Lainaa voi saada ulkomailta helpommin

Osa ulkomaisista toimijoista saattaa myöntää lainaa, vaikka kotimaiset pankit eivät lainaa myöntäisi.

Pankit eivät kuitenkaan jätä lainaa turhaan myöntämättä, joten ulkomaisessa pankissa lainan myöntämisen kriteerit saattavat olla turhan matalat ja johtaa herkästi ylivelkaantumiseen.

Toisaalta suurilla kansainvälisillä pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on yleisesti myös tiukemmat ehdot lainan myöntämiseksi. Esimerkiksi ikä- ja tulorajat ovat usein pieniä kotimaisia vakuudettomia lainoja korkeampia.

Rahat nopeammin tilillä

Ulkomaisista pankeista saattaa joissakin tapauksissa saada rahat nopeammin tilille, mikäli lainan myöntämisprosessi on automatisoitu nopeaksi.

Tämä kuitenkin edellyttää, että sekä lainantarjoajan että oman pankkisi tilit tukevat nopeita tilisiirtoja.

Muista, että myös monet suomalaiset pankit tekevät lainapäätökset nopeimmillaan vain muutamissa minuuteissa ja laina saattaa saapua tilillesi jopa 5 minuutissa.

Halvempaa lainaa

Jotkin ulkomaiset pankit saattavat tarjota edullisempia korkoja tai paremmin omiin tarpeisiisi soveltuvia lainaehtoja. Erityisesti suuret pohjoismaiset pankit kilpailevat kotimaisten pankkien kanssa koroissa.

Huomioithan, että ainoastaan virallisesti Suomessa toimivat ulkoimaiset pankit ovat 19% korkokaton piirissä. Mikäli lainaehdot tai hinnasto tuntuvat oudoilta tai ovat huonosti käännettyjä, saattaa toimija tarjota luottoja Suomeen epävirallisesit.

Miten hakea lainaa ulkomailta

Lainan hakemiseen ulkomaisilta lainantarjoajilta on olemassa kaksi vaihtoehtoa. Voit hakea lainaa suoraan Suomessa rekisteröidyiltä pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä tai hyödyntää lainanvälittäjää. 

Lainanvälittäjät

Lainanvälittäjät ovat ilmaisia palveluita, jotka mahdollistavat useiden lainantarjoajien kilpailuttamisen yhdellä hakemuksella.

Lainanvälittäjien valikoimiin lukeutuu myös useita ulkomaisia lainantarjoajia, kuten espanjalainen Santander, norjalainen Bank Norwegian sekä ruotsalainen Svea Ekonomi.

Lainanvälittäjät ovat myös helpoin tapa vertailla kotimaisia ja ulkomaisia lainoja keskenään. Saat vertailtavaksesi useita lainatarjouksia niin kotimaisilta kuin ulkomaisilta lainayhtiöiltä, jolloin näet lainaehtojen ja hintojen erot helposti.

Suoraan lainantarjoajalta

Mikäli tiedät jo suoraan miltä yrityksiltä haluat pyytää lainatarjoukset, voit hakea lainaa perinteiseen tapaan suoraan pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.

Erityisesti pienissä vakuudettomissa lainoissa saat lainatarjouksen parhaimmassa tapauksessa lähes välittömästi hakemuksen täyttämisen jälkeen. 

Nopea toiminta on mahdollista, koska luottopäätöksissä hyödynnetään automaattista päätöksentekoa ja luottotietojen tarkastusta.

Tutustu Financer.comin kokoamaan lainavertailuun, jolla voit helposti vertailla useiden ulkomaisten ja kotimaisten yhtiöiden tarjoamat lainat.

Näistä pankeista suomalaiset saavat lainaa ulkomailta

Yritys	Luokitus	Maa	Lainaa	Tyyppi
	3.4	Ruotsi	1000 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.2	Useita	1000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.7	Useita	1000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.3	Useita	500 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.5	Norja	1000 – 60 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	4.0	Norja	500 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	4.0	Norja	500 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.3	Useita	5000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
	3.7	Ruotsi	3000 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	2.9	Ruotsi	2000 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	3.3	Ruotsi	2500 – 40 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	2.7	Ruotsi	500 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
	3.1	Ruotsi	1000 – 40 000€	–	Näytä tarjous
	3.3	Viro	100 – 10 000€	Rahoitusalusta	Näytä tarjous
	3.6	Viro	1000 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
	2.9	Viro	50 – 2000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous

Yritys
Suosittelemme
Suosittelemme
Suosittelemme
Suosittelemme
Suosittelemme

Täytä hakemus
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous
Näytä tarjous

Yritys	Luokitus	Maa	Lainaa	Tyyppi	Täytä hakemus
	3.4	Ruotsi	1000 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.2	Useita	1000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.7	Useita	1000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.3	Useita	500 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.5	Norja	1000 – 60 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	4.0	Norja	500 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	4.0	Norja	500 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
Suosittelemme	4.3	Useita	5000 – 60 000€	Lainanvälittäjä	Näytä tarjous
	3.7	Ruotsi	3000 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	2.9	Ruotsi	2000 – 50 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	3.3	Ruotsi	2500 – 40 000€	Luotontarjoaja	Näytä tarjous
	2.7	Ruotsi	500 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
	3.1	Ruotsi	1000 – 40 000€	–	Näytä tarjous
	3.3	Viro	100 – 10 000€	Rahoitusalusta	Näytä tarjous
	3.6	Viro	1000 – 50 000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous
	2.9	Viro	50 – 2000€	Lainantarjoaja	Näytä tarjous

Lainaa Norjasta – Norjalaiset luotontarjoajat

Suomessa ylivoimaisesti tunnetuin norjalainen rahoituslaitos on aiemmin lentoyhtiö Norwegianin osittain omistama Bank Norwegian.

Bank Norwegian tunnetaan niin kulutusluotoistaan, korkeakorkoisesta säästötilistään kuin reilua maksutapaetua tarjoavasta luottokortistaan.

Bank Norwegianin lisäksi norjasta on rantautunut Suomeen kuitenkin myös monia muita rahoitusalan toimijoita, kuten Lea Bank, Morrow Bank ja Instabank.

Kokosimme erilliseen artikkeliin enemmän tietoa lainan hakemiseen Norjasta.

Lainaa Ruotsista – Ruotsalaiset pankit

Norjalaisten rahoitusyhtiöiden lisäksi myös ruotsalaiset rahoitusyhtiöt ovat laajentaneet toimintaansa Suomeen.

Svea Ekonomi on eräs tunnetuimmista ja pisimpään toimineista ruotsalaisista rahoitusyhtiöistä Suomessa. Svea tunnetaan kulutusluottojen lisäksi myös Bank Norwegianin ohella markkinoiden korkeimmista säästötilien koroista.

Svean lisäksi Suomessa toimiviin ruotsalaisiin rahoitusyhtiöiden kuuluvat muun muassa Resurs Bank, Avida, Balanzia sekä TF Bank.

Myös asuntolainoja sekä asuntovakuudellisia lainoja myöntävä Bluestep Bank on kotoisin Ruotsista.

BlueStep myöntää lainaa tapauskohtaisella harkinnalla, mahdollistaen lainat esimerkiksi yrittäjille ja freelancereille, jotka eivät saisi lainaa tavallisesta pankista.

Listasimme ruotsalaiset lainantarjoajat ja vinkkejä lainan hakemiseen ruotsista erilliseen artikkeliin.

Lainaa Virosta – Virolaiset rahoitusalan toimijat

Lainan hakeminen Virosta ei ole aivan yhtä yleistä kuin Ruotsista tai Norjasta, sillä Suomessa toimii vain muutamia virolaisia lainantarjoajia.

Tästä huolimatta lainan hakeminen Virosta onnistuu helposti rahoitusalusta Bondoran, Bigbankin tai Creditstarin avulla.

Vastoin yleisiä harhaluuloja, ei lainan saaminen Virosta ole yhtään sen helpompaa kuin kotimaisilta toimijoilta.

Virolaiset lainat kannattaa kuitenkin ottaa mukaan kilpailutukseen, sillä lainatarjousten hinnoittelu vaihtelee suuresti.

Kannattaako lainaa hakea ulkomailta

Ei ole olemassa minkäänlaista yleispätevää sääntöä siitä, minkä maalaiselta rahoitusyhtiöltä lainaa kannattaisi hakea.

Lainojen hinnoittelu ja sovellettavat lainaehdot sekä myönnettävän lainan määrä määritellään aina tapauskohtaisesti.

Yhden asian voimme kuitenkin sanoa varmasti: Lainojen kilpailutus ja lainatarjousten vertailu kannattaa aina.

Vertailemalla niin kotimaisten kuin ulkomaisten rahoitusyhtiöiden ja pankkien lainatarjoukset, saat selville kuinka paljon lainaa sinulle voidaan myöntää ja millaisin ehdoin. Näin saat aina selville edullisimman lainatarjouksen.

UKK