Lainaa ulkomailta – Kannattaako lainaa hakea ulkomailta?
- 12.6.2024
- Lukuaika 13 min
-
246 lukukertaa
Lainan hakeminen ulkomailta on nykyään mahdollista varsin helposti, mutta hakemuksien lähettäminen suoraan ulkomaisille toimijoille ei yleensä ole kannattavaa.
Kerromme tässä artikkelissa miten pystyt hakemaan lainaa ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, pysytellen samalla suomalaisen kuluttajansuojalain alaisena.
Laina kannattaa hakea Suomesta
Lainan hakeminen ulkomailta on harvoin järkevää, sillä:
- Suomessa kuluttajaluottojen korko on rajattu 19,50 prosenttiin
- Lainaehdot ovat reilut ja läpinäkyvät
- Hinnoittelu on selkeä ja kuluttajansuojalain rajaama
Mikäli lainan hakeminen ulkomailta kiinnostaa, suosittelemme käyttämään ulkomaisia rahoituyshtiöitä, joilla on sivuliike Suomessa. Tällä tavoin saat kaikki edellä mainitut hyödyt, vaikka käytät ulkomaista luoontarjoajaa.
Voiko suomalainen hakea lainaa ulkomailta
Suomalaiset voivat hakea lainaa useilta ulkomaisilta rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta. Edellytyksenä on se, että lainantarjoaja toimii myös Suomessa, ja lainanhakija täyttää lainan ehdot.
Lainan hakeminen suoraan ulkomaiselta rahoitusyhtiöltä ei kuitenkaan yleensä onnistu, sillä lähes jokainen rahoitusyhtiö ja pankki vaatii, että lainan hakijalla on on osoite lainantarjoajan maassa.
Useilla suurilla ulkomaisilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on kuitenkin lainatoimintaa useammassa maassa sivuliikkeiden kautta.
Tämän ansiosta lainan hakeminen ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä on mahdollista myös suomalaisille.
Miksi hakea lainaa ulkomailta
Hakemalla lainaa myös ulkomailta, saat kilpailutukseen mukaan enemmän lainantarjoajia. Näin saat enemmän tarjouksia vertailtavaksesi, ja pystyt valitsemaan parhaiten omiin tarpeisisiisi soveltuvan lainan.
Monet ulkomaiset lainantarjoajat ovat suuria kansainvälisesti toimivia rahoitusyhtiöitä, jotka saattavat pystyä tarjoamaan pieniä kotimaisia toimijoita paremmat lainaehdot tai edullisemmat hinnat.
Lainaa voi saada ulkomailta helpommin
Osa ulkomaisista toimijoista saattaa myöntää lainaa, vaikka kotimaiset pankit eivät lainaa myöntäisi.
Pankit eivät kuitenkaan jätä lainaa turhaan myöntämättä, joten ulkomaisessa pankissa lainan myöntämisen kriteerit saattavat olla turhan matalat ja johtaa herkästi ylivelkaantumiseen.
Toisaalta suurilla kansainvälisillä pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on yleisesti myös tiukemmat ehdot lainan myöntämiseksi. Esimerkiksi ikä- ja tulorajat ovat usein pieniä kotimaisia vakuudettomia lainoja korkeampia.
Rahat nopeammin tilillä
Ulkomaisista pankeista saattaa joissakin tapauksissa saada rahat nopeammin tilille, mikäli lainan myöntämisprosessi on automatisoitu nopeaksi.
Tämä kuitenkin edellyttää, että sekä lainantarjoajan että oman pankkisi tilit tukevat nopeita tilisiirtoja.
Muista, että myös monet suomalaiset pankit tekevät lainapäätökset nopeimmillaan vain muutamissa minuuteissa ja laina saattaa saapua tilillesi jopa 5 minuutissa.
Halvempaa lainaa
Jotkin ulkomaiset pankit saattavat tarjota edullisempia korkoja tai paremmin omiin tarpeisiisi soveltuvia lainaehtoja. Erityisesti suuret pohjoismaiset pankit kilpailevat kotimaisten pankkien kanssa koroissa.
Huomioithan, että ainoastaan virallisesti Suomessa toimivat ulkoimaiset pankit ovat 19% korkokaton piirissä. Mikäli lainaehdot tai hinnasto tuntuvat oudoilta tai ovat huonosti käännettyjä, saattaa toimija tarjota luottoja Suomeen epävirallisesit.
Kuka voi hakea lainaa ulkomailta?
Suomessa rekisteröidyillä ulkomaalaisilla luotonmyöntäjillä on pitkälti samankaltaiset ehdot lainan myöntämiseksi kuin kotimiasilla rahoitusyhtiöillä ja pankeilla. Lainan saamisen vähimmäisehtoina on tyypillisesti:- Suomalainen osoite
- Puhtaat luottotiedot
- Vähintään 18-vuoden ikä
- Säännölliset tulot
Miten hakea lainaa ulkomailta
Lainan hakemiseen ulkomaisilta lainantarjoajilta on olemassa kaksi vaihtoehtoa. Voit hakea lainaa suoraan Suomessa rekisteröidyiltä pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä tai hyödyntää lainanvälittäjää.
Lainanvälittäjät
Lainanvälittäjät ovat ilmaisia palveluita, jotka mahdollistavat useiden lainantarjoajien kilpailuttamisen yhdellä hakemuksella.
Lainanvälittäjien valikoimiin lukeutuu myös useita ulkomaisia lainantarjoajia, kuten espanjalainen Santander, norjalainen Bank Norwegian sekä ruotsalainen Svea Ekonomi.
Lainanvälittäjät ovat myös helpoin tapa vertailla kotimaisia ja ulkomaisia lainoja keskenään. Saat vertailtavaksesi useita lainatarjouksia niin kotimaisilta kuin ulkomaisilta lainayhtiöiltä, jolloin näet lainaehtojen ja hintojen erot helposti.
Suoraan lainantarjoajalta
Mikäli tiedät jo suoraan miltä yrityksiltä haluat pyytää lainatarjoukset, voit hakea lainaa perinteiseen tapaan suoraan pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä.
Erityisesti pienissä vakuudettomissa lainoissa saat lainatarjouksen parhaimmassa tapauksessa lähes välittömästi hakemuksen täyttämisen jälkeen.
Nopea toiminta on mahdollista, koska luottopäätöksissä hyödynnetään automaattista päätöksentekoa ja luottotietojen tarkastusta.
Tutustu Financer.comin kokoamaan lainavertailuun, jolla voit helposti vertailla useiden ulkomaisten ja kotimaisten yhtiöiden tarjoamat lainat.
Näistä pankeista suomalaiset saavat lainaa ulkomailta
Yritys | Luokitus | Maa | Lainaa | Tyyppi | |
---|---|---|---|---|---|
| Ruotsi | 1000 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 1000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
| Useita | 1000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 500 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Norja | 1000 – 60 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Norja | 500 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Norja | 500 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 5000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 3000 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 2000 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 2500 – 40 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 500 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 1000 – 40 000€ | – | Näytä tarjous | |
| Viro | 100 – 10 000€ | Rahoitusalusta | Näytä tarjous | |
| Viro | 1000 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
| Viro | 50 – 2000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous |
Yritys |
---|
|
Suosittelemme
|
|
Suosittelemme
|
Suosittelemme
|
|
|
Suosittelemme
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Yritys | Luokitus | Maa | Lainaa | Tyyppi | Täytä hakemus |
---|---|---|---|---|---|
| Ruotsi | 1000 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 1000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
| Useita | 1000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 500 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Norja | 1000 – 60 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Norja | 500 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Norja | 500 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| Useita | 5000 – 60 000€ | Lainanvälittäjä | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 3000 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 2000 – 50 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 2500 – 40 000€ | Luotontarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 500 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
| Ruotsi | 1000 – 40 000€ | – | Näytä tarjous | |
| Viro | 100 – 10 000€ | Rahoitusalusta | Näytä tarjous | |
| Viro | 1000 – 50 000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous | |
| Viro | 50 – 2000€ | Lainantarjoaja | Näytä tarjous |
Myös ulkomaisten rahoitusyhtiöiden tulee rekisteröityä
Kaikkien laillisesti Suomessa toimintaansa harjoittavien ulkomaalaisten lainantarjoajien tulee reksiteröityä aluehallintovirastolle luotontarjoajiksi. Tällä tavoin Suomessa toimivia ulkomaalaisia lainantarjoajia koskevat täysin samat kuluttajaluottoa koskevat lait ja rajoitteet. Kulutusluottojen vuosikorko on rajattu korkeintaan 20 prosenttiin, jonka ansiosta satojen prosenttien vuosikorkoja perineet lainat ja pikavipit ovat jääneet historiaan.Lainaa Norjasta – Norjalaiset luotontarjoajat
Suomessa ylivoimaisesti tunnetuin norjalainen rahoituslaitos on aiemmin lentoyhtiö Norwegianin osittain omistama Bank Norwegian.
Bank Norwegian tunnetaan niin kulutusluotoistaan, korkeakorkoisesta säästötilistään kuin reilua maksutapaetua tarjoavasta luottokortistaan.
Bank Norwegianin lisäksi norjasta on rantautunut Suomeen kuitenkin myös monia muita rahoitusalan toimijoita, kuten Lea Bank, Morrow Bank ja Instabank.
Kokosimme erilliseen artikkeliin enemmän tietoa lainan hakemiseen Norjasta.
Vertailemalla säästät 129.00 € lainastasi
Hintaero 3 000.00 € lainalle 90 päivän maksuajalla on 129.00 €.
Lainaa Ruotsista – Ruotsalaiset pankit
Norjalaisten rahoitusyhtiöiden lisäksi myös ruotsalaiset rahoitusyhtiöt ovat laajentaneet toimintaansa Suomeen.
Svea Ekonomi on eräs tunnetuimmista ja pisimpään toimineista ruotsalaisista rahoitusyhtiöistä Suomessa. Svea tunnetaan kulutusluottojen lisäksi myös Bank Norwegianin ohella markkinoiden korkeimmista säästötilien koroista.
Svean lisäksi Suomessa toimiviin ruotsalaisiin rahoitusyhtiöiden kuuluvat muun muassa Resurs Bank, Avida, Balanzia sekä TF Bank.
Myös asuntolainoja sekä asuntovakuudellisia lainoja myöntävä Bluestep Bank on kotoisin Ruotsista.
BlueStep myöntää lainaa tapauskohtaisella harkinnalla, mahdollistaen lainat esimerkiksi yrittäjille ja freelancereille, jotka eivät saisi lainaa tavallisesta pankista.
Listasimme ruotsalaiset lainantarjoajat ja vinkkejä lainan hakemiseen ruotsista erilliseen artikkeliin.
Lainaa Virosta – Virolaiset rahoitusalan toimijat
Lainan hakeminen Virosta ei ole aivan yhtä yleistä kuin Ruotsista tai Norjasta, sillä Suomessa toimii vain muutamia virolaisia lainantarjoajia.
Tästä huolimatta lainan hakeminen Virosta onnistuu helposti rahoitusalusta Bondoran, Bigbankin tai Creditstarin avulla.
Vastoin yleisiä harhaluuloja, ei lainan saaminen Virosta ole yhtään sen helpompaa kuin kotimaisilta toimijoilta.
Virolaiset lainat kannattaa kuitenkin ottaa mukaan kilpailutukseen, sillä lainatarjousten hinnoittelu vaihtelee suuresti.
Varo hämäriä lainafirmoja
Vaikka kaikkien Suomessa toimivien luotontarjoajien tulee rekisteröityä aluehallintovirastolle luotontarjoajiksi, ilmestyy markkinoille silti toisinaan hämäriä toimijoita.
Suomessa rekisteröitymättömät rahoitusyhtiöt saattavat antaa lainatarjouksen, mutta tällaisen tarjouksen lainaehdot saattavat olla täysin mielivaltaisia.
Suomessa rekisteröimättömät yhtiöt eivät noudata kuluttajansuojalakia, ja saattavat näin ollen periä lainoistaan hurjia korkoja.Älä koskaan hae lainaa rahoitusyhtiöltä, joka ei ole rekisteröitynyt Suomessa.
Kannattaako lainaa hakea ulkomailta
Ei ole olemassa minkäänlaista yleispätevää sääntöä siitä, minkä maalaiselta rahoitusyhtiöltä lainaa kannattaisi hakea.
Lainojen hinnoittelu ja sovellettavat lainaehdot sekä myönnettävän lainan määrä määritellään aina tapauskohtaisesti.
Yhden asian voimme kuitenkin sanoa varmasti: Lainojen kilpailutus ja lainatarjousten vertailu kannattaa aina.
Vertailemalla niin kotimaisten kuin ulkomaisten rahoitusyhtiöiden ja pankkien lainatarjoukset, saat selville kuinka paljon lainaa sinulle voidaan myöntää ja millaisin ehdoin. Näin saat aina selville edullisimman lainatarjouksen.
Hyödynnä lainanvälittäjiä
Nykyään sinun ei tarvitse enää hakea lainatarjouksia suoraan pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, vaan voit hyödyntää tämän sijaan lainanvälittäjiä, kuten Sortteria, Zmartaa tai Omalainaa.
Lainanvälittäjät mahdollistavat jopa useiden kymmenien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kilpailuttamisen yhdellä hakemuksella.
Tällä tavoin saat vertailtavaksesi henkilökohtaiset lainatarjoukset usealta eri luotontarjoajalta, ja voit valita parhaiten omiin tarpeisiisi sopivan tarjouksen helposti ja läpinäkyvästi.
Lainanvälittäjien avulla pääset käsiksi myös lukuisiin ulkomaisiin pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin.