Lainaa Saksasta – Mitä vaihtoehtoja on tarjolla?
- 12.6.2024
- Lukuaika 5 min
-
330 lukukertaa
Saksa on Euroopan kiistaton talousjätti ja monien suurten pankkien kotimaa.
Saksa on näin luonnollisesti kiinnostava kohde ulkomaista lainaa etsivälle.
Otimme tässä artikkelissa käsittelyyn saksalaiset lainat suomalaisesta näkökulmasta, selvittääksemme kannattaako lainaa hakea Saksasta.
Voiko suomalainen saada lainaa Saksasta?
Saksalaiset lainantarjoajat eivät toistaiseksi toimi Suomen lainamarkkinoilla, eivätkä yksityishenkilöt pysty näin helposti saamaan lainaa Saksasta.
Lainan hakeminen edellyttää lähtökohtaisesti paikallista henkilötunnusta ja osoitetta, joten lainan hakeminen suoraan saksalaiselta pankilta ei todennäköisesti onnistu.
Suosittelemme sen sijaan tutustumaan edullisiin kotimaisiin ja ulkomaisiin lainantarjoajiin, jotka toimivat Suomen markkinoilla.
Tutustu lainavertailuumme ja löydä edullisimmat lainatarjoukset.
Lainaa kannattaa yleensä hakea Suomesta
Kulutusluottojen hakeminen kannattaa lähtökohtaisesti tehdä Suomessa, sillä kotimaassamme on tiukka kuluttajaluottojen sääntely.
Suomessa kuluttajille myönnettävien lainojen hinnoittelua, markkinointia ja myöntämistä on tarkoin rajoitettu kuluttujansuojalain avulla, lainanhakijan turvan parantamiseksi.
Suomessa korkokatto tarjoaa suojaa lainaajalle
Tällä tavoin kulutusluottojen korkotaso on rajattu 15% + korkolain mukaiseen viitekorkoon, kuitenkin aina korkeintaan 20 prosenttiin. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19,50 prosentin korkokattoa.
Korkokaton lisäksi kuluttajaluottojen muita kuluja rajoitetaan korkeintaan 150 euroon vuodessa tai 0,01 prosenttiin lainamäärästä päivässä. Tällä tavoin korkokattoa ei voida kiertää korkeiden sivukulujen avulla.
Nämä kuluttajaa suojaavaat säädökset pätevät kuitenkin vain Suomessa myönnettäviin lainoihin. Mikäli siis haet lainaa ulkomaiselta yhtiöltä, joka ei ole rekisteröitynyt toimimaan Suomessa, ei lainaehtoja voida rajoittaa suomalaisella lailla.
Saksassa ei ole kiinteää korkokattoa
Saksassa kulutusluotoilla ei ole kiinteää lakisääteistä korkokattoa, mutta liian paljon markkinakorkoa korkeamman korkotason sopiminen ei ole mahdollista. Näin korkotaso rajautuu noin 16 prosenttiin.
Lainan hakeminen ulkomailta
Lainan hakeminen ulkomaisilta pankeilta onnistuu helpoiten, mikäli pankit ovat rekisteröityneet toimimaan Suomessa.
Ulkomaisista pankeista esimerkiksi Bank Norwegian, Svea ja Bigbank toimivat Suomessa ja myöntävät lainaa suomalaisille asiakkaille.
Tällaisilta Suomessa sivuliikettään pitäviltä lainantarjoajilta lainan hakeminen onnistuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.
Mikäli lainantarjoajalla taas ei ole toimintaa Suomessa, on lainan hakeminen suomalaisena haastavaa.
Valtaosa ulkomailla toimivista pankeista ei myönnä lainaa oman toiminta-alueensa ulkopuolelle ja edellyttää, että lainanhakijan osoite on toiminta-alueella.
Ole tarkkana ulkomaisten lainapalveluiden kanssa
Ulkomaisiin pankkeihin liittyy myös runsaasti huijauksia. Mikäli sinulle mainostetaan ulkomaista lainapalvelua matalalla korolla ja kevyin lainaehdoin, saattaa kyseessä olla huijaus.
Erityisesti luottotiedottomille lainaa markkinoivat ulkomaiset yhtiöt kannattaa kiertää kaukaa, sillä kyseessä saattaa olla huijaus.
Saksalaiset pankit Suomessa
Saksalaiset pankit eivät ole rantautuneet Suomen lainamarkkinoille, mutta tästä huolimatta pystyt hyödyntämään erään saksalaisen pankin palveluita.
Saksalainen mobiilipankki N26 tarjoaa käyttöösi ilmaisen pankkitilin ja Mastercard-pankkikortin.
N26 on erinomainen valinta aktiiviselle matkailijalle, sillä kortilla nostat käteistä edullisesti ulkomailla ja säästät rahaa valuutanvaihtokuluissa.
Valittu 2 404 kertaa- N26 on monipuolinen mobiilipankki
- Ilmainen pankkitili ja Mastercard-kortti
- Edulliset käteisnostot ulkomailla ja hyvät ominaisuudet
- Tutustu ominaisuuksiin ja avaa tili tästä
Ilmaisen peruspaketin lisäksi voit valita myös maksullisen tilauksen, jolla pystyt peruspaketin ominaisuuksien lisäksi nostamaan käteistä ilmaiseksi muissa valuutoissa sekä valitsemaan korttisi värin.
Lisäksi maksullisiin paketteihin sisältyy runsaastii vakuutuksia, kuten talviurheiluvakuutus, vuokra-autovakuutus ja matkavakuutus.
Kyseiset vakuutukset tuovat mielenrauhaa reissussa ja takaavat asianmukaisen hoidon onnettomuuden sattuessa.
Näin haet lainaa ulkomailta
Lainan hakeminen Suomessa toimivilta ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä onnistuu helposti verkossa, samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.
Listasimme alle muutamia pankkeja ja lainanvälittäjiä, joilta voit hakea lainaa ulkomailta.
Sortter
Valittu 2 262 kertaa- Kilpailuta lainatarjoukset ilmaiseksi ilman sitoumuksia
- Saat jopa 20 lainatarjousta vertailtavaksi
- Voit vertailla ja valita tarjouksista parhaan
- Reilu vertailu ja läpinäkyvät tarjoukset
Sortter on täysin suomalainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa yli 20 eri pankin lainatarjoukset yhdellä lainahakemuksella.
Vaikka Sortter itse on täysin suomalainen palvelu, kilpailuttaa Sortter myös useita ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Lea bankin, Bondoran ja Re:memberin lainatarjoukset.
Zmarta
Valittu 25 250 kertaa- Kilpailuta kaikki lainasi Zmartan kautta
- Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi puolestasi jopa 22 pankissa
- Hae vakuudetonta lainaa yksin tai yhteishakijan kanssa
- Täytä ilmainen hakemus ja pyydä lainatarjous
Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Saat yhdellä lainahakemuksella tarjouksen jopa 22 eri lainantarjoajalta.
Zmartan vertailussa on mukana lukuisia ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Bank Norwegian, Santander, Svea ja Bigbank.
Bank Norwegian
Valittu 6 507 kertaa- Bank Norwegian on luotettava ja vakavarainen pankki
- Hae edullista lainaa, monipuolinen luottokortti tai korkeakoorkoinen säästötili
- Täysin digitaalinen pankki
- Lue lisää Bank Norwegianin sivuilta ja täytä hakemus
Bank Norwegian lukeutuu Suomen suosituimpiin ulkomaisiin lainantarjoajiin. Tämä norjalainen, täysin digitaalinen pankki mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen hakemisen, luottokortin cashbackilla ja korkeakorkoisen säästötilin.
Bank Norwegian toimii Suomessa sivuliikkeen kautta, joten lainojen hakeminen tapahtuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.
Tutustu laajempaan Bank Norwegianin yritysarvosteluun, jossa käymme läpi lainojen lisäksi myös pankin muut tuotteet.
Morrow Bank
Valittu 4 984 kertaa- Hae Morrow Bankilta vakuudetonta lainaa
- Kulutusluottoa tai joustoluottoa
- Joustoluotto ilman kiinteää laina-aikaa
- Tutustu Morrow Bankin hinnastoon ja täytä hakemus
Bank Norwegianin tavoin myös Morrow Bank on norjalainen, täysin digitaalinen pankki. Morrow Bank tunnettiin aiemmin Komplett Bankin nimellä, mutta nimi vaihdettiin huhtikuussa 2023 Morrow Bankiksi.
Voit hakea Morrow Bankilta vakuudetonta kulutusluottoa tai joustoluottoa. Lisäksi valikoimasta löytyy runsaasti etuja tarjoava, vuosimaksuton luottokortti.
330 lukukertaa 
