Luottokorttien korot - Mikä kortti on edullisin?

Luottokortit ovat nykyään ainoa yleinen tapa saada korotonta luottoa.

Korottoman, yleensä 30-60 päivän mittaisen jakson jälkeen luottokorttien korko nousee kuitenkin korkealle tasolle.

Vertailussa 11 luottokortin korot

Onko luottokorttien käyttäminen pidempiaikaiseen lainaamiseen mahdollista vai onko kulutusluottoon turvautuminen edullisempaa?

Otimme vertailuun suosituimpien Suomessa toimivien pankkien luottokorttien korot. Vertailussa ovat mukana kaikkien pankkien perustasoiset kortit.

Osa pankeista tarjoaa kalliimpia premium-luottokortteja, joiden marginaali saattaa olla matalampi.

Miten luottokorttien korot määräytyvät?

Suomen suosituimpien pankkien tarjoamissa luottokorteissa luoton korko on useimmiten sidottu muuttuvaan euribor-viitekorkoon.

Bank Norwegian, Sweepbank ja Bank Norwegian luottavat sen sijaan kiinteään korkoon.

Kirjoitushetkellä kaikki vertailuun otetut pankit käyttivät luottokorttien koron määrittämisessä viitekorkona 3 kuukauden euribor-korkoa korotettuna 8,95-12,0 prosentin marginaalilla.

Vertailun kiinteäkorkoisissa luottokorteissa korko on asetettu korkokaton mukaiseen lakisääteiseen enimmäiskorkoon.

Edullisimmat luottokortit

Edullisimmat luottokorttien korot löytyvät kirjoitushetkellä kolmen perinteisen pankin, Osuuspankin, Ålandsbankenin ja Aktian luottokorteista.

Kaikissa näistä luottokorteista korko perustuu 3kk euribor-viitekorkoon, johon lisätään pankin määrittämä marginaali.

Osuuspankki - OP Classic

OP Classic on Osuuspankin perusmallin yhdistelmäkortti, jossa tavallinen debit-pankkikortti ja credit-luottokortti kulkevat sulassa sovussa samoissa kuorissa.

Osuuspankin Classic-korttiin ei sisälly kovinkaan monia etuja, sillä Osuuspankki tarjoaa erikseen Gold- ja Platinum- tason kortteja, joihin sisältyvät runsaat edut. 

Suurimpana etuna OP Classic tarjoaa OP:n omistaja-asiakkaille 180 päivän tuoteturvan 2000 euroon asti. Lisäksi voit yhdistää korttiisi K-Plussa ominaisuuden ja vähentää mukana kannettavien korttien määrää.

Pystyt lisäämään OP Classic-kortin helposti Apple Pay-, Google Pay-, Samsung Pay- ja Garmin Pay- sovelluksiin.

Ålandsbanken - Ålandsbanken Credit / Debit

Ålandsbankenin Credit/Debit on klassinen yhdistelmäkortti, jossa tavanomainen debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.

Ålandsbankenin kortti ei tarjoa käyttäjälleen varsinaisia suoria etuja, mutta mahdollistaa omien korttiostojen ympäristövaikutusten seuraamisen mobiili- tai verkkopankista.

Kortti on mahdollista liittää Apple Pay- tai Google Pay- lähimaksuun.

Aktia - Aktia Credit/Debit

Muiden edellä mainittujen korttien tavoin myös Aktia Credit/Debit on tuttu yhdistelmäkortti, jossa debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.

Kortilla saat halutessasi kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa, joka mahdollistaa jouston myös suurempien ostojen maksuun. 

Lisäksi saat vapaa-ajan matkavakuutuksen, joka on voimassa, kun matka on maksettu kortilla.

Aktian kortti on mahdollista liittää Apple Pay-, Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay-maksupalveluihin.

Etuja luottokortilla

Edullisimman koron lisäksi luottokortin valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota myös luottokorttien tarjoamiin rahanarvoisiin etuihin, erityisesti mikäli maksat luoton yleensä pois jo korottomana jaksona. 

Monet luottokortit tarjoavat käyttöösi runsaasti ilmaisia etuja, jotka ovat käytössäsi jopa täysin ilmaiseksi, mikäli maksat luoton takaisin korottomana jaksona. 

Esittelemme tarkemmin Sweepbankin ja Bank Norwegianin luottokorttien tarjoamat edut alla:

Sweepbank 

Sweepbank on täysin virtuaalinen pankki, joka toimii puhelinsovelluksen kautta. Sweepbankin Mastercard on virtuaalinen luottokortti, jonka käyttäminen onnistuu helposti Apple Payn tai Google Payn avulla. 

Toisin kuin perinteisten pankkien luottokorttien kanssa, et joudu odottelemaan useita päiviä kestävää kortin toimitusta, vaan saat luottokortin heti käyttöösi hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Parhaimmillaan kortti on käytössäsi vain muutamassa minuutissa.

Ottaessasi luottokortin käyttöösi, saat myös ilmaisen käyttötilin ja jopa 4 prosentin korkoa tarjoavan säästötilin Sweepbankissa. Monista muista pankeista eroten, Sweepbank maksaa korkoa myös käyttötililläsi oleville varoille aina 10 000 euroon asti.

Parhaimmat edut saat kuitenkin Sweep Dealsin avulla. Sweep Deals edut ovat Sweepbankin sovelluksen kautta tarjottuja etuja monien tunnettujen brändien verkkokauppoihin. 

Sweep Deals -etujen avulla saat jopa 5 prosenttia cashbackia eli rahaa takaisin tehdessäsi ostoksia huippubrändien verkkokaupoissa.

Bank Norwegian

Kulutusluotoistaan tunnettu Bank Norwegian tarjoaa käyttöösi myös vuosimaksuttoman Bank Norwegian Visa -luottokortin. 

Bank Norwegianin Visaan saat omasta taloudellisesta tilanteestasi riippuen jopa 15 000 euron luottorajan jopa 45 päivän korottomalla maksuajalla. 

Bank Norwegianin luottokortin suurimpana etuna on mahdollisuus ansaita rahaa takaisin kaikista ostoksistasi 0,5% aina 15 000 euron vuotuiseen käyttöön asti. Voit siis tienata ostoksistasi rahaa takaisin jopa 75 euroa, yksinkertaisesti käyttämällä korttia normaalisti.

Toisin kuin Sweepbankilla, Bank Norwegianilla saat käyttöösi tutun ja turvallisen fyysisen luottokortin. Bank Norwegian Visa on kuitenkin mahdollista lisätä Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay- mobiilimaksuratkaisuihin.

Kortti tuottaa lisäarvoa vielä ilmaisen matka- ja peruutusvakuutuksen muodossa. Lisämaksusta voit ostaa korttiin maksutruva-, vuokra-auto- ja identiteettivarkausvakuutukset.